深圳发展银行招聘柜员理财经理信息全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 深圳发展银行招聘柜员|理财经理信息全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A 当日B 下一工作日C 次月1日D 次年1月1日答案 D解析 贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月

2、1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。2.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。3.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 由银行向个人发放B 申请人

3、获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。4.单选题 长期国债属于( )。A 长期金融工具B 短期金融工具C 所有权凭证D 衍生金融工具答案 A解析 长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。5

4、.判断题 个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。6.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。7.单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放

5、业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。8.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。9.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。A 政府B 政府或其授权机构C 行业协

6、会D 评级机构答案 B10.多选题 关于抵押担保的表述，正确的有（）。A 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 一般需要到相关部门办理抵押登记E 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案 B,C,D解析 A.项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E.项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。11.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为

7、（）。A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。12.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所

8、签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。13.判断题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。( )A 错B 对答案 A解析 票据法第十七条规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月期限内不行使而消灭。14.多选题 商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有()。 2010年5月真题A 未能正确识别假钞B 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C 无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D 未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E 未经授权办理大额取现业务答案 A,C,D,

9、E解析 B项是避免操作风险的正确做法。15.单选题 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A 暂时性B 长期性C 永久性D 持续性答案 B解析 购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。16.判断题 贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )A 错B 对答案 A解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。17.单选题 战略风险管理强

10、化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A 最大限度地避免经济损失、提高银行管理水平，提高银行知名度B 最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值C 最大限度地避免经济损失、维护良好的客户关系D 最大限度地避免经济损失、保证商业银行合理的资产负债结构答案 B解析 本题考查战略风险管理。银行战略风险管理的作用：最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。18.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型

11、贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择。19.多选题 影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（ ）

12、。A 资金成本B 税收制度C 担保D 盈利目标E 市场竞争答案 A,C,D,E解析 商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。20.多选题 我国的金融资产管理公司包括（ ）A 中国华融资产管理公司B 中国长城资产管理公司C 中国东方资产管理公司D 中国信达资产管理公司E 中国南方资产管理公司答案 A,B,C,D解析 无解析21.单选题 根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时.()的资本要求系数口最低。2013年6月真题A 公司金融业务B 商业银行业务C 资产管理业务

13、D 代理业务答案 C解析 公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数口分别为18%、15%、12%、15%。22.单选题 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。23.单选题 下列产品组合中，风

14、险系数最低的是( )。2010年5月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款、对冲基金C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。24.多选题 一般来说，股票的特征包括( )。 2013年11月真题A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力

15、，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。25.多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。26.单选题 贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。 2

16、014年11月真题A 基本结算B 项目收入C 资金回笼D 还款准备金答案 D解析 一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。27.多选题 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。 2015年10月真题A 流动性高B 交易频繁C 期限短D 交易量巨大E 风险低，收益高答案 A,B,C,D解析 货币市场叉称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短

17、期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。28.判断题 个人住房贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（）A 错B 对答案 A解析 1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。29.单选题 下列流动性最差的是( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项

18、，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。30.多选题 贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如( )。A 贷款设计B 贷款申请C 受理与调查D 风险评价E 合同签订答案 B,C,D,E解析 般来说，一笔贷款的管理流程分为以下十个环节：贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置;不良贷款管理。31.单选题 商业票据的市场参与主体不包括( )。 2014年6月真题A 发行者B 投资者C 居民个人D 销售商答案 C解析 商业票据是

19、大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。32.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。33.多选题 在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。A 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C 判断合同是否

20、需要办理公证D 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时答案 B,C,D,E解析 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。34.判断题 实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()A 错B 对答案 A解析 虽然从表面上看，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并不如此。例如，在我国绝大多数生产企业不存在及时存货管理(JTT)的条件下，若存货周转率过高，可能意味着存货量小，极端情况可能使企业停工待料。3

21、5.单选题 国债的风险不包括( )。 2010年10月真题A 再投资风险B 价格风险C 通货膨胀风险D 收益风险答案 D解析 国债投资的风险因素有：价格风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。36.单选题 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A 抵押物的合法性B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押人资产状况答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设

22、定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。37.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A 符合银行的目标和能力B 细分市场结构的吸引力C 有一定的规模和发展潜力D 符合全部客户的愿望和需求答案 B解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同

23、意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。38.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有()。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach)：自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核。39.单选题 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要

24、求。 2014年6月真题A 资本金足额B 适宜相容C 计划、比例放款D 进度放款答案 D解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。40.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。41.多选题 商业银行通常采用()的方式来

25、应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。42.多选题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 C,D,E解析 个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。43.单选题 一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券

26、的市场价值是()美元。A 95.2B 98.5C 100D 105.8答案 C44.单选题 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A 50%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。45.单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率。A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B46.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列两人对密码管理的做法正确的是()。2010年5月真题A 两人密码互相知悉B 各自定期或不定期更换密码并严格保密C 需要

27、业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D 乙用甲的密码为客户办理业务答案 B解析 柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作;授权密码泄露或借给他人使用;柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码;设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约;柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。47.单选题 违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A 1B 2C 3D 5答案 D48.单选题 在商业银行的风险文化中，对员工的行为

28、具有更直接和长效影响力的是()。 2013年11月真题A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 业绩考核方法答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。49.判断题 自然人与公民不是同一概念。A 错B 对答案 B解析 指具有一个国家的国籍，根据法律规范享有权利和承担义务的自然人。从其产生来看，公民作为一个法律概念，是和民主政治紧密相连的。50.单选题 用方差协方差法计算VaR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征

29、，则真实VaR与采用方差一协方差法计算得到的VaR相比()。A 较大B 一样C 较小D 无法确定答案 A解析 方差一协方差法的正态假设受到质疑，许多金融资产的收益率分布并不符合正态分布，时间序列的分布通常存在“肥尾”现象。这样，基于正态近似的模型往往会低估实际的风险值。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于淘汰类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于限制类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。A 错B 对答案

30、 A解析 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。2.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。3.单选题 一般保证的保证人与债权人

31、未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）个月。A 3B 6C 9D 12答案 B解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。4.多选题 关于商业银行内部控制的目标，下列说法正确的有()。A 确保对高级管理层贯彻执行董事会政策B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案 B,C,D,E解析 A项属于巴塞尔委员会商业银行公司治理的八项基本原则之一。5.多选题 经农村金融机构同意可以采取借款

32、人自主支付的情形有（）。A 用于农副产品收购B 农户生产经营贷款且金额不超过50万元C 农户生产经营贷款且金额不超过100万元D 农户消费贷款且金额不超过30万元E 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的答案 A,B,D,E解析 农户生产经营贷款且金额不超过50万元的可以采取借款人自主支付，C的说法有误。6.多选题 操作风险评估的报告阶段的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E7.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商

33、业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。8.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。9.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E

34、情景模拟答案 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。10.单选题 预收账款属于( )。2014年11月真题A 流动资产B 非流动资产C 长期负债D 流动负债答案 D解析

35、 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。11.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客

36、式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。12.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出租答案 A解析 A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。13.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析

37、资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。14.单选题 （ ）指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A 风险分散B 风险补偿C 风险规避D 风险对冲答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。15.多选题 营销渠道按场所分类，可分为( )。A 网点营销B 广告C 电子银行营销D 代理营销渠道E 登门拜访营销答案 A,C,E解析 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道;代理营销渠道;合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：网点营销;电子银行营销;登门拜访营销。16.判断

38、题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素的影响17.多选题 商业银行可以通过( )策略达到营销目的。A 低成本B 产品差异C 大众营销D 专业化E 单一营销答案 A,B,C,D,E解析 除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。18.判断题 在行业财务风险因素中，行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好。()A 错B 对答案 A解析 行业净资产收益率是衡量

39、行业盈利能力最重要的指标，越高越好。行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。19.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。20.单选题 商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的( )要求。2015年10月真

40、题A 计划、比例放款B 资本金足额C 进度放款D 适宜相容答案 B解析 资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。21.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风

41、险评估报告。22.单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。23.单选题 （ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A A股B B股C H股D N股答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。24.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。A 75B 50C 60D 45答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十

42、五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50。25.单选题 贷款质押的最主要风险因素是( )。2010年5月真题A 虚假质押风险B 司法风险C 汇率风险D 操作风险答案 A解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。26.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。27.多选题 巴塞尔协议要求的客户评级必须具有( )的功能A 能够有效区分违约客户，即不同信用等

43、级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够看效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E解析 符合巴塞尔协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。28.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册

44、严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。29.单选题 中央银行的公开市场业务的优点是( )。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

45、公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。30.单选题 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B 如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案 C解析 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款

46、银行认可的担保。31.多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作，理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。32.单选题 信贷资金运动的基本特征不包括( )。 2016年5月真题A 以偿还为前提的支出，有条件的让渡B 产生经济效益才能良性循环C

47、以生产或流通领域的企业为轴心D 与社会物质产品的生产和流通相结合答案 C解析 C项，信贷资金运动以银行为轴心。33.多选题 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有( )。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。34.单选题 根据金融资产管理公司商业化收购

48、业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。2015年10月真题A 境内金融机构的正常类资产B 境内外金融机构的正常类资产C 境内外金融机构的不良资产D 境内金融机构的不良资产答案 D解析 根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。35.单选题 下列关于押品种类的说法正确的是（）。A 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D 商用房地产和居住用房地产大类中不包括

49、房地产类在建工程答案 C解析 A.项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。36.判断题 银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产

50、品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。37.单选题 下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。A 前台交易B 中台信贷流程C 中台风险管理D 后台清算答案 B解析 资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。38.多选题 银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。A 以往政府的信用记录B 区域产业政策合理性C 政府收入结构与支出结构D 政府法制化程度E 政府市场化水平答案 A,C解析 政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善

51、于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。39.单选题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。2015年10月真题A 黄金T+DB 黄金挂钩理财产品C 黄金实物D 黄金典当答案 D解析 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。D项，银行不办理黄金典当，相关业务需要去典当行进行。40.多选题 我国的金融资产管理公司包括（ ）A 中国华融资产管理公司B 中国长城资产管理公司C 中国东方资产管理公司D 中国信达资产管理

52、公司E 中国南方资产管理公司答案 A,B,C,D解析 无解析41.多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)，规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。42.判断题 基

53、金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。43.多选题 下列属于理性股票投资过程的有（ ）A 确定投资政策B 投资分析C 投资组合D 评估业绩答案 A,B,C,D解析 除了答案中的四个步骤外，还包括修正投资策略这个第五个步骤。44.判断题 在巴塞尔新资本协议中，公司、主权、银行和零售暴露计算每笔债项信用风险资本要求的权重公式是相同的。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部评级法的，应当按照主权

54、、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。45.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率