深圳发展银行股份有限公司招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 深圳发展银行股份有限公司招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 以下( )属于重大投诉处理基本原则。A 充分了解、实事求是B 有效控制、减少影响C 积极应对、快速反应D 公正诚信、实事求是E 加强监督、减少影响答案 B,C,D2.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的

2、意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。3.单选题 下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A 股票型基金B 债券型基金C 混合型基金D 货币市场基金答案 D解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。4.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个

3、特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。5.单选题 担保类文件不包括( )。 2016年5月真题A 保险权益转让相关协议或文件B 已正式签署的抵（质）押协议C 全体董事的名单及全体董事的签字样本D 已正式签署的保证协议答

4、案 C解析 担保类文件包括：已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。6.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE

5、。7.单选题 下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A 专业化改革阶段B 国有独资商业银行改革阶段C 国家控股的股份制商业银行改革D 综合化改革阶段答案 D解析 大型商业银行的组织架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。8.单选题 下列不属于责任保险的有( )。A 公众责任险B 产品责任保险C 职业责任保险D 运输工具保险答案 D解析 责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。9.多

6、选题 商业银行呆账核销审查要点主要包括( )。 2010年5月真题A 银行债权是否充分受偿B 贷款责任人是否已经认定、追究C 呆账核销理由是否合规D 呆账核销是否按程序申报E 呆账数额是否准确答案 A,B,C,E解析 银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。商业银行呆账核销审查要点主要包括：呆账核销理由是否合规；银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。10.多选题 下列选项中，属于金融衍生品市场的有()。A 金融期权市场B 抵押贷款市场C 金融远期市场D 金融互换市场E 金融期货市场答案 A,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方

7、式分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。11.多选题 在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括()。A 劳资关系B 经济波动C 安全因素D 环境法规E 性别歧视答案 A,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。B项属于外部因素。12.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需

8、要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。13.单选题 （）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会监事会高级管理层、风险管理部门。董事会是高业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。14.判断题 内幕交易属于操作风险中的内部欺诈事件。( )A 错B 对答案 B15.多选题 中央银行的职能包括（ ）A 发行的银行B

9、 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 无解析16.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以

10、迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。17.单选题 合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A 信用状况B 偿债能力C 业界声誉D 管理水平答案 C解析 业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。18.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息。A 错B 对答案 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息。19.单选题 下

11、列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。2015年10月、2014年6月真题A 低风险、流动性高B 高风险、高收益C 高风险、低收益D 期限长、流动性弱答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。20.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C21.判断题 根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对

12、商业银行资本实行分类监管。()A 错B 对答案 A解析 为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管。22.判断题 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信23.多选题 根据受托人是否为营业

13、性信托机构，可以将信托区分（ ）A 民事信托B 营业信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。24.单选题 人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。2016年5月真题A 人民币单位协议存款账户B 人民币定期存款账户C 单位通知存款账户D 人民币活期存款账户答案 D解析 根据人民币银行结算账户管理办法第二条，银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。25.多选题 违约的定义是估计下列哪些信用风险参数的基础?()A 违约频率B 违约概率C 违约损失率D 违约风

14、险暴露E 违约风险利息率答案 B,C,D解析 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义，是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础。26.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。A 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款等C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费

15、及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。27.多选题 下列各项中的()等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。A 贷款通则B 商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 贷款风险分类指导原则D 商业银行不良资产监测和考核暂行办法E 商业银行并购贷款风险管理指引答案 A,B,C,D,E28.判断题 利率一般可分为年利率、季利率、月利率和日利率。（）A 错B 对答案 A解析 利率一般可分为年利率、月利率和日利率。29.多选题 货币执行流通手段的特点有( )。A 必须是现实的货币B 可以是

16、观念形态的货币C 不能是价值符号D 不需要具有十足价值E 需要具有十足价值答案 A,D解析 货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币;不需要具有十足价值，可以用符号代替。30.单选题 非银借款业务最长期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 4年答案 C解析 非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过3年(含)两个品种。31.单选题 光大集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A解析 光大集团、中信集团属于金融机构控股模式。32.多选题 下列关

17、于利率的表述，正确的有（）。A 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C 低于基准利率为利率下浮D 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E 以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率答案 B,D解析 A.项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C.项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E.项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。33.单选题 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭

18、不动产物权的合同，合同生效日为 ( )。A 合同成立日B 办理物权登记日C 合同成立次日D 办理物权登记次日答案 A解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。34.多选题 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（ ）。A 激励约束机制B 长远的发展战略C 保守的会计原则D 健全负责的董事会E 严格的目标责任制答案 A,D,E解析 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统

19、和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。35.单选题 下列关于抵质押的变更的表述，不正确的是（ ）。A 抵质押期间，经办行（机构）或抵质押人需要对押品对应的债权数额等内容进行变更的，应由经办行（机构）与抵质押人签订变更协议B 涉及变更授信方案的，应报有权行审批机构审批C 抵质押的变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的书面同意D 变更后的抵质押率可以超过抵质押率上限，但是不能超过审批核定的抵质押率答案 D解析 D项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率。故本题选D。3

20、6.单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。37.判断题 一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。（）A 错B 对答案 B解析 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品，特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较好的社会信誉。38.单选题 绿色信贷指引明确银行业金融机构高级管

21、理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。2015年10月真题A 应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B 配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作C 负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D 应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式答

22、案 B解析 根据绿色信贷指引第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况;CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。39.单选题 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进

23、度额度内分次出账，直到额度用满为止D 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用答案 B解析 个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。40.单选题 有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（ ）。A 保单金额应至少是贷款本息的两倍B 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续C 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证答案 A解析 A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。41.单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(

24、可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。42.判断题 投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。()A 错B 对答案 A解析 由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的加总。43.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案

25、A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。44.单选题 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )。A 涉及财务、法律、投资B 涉及保险、税务等C 不涉及债务管理D 涉及家庭财务、非财务状况答案 C解析 C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。45.单选题 限额是

26、有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符合题意。46.多选题 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。2009年10月真题A 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C 为营业场所购买财产保险D 将贷款资产证券化后出售E 要求借款人提供第三方担保答案 C,D,E解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择

27、。A项属于风险规避;B项属于风险补偿。47.判断题 巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()A 错B 对答案 A48.判断题 贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。( )A 错B 对答案 B解析 贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险（即已经发生但尚未实现的风险）外，还有助于其发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。49.多选题 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。2015年10月真题A 借款人的住所和联系电话是否变动B 对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况C 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D 借款人工作单

28、位、收入水平是否发生变化E 借款人是否按期足额归还贷款答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款人的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。50.多选题 当前互联网金融主要模式包括（ ）A 互联网支付B 网络借贷C 股权众筹融资D 互联网基金销售E 互联网保险答案 A,B,C,D,E解析 当前互联网金融主要模式包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有( )。A 专家判断法B

29、 信用评分模型C 内部评级体系D 违约概率模型E 二维评级体系答案 A,B,D解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。2.单选题 在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。2010年5月真题A 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C 购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D 卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品答案 D解

30、析 一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。3.多选题 下列关于风险管理策略的说法正确的是()。A 风险分散不能完全消除非系统性风险B 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D 根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，

31、不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E 风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略答案 B,C,D,E解析 A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。4.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析5.单选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 自营

32、性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款答案 A解析 个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。6.多选题 保证包括()。A 法律责任保证B 连带责任保证C 完全责任保证D 一般责任保证E 雇主责任保证答案 B,D解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据保证人承担的法律责任不同，保证分为连带责任保证和一般保证两种。7.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性

33、不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。8.单选题 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B 如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案 C解析 当发生保证人失去保

34、证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。9.判断题 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与控制性处置。()A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。10.多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的()方面发挥重要作用。2010年10月真题A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策

35、制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定;授信审批;限额设定;风险监控;风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定;经济资本的建模与管理;贷款定价;损失准备计提;绩效衡量和考核;推动风险管理基础建设。11.多选题 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面的表现包括（）。A 购买假币B 伪造货币C 以权谋私D 利用职务上的便利，以假币换取货币E 持有假币答案 A,D解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪客观方面表现为两种情况:（1）购买假币。（2）利用职务上的便利以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条

36、件将假币调换成真币。12.多选题 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。2013年11月真题A 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E 个人贷款的对象仅限于我国公民答案 B,C解析 AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。13.多选题 我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“四规”主要是指( )。

37、A 中华人民共和国反洗钱法B 金融机构反洗钱规定C 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法E 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案 B,C,D,E解析 A项，中华人民共和国反洗钱法属于“一法四规”中的“一法”。14.单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为。A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为。15.多选题 银行监管包含了-和_双重属性。( )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银

38、行管理双重属性。银行监管的本质实际上是制度监管。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。16.多选题 下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有( )。2012年6月真题A 利润率由正转负B 季节性销售增长C 资产效率的提高D 固定资产扩张E 商业信用减少答案 A,B,D,E解析 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。17.单选题 市场竞争的加剧要求金融企业经营理念应为（ ）A 以产品为中心B 以科技为中心C 以创新为中

39、心D 以客户为中心答案 D解析 本题考查的是企业经营理念的发展趋势。18.多选题 下列各项中的()等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。A 贷款通则B 商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 贷款风险分类指导原则D 商业银行不良资产监测和考核暂行办法E 商业银行并购贷款风险管理指引答案 A,B,C,D,E19.单选题 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A 材料一致性的调查B 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C 担保情况的调查D 借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查答案 D解析 在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性

40、的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。20.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。21.单选题 为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施，其中不符合监管要求的是( )。2016年5月真题A 在官方网站和营业场所及时公开本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销中有人为的“非单”行为B 加

41、强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查C 对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险D 在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程答案 A解析 A项，在官方网站和营业场所可以公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。银行加强对柜面业务操作风险的防范措施之一是加强客户信息安全管理，在官方网站和营业场所公开购买者信息泄露了客户信息，不利于客户信息安全。22.多选题

42、 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有()。A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限所对应的收益率水平，如

43、果所选的债券与参考债券存在信用等级上的差别，需要适当地对该债券进行信用补偿，然后将修正后的收益率水平代入公式，即可计算出相应债券的理论价格;若一支债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格，通常有两种情况：该债券的流动性不足，因此，偏离的价格无法通过市场机制加以修正;该债券的流动性足够大，这种偏差将只是短暂现象，很快就会回到合理价位。23.判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现。()A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段。24.多选题 申请国家助学贷款需要提交的材料有（）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

44、C 贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料E 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件答案 A,B,D,E解析 C是申请商业助学贷款时提供的资料。25.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。()A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。26.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风

45、险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。27.单选题 风险数据包括（）。A 监测数据和分析数据B 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 内部数据和外部数据答案 D解析 风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。28.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（ ）。A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车

46、辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。29.多选题 在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的( )方式等条款。A 金额B 期限C 利率D 用途E 还款方式答案 A,B,C,D,E解析 流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。30.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增

47、加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B31.多选题 下列关于期权价值的说法正确的有()。A 期权价值包括内在价值和时间价值两部分B 期权的内在价值可能为负值C 期权的价值可能与其时间价值相等D 期权的价值可能大于其时间价值E 在到期日，期权的价值等于其内在价值答案 A,C,D,E解析 B项，期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益，期权的内在价值大于或等于零，不可能为负值。32.多选题 夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。A 工资、奖金B 生产、经营的收益C 知识产权的收益D 继承或赠与所得的财产E 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补

48、助费等费用答案 A,B,C,D解析 E项，根据婚姻法第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。33.多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，

49、其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。34.多选题 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。其中，关于正常贷款迁徙率的计算，下列说法正确的有()。A 由于不良贷款几乎都是国内企业产生的因此该指标不需计算外币口径数据B 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额

50、是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和C 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和D 期初正常类贷款期间减少金额是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款E 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款答案 C,D,E解析 A项，正常贷款迁徙率需计算外币口径数据;B项，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和

51、。35.单选题 在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A 保证人招聘新员工B 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C 保证人有恶意破产倾向D 保证人有低价转让有效资产等行为答案 A解析 A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。36.单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利

52、率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。37.判断题 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )A 错B 对答案 A解析 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行

53、金融机构。38.单选题 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（ ）。A 合同凭证预签无效、合同填写不规范B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 未按规定发款贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案 D解析 D项属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。故本题选D。39.多选题 个人信用报告中的信息主要包括（）。2016年5月真题A 银行信贷交易信息B 公安部身份信息核查结果C 个人基本信息D 非银行信用信息E 本人声明及异议标注和查询历史信息答案 A,B,C,D,E解析 个人信用报告是个人征信系统提供的最基础

54、产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。40.多选题 信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有()。A 信用风险具有非系统性风险的特征B 与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源D 信用风险又被称为违约风险E 对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值答案 A,C,D,E解析 信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。41.多选题 根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。A 全面性B 真实性