[浙江]2022年嘉兴银行总行零售银行部空缺岗位招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2022年嘉兴银行总行零售银行部空缺岗位招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。2.多选题 平衡原则包括（ ）。A 存款与贷款之间的平衡B 收入与支出之间的平衡

2、C 现金流入量与现金流出量之间的平衡D 收益与风险之间的平衡E 责权利之间的平衡答案 A,B,C,D,E解析 平衡原则包括存款与贷款之间的平衡；收入与支出之间的平衡；现金流入量与现金流出量之间的平衡；收益与风险之间的平衡；责权利之间的平衡；负债规模与所有者权益之间的平衡；各种资产之间的配置平衡等。3.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据

3、关系也不发生影响。4.单选题 如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A 10%B 15%C 18%D 20%答案 D解析 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%= (10 +7 +3)/(50+30 +10 +7 +3)100% =20%。5.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业

4、收入不超过20%。6.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。2009年6月真题A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等； C

5、项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。7.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。8.单选题 以下关于信用评级，说法错误的是( )。2015年10月真题A 外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B 内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价

6、C 商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D 国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级答案 C解析 C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。9.单选题 按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务也是有差别的。( )1 对解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。10.单选题 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常

7、要( )。2015年5月真题A 面谈访问进行前期调查B 确立贷款意向C 正式开始贷前调查D 直接做出贷款承诺答案 A解析 无论是对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。11.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括（）。A 借款申请人所提交的材料真实性B 不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度D 借款申请人的主体资格是否符合银

8、行个人教育贷款的相关规定答案 B解析 B属于贷款审查与审批中的操作风险。12.多选题 商业银行内部控制的主要原则包括()。A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求;有效，内部控制应当具有高度的权威性;独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。13.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=

9、税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。14.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金

10、流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。15.判断题 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的可凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。( )A 错B 对答案 A解析 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。16.单选题 我国资产支持证券的主要投资者是( )。A 中央银行B 金融机构C 商业银行D 个人投资者答案 C解析 我国资产支持证券只在全国银行问债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行闻

11、债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。17.判断题 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。()A 错B 对答案 B18.单选题 商业银行的接管期限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 B19.单选题 在一个结构合理的贷款中，企业的( )与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。2016年5月真题A 还款能力B 风险评估C 流动性D 还款来源答案 D解析 银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷

12、款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。20.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。21.单选题 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。B

13、50C 75D 100答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除。22.单选题 银行代理保险业务属于银行的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。23.单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善

14、、不健全等问题。24.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会

15、发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。25.单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。26.单选题 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是( )。2016年5月真题A 电话销售B 设立临时性摊位或路演地点C 柜台销售D 互联网销售答案 B解析 根据商业银行外部营销业务指导意见第三条，外部营

16、销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银 行业务的各类产品和服务的活动，包括：设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动，不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。27.单选题 应收账款可用于申请（）。A 抵押贷款B 质押贷款C 保证贷款D 信用贷款答案 B解析 根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知

17、识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。28.判断题 贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 审批人员将贷款调查的全部事项委托第三方完成是贷款审查与审批中的主要风险点之一。其他风险点还包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。29.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业

18、银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。30.多选题 ( )是内部控制的三大目标。A 所有钱物和账目正确无误B 发展的效果和效率C 相关法律法规的遵循D 财务报告的可靠性E 不相容岗位与职务分离答案 B,C,D解析 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性;发展的效果和效率;相关法律法规的遵循。31.单选题 受法律保护的借贷关系开始于( )。A 贷款审查通过B 贷款审批通过C 签署借款合同D 借款合同生效答案 D

19、解析 借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。32.多选题 银行机构的市场准入包括（）。A 机构准入B 业务准入C 区域准入D 高级管理人员准入E 级别准入答案 A,B,D解析 本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入；业务准入；高级管理人员准入。33.单选题 下列选项属于期来年金的是( )。A 生活费支出B 教育费支出C 房租支出D 房贷支出答案 D解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发

20、生在当期期末，比如说房贷支出等。34.单选题 风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A 监事会B 高管层C 经营部门D 董事会答案 B解析 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。35.单选题 商业银行金融工具和商品头寸可以分为（）两大类。A 银行账户和客户账户B 银行账户和交易账户C 负债账户和资本账户D 风险和无风险答案 B解析

21、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。36.单选题 下列不能作为财产保险标的的是( )。2014年6月真题A 产品责任B 意外死亡C 出口信用D 机器设备答案 B解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。B项属于人身保险的保险标的。37.单选题 申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。2016年5月真题A 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程

22、施工许可证、建设工程规划许可证B 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C 国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证答案 A解析 房地产开发贷款四证，即“商业用房开发贷款四证”，即国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证。38.单选题 个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。2015年10月真题A 保证担保B 信用担保C 抵押担保D 质押担保答案 B解析 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式

23、。 B.项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。39.多选题 按照借款人性质不同，贷款可分为（ ）。A 公司贷款B 个人贷款C 表内授信D 表外授信E 委托贷款答案 A,B解析 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。40.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括()。A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。41.多选题 下列对我国目前的大型

24、银行主流组织架构的说法，正确的有( )。A 20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B 行以职能型架构为主C 负责人只负责业务管理D 行既是成本中心，也是利润中心E 支行以“块块”形式为主答案 A,B,D,E解析 C项，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。42.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。（）A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。43.多选

25、题 商业票据的特点包括( )。2013年11月真题A 期限长B 方式灵活C 利率敏感D 信用度高E 融资成本低答案 B,C,D,E解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。44.单选题 银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为( )。A 80%B 95%C 110%D 125%答案 A解析 该企业的抵押率=担保债权本息总额抵押物价值评估价值额1000：800/1000 x100%= 80%。45.判断题 中国的

26、银行业目前实施混业经营。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。46.判断题 期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。( )A 错B 对答案 A解析 大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。47.判断题 缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。()A 错B 对答案 B解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。缺口分析是对银行资产负债利率敏感度分析的方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。因其

27、计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于利率风险管理领域。48.多选题 理财专业委员会的宗旨包括( )。A 规范银行理财业务行为B 完善银行理财业务行业标准C 优化理财营销服务流程D 维护银行业理财产品市场秩序E 开展普及理财知识教育宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。49.判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易

28、，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。50.单选题 下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 合约一般为非标准化合约B 每个交易日结束后计算浮动盈亏C 没有履约保证D 主要在柜台交易答案 B解析 金融远期合约的特点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

29、B项属于期货交易的主要制度。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）。A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性D 资产负债率答案 D解析 无解析2.单选题 公司或企业购买远期利率协议的目的是()。A 锁定未来借款成本B 锁定未来借款利润C 对冲未来信用风险D 增加货币头寸答案 A解析 远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借款成本的目的。3.单选题 商业银行最基本、最常用的风险识别方法是()。2010年10月真题A 财产财务状况分析法B 情景分析法C 专家调查列举法D 制作风险清单答案 D解析 制作风险清单是商业银行识别风险的最基本

30、、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法;失误树分析法;情景分析法;资产财务状况分析法;分解分析法。4.判断题 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 中国银监会一直倡导的“三管一提高”的监管理念，即管法人、管风险、管内控和提高透明度。5.多选题 高资产净值客户是满足（ ）条件之一的商业银行客户。A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人

31、民币，且能提供相关证明的自然人；C 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D 者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E 个人收入在最近三年每年超过50万元人民币答案 A,B,C,D解析 E应该是“20”万6.单选题 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。A 个人理财业务B 理财顾问服务C 理财咨询业务D 投资规划服务答案 A解析 A.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

32、7.单选题 不属于私募债投资模式的是( )。A 买人持有B 杠杆组合C 利用量化工具买卖私募债D 组合资产池答案 D解析 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。8.判断题 信托公司可以转由第三方处理信托事务。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。9.判断题 中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。( )A 错B 对答

33、案 B解析 中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业10.单选题 下列属于政策性个人住房贷款的是（）。2015年10月真题A 个人商用房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人医疗贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。11.多选题 公司解散的原因包括( )。A 公司章程规定的营业期限届满B 股东会或股东大会决议解散C 因公司分立需要解散D 依法被吊销营业

34、执照、责令关闭或者被撤销E 公司章程规定的其他解散事由出现答案 A,B,C,D,E12.单选题 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。2015年10月真题A 2B 1C 4D 3答案 D解析 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。13.单选题 下列关于债券

35、风险的说法，不正确的是( )。A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。14.多选题 下列关于合规风险说法，正确的有( )。A 合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B 合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 合规风险包

36、括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，CD两项属于法

37、律风险。15.单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为( )万元。A 157B 171C 182D 216答案 C16.判断题 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务，对客户的长期偿债能力高度关注。()A 错B 对答案 A解析 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。17.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=

38、税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。18.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行。()A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般

39、是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。19.多选题 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品?( )A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 A项，非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。20.多选题 根据商业银行法的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则。A 存款自愿B

40、 取款自由C 存款有息D 为存款人保密E 利润最大化答案 A,B,C,D解析 商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。21.单选题 信达公司于（）年在香港上市。A 2011B 2013C 2015D 2009答案 B解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市22.多选题 商业银行内部审计的事项有( )。A 内部控制的健全性和有效性B 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况C 经营管理的合规性及合规部门工作情况D 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性E 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 A,B,C

41、,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行内部审计事项还包括：与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况。23.多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。24.判断题 证券化是将

42、缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券。()A 错B 对答案 A解析 证券化是将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。25.多选题 下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。 2015年10月真题A 固定资产投资迅速增加B 应收账款余额激增C 存货激增D 公司主要负责人变动E 存货周转速度放慢答案 A,B,C,E解析 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现

43、金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。26.判断题 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的预期损失。()A 错B 对答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。27.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之

44、处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。28.判断题 内幕交易属于人员因素中内部欺诈因素引起的。()A 错B 对答案 B解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。其中，内幕交易属于内部欺诈中的盗窃和欺诈类。29.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提

45、供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。30.判断题 个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）A 错B 对答案 A解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请

46、材料。31.判断题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()A 错B 对答案 B32.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。33.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。A 错B 对答案 A解析 中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营证券、保险等其他非银行类金融业务。34.多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有( )。A 方便国债投资者、提高了国债发行效率B具

47、有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个A国债托管账户，并指定对应的资金账户。35.判断题 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。( )A 错B 对答案 B解析 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受

48、到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。36.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。37.单选题 贷款总额与核心存款的比率_，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对_。()A 越小;越小B 越大;越小C 越小;越大D 越大;越大答案

49、 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也相对越小。38.单选题 （ ）是内部控制的“第三道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 C39.单选题 理性的股票投资过程是( )。A 确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B 股票投资分析确定投资政策投资组合评估业绩修正投资策略C 确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D 确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略答案 D解析 理性的股票投资过程应该包括确定投资政策股票投资分析投资组合评估

50、业绩修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。40.单选题 财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。2016年5月真题A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B 加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C 加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案 D解析 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。4

51、1.判断题 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）A 错B 对答案 B解析 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。42.单选题 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。 2015年10月、2014年11月真题A 8B 2C 10D 5答案 D解析 个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

52、国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。43.多选题 下列各项中，属于企业非流动的资产的有( )。 2013年6月真题A 固定资产B 应收账款C 无形资产D 原材料E 长期投资答案 A,C,E解析 非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那部分资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。44.多选题 申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。A 信用记录良好B 成绩排名在班级前30%C 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D 必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E 必要时提供有效的担保答案 A,D,E解析 借款人申请商业助学贷款，须具备

53、贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。45.单选题 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。2014年11月真题A 具有社会公益性B 多为保证类贷款C 风险度相对较低D 政策参与度较低答案 A解析 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。4

54、6.判断题 压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()A 错B 对答案 B解析 作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。47.判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。选项对符合题意。48.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。49.单选题 无效合同的法律效力( )。A