[宁夏]2021年中国人民银行分支机构人员录用笔试考试无故缺考(银川)全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 宁夏2021年中国人民银行分支机构人员录用笔试考试无故缺考(银川)全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 年金必须满足三个条件，不包括( )。A 每期的金额固定不变B 流入流出方向固定C 在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D 流入流出必须都发生在每期期末答案 D解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。2.

2、多选题 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。 2014年6月真题A 短期融资券B 普通股C 大额可转让定期存单D 银行承兑汇票E 长期国债答案 A,C,D解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。3.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A 产品标准化程度B 委托人资质C 收益特征D 监管要求E 产品期限答案 A,B,C,D

3、解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。4.判断题 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务部门风险管理工作的内容之一。()A 错B 对答案 A解析 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是内部审计的内容之一。5.单选题 以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )。2010年10月真题A 债券挂钩类理财产品B QDII基金挂钩类理财产品C 新股申购类理财产品D 信贷资产类理财产品答案 B解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着内地

4、居民使用外汇投资境外资本市场。利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险。6.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。7.多选题 在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括（）。A 贷后监测B 贷后检查C 客户关系维护D 对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导E 违约贷款催收答案 A,B,D解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷

5、款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。8.多选题 在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标分析主要包括( )。 2016年5月真题A 杠杆比率B 盈利比率C 效率比率D 流动比率E 风险比率答案 A,B,C解析 在贷款决策中，需使用财务指标综合反映借款人的财务状况，这些指标分为四类：盈利比率；效率比率；杠杆比率；偿债能力比率。9.单选题 下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（）。2016年5月真题A 如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理B 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积

6、极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用C 严格审查客户信息资料的真实性D 贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式答案 D解析 D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。10.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于()。 2012年10月真题A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。11.判断题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心措标，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额/非信贷资产预计损失。(

7、)A 错B 对答案 A解析 非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%。12.多选题 合规经营类指标包括（）。A 合规执行B 内控评价C 违规处罚D 平对待消费者E 绿色信贷答案 A,B,C13.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费

8、的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。14.判断题 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。A 错B 对答案 B解析 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。15.单选题 下列商业银行风险中，()应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A 法律风险B 政策风险C 流动性风险D 策略风险答案 C解析 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会

9、导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。16.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

10、17.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。18.单选题 关于个人贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入C 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D 个人贷款可以成为商业银行分散风险

11、的资金运用方式答案 B解析 B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。19.判断题 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A 错B 对答案 A解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。20.单选题 ()又称为风险资本，并不必然等同

12、于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。21.单选题 （ ）是指金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。A 经济责任B 社会责任C 环境责任D 文化责任答案 A22.单选题 认为银行可将其闲置

13、可用资金投放于二级市场的贷款与证券的信贷理论是( )。A 资产转换理论B 超货币供给理论C 真实票据理论D 预期收入理论答案 A解析 资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。当银行流动性需求增大时，可在金融市场上出售这些资产，以满足银行流动性的需要。23.单选题 （ ）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。A 仿效法B 交叉组合法C 创新法D 全员营销法答案 B解析 交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合

14、在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。24.单选题 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。25.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解

15、析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。26.多选题 下列关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。A 贷款转让通常是指贷款有偿转让B 贷款转让又称贷款出售C 贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本

16、配置效率D 大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款的组合在贷款二级市场上公开打包出售E 与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对困难答案 A,B,C解析 D项，大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款(如住房抵押贷款)在贷款二级市场上公开打包出售;E项，组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息，而各单笔贷款的转让则相对容易，因为与资产组合相比，其风险和价值一般更容易被评估，但转让过程的复杂性使得单笔贷款转让的费用相对较高，意味着只有转让足够高金额的贷款才具有

17、经济意义。27.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。28.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（ ）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集

18、信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。29.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。3

19、0.单选题 家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。( )1 对答案 1解析 养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主。31.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。32.单选题 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A 止损B 总头寸C 风险D 净头寸答案 B解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。33.单选

20、题 金融犯罪的主体是( )。A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人，也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。34.判断题 期权费是指期权的执行价格。( )A 错B 对答案 A解析 期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。35.多选题 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A

21、开发商的经营状况及财务状况B 项目资金到位及使用情况C 项目工程形象进度D 履行担保责任情况E 土地使用及建设工程规划的许可答案 A,B,C,D解析 个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：项目销售情况及资金回笼情况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。36.单选题 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是()。A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B 专有信息是指

22、如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等答案 C解析 在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因。37.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的

23、时间序列。（）A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。38.单选题 关于风险，下列说法不正确的是( )。A 风险即损失B 风险是未来结果的不确定性C 风险是未来结果对期望的偏离D 风险是损失的可能性答案 A解析 风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性(或称变化)；风险是损失的可能性；风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。39.单选题 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占

24、其营业收入的（ ）以上。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 B解析 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上。40.多选题 在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()三种方法。2009年10月真题A 限额管理B 购买保险C 资产组合管理D 业务外包E 制订业务连续性管理计划答案 B,D,E解析 有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。41.多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C

25、 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。42.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合

26、以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。43.单选题 下列

27、关于保证担保的表述，正确的是( )。2014年11月真题A 未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B 银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D 事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人答案 A解析 BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。44.单选题 货币经纪公司最早起源于（）。A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 B解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。45.多选题 债券投资已成为商业银行

28、的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。A 增加银行吸收存款的能力B 增加银行收益，提高盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 平衡流动性和盈利性答案 C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。46.单选题 有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10. 75元，时间为13: 40;乙的买入价10, 40元，时间为13: 25;丙的买人价10. 7

29、0元，时间为13: 25;丁的买人价10. 75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为 ( )。A 丁甲丙乙B 丙乙丁甲C 丁丙乙甲D 丙丁乙甲答案 A解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁丙乙;再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁甲丙乙。47.单选题 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国证券监督

30、管理委员会D 国家发展与改革委员会答案 B48.判断题 财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。( )A 错B 对答案 A解析 财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。49.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出

31、内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。50.多选题 下列选项中，属于流动负债的有( )。 2010年5月真题A 应收账款B 应付账款C 预付账款D 预收账款E 应付工资答案 B,

32、D,E解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息( )元。A 732B 740C 746D 755答案 C解析 如按复利计算，每年应还利息额为：(1+0.0002)360 -110000=746（元）。2.单选题 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A 未按规定建立、执行贷款面谈制度

33、B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 批准风险与效益不匹配的贷款D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。3.单选题 在风险预警运行过程中，要不断通过( )来检验其有效性。A 时间序列分析B 经验分析法C 专家评价法D 比较法答案 A解析 目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验

34、其有效性，包括数据源和数据结构的改善。4.单选题 汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。A 本币数量不变，外币数量变化B 外币数量不变，本币数量变化C 本币数量与外币数量同时变化D 本币数量与第三国货币数量同时变化答案 B解析 在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。5.多选题 下列关于国内市场银行间同业拆放利率，说法正确的有( )。A 2007年1月4日开始正式运行B 采用报价制度C 以拆借利率为基础D 银行每周对各个期限的拆借品种进行报价E 对报价进行加权平均处理答案 A,B,C,E解析 在国内市场上，银行间同业拆放利率( SHI

35、BOR)，从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。6.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C7.判断题 违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）A 错B 对答案 A解析 监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。8.单选题 损失数据收集遵循的原则不

36、包括()。A 重要性B 谨慎性C 多样性D 统一性答案 C解析 损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则。9.单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为()。A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准

37、备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。10.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。11.单选题 如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要( )。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融

38、资实现的.此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。12.判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况

39、，为其建立单独的备用流动性安排。13.判断题 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，可以将有抵押品的和未获抵押的风险暴露一并处理。()A 错B 对答案 A解析 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应，将有抵押品的和未获抵押的风险暴露分开处理。14.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B15.单选题 目前所使用的定性分析方法中使用最广泛的系统指（ ）。A 5Cs系统B 5Ps系统C 骆驼（SAMEL）分析系统D 穆迪的Risk

40、calc答案 A解析 目前所使用的定性分析法以对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。16.判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。17.单选题 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 2014年11月真题A 处置权凭证B 债权凭证C 产权凭证D 收益权凭证答案 B解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。18.判断题 期货交易通常会进行实物交割。()A 错B 对答案 A解析 期货交易往往只进行盈亏计算而不真正进行实物交割，即通过在到期日前买进或卖出

41、与原方向相反的合约来完成交易。19.多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。20.单选题 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 B解析 本题考查市场风险的内涵。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。21.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安

42、全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。22.判断题 私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标

43、。23.单选题 个人经营贷款调查应（）。2016年5月真题A 实地调查为主、间接调查为辅B 实地调查与间接调查并行C 实地调查或间接调查D 间接调查为主、实地调查为辅答案 A解析 个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。24.单选题 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。25.判断题 人身保险的保险

44、利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。( )A 错B 对答案 B解析 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。26.多选题 下列关于违约概率的说法，不正确的有()。A 违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C 违约概率又称不良率，是指不良债权余额在所有债项余额中的占比D 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E 对任一级别的债务人

45、，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率答案 A,C解析 A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别;C项，不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。27.多选题 银行机构的市场准入包括（）。A 机构准入B 业务准入C 区域准入D 高级管理人员准入E 级别准入答案 A,B,D解析 本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入；业务准入；高级管理人员准入。28.多选题 商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )。A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信

46、用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。29.单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。30.多选题 根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括( )。 2014年11月真题A 代理行为必须是具有法律效力的行为B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理行为须直接对被代理人发生效力D 代理人在代理活动中具有

47、独立的法律地位E 代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案 A,B,C,D,E31.判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。A 错B 对答案 A解析 虽属于远期票据贴现，但与一般的票据业务又不相同。32.多选题 客户信息中的定量信息包括( )。A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。33.单选题 （ ）是指汇出行应汇款

48、人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 A解析 电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。34.单选题 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资

49、本基础的能力答案 C解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。35.单选题 下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A 远期利率可由即期利率曲线推断B 远期利率合约是一项表内资产业务C 远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D 债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险答案 B解析 B项，远期利率合约是一项表外业务。36.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()

50、。A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。37.多选题 个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。2015年10月真题A 把借款人列入黑名单公布B 对借款人加收罚息C 依法提前收回贷款D 按合同约定提前收回贷款E 向法院提起诉讼答案 C,D解析 对抵押物已经

51、发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。38.单选题 下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是()。A 连环担保十分普遍B 内部关联交易频繁C 系统性风险较低D 贷后管理难度大答案 C解析 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁;连环担保十分普遍;真实财务状况难以掌握;系统性风险较高;风险识别和贷后管理难度大。39.单选题

52、 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。A 个人工作单位B 个人资产C 个人信用评级D 个人月收入答案 C解析 个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。40.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。 2012年6月真题A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+

53、4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)100% =5%41.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。42.单选题 通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()。A 洗钱B 恐怖威胁C 业务外包D 外部欺诈答案 A解析 洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱

54、行为提出了更高的要求。43.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。44.单选题 银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。A 价格定位B 产品定位C 优势定位D 客户群定位答案 B解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。45.单选题 下列能做质押担保权利质物的是（）。A 纪念币和邮票B 债券C 名人字画D 发票答案