[云南]2022华夏银行昆明分行公司客户经理招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2022华夏银行昆明分行公司客户经理招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。2.多选题 在影响行业兴衰的主要因素中，产业政策的核心是( )。A 货币政策B 财政政策C 汇率政策D 产业结构政策E 产业组织政策答案 D,E解析 一般认为，产业政策包括产业结构

2、政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中。产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。3.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。4.多选题 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B 持仓量超出其限仓规定C 因违规受到交易所强行平仓处罚D 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E 会员、客户的

3、现金流出现问题答案 A,B,C,D解析 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。5.多选题 风险应对策略主要的基本类型包括( )。A 风险规避B 风险降低C 风险分担D 风险转移E 风险承受答案 A,B,C,E解析 风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。6.判断题 办理商业助学贷款时，贷前调查

4、人验证相关证明材料正本后，需在副本（复印件）上盖章签名证实。（）A 错B 对答案 B解析 贷前调查人应认真审核贷款申请材料，保证商业助学贷款审批表填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本（复印件）内容与正本一致，对此，贷前词查人应在验证正本后在副本（复印件）上盖章签名证实。7.多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的8.单选题 对于各地查询机构

5、转交的查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A 10B 2C 3D 5答案 B解析 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。9.单选题 商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。2010年5月真题A 通过金融市场控制风险B 建立多层次的流动性屏障C 提高资产的稳定性和负债的流动性D 提高流动性管理的预见性答案 C解析 C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点。10.单选题 下列关于商

6、业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值B 要考虑担保的有效性C 要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度D 要考虑担保的充分性答案 A解析 A项，在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。11.单选题 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 B解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。12.判断题 票据

7、行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。13.单选题 个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。2014年11月真题A 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C 未签订

8、合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等答案 D解析 个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。

9、 D.项属于贷款发放风险。14.单选题 在正常情况下，利息率与货币需求( )。A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。15.多选题 我国利率市场化表现在（ ）A 货币市场全面实现了利率市场化B 债券市场全面实现了利率市场化C 贷款利率实现了市场化定价D 存款利率浮动区间不断扩大E 外币存贷款利率基本实现市场化答案 A,B,C,D,E解析 无解析16.单选题 下列商业银

10、行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。17.单选题 股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元

11、。A -1.8B OC 3.2D 10答案 D解析 内在价值是指在期权的存续期问，执行期权所能获得的收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执行期权，将获得10(50 - 40)元的收益，故期权的内在价值为10元，此投资者获得的收益为10 -6.8 =3.2(元)。18.单选题 6C标准原则的内容不包括（ ）。A 品德B 资本C 实力D 担保答案 C解析 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环境和控制六个方面，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。19.单

12、选题 以下不属于证券公司主要业务的是( )。A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供特殊的金融服务产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证 券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。20.单选题 申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。21.单选题 个人贷款

13、发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。22.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资

14、产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。23.单选题 下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章答案 A解析 住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业

15、公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。24.多选题 中国证券监督管理委员会基本职能包括（）A 建立统一的证券期货监管体系B 加强对证券期货业的监管C 加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D 提供证券交易的场所和设施E 制定证券交易的业务规则答案 A,B,C25.单选题 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。26.单选题 我国的中央银行是指( )。A 中

16、国商业银行B 中国农业银行C 中国人民银行D 中国建设银行答案 C解析 中国人民银行法以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。27.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。28.单选题 关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。A 在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B 变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C 保证人的责任无

17、法得到直接免除D 若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案 D解析 变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。29.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申

18、请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险。30.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当()。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制

19、定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。31.单选题 目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A 监管资本B 经济资本C 会计资本D 实收资本答案 A解析 资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

20、以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。32.多选题 下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。 2015年10月真题A 借款人的产品定价B 借款人的行业地位C 借款人的企业性质D 借款人的发展沿革E 借款人的公司治理答案 A,B,C,D,E解析 非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。33.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。（）A 错B 对答案 A解析 特定时段内

21、商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求。34.单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。35.判断题 风险评估是对全面风险管理框架的评估。()A 错B 对答案 A解

22、析 风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。36.单选题 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（ ）。A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。故本题选C。37.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事

23、件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。38.单选题 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A 综合性B 规范性C 专业性D 顾问性答案 D解析 D理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

24、建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。39.判断题 根据“三个办法一个指引”的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 “三个办法一个指引”是指流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。其中，流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。40.单选题 在( )，各银行可对符合贷款条件

25、的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。A 表明贷款意向后B 告知客户后C 项目建议书批准阶段或之前D 项目建议书批准之后答案 C解析 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。41.单选题 下列各项不属于债项特定风险因素的是()。A 抵押B 质押C 优先性D 产品类别答案 B解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。42.判断题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。A 错B 对答案 A解析 发放

26、商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%43.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。44.单选题 最容易引发操作风险的业务环节是（）。A 柜面业务B 个人信贷业务C 法人信贷业务D 代理业务答案 A解析 柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集

27、中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。45.单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。46.多选题 可变更、可撤销的合同包括（ ）。A 因重大误解订立的合同B 失公平的合同C 因欺诈而订立的合同D 因胁迫而订立的合同E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D,E解析 可变更、可撤销的合同。(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。47.单选题 在客户信用评级

28、中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。A 5Cs系统B 4Cs系统C 5Ps系统D 4Ps系统答案 C解析 A项，5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境;BD两项，不存在4Cs和4Ps信用分析专家系统。48.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、

29、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。49.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。2015年10月真题A 150%B 75%C 100%D 25%答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其

30、中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。50.判断题 风险规避策略是一种主动的风险管理策略，可以成为风险管理的主导策略。( )A 错B 对答案 A解析 风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 对银行合作机构的管理水平进行分析，应着手于（ ）。A 组织结构是否健全B 资产负债情况C 管理制度特别是财务制度是否完善D

31、有无健全的财务监督机制E 改制后企业的公司治理结构是否合理答案 A,C,D,E解析 B项属于对合作机构偿债能力的分析。故本题选ACDE。2.多选题 保证担保的主要风险包括（ ）。A 保证人不具备担保资格B 保证人不具备担保能力C 虚假担保人D 公司互保E 保证手续不完备答案 A,B,C,D解析 选项E表述错误。3.判断题 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。4.多选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和

32、中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B 贷款利率=利息额本息之和C 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定答案 A,B解析 A.项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公

33、式为：利率=利息额本金。5.多选题 根据相关规定，如果借款人发生( )情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。 2015年5月真题A 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B 主体资格存在瑕疵的C 以合法形式掩盖非法目的的D 违反法律、行政法规的强制性规定的E 损害国家利益的答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。6.多选题 个人理财的范围包括安排和规划(

34、)。A 税收筹划B 投资计划C 日常生活的固定支出和临时支出D 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理答案 A,B,C,D,E解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。7.判断题 商业银行在进行信用风险计量时，如果采用内部评级法高级法，则无需估计违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要

35、准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。8.单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而青，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。9.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡

36、时，该10年期政府债券的市场价格()。2009年10月真题A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。10.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。A 错B 对答案 A解析 中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营证券、保险等其他非银行类金融业务。11.多选题 下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有( )。A 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B 追求的是与客户建立一个长期的关系C 服务的专业性很强D 服务涉及的内容非常

37、广泛E 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户答案 B,C,D,E解析 BCDE.理财师的职业特征包括：顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；规范性；长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益：动态性。12.单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为。A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析

38、 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为。13.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 DE.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。14.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有( )。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在

39、为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。15.多选题 下列属于国有及国有控股的大

40、型商业银行的有( )。A 中国工商银行B 中国建设银行C 中国招商银行D 中国银行E 中国农业银行答案 A,B,D,E解析 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大.从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。16.单选题 能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题的会计方法是( )。A 历史成本法B 市场价值法C 公允价值法D 净现值法答案 B解析 市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映

41、信贷资产质量发生的问题，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。17.单选题 国家开发银行成立于( )年。A 1984B 1990C 1991D 1994答案 D解析 国家开发银行成立于1994年。18.判断题 质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据物权法第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。19.判断题 应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策。()A 错B 对答案 B20

42、.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。21.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增

43、加了贷款最终偿还的可能性。22.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。23.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息

44、D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。24.多选题 针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有( )。A 实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制B 牢固树立审慎稳建的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和祖放管理C 将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离D 明确主责任人制度E 加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系答案 B,C,D,E解析 A项，针对法

45、人信贷业务操作风险的风险控制措施之一为：倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。25.单选题 利率互换最重要的经济作用是()。A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本。26.判断题 卖出期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。()A 错B

46、 对答案 A解析 持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额;卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。27.单选题 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于()。A 表内的即期资产减去即期负债B 表内的即期资产减去即期所有者权益C 表内的即期资产加上即期负债D 表内的即期负债加上即期所有者权益答案 A解析 即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。

47、28.多选题 下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有( )。A 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B 普通合伙企业由普通合伙人组成C 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合

48、伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。29.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。30.单选题 关于对上市

49、客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。2009年6月真题A 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案 C解析 A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联

50、交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。31.判断题 专家判断法作为商业银行传统的客户评级方法，其主要缺陷在于风险评估缺乏一致性。()2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。32.单选题 商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。2009年10月真题A 正确划分银行账户与交易账户B 正确

51、划分表内业务和表外业务C 建立完善的内部控制体系D 制定合理的中长期经营战略答案 A解析 账户划分(即银行账户与交易账户的划分)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义进行明确要求。33.单选题 申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。A 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前答案 A解析 由于信用评分

52、的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。34.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有( )。A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。DE两项属于委托调查可借助的媒介物。35.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）。A 代理财

53、政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C36.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构

54、的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。37.判断题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。38.判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。()A 错B 对答案 B39.多选题 商业银行内部控制包括的主要要素有()。A 内部控制措施B 信息交流与反馈C 内部控制环境D 风险识别与评估E 监督、评价与纠正答案 A,B,C,D,E40.单选题 期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是()。A 都需要在固定的场所交易B 都需要双方签订标准化合约C 都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D 到期都要按约定完成货品或货币的交易答案 D解析 期权交易到期并不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是