大新银行2021培训生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

《大新银行2021培训生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大新银行2021培训生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版（40页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 大新银行2021培训生招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓

2、释作用。4）从属性原则2.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。3.多选题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。A 评价主体B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 B,C,D,E解析 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标;评价对象;评价指标;评价标准;评价报告。4.多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有( )。A 金融市场的参与者既可

3、以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E5.单选题 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()。A 余额2250万B 余额1000万C 余额3250万D 缺口1000万答案 A解析 该商业

4、银行预期在短期内的流动性余缺为：500025% +300050% - 200025% =2250(万)。6.多选题 审计大致分为( )。A 内部审计B 国家审计C 局部审计D 社会审计E 财政财务审计答案 A,B,D解析 审计大致分为：内部审计;国家审计，又称政府审计;社会审计，又称事务所审计或独立审计。7.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。8.多选题 在个人经营贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入，基本准入资质包括（）。A 注册资金应达

5、到一定规模B 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持C 具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为E 原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控答案 A,B,C,D,E解析 本题考查个人经营贷款中担保机构的基本准入资质。9.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融

6、机构也为个人客户提供理财服务。10.多选题 下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A 可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C 以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D 以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E 因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保答案 A,B,C解析 D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质

7、良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。11.多选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。12.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则。A 依法合规B 公开透明C 竞争

8、择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。13.多选题 市场风险报告的形式包括()。A 投资组合报告B 风险分解“热点”报告C 信用风险报告D 最佳投资组合复制报告E 最佳风险对冲策略报告答案 A,B,D,E解析 市场风险报告具有多种形式，包括：投资组合报告;风险分解“热点”报告;最佳投资组合复制报告;最佳风险对冲策略报告。市场风险报告是有关市场风险状况的报告，信用风险报告不属于市场风险报告。14.多选题 借款人

9、申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。2015年5月真题A 收款收据B 现金交款单C 银行进账单D 购房发票E 借款人声明答案 A,B,C,D解析 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。15.判断题 随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )A 错B 对答案 B解析 我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发

10、达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。16.单选题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。 2013年11月真题A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 3年期国债D 回购协议答案 C解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。17.单选题 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A 商业银行不

11、得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案 C解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样;以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款;依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。18.单选题 经风险调整的资本收益率(

12、 RAROC)的计算公式是()，A RAROC=(税后净利润一预期损失)/非预期损失B RAROC=(税后净利润一非预期损失)/预期损失C RAROC=(非预期损失一预期损失)/税后净利润D RAROC=(预期损失一非预期损失)/税后净利润答案 A解析 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(Risk Adjusted Retum on Capital，RAROC)，其计算公式是：RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)。19.单选题 商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于_实证数据，且数据观察期至少覆盖_完整的经济周

13、期。()A 短期;一个B 长期;两个C 长期;一个D 短期;两个答案 C解析 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。20.多选题 下列各项中，属于商业银行对借款人“5Ps”评判指标的有()。A 还款来源因素B 资金用途因素C 企业前景因素D 个人因素E 保障因素答案 A,B,C,D,E解析 企业信用分析的5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Pur-pose Factor)、还款来源因素(Paymen

14、t Factor)、保障因素(ProtectionFactor)和企业前景因素( Perspective Factor)。21.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承语有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷数人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款.除了ABCD四项外.承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投瓷、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E

15、项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。22.单选题 关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是( )。2014年l1月真题A 在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保B 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D 在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保答案 A解析 A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提

16、供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。23.单选题 贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范( )。A 经营风险B 个别风险C 信贷欺诈风险D 投资风险答案 C解析 贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目的主要是为了防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。24.多选题 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有( )。A 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C 未明确约定罚息的计算方法

17、D 担保方式的约定不明确、不具体E 对借款人基本信息重视程度不够答案 A,B,C,D解析 E项属于签约过程中的违规操作。25.单选题 下列关于交易账户的说法，不正确的是()。A 该账户中的项目通常按市场价格计价B 银行应对该账户的头寸进行准确估值C 计入该账户的头寸在交易方面都不受任何条款限制D 银行的存贷款业务不能归入该账户答案 C解析 C项，记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。26.单选题 商业银行的核心竞争力是（）。A 吸存放贷规模B 支付中介C 货币创造能力D 风险管理水平答案 D解析 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。27.多选题 商

18、业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为( )策略。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避E 风险补偿答案 A,B,C,D,E解析 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。这五种风险管理策略是商业银行在风险管理实践中的策略性选择。28.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主

19、要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。29.判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B30.多选题 以下属于全面风险管理要素比内部控制要素增加的要素有( )。A 目标设定B 内部环境C 控制活动D 风险应对E 风险评估答案 A,D解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。内部控制的基本要素包括：内部环境;风险评估;控制活动;信息与沟通;内部监督。31.多选题 下列关于合伙企业和合伙人的表

20、述，正确的有( )。A 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B 普通合伙企业由普通合伙人组成C 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限

21、连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。32.多选题 下列关于返回检验的说法正确的有()。A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计

22、量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。33.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为

23、本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。34.多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AD两项属于融资类保函。35.多选题 贷款审批要素包括( )。 2015年10月真题A 贷后管理要求B 贷款利率C 贷款期限D 担保方式E 发放条件与支付方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷

24、款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。36.判断题 根据权重法，商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不得超过100万元。()A 错B 对答案 A解析 权重法规定，对微型和小型企业的债权必须满足：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准;商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元;商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0. 5%。37.判断题 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（

25、含第二学位学生、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。38.单选题 期货交易的( )保证金。2013年11月真题A 双方必须缴纳B 卖方必须缴纳C 双方都不需缴纳D 买方必须缴纳答案 A解析 期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。39.判断题 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A

26、解析 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。40.判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。41.单选题 在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。A 电子档案B 书面报告C 网站公示D 发放通知答案 B解析 商业银行应落实具

27、体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。A 30%B 5%C.10%D 12%答案C解析中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。42.单选题 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起( )内予以处置。 2016年5月真题A 1年B 6个月C 3个月D 2年答案 A解析 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决

28、抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。43.单选题 下列关于货币互换的说法，不正确的是()。A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。44.单选题 某商业银行的老客户经营利润

29、大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请()。A 合理，可以用利润来偿还贷款B 合理，可以给银行带来利息收入C 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降答案 C解析 购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大;而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。另外，虽然该企业计划用第一年的收入偿还贷款，但有可能出现第一年的收入不足以偿还贷款的现象。由此可见，该申请不合理。45.单选题 若某服装生产企业2

30、013年实现营业收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生营业成本1000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25%。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为( )万元。2015年10月真题A 2100, 1462.5B 1950, 1462.5C 2150, 1575D 1950, 1575答案 D解析 营业利润=销售利润一管理费用一财务费用=5000 -1000 -850 -800 -300 -100=1950（万元），利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入一营业外支出=19

31、50+200 - 50= 2100（万元），净利润=利润总额（1-所得税率）=2100(1-25%)= 1575（万元）。46.单选题 下列担保形式主要用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。A 保证B 抵押C 质押D 留置答案 D解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。47.多选题 下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有( )。A 毛利润率B 营业利润率C 税前利润率D 净利润率E

32、 成本费用利润率答案 C,D解析 税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。48.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种。A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

33、49.判断题 回购交易实际上是一种抵押贷款。( )A 错B 对答案 B解析 以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方;约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款;抵押品就是相关的债券。50.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（ ）。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

34、业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。2015年10月真题A 抄写风险提示B 开展宣传营销C 抄写收益承诺D 强调产品风险答案 A解析 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识;以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。2.单选题 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。2013年6月真题A

35、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人答案 D解析 D项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。3.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权

36、益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。4.多选题 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()。A 内部人作案B 内外勾结作案C 外部欺诈D 操作失误E 性别/种族歧视答案 A,B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和

37、内外勾结作案两种，属于多发风险。5.多选题 绩效考评的基本要素包括（ ）A 评价目标B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 A,B,C,D,E解析 绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。6.单选题 某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为()。2009年10月真题A 17. 1%B 12. 5%C 15%D 11. 3%答案 A解析 关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减

38、少金额)100% =600/(4500 - 1000)100%= 17. 1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。7.多选题 从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )。A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织

39、架构;从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。8.单选题 （ ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A 汇兑B 托收承付C 委托收款D 支票答案 A解析 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。9.多选题 担保法规定的法定担保范围包括( )。2015年10月真题A 执行费B 鉴定评估费C 损害赔偿金D 利息E 违约金答案 A,B,C,D,E解析 担保法规定的法定担保范围为：主债权；利息；违约金；损害赔偿金；实现债权的费用，般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；质物保管费用。10.单选题 根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经

40、济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低()。A 1/4B 1/3C 1/2D 2/3答案 B解析 根据对穆追评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3;而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。11.单选题 在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。A 供求机制B 价格机制C 流通机制D 风险一收益机制答案 B解析 在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。12.多选题 费率的类型较多，以下属于费率的是( )。A 担保费B 承诺费C 承兑费D 银团安排费E 开

41、证费答案 A,B,C,D,E解析 费率是指商业银行在贷款利率以外对挺供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。13.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。14.单选题 （）向股东大会负责，是商业

42、银行的监督机构。A 监事会B 党委C 纪委D 董事会答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。15.多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。A 定期整存整取B 协定存款C 通知存款D 零存整取E 活期存款答案 B,C,D解析 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期存款和定期整存整取两种存款

43、外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联 社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。16.单选题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由()批准。A 总经理B 董事会C 监事会D 股东大会答案 B解析 董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序;确定银行可以承受的市场风险水平;督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告;监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面

44、的履职情况。17.单选题 下列关于远期利率协议的说法，不正确的是()。A 合同是非标准化的B 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护C 在远期利率协议下不存在本金的转移D 是一种场外交易的金融产品答案 B解析 B项，如果协议签订后市场利率下降，买方需按确定好的利率支付利息，卖方受到保护;反之，倘若市场利率上升，则卖方仅能按确定的利率收到利息，买方受到保护。18.单选题 银行风险管理的流程是（）。A 风险控制-风险识别-风险监测-风险计量B 风险识别-风险控制-风险监测-风险计量C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险控制-风险识别-风险计量-风险监测答案 C解析 商业银行的风险管理

45、流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项C符合题意。19.判断题 保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。( )A 错B 对答案 A解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。20.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元C2015年10月真题A 20B 50C 30D 40答案 A解析 消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向

46、个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。21.多选题 规范的现场检查包括（ ）。A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。22.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。23.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接

47、受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。24.多选题 根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )。2015年10月真题A 应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B 应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”C 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D 应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案 A

48、,B,C,E解析 D项，根据商业银行金融创新指引第十条，商业银行开展金融创新活动.应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。25.多选题 个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括（ ）。A 严格审查客户信息资料的真实性B 详细调查客户的还款能力C 科学合理地确定客户还款方式D 规范业务操作E 掌握个人汽车贷款的规章制度答案 A,B,C解析 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管理。D、E项属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。故本题选ABC。26.单选题 下

49、列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案 B解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。27.单选题 2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。A 英国制定并实施“沃尔克规则”B 美国成立了金融政策委员会C 从2011年1月起.欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券

50、和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立D 英国采取的是“三头监管体制”答案 C解析 A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”;B项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局;D项，2008年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。28.多选题 商业银行薪酬管理制度一般应包括( )。2015年10月真题A 基本薪酬的档次分类及晋级办法B 银行员工培训管理办法C 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法D 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准E 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法答案 A,C

51、,D,E解析 薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准;基本薪酬的档次分类及晋级办法;绩效薪酬的档次分类及考核管理办法;中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。29.单选题 贷款拨备率基本标准为（ ）。A 4%B 6%C 5%D 2.5%答案 D解析 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，基本标准为2.5%。30.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权

52、利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。31.多选题 根据相关规定，如果借款人发生( )情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。 2015年5月真题A 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B 主体资格存在瑕疵的C 以合法形式掩盖非法目的的D 违反法律、行政法规的强制性规定的E 损害国家利益的答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主

53、体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。32.单选题 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（ ）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 不相关B 相独立C 负相关D 正相关答案 C解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。33.单选题 （ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的

54、过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 D解析 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。34.多选题 流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。A 信用和声誉风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险E 外汇风险答案 A,B,C,D解析 虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。35.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。36.多选题 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。A 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东C 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合