[广东]2022广州银行总行机构业务部人才招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2022广州银行总行机构业务部人才招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。2.判断题 违约概率被具体定义为借款人内部评

2、级1年期违约概率与0. 03%中的较低者。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。3.判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()A 错B 对答案 B4.单选题 下列关于公允价值的说法，不正确的是()。A 公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B 公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C 若企业数据与市场预期相冲突，则不应

3、该用于计量公允价值D 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得答案 D解析 D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。5.判断题 贷款分类主要用于贷前审批。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理。6.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（ ）。A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、

4、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。7.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调

5、资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。8.判断题 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。9.判断题 商业银行理财业务不是传统意义上的中间业务。A 错B 对答案 B解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。10.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C

6、 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。11.单选题 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是()。A 最佳避险报告B 整体风险报告C 具体的头寸报告D 风险监测报告答案 C解析 风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样

7、化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。12.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002 - 2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2010年5月真题A 市场风险、战略风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 声誉风险、市场风险和

8、操作风险D 信用风险、声誉风险和战略风险答案 B解析 从该银行的经营目标以及信贷资产的投向，可以看出其面临战略风险;从资金交易业务主要集中于高收益，高风险的次级债券，可以看出其面临较高的信用风险和市场风险，这三种主要风险综合作用使该银行面临严重的流动性风险。13.多选题 下列属于金融诈骗罪的有( )。A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。14.多选题 个人经营贷款借款人不能妥善保

9、管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。2015年10月真题A 把借款人列入黑名单公布B 对借款人加收罚息C 依法提前收回贷款D 按合同约定提前收回贷款E 向法院提起诉讼答案 C,D解析 对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。15.多选题 针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。2014

10、年6月真题A 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同答案 B,C,D,E解析 A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。16.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法

11、律、行政法规的规定。17.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。18.单选题 下列不属于商业银行中间业务的是( )。2016年5月真题A 同业存放B 结算业务C 代理业务D 保管箱业务答案 A解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务(如保管箱业务)、咨询顾问业务等。A项，同业存放属于商业银行的

12、负债业务。19.多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护银行市场秩序C 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D 维护国有商业银行的利益E 保护存款者利益答案 B,C,E解析 本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。20.单选题 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是( )。2015年10月真题A 最低资本要求B 内部审计C 市场约束D 外部监管答案 A解析 巴塞尔协议构建了资本

13、监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。21.多选题 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。A 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C 挪用客户资产的D 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E 其他严重违反审慎经营规则的答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国

14、银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；挪用客户资产的；利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；其他严重违反审慎经营规则的。22.单选题 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币

15、担保贷款C 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车答案 A解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。23.单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然

16、当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险

17、小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合。D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。24.单选题 完善的审慎监管框架不包括( )。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则;行之有效的监管工具;科学合理的监管组织体系。25.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初

18、次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。2013年11月真题A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。26.多选题 个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定（）。A 各方当事人的诚信承诺B 贷款资金的用途C 支付对象D 支付金额E 支付条件和支付方式答案 A,B,C,D,E解析 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人

19、以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。27.多选题 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。下列哪种情形出现时，即使未到重估时点，也应重新估值（ ）。A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 抵质押担保合同履行完毕E 人民法院解除抵质押担保裁判生效答案 A,B,C解析 商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大

20、波动；（2）发生合同约定的违约事件；（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形。28.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。A 合约的价值有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。29.单选题 下列关于商业银行内部控制的描述正确的是(

21、)。2010年5月真题A 商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求B 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力答案 C解析 A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;B项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道;D项，内郝控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的

22、权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。30.判断题 计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 计算现金流量肘，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。具体步骤如下：计算资产负债表各科目期初数和期末数的变动情况；确定项目变动数是现金流出还是现金流人；计算现金流量。31.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大

23、小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。32.单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案 D解析 风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。33.单选题 某企业的产品销售量低而成本相

24、对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。34.判断题 加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（）A 错B 对答案 A解析 科学的风险预警机制是防范信用风险的关键，加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。35.多选题 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。A 必须利用在本单

25、位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;挪用资金进行非法活动的。A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务侵占罪的客观表现。36.单选题 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处（ ）万元以下罚款。A 1B 2

26、C 3D 5答案 A解析 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处1万元以下罚款。37.单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A 接财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。38.单选题 某企业2010年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2010年初应收账款为1.4亿元，2

27、010年末应收账款为1亿元，则该企业2010年应收账款周转天数为()天。A 50B 72C 87D 95答案 B解析 根据应收账款周转天数的计算公式，分两步计算：应收账款周转率：销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 =6/ (1.4 +1.0)/2=5;应收账款周转天数= 360/应收账款周转率=360/5= 72(天)。39.单选题 ()反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。A 预期损失率B 不良贷款拨备覆盖率C 不良贷款率D 贷款准备充足率答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率是指准备金与不良贷款余额之间的比率，该比率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防

28、范能力。40.单选题 （ ）是信用卡最主要的功能。A 购物消费功能B 转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 转账结算功能是信用卡最主要的功能。41.判断题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的5%配备。( )A 错B 对答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。42.判断题 商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期(如一年或一个月)内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。()A 错B 对答案 A解析 商业银行信用风险监测是风险管理流程中的重要环节，是指信用风险管理者通过各种监控技

29、术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。43.多选题 下列属于常见的清算模式的有( )。A 实时全额清算B 净额批量清算C 国内联行清算D 国际清算E 小额定时清算答案 A,B,E解析 常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。CD两项属于银行清算业务的两种类型。44.单选题 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A 理财业务的出发点是客户需求B 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案 C解析

30、 C.理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。45.判断题 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款风险权重由100%下调至65%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为70%。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。46.单选题 下列关于金融市场含义的说法，

31、错误的是( )。A 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C 它包含了金融资产的交易机制D 它是筹集长期资金的场所答案 D解析 D项，按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。47.多选题 下列关于董事会的说法，正确的有()。A 董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任B 董事会是商业银行的最高风险决策机构C 董事会负责监督高管层是否尽职履职D 董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则E 董事会负责

32、建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险答案 A,B,D解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，董事会负责审批风险管理的整体战略和政策，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。C项属于监事会的职责;E项，高管层负责组织实施银行董事会审核通过的重大风险管理事项以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会

33、就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。48.多选题 押品管理流程包括（）。A 材料受理B 押品价值评估C 抵质押权的设立D 抵质押权的变更E 押品的返还与处置答案 A,B,C,D,E解析 除A.B.C.D.E.五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。49.判断题 借款人有义务按照银行要求如实提供存贷款余额情况以及开户行、账号情况。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据贷款通则第十九条规定，借款人应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。50.单选题 向人民法院请求保

34、护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年。A 6个月B 1年C 3年D 10年答案 C解析 有关诉讼时效问题，民法总则第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 市场风险仅存在于银行的交易业务中。()A 错B 对答案 A解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，它存在于银行的交易和非交易业务中。2.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承诺有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提

35、供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款，除了ABCD四项外，承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。3.单选题 甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50%所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为600/0，银行对企业放款金额最

36、多不超过( )万元。2015年IO月真题A 360B 180C 220D 328答案 B解析 共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额抵押物评估价值额IOO%，故银行对企业放款的最大金额为：600 x60% x50% =180（万元）。4.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房

37、屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。5.单选题 信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由( )承担。 2014年6月真题A 受益人B 委托人C 委托人和受托人平分D 受托人答案 B解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构

38、根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。6.单选题 ()是审慎银行监管的核心。2012年10月真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。7.多选题 具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。2015年10月真题A 单笔金额只有超过500万元人民币B 遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C 借款人已做出正式承诺D 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E 支付对象明确且单笔支

39、付金额较大答案 D,E解析 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。8.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资

40、产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。9.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括( )。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两

41、项描述的是货币市场的特征。10.判断题 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务，对客户的长期偿债能力高度关注。()A 错B 对答案 A解析 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。11.单选题 （ ）是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 A解析 所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。12.判断题 国别风

42、险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。13.判断题 营业信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动;营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。14.单选题 邮票投资增值的多少取决于( )。A 收藏的

43、多少B 时间的长短C 正确的眼光D 足够的耐心答案 B解析 邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。15.单选题 在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求？( )A 合法合规性B 盈利性C 可执行性D 易变现性答案 B解析 担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。16.单选题 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。A 授权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 C解析 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金

44、贷款等品种给予不同的权限。17.多选题 贷款的计息方式有( )。A 按日计息B 按周计息C 按月计息D 按季度计息E 按年计息答案 A,C,D,E解析 计息方式通常分为按目计息、按月计息、按季计息、按年计息，不存在按周计息的方式。18.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。19.多选题 合规文化的特点包括（ ）

45、。A 合规文化的核心是法律意识B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 树立“合规创造价值”的理念答案 A,B,C,D解析 E属于“合规文化的实现”。20.单选题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的()类别。2013年6月真题A 系统缺陷因素B 内部流程因素C 人员因素D 外部事件因素答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控，报告、结算/支

46、付错误、交易/定价错误六个方面。其中产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。21.判断题 银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()A 错B 对答案 B解析 银行划分银行账户和交易账户，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，也是准确计算市场风险监管资本的基础。22.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场

47、，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。23.单选题 在“三个办法一个指引“中，实行“实贷实付”的根本目的是( )。2013年11月真题A 满足有效信贷需求B 防止贷款资金闲置C 防范信贷风险D 防止贷款诈骗答案 A解析 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。24.判断题 对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计

48、量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。25.单选题 按照经营性质划分，保险可以分为( )。A 社会保险和商业保险B 直接保险和再保险C 自愿保险和强制保险D 公营保险和民营保险答案 A26.多选题 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有( )。2015年5月真题A 定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一B 定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断C 定性分析方法更适合于对信

49、贷业务进行是否的二维决策，不适合对其信用风险准确计量D 定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高E 定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用答案 A,C,D,E解析 B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。27.单选题 下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是( )。2015年5月真题A 企业法人执照B 已正式签署的合营合同C 借贷双方已正式签署的借款合同D 已正式签署的建设合同答案 C解析 贷款类文件包括：借贷双方已正式签署

50、的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。28.多选题 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括()。A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。29.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A

51、 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。30.判断题 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。A 错B 对答案 A解析 业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。31.单选题 （）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风

52、险、间接国别风险七类。32.判断题 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于20万元人民币。A 错B 对答案 A解析 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。33.单选题 集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授

53、信一般分“三步走”，其中不包括()。A 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信额度B 计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C 按单一客户最高综合授信额度定量计算，初步测算关联企业各成员单位的最高综合授信额度的参考值D 分析各个授信额度使用单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额答案 B解析 B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。34.多选题 常见的银行表外信贷业务主要有( )。A 票据承兑B 担保C 信用证D 贷款承诺E 证券包销答案 A,B,C,D解析 传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承

54、兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。35.多选题 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有 ( )。 2009年6月真题A 董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任B 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位C 董事长和总经理的薪酬结构和形式D 内部决策的程序和方式E 在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡答案 C,D,E解析 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理是如何产生的；董事长、总经理和

55、监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。36.判断题 根据银行业消费者权益保护工作指引的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据银行业消费者权益保护工作指引第十一条，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。37.多选题 下列属于具有保险金请求权人的有( )。A 保险人B 被保险人C 投保人D 受益人E 代理人答案 B,C,D解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A项，保险人负责支付保