[河南]2022年兴业银行驻马店分行招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河南2022年兴业银行驻马店分行招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列选项中不属于债券的收益来源的是( )。 2012年6月真题A 红利收益B 债券利息的再投资收益C 利息收益D 资本利得答案 A解析 债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：利息收益;资本利得，通过债券交易取得买卖差价;债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。2.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休

2、学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。3.单选题 下列不是一级文件的是( )。2013年6月真题A 抵押物的物权凭证B 贷前审批文件C 政府和公司债券D 银行承兑汇票答案 B解析 一级文件主要是指

3、信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书，其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。4.判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。A 错B 对答案 B解析 常识题5.判断题 公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。( )A 错B 对答案 B解析 优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须

4、先按事先约定支付优先股固定股息。6.单选题 ()是最常见的资产负债的期限错配情况。A 部分资产与某些负债在持有时间上不一致B 部分资产与某些负债在到期时间上不一致C 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案 C解析 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。7.单选题 若某服装生产企业2013年实现营业收入5000万元，固定资产处置收

5、入200万元，企业发生营业成本1000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25%。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为( )万元。2015年10月真题A 2100, 1462.5B 1950, 1462.5C 2150, 1575D 1950, 1575答案 D解析 营业利润=销售利润一管理费用一财务费用=5000 -1000 -850 -800 -300 -100=1950（万元），利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入一营业外支出=1950+200 - 50= 2100（万元），净利

6、润=利润总额（1-所得税率）=2100(1-25%)= 1575（万元）。8.单选题 银行代理保险业务属于银行的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。9.单选题 某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为()年。A 1. 35B 1.73C 1.91D 2.56答案 C解析 根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值= 100(元)，第一年现金流现值=100 10%/(1+ 10%)9. 09(元)，第二

7、年现金流现值=(10010%+ 100)/(1 +10%)2 =90.91(元)，因此，麦考利久期D=19. 09/100 +290. 91/100=1.91(年)。10.判断题 在计算公司经营活动现金流时，提取折旧、摊销、应付费用、预付费用等没有引起现金支出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 管理费用中，提取折旧、摊销没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用会增加现金支出。11.单选题 下列关于商业银行资本管理办法(试行)中对资本监管的要求，不正确的是()。A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B 2. 5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周

8、期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%D 系统重要性银行附加资本要求为2%答案 D解析 D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。12.多选题 广义的外汇包括( )。A 可自由兑换的外国货币B 外币支票C 外币本票D 外币存单E 外币有价证券答案 A,B,C,D,E解析 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。13.判断题 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管

9、的目标、原则和职责等。（）A 错B 对答案 B解析 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。14.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )。 2013年6月真题A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代

10、品。15.单选题 关于公允价值，下列说法正确的是()。A 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B 公允价值的计量不允许使用企业特定的数据C 与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括D 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在答案 A解析 B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突;C项，与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括;D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。16.单选题 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。A 责令改

11、正，并处以警告、罚款B 追究刑事责任C 撤销该机构D 给予行政处分答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。17.多选题 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的有()。A 是指商业银行没有预计到的损失B 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C 预期损失率=预期损失/资产风险敞口D 代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E 是指信用风险损失分布的数学期望答案 A,D解析 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合

12、在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。A项，预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失，而不是没有预计到的损失;D项应为代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失。18.单选题 贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（ ）。A 只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B 只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还C 可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额D 可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额答案 D解析 考察连带责任保证贷款基本定义，选项A为一般责任保证，选项D为

13、连带责任保证。19.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。20.多选题 商业银行了解客户的渠道有( )。A 开户资料B 调查问卷C 家访D 面谈沟通E 电话沟通答案 A,B,D,E解析 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料;调查问卷;面谈沟通;电话沟通。21.判断题 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能

14、允许借款人提款。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。22.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式

15、，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。23.单选题 1年期理财产品X的百分比收益率为5%，6个月期理财产品Y的百分比收益率为2. 46%，3个月期理财产品Z的百分比收益率为1.23%，下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是()。2012年6月真题A YXZB

16、 XZ=YC XYZD ZXY答案 D解析 在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益。产品Y的年化收益率= (l+2.46%)2 -1 =4. 98%;产品Z的年化收益率=(1+1 23%)4-1=5.01%。24.多选题 银行业金融机构的下列做法中，正确的有( )。A 尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B 尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C 了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D 尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信

17、息的保护E 应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准答案 A,B,C,D解析 E项，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。25.单选题 下列关于股票市场的说法，错误的是( )。A 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所B 股票的交易都是通过股票市场来实现的C 股票市场可以分为一级市场、二级市场D 一级市场也称为股票交易市场，二级市场也称为股票发行市场答案 D解析 一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易

18、市场。26.多选题 贷款分类的考虑因素包括（ ）。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 抵（质）押品D 贷款项目的盈利能力E 贷款逾期时间答案 A,B,D解析 主要参照以下七方面因素：(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款项目的盈利能力；(5)贷款的担保；(6)贷款偿还的法律责任；(7)银行的信贷管理状况。27.单选题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )A 委托方伪造收付款凭证骗取资金B 通过代理收付款进行洗钱活动C 行业竞争激烈D 由于新的监管规定出台而引起的风险答案 C解析 商业银行代理业务中主要存在以下操作风险

19、：人员因素;内部流程;系统缺陷;外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资金;通过代理收付款进行洗钱活动;由于新的监管规定出台而引起的风险等。28.多选题 商业银行在金融市场上发行金融债券，应当具备的条件有( )。A 贷款损失准备计提充足B 核心资本充足率不低于4%C 资本充足率不低于8%D 最近3年连续盈利E 最近3年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他

20、条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。29.单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A 开证行不同B 开证行所承担的付款责任不同C 开证申请人不同D 受益人不同答案 B解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。30.判断题 违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较低者。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔新资本协议

21、中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。31.单选题 关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。A 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B 填写合同时，必须无错漏、不潦草C 填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案 A解析 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。32.多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()。A 自

22、身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：工作人员的专业水平和经验;业务经营部门的既往业绩;资本实力;外部市场的发展变化情况等。33.多选题 关于委托贷款的表述，错误的有( )。 2016年5月真题A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限。利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行

23、（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。34.单选题 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 存款客户B 个人客户C 公司客户D 所有客户答案 B解析 B.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。35.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制

24、度。A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。36.判断题 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款

25、额度不超过12000元。37.多选题 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。A 中长期贷款利率实行一年一定B 贷款展期，按合同规定的利率计息C 短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案 A,C,D解析 B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

26、38.单选题 我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D 建立完善的信息报告和信息披露制度答案 C解析 C项属于巴塞尔委员会制定的稳健银行公司治理应遵循的八项基本原则之一。我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括：建立、健全以监事会为核心的监督机制;建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。39.单选题 期货交易的( )保

27、证金。2013年11月真题A 双方必须缴纳B 卖方必须缴纳C 双方都不需缴纳D 买方必须缴纳答案 A解析 期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。40.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、

28、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。41.判断题 金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )A 错B 对答案 A解析 题中描述的是理财顾问服务规范性特点的体现。42.多选题 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有( )。2015年5月真题A 定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不一B 定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断C 定性分析方法更适合于对信贷业务进行是否的二维决策，不适合对

29、其信用风险准确计量D 定量分析方法优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高E 定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用答案 A,C,D,E解析 B项，定性分析法主要指专家判断法，采用众多专家组成的专家委员会的综合意见等措施，可以总结和凝练专家经验。定量分析法主要包括各类违约概率模型分析法。43.单选题 以下关于现金流量的说法，正确的是( )。 2014年6月真题A 已办理质押的活期存款不能用于还款，但可以计人现金中B 现金流量包括现金流人量、现金流出量和现金净流量C 现金流量包括现金及现金等价物之间的变动D 现金流量中的现金包括：库存现金、

30、活期存款、其他货币性资金以及长期证券投资答案 B解析 现金流量包括现金流人量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为现金流人量和现金流出量之差。A项，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除；C项，现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理；D项，现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。44.单选题 金融市场按交割时间划分可分为（ ）A 货币市场和资本市场B 有形市场和无形市场C 发行市场和流通市场D 现货市场和期货市场答案 D解析 按交割时间可划分为现货市场和期货市场，现货市场是当日成交，期货市场指

31、进行期货交易的场所。45.多选题 下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。46.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。47.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分

32、层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。48.多选题 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )。A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺D 实现不同地区间的支付结算E 运用操作技术规避外汇风险答案 A,B,C,D,E解析 外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽;形成外汇价格体系;调剂外汇余缺，调节外汇供求;实现不同地区间的支付结算;运用操作技术规避外汇风险。49.多选题 一般性投诉处理基

33、本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则50.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息

34、逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。2.多选题 商业银行内部审计的事项有( )。A 内部控制的健全性和有效性B 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况C 经营管理的合规性及合规部门工作情况D 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性E 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行内部审计事项还包括：与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况

35、。3.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务

36、或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。4.判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。5.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。( )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。6.单选题

37、如果某商业银行持有IOOO万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为()万美元。A 300B 500C 700D 1000答案 B解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买入 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸= 1000 - 700 +500 - 300= 500(万美元)。7.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表4-3所示。若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()。A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分

38、市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合。8.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。9.多选题 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人

39、员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。 2015年10月真题A 税务师B 投资顾问C 理财师D 律师E 会计师答案 A,B,C,D,E解析 理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等;有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。10.多选题 商业银行风险监测的具体内容包括()。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/

40、效果D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E 调整高风险授信限额答案 B,C,D解析 风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内;报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。11.多选题 在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是( )。A 货币政策B 财政政策C 汇率政策D 产业结构政策E 产业组织政策答案 D,E解析 政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预

41、经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。12.多选题 下列关于违约的说法，正确的有()。A 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义B 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查C 违约的定义是估计违约概率( PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D 如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件E 如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联

42、债务人在经济上的相互依赖和一体化程度答案 A,C,D,E解析 B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。13.单选题 商业银行面临的主要风险是（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险。14.多选题 根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。2015年1,0月真题A 用完立即销毁B 定期更新印鉴C 双人监督领用D 事先审批登记E 双人入库保管答案 C,D,E解析 根据

43、中国银监会办公厅关于批强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人人库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。司通过建立凭证、印章的信总管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。15.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有()。A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依

44、法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。16.多选题 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。A 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B 以承兑方式所进行的转让C 在商业汇票到期以前而进行的转让D 以背书方式所进行的转让E 贴付一定利息而进行的转让答案 A,C,D,E解析 票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

45、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。17.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90%。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。18.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险

46、小而又被称为“金边债券”。19.单选题 管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容?()A 结算/支付错误B 财会/会计错误C 文件/合同缺陷D 产品设计错误答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善.或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括六个方面;财务/会计错误;文件/合同缺陷;产品设计缺陷;错误监控/报告;结算/支付错误;交易/定价错误。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善，管理流程不清晰，财会系统建设存在缺陷等。20.单选题 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。

47、2015年5月真题A 担保公司担保放大倍数过大B 评估机构房产评估价值失实C 开发商的“假个贷”D 住房公积金管理中心贷款期限调整答案 D解析 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。21.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）2010年5月真题A

48、 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。22.判断题 基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。( )A 错B 对答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、

49、高流动性的特征。23.多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 无解析24.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。25.单选题 为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向( )征求意见，或按程序汇报主管行领导。A 央行B 银监会C 市场

50、信用评级机构D 风险管理部门答案 D解析 为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导，26.多选题 关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有()。A 内部评级法是风险计量/分析的核心工具B 任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量C 内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台D 巴塞尔新资本协议规定各国商业银行必须实施内部评级法E 内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度答案 A,C,D解析 A项，内部评级系统是风险计量/分析的核

51、心工具;C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台;D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。27.单选题 个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。2015年5月真题A 超额保证金B 足额保证金C 少量保证金D 巨额保证金答案 C解析 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任造成风险隐患。28.多选题 初次

52、面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。A 股东构成B 现金流量构成C 经济效益D 还款资金来源E 保证人的经济实力答案 B,C,D,E解析 初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。29.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期

53、储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。30.多选题 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机有()。A 使贷款处于担保不足或者无担保状态B 实现整个集团公司的统一管理和控制C 变相悬空银行债权D 规避政策障碍E 粉饰财务报表答案 B,D,E解析 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。A项是由于连环担保致使信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，导致贷款实质上处于担保不足或无担保状态;C项是企业需要降低或转移某企业的利润时，通过关联交易最终可能导致的

54、后果。31.判断题 贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。32.单选题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案 C解析 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C

55、。33.多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。34.单选题 某银行2010年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为IOO万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元，则RAROC等于()。A 6. 25%B 4.38%C 5.00%D 6.63%答案 B解析 RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)=(500 - 100 -50)/8000 =4. 375% -4. 38%。35.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职