[浙江]2021瑞安农商银行春季招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2021瑞安农商银行春季招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A 股票的总市值、流通市值B 股票的风险性C 股票的成长性D 股票成交金额和换手率E 所属行业答案 A,D,E解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。2.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C

2、 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。3.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆

3、通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。4.判断题 在我国，16岁以下未成年人不能以贷款方式购买房屋。（）A 错B 对答案 B解析 中国人民银行个人住房贷款管理办法第四条规定，个人住房贷款对象应是具有宪全民事行为能力的自然人。根据上述规定，未成年人属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋惟一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。5.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派

4、出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。6.多选题 贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A 贷款人受托支付B

5、 贷款人自主支付C 借款人自主支付D 借款人受托支付E 借款人亲自支付答案 A,C解析 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。7.单选题 根据资本办法，我国对核心一级资本充足率的要求为（ ）A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 C解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法

6、(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为C。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。8.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利

7、率上升会导致银行净利息收入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。9.判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。10.多选题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。A 提款日期B 提款金

8、额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。11.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。12.多选题 假设当前欧元兑美元的汇率是1：1. 4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000

9、欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。A 投资者的成本即向银行购买期权的期权费B 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000美元的权利C 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000美元的权利D 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元的权利E 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000欧元的权利答案 A,E解析 期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购

10、买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买人一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。13.多选题 风险评估体系要符合银行内部()的需要。A 资本管理B 利润管理C 财务管理D 风险管理E 运营管理答案 A,D解析 风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。14.单选题 假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。A 6B 12C 2.5D 24答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为

11、股票市场价格与其每股收益的比值，的衡量股票投资价值的重要指标。可表示为：市盈率=每股价格(P)/每股收益(E)，所以该股票的市盈率( P/E) =12/0.5=24。15.单选题 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。( )1 对解析 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。16.多选题 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。2014年11月真题A 贷款风险分类与不良贷款管理B 贷后检查C 贷款本息回收D 贷款档案管理E 合同变更答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷

12、后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜韵管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作：17.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于()。 2009年10月真题A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格

13、补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。18.多选题 采用“双峰监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 D,E解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。19.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款

14、人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E.项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。20.单选题 对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是( )。 2009年10月真题A 债券货币收益的购买力下降B 债券的实际收益率降低C 投资者投资债券的利息收入受到不同程度

15、的价值折损D 投资者本金不受影响答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。21.判断题 黄金的价格与利率的高低成正比。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降;相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此，黄金价格与利率成反比。22.单

16、选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定。2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4）从属性原则23.单选题 关于久期缺口，下列叙述不正确的是()。A 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少B 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C 久期缺口

17、的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感D 久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额答案 D解析 D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。24.多选题 新型货币政策工具包括（ ）。A 短期流动性调节工具B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款E 公开市场操作答案 A,B,C,D解析 根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。25.单选题 下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是( )。

18、A 银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B 存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C 银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D 常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价答案 B解析 B项，存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。26.多选题 在分析客户财务状况时，银行所使用的盈利比率指标主要包括( )。A 销售利润率B 营业利润率C 资产收

19、益率D 净利润率E 成本费用利润率答案 A,B,C,D,E解析 在客户财务分析中，盈利比率指标是通过计算利润与销售收入的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力，主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、资产收益率、成本费用利润率等。27.单选题 （ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A A股B B股C H股D N股答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。28.单选题 根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险

20、承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 2015年10月真题A 投资人利益优先B 诚实守信C 保守秘密D 专业胜任答案 A解析 与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。29.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得

21、的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。30.单选题 （ ）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A 专业化策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A31.单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )。A 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C32.单选题 商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?()2010年5月真题A 放弃衍生产品创新B 外包数据备份业务C 实行差错率考核D 改变市场定位答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、

22、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。33.判断题 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。34.多选题 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )。A 建立一致的、明确的违约定义B 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C 与传统的专家系统相结合D 建立统一的信贷评估指引和操作流程E 建立统一的关键要素指标答案

23、 A,B解析 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。35.单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。2016年5月真题A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 名义收益率答案 B解析 A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。36.单选题

24、 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A37.单选题 （）是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 A38.多选题 关于普通合伙企业的说法中正确的是（ ）A 货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资B 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有

25、优先购买权C 按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。D 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意答案 A,B,D解析 选项C属于有限合伙企业的要求。39.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机

26、管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。40.单选题 下列关于商业银行流动性核心监管指标的说法，不正确的是()。A 流动性比率和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B 核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标C 流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D 计算商业银行流动性监管核心指

27、标应将本币和外币统一折合成本币计算答案 D解析 D项，流动性核心监管指标包括：流动性比率、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率，每一指标都应按照本币和外币分别计算。41.多选题 下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。A 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 需要重组的贷款D 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案 B,C,D解析 应至少归为次级类的贷款包括：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益;借款人利用合并、分立等形式恶

28、意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;需要重组的贷款。AE两项应至少归为关注类贷款。42.判断题 我国银行理财产品发展呈现投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。( )A 错B 对答案 B解析 我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。43.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，

29、白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。44.单选题 关于风险，下列说法不正确的是( )。A 风险即损失B 风险是未来结果的不确定性C 风险是未来结果对期望的偏离D 风险是损失的可能性答案 A解析 风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性(或称变化)；风险是损失的可能性；风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。45.判断题 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。( )A 错B 对答案 B解析 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则

30、订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。46.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。47.多选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，下列说法正确的有()。A 经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家电、

31、房产等耐用消费品的需求，但对食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约B 就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高C 在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价，以降低自身面临的风险D 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高E 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低答案 A,B,D解析 C项，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成

32、潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。E项，从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高。48.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是()。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方

33、面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求;C项属于可执行性的要求;D项属于评估的要求。49.单选题 个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A 审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B 合同凭证预签无效C 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D 未按规定的贷款额度发放贷款答案 A解析 A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。50.单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发

34、展的可能性转变为现实性D 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 市场风险的计量方式包括（ ）A 久期分析B 敏感性分析C 缺口分析D 外汇敞口分析E 情景分析答案 A,B,C,D,E解析 市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等2.判断题 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机

35、关法人、事业单位法人、社会团体法人。() 2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。3.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出

36、批准或者不批准的书面决定。4.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。5.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各

37、项操作。DE两项属于法人信贷业务。6.多选题 根据我国目前货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（ ）。2016年5月真题A 银行活期存款B 银行定期存款C 流通中的现金D 证券公司客户保证金E 股票答案 B,D解析 我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(狭义货币，是现实购买力);M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款(广义货币);(M2M1)称为准货币，是潜在购买力。7.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的

38、一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。（ ）A 错B 对答案 B解析 无解析8.多选题 目前，我国国内贸易融资业务主要有（ ）。A 押汇B 国内保理C 国内信用证D 国内信用证项下打包贷款E 福费廷答案 B,C,D解析 目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款。选项AE属于国际贸易融资业务。9.单选题 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。 2013年11月真题A 两种债券价格都会下降.B债券下降较多B 两种债券价格

39、都会上涨，B债券上涨较多C 两种债券价格都会下降，A债券下降较多D 两种债券价格都会上涨，A债券下降较多答案 B解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。10.多选题 一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有()A 信用风险B 国别风险C 法律风险D 操作风险E 市场风险答案 A,B,C解析 “一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国

40、别风险;而该风险因监管措施产生又属于法律风险。同时“国别风险是信用风险的一种特殊类别”，“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。11.多选题 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 以业务线管理为主的事业部制组织架构E 成本中心答案 C,D解析 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构。12.单选题 一级操作风险损失时将发生的内部原因包括()。A 信息科技系统、流程

41、、人员B 信息科技系统、经营活动、人员C 流程、人员、经营活动D 信息科技系统、人员、环境答案 A解析 一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中，信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因;经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因。13.单选题 银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为( )。A 担保贷款B 保证贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案 A解析 银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款

42、、抵押贷款，质押贷款均为担保贷款的一种。14.多选题 张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。A 张三是基金持有人B B基金公司是基金管理人C A银行是基金管理人D A银行是基金托管人E B基金公司是基金托管人答案 A,B解析 证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人，B基金公司是基金管理人，但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。15.单选题 商

43、业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。A 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B 存款自愿，取款自由，存款有息，存人指定银行C 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D 存款自愿，取款审查，存款有息，存人指定银行答案 C解析 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蕃存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。16.多选题 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征?()2012年10月真题A 风险管理部门有权直接向董事会和高级管理层汇报B 业务部门自主计量并控制风险C 董事会负责明确自身的风险偏好D 风险管理部门批准银

44、行账户和交易账户的各项交易E 高级管理层负责执行风险管理政策答案 A,C,D,E解析 B项，高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。17.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括

45、：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。18.单选题 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A 上海证券交易所流通的A股股票B 深圳证券交易所流通的B股股票C NET上流通的股票D 法人股和国家股答案 D解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非

46、流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。19.单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。20.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行

47、业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。21.单选题 下列各项中，属于影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是()。A 存款大量流失B 融资成本上升C 资产过于集中D 所发行的股票价格下跌答案 C解析 内部指标 / 信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长明影响的指标变化。例如，某项或多项业务/产

48、品的风险水平增加，资产或负债过于集中，资产质量下降，盈利水平下降，快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。AB两项属于融资指标 / 信号;D项属于外部指标/信号。22.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。23.单选题 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。 2015年5月真题A 经济性贬值B 功能性贬值C 科技性贬值D 实体性贬值答案 B解析 抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方

49、面进行分析：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。24.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。25.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据

50、银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。26.判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B27.单选题 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。28.单选题 （）是内部控制的“第一道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 D解析 无解

51、析29.判断题 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ( )A 错B 对答案 A解析 退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。30.单选题 公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。2015年5月真题A 一次还本付息法B 等额本金还款法C 等比累进还款法D 等额本息还款法答案 C解析 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等

52、额本息还款法或等额本金还款法。31.单选题 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )1 对解析 家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。32.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。33

53、.判断题 办理个人贷款业务时，借款人必须以自己具有所有权的实际财产作为担保。（）A 错B 对答案 A解析 根据有无担保分类，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，无担保贷款即个人信用贷款。34.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。35.判断题 商业银行法规定商业银行的

54、资本充足率不得低于8%。( )A 错B 对答案 B36.判断题 收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。A 错B 对答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。37.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。（）A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求

55、期权的卖方履行期权合约。38.单选题 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。2014年6月真题A 保险外汇收入：保险合同B 职工报酬：雇佣合同及收人证明C 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D 遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定，与保险外汇收入相关的明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。39.单选题 商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。2015年10月真题A 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D 按照符合客户利益和风