[河南]2021年洛阳银行南阳分行社会招聘（9.13）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河南2021年洛阳银行南阳分行社会招聘（9.13）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（）。2009年6月真题A 贷款期内每期等额偿还本金B 贷款期内还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的利息逐月递增D 贷款期内偿还的本金逐月递增E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少答案 A,E解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其

2、贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。2.单选题 新的商业银行资产负债管理在（ ）上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理。A 管理内容B 管理范畴C 管理思路D 管理手段答案 A解析 新的商业银行资产负债管理在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理。3.判断题 个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复

3、印件。4.单选题 代理业务属于商业银行的( )A 表内业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 D解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。5.单选题 下列关于风险计量的说法中，错误的是()。A 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B 风险计量可以基于专家经验C 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案 A解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面

4、、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。6.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年6月真题A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升； B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分

5、； D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。7.单选题 商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是()。A 组合的风险权重B 组合在战略层面上的重要性C 经济前景(宏观经济状况预测)D 当前的组合集中情况答案 A解析 在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是：组合在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前的组合集中情况;收益率( ROE)。8.单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。2010年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户

6、评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。9.单选题 下列哪一项不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容?()A 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D 为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 B解析 银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确规

7、定了交易账户包括的三项内容：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸;为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。10.多选题 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。A 筛选B 识别C 评估D 测试E 监控答案 B,C,D,E解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。11.单选题 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信托计划的投资风险。( )1

8、对解析 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。12.单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿.可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)：(40+15+5)/(35+10+5)100%=120k，。13.判断题 在对作为抵

9、押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。14.多选题 按贷款期限，可将贷款业务分为：( )A 个人贷款B 短期贷款C 中长期贷款D 信用贷款E 担保贷款答案 B,C15.多选题 在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括（）。A 贷后监测B 贷后检查C 客户关系维护D 对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导E 违

10、约贷款催收答案 A,B,D解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。16.多选题 下列选项中，属于金融衍生品市场的有( )。A 金融期权市场B 抵押贷款市场C 金融远期市场D 金融互换市场E 金融期货市场答案 A,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。17.单选题 下列关于金融市场的描述，错误的是( )。A 金融资产进行交

11、易的有形场所B 以金融资产为交易对象C 包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D 反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系答案 A解析 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。18.多选题 商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（）。2009年10月真题A 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B 调查法人保证人是否具有代偿能力C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D 调查保证人与借款人的关系E 调查法人保证人是否具备保证人资格答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人

12、是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。19.判断题 对于追加的担保品，可简化手续办理。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。20.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析

13、商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和02.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。21.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。A 75B 50C 60D 45答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50。22.单选题 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是()。A 期初正常类贷款余额越

14、多，正常贷款迁徙率越低B 期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高答案 B解析 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。23.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重

15、于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。24.判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通

16、常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。25.多选题 理财产品销售管理的内容包括( )。A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案 A,D解析

17、 B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引(以下简称指引)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。26.单选题 风险分散的原理是()。A 两种资产之间的收益率变化完全正相关B 用标准

18、差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和C 用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和D 用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和答案 B27.判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。28.单选题 下列表2015适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )2015年10月真题(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购

19、买或赎回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A 3;3B 4;2C 2;4D 2：3答案 B解析 (1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(2)(5)两项属于封闭式基金的特点。29.单选题 ( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。A 流动性风险B 操作风险C 非系统性风险D 技术风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性.却不能给商业银行带来盈利。30.判断题 净额结算对于降低信用风险的作用在

20、于，交易主体只需承担净额支付的风险。()A 错B 对答案 B31.判断题 失误树分析方法是通过有关的数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在的风险因素、预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。()A 错B 对答案 A解析 失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件的一种方法。32.单选题 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管

21、理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。33.多选题 商业银行贷款定价应当考虑的主要因素有()。2009年10月真题A 借款人在银行持有的补偿余额B 贷款发放的相关费用C 贷款的到期期限D 借款人的信用风险水平E 银行的资金成本答案 B,C,D,E解析 贷款最低定价=(资金成本+经

22、营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。34.单选题 关于久期分析，下列说法正确的是()。A 如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B 如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C 久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

23、D 对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性答案 B解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响;久期分析的局限性包括：如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险;对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果不准确，需要进行更为复杂的技术调整。35.判断题 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使

24、用、变更与撤销的主要操作风险点。()A 错B 对答案 A解析 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。36.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。2014年11月真题A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。37.判断题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理

25、指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。38.判断题 商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。39.判断题 国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。（）2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放

26、的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划八总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。40.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。41.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服

27、务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。42.判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。43.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一

28、定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。44.判断题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心措标，非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备期平均余额/非信贷资产预计损失。()A 错B 对答案 A解析 非信贷资产准备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%。45.多选题 巴塞尔新资

29、本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用()等与数据基础致的技术估计平均违约概率。A 风险评估模型B 外部环境分析C 内部违约经验D 映射外部数据E 统计违约模型答案 C,D,E解析 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。46.单选题 交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。A 金融资产B 金融

30、工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸答案 C解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。而且，银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。47.单选题 某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65% ，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为 ( )万元，个人贷款2014年下半年真题A 70B 100C 65D 45.5答案 C解

31、析 在货款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是10065%=65(万元)。48.判断题 巴塞尔协议正式提出并规定了监督检查(第三支柱)作为资本监管的一项手段，是对第一支柱和第二支柱的补充。( )A 错B 对答案 A解析 巴塞尔协议正式提出并规定了市场约束(第三支柱)作为资本监管的一项手段，是对最低资本要求(第一支柱)和监督检查(第二支柱)的补充。49.单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务

32、环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。50.单选题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。 2013年11月真题A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 3年期国债D 回购协议答案 C解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(

33、包括一年)的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票

34、类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。2.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。 2012年6月真题A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)100% =5%3.判断题 当银行存在负债敏感型缺口的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率

35、变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。4.多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,C,D,E解析 B应该是4%5.多选题 高资产净值客户是满足（ ）条件之一的商业银行客户。A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；C 个人收入在最近三

36、年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D 者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E 个人收入在最近三年每年超过50万元人民币答案 A,B,C,D解析 E应该是“20”万6.多选题 商业银行进行贷款定价，可以由()因素决定。A 资本成本B 风险成本C 经营成本D 资金成本E 灾难成本答案 A,B,C,D解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风

37、险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。7.判断题 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。8.判断题 中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。( )A 错B 对答案 B解析 中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履

38、行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业9.判断题 贷款分类主要用于贷前审批。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理。10.单选题 下列关于抵质押合同订立的表述，不正确的是（ ）。A 经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同B 抵质押合同抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，不能签订非标准文本C 经办行（机构）应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证D 经办行（机构）应与抵质押人共同办理公证手续答案 B解析 B项，抵质押合同应为银行规定的标准格

39、式文本，因特殊原因需签订非标准文本的，非标准文本应提交有权行法律部门审定。故本题选B。11.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。12.多选题 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。A 流动性较强B 在通常情况下，信托资金可以提前支取C 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案 C,D

40、,E解析 A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差;B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。13.单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。14.单选题 期货交易的( )保证金。2013年11月真题A 双方必须缴纳B 卖方必须缴纳C 双方都不需缴纳D 买方必须缴纳答案 A解析 期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其

41、所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。15.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。16.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内

42、部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用

43、于大致的估算，是比较基础的算法之一。17.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

44、，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。18.单选题 风险水平类指标不包括（）。A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析19.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。2016年5月真题A 六个月B 三个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化， 其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。20.多选题 某企业为其

45、在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有( )。A 提款申请书B 已正式签署的建设合同C 借款凭证D 工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明E 贷款用途证明文件答案 A,C,D,E解析 除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：提款申请书；借款凭证；工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；贷款用途证明文件；其他贷款协议规定的文件。21.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。2015年10月真题A 盈利能力指标.经营增长指标、资产质量指标B 合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整

46、后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标C 合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标D 资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标答案 C解析 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。22.多选题 下列属于我国主要资本市场的有( )。 2013年11月真题A 债券市场B 商业票据市场C 回购市场D 股票市场E 同业拆借市场答案 A,D解析 一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，资本市场也称中长

47、期资金市场。具体按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。BCE三项属于货币市场。23.单选题 （ ）是信用卡最主要的功能。A 购物消费功能B 转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析 转账结算功能是信用卡最主要的功能。24.单选题 “安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”等金融品种属于银行营销策略中的（ ）。A 大众营销策略B 单一营销策略C 情感营销策略D 分层营销策略答案 C解析 情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户

48、。如中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融产品。故本题选C。25.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 A,B,C解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、

49、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。26.多选题 投资型保险产品的功能主要包括( )。 2015年10月真题A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。27.多选题 理财业务特点包括（

50、）A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D28.判断题 风险管理流程是个循环往复的过程。（）A 错B 对答案 B解析 风险管理流程是一个循环往复的过程。29.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。30.多选题 核心雇员流失的风险具体体现为()。A 核心员工滥用职权B 缺乏足够后援/替代人员C 相关信息缺乏共享和文档记录D 缺乏

51、岗位轮换机制E 核心员工对客户交易进行误导答案 B,C,D解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，核心雇员流失风险体现为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。AE两项属于失职违规的表现。31.判断题 银行的规模决定了其收入的大小，因此规模愈大愈好。A 错B 对答案 A解析 银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等

52、因素的影响32.多选题 在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。A 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C 判断合同是否需要办理公证D 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时答案 B,C,D,E解析 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。33.单选题 下列( )不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。2016年5月真题A 增加服务功能B 提高贷款利率C 创新服务产品D 转变服务方式答案

53、 B解析 国务院办公厅发布的关于金融支持小微企业发展的实施意见要求，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。34.单选题 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。35.多选题 下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。2014年6月真题A “5 C”是指借款人道德品质（ChArACtEr

54、）、能力（CApAC1ty）、资本（CAp1tAl）、担保（C011AtErAl）、环境（C0nD1t10n）B 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D 环境是决定信用风险损失的一项重要因素E 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响答案 A,D,E解析 B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素； C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。36.单选题 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处

55、于不同家庭生命周期阶段的客户其 ( )，进而理财目标也有所侧重。职业生涯阶段特点;家庭收支、资产负债状况;主要财务问题;理财需求A B C D 答案 D解析 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。37.单选题 我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。38.多选题 下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有()。 2012年6月真题A 风险管理理念是风险文化的核心B 风险管理知识是风险文化的组成部分C 员工的日