[陕西]2023年中国农业发展银行总行金融科技中心秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 陕西2023年中国农业发展银行总行金融科技中心秋季校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。2.多选题 根据我国银

2、监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计人部分。3.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住

3、房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。4.多选题 按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A 经济风险B 社会风险C 自然风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C解析 按照风险事故的来源+风险可以分为五类：经济风险;政治风险;社会风险;自然风险;技术风险。5.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()。A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓

4、释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。6.单选题 下列哪一项不属于按照信贷产品种类划分的个人客户?()A 留学贷款B 房地产开发贷款C 汽车消费贷款D 信用卡消费贷款答案 B解析 目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和个人零售贷款两大类。其中，

5、个人零售贷款包括汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等多种方式。7.单选题 建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施。( )1 对答案 1解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所试点办法在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。8.多选题 关于市场指标，以下说法正确的是（ ）A 市盈率=股票价格每股收益B

6、市盈率=每股收益股票价格C 市净率=每股市价每股净资产D 市净率=每股净资产每股市价E 市盈率=每股市价每股净资产答案 A,C解析 无解析9.单选题 将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1 对答案 1解析 按消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。10.单选题 商业助学贷款的借款人可以申请（）。2010年5月真题A 财政贴息B 减免利息C 利息本金化D 本金利息化答案 C解析 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。

7、借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。11.多选题 下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A 到期一次还本付息法又称期末清偿法B 借款人需在贷款到期日还本息C 利随本清D 一般适用于各种期限的固定利率贷款E 适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案 A,B,C,E解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。故本题选ABCE。12.单选题 一般情况下，市场利率上升的影响是( )。 2014年6月真题A 房地产价格下降B 股票

8、价格上升C 储蓄产品利率下降D 债券价格上升答案 A解析 利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降;C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。13.单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划

9、方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。14.多选题 商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。 2012年6月真题A 利润贡献度B 客户C 区域D 行业E 产品答案 A,B,C,D,E解析 结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等

10、维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。15.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。16.单选题 贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。2014年6月真题A 审查借款申请人提交材料的合规性B 审查贷前调查内容的完整性C 审查开发商的债权债务和为其他债权人

11、提供担保的情况D 审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录答案 C解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。17.判断题 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。18.判断题

12、国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。19.多选题 私人银行业务特征包括( )A 服务品质高B 标准化服务C 准入门槛高D 综合化服务E 重视客户关系答案 C,D,E解析 CDE.私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高，私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务；综合化服务，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，该种服务的年均利润率要高于其他金融服务；重视客户关系。20.多选题 现金

13、流分为()。A 经营活动的现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;投资活动的现金流;融资活动的现金流。21.单选题 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（ ）。A 存贷结合B 先贷后还C 整借零还D 贷款担保答案 B解析 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。故本题选B。22.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对

14、答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。23.单选题 个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A 担保法规定了可以抵押的财产B 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C 抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D 个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款答案 D解析 个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件

15、的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。24.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )。A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。25.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初

16、年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。26.单选题 下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。A 前台交易B 中台信贷流程C 中台风险管理D 后台清算答案 B解析 资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三

17、个环节。27.单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。A 10B 20C 30D 50答案 B解析 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。28.单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。2014年11月真题A 专业胜任B 客观公正C 恪尽职守D 正直诚信答

18、案 A解析 在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。29.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。30.判断题 贷款分类有助于银

19、行识别已经发生但尚未实现的风险。( )A 错B 对答案 B解析 贷款分类除了帮助银行识别贷款的内在风险（即已经发生但尚未实现的风险）外，还有助于其发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。31.单选题 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。 2010年10月真题A 成熟期B 成长期C 形成期D 稳定期答案 B解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的

20、女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。32.单选题 保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。 2010年10月真题A 丰富的人才资源B 发达的销售渠道C 高效的管理模式D 产品创新能力答案 B解析 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。银行有众多的营业网点和发达的销售渠道。33.判断题 商业银行的资本充足率应在任何时点都保持在监管要求的比率之上。()A 错B 对答案 B34.多选题 下列关于银行

21、监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自

22、动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。35.单选题 贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（ ）。A 经营状况监控B 管理状况监控C 财务状况监控D 与银行往来情况监控答案 B解析 管理状况监控是对企业管理者的素质及其管理、决策行为进行的监控调查，因而具有对“人及其行为”调查的特点。故本题选B。36.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到

23、期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。37.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。38.单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么(

24、)。A 现值越大B 存储的金额越大C 实际利率更小D 终值越大答案 D解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。39.单选题 对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010年5月真题A 区域自然条件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。40.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A 其保证人必须

25、具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。41.单选题

26、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 D解析 期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。42.单选题 交易商在做一个基于现金和S&P500期货套期保值合约，其主要的风险因素是()。.利率风险;.汇率风险;.权益价格风险;.红利收益率假设设置错误的风险

27、。A 、B 、皿C 、D 、答案 C解析 期货价格是现货价格、利率和红利收益率的函数。期货价格与现货价格、无风险利率以及到期时间存在正向关系，与红利收益率存在反向关系。43.多选题 资产公司的基本功能定位有( )。A 财富创造的领导者B 处置不良资产管理和处置市场的培育者C 各类存量资产的盘活者D 多元化金融服务的实践者E 资产管理业务的探索者答案 B,C,D,E解析 资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：处置不良资产管理和处置市场的培育者;各

28、类存量资产的盘活者;多元化金融服务的实践者;资产管理业务的探索者。44.多选题 下列关于风险分散化的论述正确的是()。A 如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B 如果资产之间的相关性为 -1，风险分散化效果最好C 如果资产之间的相关性为 +1，分散化策略将不能分散风险D 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案 A,B,C,E解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分

29、散效果较好。45.多选题 专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意下列哪些事项?( )A 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B 对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议E 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，理财师需要注意的事项还包括：在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客

30、户理财需求(目标)放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题，同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等。46.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人

31、、出库，形成存取制约机制。47.多选题 2004年巴塞尔协议的主要内容有( )。A 构建了“三大支柱”的监管框架B 扩大了资本覆盖风险的种类C 将资产分为不同风险档次D 将表外授信业务纳入资本监督E 改革了风险加权资产的计算方法答案 A,B,E解析 与巴塞尔协议不同的是，巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。48.单选题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。2014年11月真题A 价值稳定性B 收益可预期性C 权利排他性D 可变现性答案 D解析 个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行

32、，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。49.单选题 （ ）是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。A 全面检查B 专项检查C 后续检查D 临时检查答案 A解析 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。50.判断题 留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息不得充抵收取孳息的费用。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百三十五条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。第2套一.全考点押题库-综合

33、训练(共50题)1.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，

34、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。2.判断题 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础设施。（）A 错B 对答案 B解析 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础没施。3.判断题 信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。( )2009年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷资金首先由银行支付给使用者，此为第一重支付；由使用者转化为经营资金，投入再生产，此为第二重支付；经社会再生产过程，信贷资金完成生产流通职能后又回到使用者手中，此为第一重归流；使用者将贷款本息偿还给银行，此为第二重归流。因而称信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

35、4.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B5.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表4-3所示。若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()。A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合。6.多选题 在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A 对未获批准的贷款申请，应

36、写明拒批理由B 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D 对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放E 对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见答案 A,C,D,E解析 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签

37、批人不得同意发放。7.单选题 商业银行在审批个人住房按揭贷款过程中。下列选项中不能作为个人客户的第一还款来源的是()。A 存款或债券B 担保或保证C 利息和租金收入D 工资收入答案 B解析 对借款人的资信情况调查主要是关注借款人的第一还款8.单选题 猫头鹰型客户的优点是( )。A 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖B 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井

38、井有条，果断务实，从不绕弯子答案 C解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。9.单选题 下列选项中.属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。A 设立应急预案和连续营业计划B 购买商业保险C 业务外包D 加强内部控制体系的建设答案 D解析 商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。ABC三项属于操作风险缓释手段。10.单选题 下列关于信托的说法，不正确的是( )。A 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B 委托人是信托财产的合法所有者C 信托财产的受益人只能是委托人本人D 信托目

39、的有可能达到或实现答案 C解析 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。11.判断题 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。( )A 错B 对答案 A解析 期权价格，又称权利金、期权费、保险费，是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格，题目所述为执行价格或敲定价格

40、。12.多选题 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。2015年10月真题A 股东分红决议B 租赁合同及租金收入银行流水C 验资报告D 过去3个月的工资单流水E 个人所得税纳税证明答案 A,C,D,E解析 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。13.单选题 银行确立贷款意向后，对于( )，可不对其提供的财务报表作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。A 固定资产贷款B 新

41、建项目贷款C 转贷款D 政府贷款项目答案 B解析 根据贷款通则的规定，对于新建项目，对其提供的财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。14.单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。15.单选题 商业银行拍卖抵债金额( )万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。2013年6月真题A 500B 2000C 1000D 1500答案 C解析 抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵

42、债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。16.单选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款答案 A解析 个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。17.多选题 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。 2009年10月真题A 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失B 投资衍生产品遭受巨额损失C 网银系统出现故障，引发客户安全质疑D 银

43、行大量挪用客户存款E 在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险是一种多维风险，几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉。18.判断题 失误树分析方法是通过有关的数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，目的在于识别潜在的风险因素、预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。()A 错B 对答案 A解析 失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总

44、结哪些风险因素最可能引发风险事件的一种方法。19.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。20.单选题 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A 进入或退出市场的决策是否恰当B 资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案 B解析 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。在中观管理

45、层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动中存在的战略风险。如违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别;C项属于微观层面的战略风险识别。21.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子

46、，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。22.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银

47、行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。23.多选题 下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有( )。A 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C 自行转让的手续费费率较高D “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E “委托转让”是指有限合伙人委托普通

48、合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式答案 A,B,D,E解析 自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的1%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%;通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。24.判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。25.单选题 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。A 不得低于4倍B 不得高于4倍C 不得低于25%D 不得高于25ek答案 B解析 流动性比例的公式为：

49、流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额1000h，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。26.单选题 下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。A 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B 银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C 行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架D 波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案 B解析 A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个 方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各

50、行业风险特点，确 定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业 风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估 行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。27.单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层

51、。28.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有( )。 2014年6月真题A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方

52、只有权利，没有义务。29.多选题 投资型保险产品的功能主要包括( )。 2015年10月真题A 投机功能B 资金增值功能C 套期保值功能D 价格发现功能E 基本保障功能答案 B,E解析 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。30.单选题 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处（ ）万

53、元以下罚款。A 1B 2C 3D 5答案 A解析 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，处1万元以下罚款。31.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。2012年6月真题A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况

54、和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。32.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。33.多选题 薪酬机制应当坚持的原则包括( )。2016年5月真题A 薪酬激励与银行竞争能力相兼顾B 薪酬激励与银行持续

55、能力建设相兼顾C 薪酬机制与银行公司治理要求相统一D 短期激励与长期激励相协调E 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四条，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应;短期激励与长期激励相协调。34.多选题 有形市场的特征包括( )。A 有固定的交易场所B 有专门的组织机构C 有专门的人员D 有专门的设备E 有组织答案 A,B,C,D,E解析 有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。35.单选题 对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公