[福建]2023浙江稠州商业银行福州分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 福建2023浙江稠州商业银行福州分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A 用途B 品种C 对象D 金额E 期限答案 B,C,D解析 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。2.判断题 JP摩根的统计

2、分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。3.单选题 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经

3、验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。4.单选题 下列哪一项属于客户风险的财务指标?()A 总资产收益率B 资金实力C 公司治理结构D 资质等级答案 A解析 客户风险的财务指标主要包括：偿债能力指标，其主要包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等;盈利能力指标，其主

4、要包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等;营运能力指标，其主要包括总资产周转率，流动资产周转率、存货周转率等指标;增长能力指标，其主要包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等。5.多选题 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有()。A 商业银行因商品价格变动B 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C 商业银行增加期权的活动D 商业银行从事的银行账户中的外币业务活动E 商业银行因利率变动采取的应对活动答案 B,D解析 引起汇率风险的活动主要有：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交

5、易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易);商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。6.多选题 商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有( )。 2013年6月真题A 对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明B 对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明C 对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议D 对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明E 对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件答案 A,B,D,E解

6、析 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。7.单选题 开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购和赎回的方式实现。( )1 对答案 1解析 开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购

7、、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。8.单选题 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。2013年6月真题A 3年后领取更有利B 无法比较何时领取更有利C 目前领取并进行投资更有利D 目前领取并进行投资和3年后领取没有区别答案 C解析 若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次

8、，3年后的终值为：FV =10000 x (1+0.2)3 =17280(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。9.多选题 在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有( )。 2015年10月真题A 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B 抵押品价值是否变化C 抵押品是否被妥善保管D 抵押品保险到期后是否及时续投保险E 抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方答案 A,B,C,D,E解析 对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。10.单选题 20

9、16年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A 到期一次性还本付息B 等额本息还款C 等额本金还款D 组合还款答案 C解析 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A.项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢承担的利息最多； B.项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间； D.项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。11.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E 情景模拟答案

10、 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。12.多选题 监管资本的预测需要对()分别进行预测。A 附属资本B 核心一级资本C 其他一级资本D 二级资本E 经济资本答案 B

11、,C,D解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。13.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法

12、人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。14.多选题 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。A 将质押资金转为定期存单单独保管B 将质押资金转入银行名下保证金账户C 将质押资金存放在本行活期存款账户D 将质押资金封存E 将质押资金存放于借款人处答案 A,B解析 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。15.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )。A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的

13、利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。16.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金

14、额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。17.判断题 操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。18.单选题 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。( )1 对解析 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对

15、稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。19.单选题 物价稳定的衡量指标是（ ）。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 C解析 物价稳定的衡量指标是通货膨胀率。20.多选题 根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是( )。 2010年5 月真题A 定金责任B 违约金责任C 赔偿损失D 强制履行E 采取补救措施答案 A,B,C,D,E解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一 方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承 担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行

16、；定金责任；采取补救 措施。21.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。22.多选题 资产公司的基本功能定位有( )。A 财富创造的领导者B 处置

17、不良资产管理和处置市场的培育者C 各类存量资产的盘活者D 多元化金融服务的实践者E 资产管理业务的探索者答案 B,C,D,E解析 资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：处置不良资产管理和处置市场的培育者;各类存量资产的盘活者;多元化金融服务的实践者;资产管理业务的探索者。23.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A

18、解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。24.单选题 国家助学贷款属于（）。A 个人消费贷款B 个人消费额度贷款C 专项贷款D 个人保证贷款答案 A解析 国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。25.多选题 销售保单利益不确定的保险产品，存在（ ）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A 趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B 年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家

19、庭月收入的20%C 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过70D 保费额度大于或等于投保人保费预算的150%答案 A,B,D解析 选项C, 保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过6026.单选题 下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。 2015年10月真题A 商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B 证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算C 信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D 信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率答案 B解析 B顶，信贷资产证券

20、化业务属于表外融资，证券化的信贷资产不在商业银行资产负债表内核算。27.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。28.单选题 下列关于代理的说法，错误的是( )。A 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B 法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案 C解析 C项，代理的特征包括代理人在

21、代理活动中具有独立的法律地位。根据民法通则第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。29.单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的()。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格答案 A解析 KMV的Credit Monitor模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，认为企业向银行借款相当于持

22、有一个基于企业资产价值的看涨期权。该模型认为期权的基础资产是借款企业的资产，执行价格是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。30.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。2015年5月真题A 购买商用房的合同、协议或者其他有效文件B 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C 合法有效的身份证件D 营业执照及相关行业的经营许可证E 收入证明和有关资产证明材料答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：借款申请表；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵

23、押房产如需评估，须提供评估报告原件；贷款人要求提供的其他文件或资料。31.判断题 商业银行仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警。()A 错B 对答案 A解析 商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。32.单选题 基金财产的保管由( )负责。A 基金份额持有人B 基金监管机构C 基金托管人D 基金管理人答案 C解析 基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。33.多选题 商业银行保持良好的流动性状况对

24、其运营产生的积极作用有()。2010年5月真题A 降低商业银行所面临的操作风险B 降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价C 避免商业银行的资产被迫廉价出售D 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系E 增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款答案 B,C,D,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。A项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。34.多选

25、题 房地产价格构成的基本要素包括( )。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素;社会因素;经济因素;自然因素。35.单选题 小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A 风险规避B 损失控制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。36.多选题 下列关于风险计量的说法，正确的有( )。A 风险计量是风险管理的最

26、基本要求B 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础;E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。37.多选题 关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有()。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的

27、资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案 A,B,C,E解析 D项应为，以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标

28、未充分反映风险成本的缺陷。38.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。39.多选题 押品日常管理控制的主要内容（ ）。A 权证的管理；B 出入库的管理C 台账的建立D 日常监控答案 A,B,C,D40.多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员

29、D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。41.判断题 市场风险计量的敏感性分析是指研究多个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。()A 错B 对答案 A解析 市场风险计量的敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。42.单选题 下列关于金

30、融市场含义的说法，错误的是( )。A 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C 它包含了金融资产的交易机制D 它是筹集长期资金的场所答案 D解析 D项，按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。43.多选题 不动产物权的()，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 设立B 变更C 转让D 消灭E 赎回答案 A,B,C,D解析 根据中华人民共和国物权法第14条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于

31、不动产登记簿时发生效力。44.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有()。A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方

32、只有权利，没有义务。45.单选题 ( )是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。 2012年10月真题A 保证策略B 保证意愿C 保证措施D 保证实力答案 D解析 保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。46.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易

33、。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。47.判断题 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。( )A 错B 对答案 B解析 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。48.判断题 个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。49.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致

34、时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。50.多选题 个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。2013年11月真题A 购买履约保证保险B 第三方保证C 房地产抵押D 以贷款所购车辆作抵押E 质押答案 A,B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款

35、，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 （）是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方

36、式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。2.多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。3.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能

37、在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。4.单选题 下列不属于金融市场主体的是( )。A 金融工具B 金融机构C 资金供需者D 政府部门答案 A解析 金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府

38、机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。A项属于金融市场的客体。5.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。6.判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据民

39、法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。7.判断题 由于定性分析的不准确性，在实践中，预警系统通常只强调定量分析。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，预警系统在强调定量分析的同时，通常也紧密结合定性分析。只有综合使用多种预警方法，才能提供比较正确的风险预警。8.单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，

40、且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，( )。2014年6月真题A 因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持B 由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持C 因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉D 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持答案 C解析 在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。9.判断题 根据汽车贷款管理办法，除经银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）A 错B 对答案 A解析 汽车贷款管理办法第三条规定，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行

41、业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城市信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。10.单选题 系统无法完成任务属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 B11.单选题 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C解析 国际会计准则第39号将金融资产划分为四类：以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;持有待售;持有到期的投资;

42、贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。12.单选题 不属于借款需求主要影响因素的是( )。 2016年5月真题A 一次性或非期望性支出B 资产使用效率下降C 固定资产重置及扩张D 股权结构变动答案 D解析 借款需求的主要影响因素有以下九个方面：季节性销售模式；销售增长旺盛时期；资产使用效率下降；固定资产重置或扩张；长期投资；商业信用的减少和改变；债务重构；盈利能力不足；额外的或非预期性支出。13.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，贷款损

43、失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。14.单选题 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述，错误的是（ ）。A 加强对借款人还款能力的甄别B 验证借款人工资收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 防范个人住房贷款违约风险需在贷款审批中特别重视把握借款人的抵押物答案 D解析 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵

44、押物、轻还款能力”的贷款审批思路。故本题选D。15.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（）。A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 无解析16.多选题 企业管理风险主要体现在( )。 2016年5月真题A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员

45、变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。17.多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产

46、的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。18.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。19.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

47、；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。20.多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应

48、用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。21.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。22.单选题 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。 2015年10月真题A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求

49、权B 符合条件的项目案产C 项目发起人持有的项目公司股权D 项目批准文书答案 C解析 根据项目融资业务指引第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。23.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管

50、理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。24.判断题 风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。()A 错B 对答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票

51、风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。25.多选题 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 未按规定将贷款发放至相应账户C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E 来详细记录资金流向和归集保存相关凭证答案 A,B,C,E解析 D项属于贷款签约和发放中的风险。26.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下（含），凭本人

52、有效身份证件在银行办理。2013年11月真题A 2万美元B 5万美元C 3万美元D 1万美元答案 D解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。27.单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风

53、险的策略性选择。28.多选题 同业拆借具有（ ）等特点。A 期限短B 金额大C 风险低D 手续简便E 期限长答案 A,B,C,D29.单选题 下列说法错误的是( )。 2016年5月真题A 如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B 公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C 如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D 由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求答案 D解析 D项，因银行服务效率低下造成其不能满足公司正常季

54、节性销售增长带来的融资需求，致使公司对银行不满意从而想换一家银行，应成为合理的借款需求。30.多选题 总风险加权资产等于()加权资产的总和。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险E 操作风险答案 A,B,E31.多选题 大额存单发行的渠道包括( )。A 第三方平台发行B 全国银行间同业拆借中心发行C 发行人的营业网点发行D 电子银行发行E 线下一对一发行答案 A,C,D解析 大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。3

55、2.多选题 在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有( )。A 借款人履行债务的期限B 担保物的名称、数量、质量、状况C 担保范围D 质物移交时间E 质物生效时间答案 D,E解析 不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵（质）押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。33.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。()A 错B 对答案 B34.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性