[浙江]中国进出口银行宁波分行2021年社会招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江中国进出口银行宁波分行2021年社会招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 以下几项属于借款的基本要素的是( )。A 借款主体B 信贷产品C 信贷金额D 贷款利率E 还款方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。2.判断题 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。（）A 错B 对答案 B解析 借记卡是指银行发行的一种

2、要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。3.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。4.单选题 个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。2014年11月真题A 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶

3、应到场而未到场，或是伪造授权书等C 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等答案 D解析 个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及

4、其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。 D.项属于贷款发放风险。5.单选题 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题A 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案 B6.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C

5、 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。7.单选题 ( )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。A 有形市场B 无形市场C 现货市场D 期货市场答案 C8.多选题 以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。.A 对他人处理信托事务的行为承担责任B 将信托财产挪用于非信托目的的用途C 利用受托人地位谋取不当利益D 以信托财

6、产提供担保E 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益答案 B,C,D,E解析 信托公司开展信托业务.不得有下列行为：利用受托人地位谋取不当利益;将信托财产挪用于非信托目的的用途;承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;以信托财产提供担保;法律法规和中国银监会禁止的其他行为。9.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将

7、委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。10.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。11.多选题 下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A 自建住房B 集体土地使用权C 划拨土地及地上定着物D 工业土地及地上定着物E 工业用房及仓库答案 A,B,C,D,E解析 为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵

8、押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。12.多选题 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。2009年10月真题A 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B -李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C 王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工，同时大量

9、投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额答案 C,D解析 C项。王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性； D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。13.多选题 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有( )。A 定期针对资产进行压力测试B 评估极端损失的影响C 通过交易进行分摊D 提取极端损失准备金E 购买保险答案 A,B,E解析 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能

10、造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。14.判断题 财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。()A 错B 对答案 A解析 客户风险的内生变量包括两大类指标：基本面指标和财务指标。基本面指标包括三类：品质类指标;实力类指标;环境类指标。财务指标包括四类：偿债能力指标;盈利能力指标;营运能力指标;增长能力指标。运营效率不属于营运能力指标，它属于基本面指标中的实力类指标。15.多选题 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产

11、品的相关内容，包括该产品的( )。A 业务处理流程B 特性C 风险D 法律关系E 收益答案 A,B,C,D,E解析 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。16.多选题 以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有( )。A 银监会B 商业银行C 证监会D 保监会E 外汇局答案 A,C,D,E解析 ACDE.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。17.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略

12、。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。18.单选题 以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A 仿效法B 交叉组合法C 低成本法D 创新法答案 C解析 银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法;交又组合法;创新法。19.单选题 在我国负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012年6月真题A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中国

13、人民银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。20.单选题 我国货币政策传导过程的第一个环节是( )。A 操作指标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率B 运用货币政策工具影响操作目标C 货币供应量的变动影响最终目标的变动D 贷款转化为存款和现金答案 B解析 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系

14、，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。21.判断题 基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。A 错B 对答案 B解析 本题考查基金收益分配方式。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。22.多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 C项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人

15、变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。23.单选题 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。2015年5月真题A 严格审查客户信息资料的真实性B 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 科学合理地确定客户还款的方式D 详细调查客户还款能力答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。24.单选题 商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于( )。 2015年5月真题A 依法清收B 以资抵债C 常规清收D 现金清收答案 C解析 常规清收包

16、括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。25.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。26.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定

17、，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。27.单选题 极端组织的行动属于()。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 A解析 商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。主要表现形式有：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新的/新兴的立法;公共利益集团的持续压力/运动;极端组织的行动;政变、政府更替等。28.单选题 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。2014年11月真题A 财务功能B 融资功能C 风险管理功

18、能D 流动性功能答案 B解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。29.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。30.单选题

19、某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月

20、的短期流动资金贷款。31.判断题 同受国家控制的企业必为关联方。()A 错B 对答案 A解析 关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。32.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式?()A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产;如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降;收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

21、33.多选题 对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014年6月真题A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。34.单选题 目前，我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的。2012年10月真题A 监管资本B 经济资本C 会计资本D 实收资本答案 A解析 资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的

22、资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。35.判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。( )A 错B 对答案 B36.多选题 商业银行风险监测的具体内容包括()。A 开发风险计量模型B 监测各种风险水平的变化和发展趋势C 随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E 调整高风险授信限额答案 B,C,D解析 风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进步恶

23、化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内;报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。37.多选题 在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于( )。A 客户关系B 客户市场地位C 进货方与客户比较优势D 市场供求关系E 客户资信状况答案 D,E解析 客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。38.判断题 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A

24、错B 对答案 A解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。39.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。40.单选题 发放二手车贷款的金额不得超过借

25、款人所购汽车价格的（）。A 50%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。41.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责

26、任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。42.多选题 贷款合同的制定原则包括（ ）。A 不冲突原则B 适宜相容原则C 维权原则D 完善性原则E 盈利性原则答案 A,B,C,D解析 贷款合同制定的原则包括：（1）不冲突原则；（2）适宜相容原则；（3）维权原则；（4）完善性原则。43.判断题 外汇

27、敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。()A 错B 对答案 B解析 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值造成损失，从而形成汇率风险。44.单选题 （ ）尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 B解析 关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。45.多选题 下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )。 2015年5月真题A 借款人提供复印件时应在复印件上加盖公

28、章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B 对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C 认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D 对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E 对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据答案 A,B,C,E解析 D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。46.多选题 现场调研通常包括（ ）。A 走访行业协会B 现场会谈C 实地考察D 走访工商局E 查询官方资料答案 B,C解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调

29、研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。47.单选题 财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。2016年5月真题A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B 加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C 加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案 D解析 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。48.单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹

30、配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。49.多选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有()。A 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B 巴塞尔新资本协议将违约

31、损失率引入了监管资本框架C 违约损失率估计应以预期清偿率为基础D 违约损失率估计应基于经济损失E 违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品答案 A,B,D,E解析 C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。50.单选题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年。A 6个月B 1年C 3年D 10年答案 C解析 有关诉讼时效问题，民法总则第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向

32、和方式进行投资和资产管理。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。2.判断题 商业银行理财业务不是传统意义上的中间业务。A 错B 对答案 B解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。3.单选题 （ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A4.多选题 下列关于信用评分模型的说法，正确的有()。A 是

33、一种向前看的模型B 对历史数据的要求比较高C 建立在对历史数据模拟的基础上D 可以给出客户信用风险水平的分数E 无法提供客户违约概率的准确数值答案 B,C,D,E解析 A项，信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型。5.多选题 中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有( )。A 内部监督B 风险评估C 外部控制措施D 内部环境E信息与沟通答案 A,B,D解析 内部控制的基本要素包括：内部环境;风险评估;控制活动;信息与沟通;内部监督。6.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的

34、融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测。A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。7.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。8.单选题 ()是审慎银行监管的核心

35、。2012年10月真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。9.单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被

36、审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。10.多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()2013年11月真题A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固

37、定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。11.判断题 金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。( )

38、A 错B 对答案 A解析 金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。12.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。2014年11月真题A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 A.项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人； B.项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担

39、还款责任的行为； D.项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。13.判断题 压力测试主要用于评估正常市场条件下，风险因素变化对金融机构财务状况的影响。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，是商业银行日常风险管理的重要补充。14.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较

40、好方法，在各国商业银行得到广泛应用。15.多选题 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有()。A 商业银行因商品价格变动B 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C 商业银行增加期权的活动D 商业银行从事的银行账户中的外币业务活动E 商业银行因利率变动采取的应对活动答案 B,D解析 引起汇率风险的活动主要有：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易);商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。1

41、6.判断题 贷款分类主要用于贷前审批。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理。17.单选题 投资工具选择时主要考虑降低投资组合风险的个人理财规划属于（ ）A 建立期B 稳定期C 高原期D 退休期答案 C解析 本题考查生命周期理论与个人理财规划的内容。18.单选题 下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 确认贷款的担保手续是否已落实B 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C 确认借款人首付款是否已部分支付到位D 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手

42、续是否已办妥答案 C解析 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位，以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。19.判断题 在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。（）A 错B 对答案 A解析 商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。20.单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 在矩阵型组织架构中，总行

43、最高管理层、区域总部管理层. ,总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。21.多选题 个人住房贷款信用风险的主要表现形式是（）。A 政策风险B 担保风险C 还款意愿风险D 还款能力风险E 合同有效性风险答案 C,D解析 ABE属于法律和政策风险的表现形式。22.单选题 如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。A 信用风险B 市场风险C 操作风险和信用风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失

44、，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计人操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。23.单选题 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定及规章的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。24.判断

45、题 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（）2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。25.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期

46、限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。26.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企

47、业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。27.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。()A 错B 对答案 B28.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有

48、合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。29.多选题 按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术。实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务，其中包括( )。2016年5月真题A 基金、信托B 银行C 证券D 保险E 消费金融答案 A,B,C,D,E解析 根据关于促进互联网金融

49、健康发展的指导意见，党中央、国务院积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。30.单选题 一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。2013年11月真题A 低收益、低风险B 期限不固定，收益波动较大C 高收益、高风险D 期限固定，收益稳定答案 D解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相

50、对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。31.判断题 大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。( )A 错B 对答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。32.单选题 （ ）被称为金边债券A 企业债券B 政府债券C 公司债券D 公募债券答案 B解析 本题考查债券的分类。33.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。34.

51、多选题 下列选项中，属于流动负债的有( )。 2010年5月真题A 应收账款B 应付账款C 预付账款D 预收账款E 应付工资答案 B,D,E解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。35.多选题 商业银行在贷款分类中应当做到( )。A 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C 建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠D 保证信贷资产分类人员

52、具备必要的分类知识和业务素质E 高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任答案 A,B,D,E解析 C项，建立完整的信贷档案，以保证分类资料信息准确、连续、完整；建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，以保证贷款分类的独立、连续、可靠。36.多选题 以下属于固定资产贷款的客户准入与业务流程的有( )。A 风险审查B 合同签订C 尽职调查D 贷款发放与支付答案 A,B,C,D解析 客户准入与业务流程包括业务受理、尽职调查、风险审查、合同签订、贷款发放与支付、贷后管理。37.单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业

53、市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投

54、资所降低。B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合。D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。38.单选题 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 2013年11月真题A 完全民事行为能力的自然人B 无民事行为能力的自然人C

55、 无民事行为能力人的法定代理人D 限制民事行为能力人的法定代理人答案 B解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。39.单选题 ( )业务的服务对象主要是高净值客户。A 理财计划B 理财顾问C 私人银行D 财务策划答案 C解析 C.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。40.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民