[河南]2021年洛阳银行分行维护人员招聘全真冲刺卷（含答案）名师版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河南2021年洛阳银行分行维护人员招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A 同业拆借B 商业票据C 回购协议D 大额可转让定期存单答案 C解析 回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。2.单选题 银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同

2、历史时期经营管理的作用。A 正确B 错误答案 A解析 在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标是3.单选题 证券的代销、包销期限最长不得超过( )日.A 30B 60C 90D 180答案 C解析 证券公司承销证券,应当同发行人签订代销或者包销协议.证券的代销、包销期限最长不得超过九十日.4.简述题 李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了A.B.C.公司的A.股股票和A.B.C.公司发行的可转换债券

3、，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据以上材料回答(1)(6)题。(1)李小姐持有债券表示其拥有一种权利，这种权利称为( )。A.债权B.资产所有权C.财产支配权D.资金使用权(2)就李小姐所购买的债券来说，债券上标明的利率，是债券的( )。A.市场利率B.票面利率C.法定利率D.发行利率15(1)C. (2)A. 16(1)A. (2 )B.(3)李小姐所购买的国债属于( )的债券。A.折价发行B.平价发行C.溢价发行D.以上答案都不正确(4)在李小姐所购买的全部投资产品中，风险最大和最小的分别是( )。A.股票;

4、可转换债券B.可转换债券;国债C.货币市场基金;股票D.股票;国债(5)-般情况下，市场利率上升，李小姐持有的A.B.C.公司股票的价格将( )。A.下降B.上升C.不变D.持续盘整(6)当市场利率下调时，李小姐购买的货币市场基金的收益将( )。A.下降B.上升C.不会D.不确定解析 (1)A (2)B (3)B. (4)D. (5)A. (6)A.(1)【解析】债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。(3)【解析】当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率，从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行。(6)【解析】市场利率下调，货币

5、市场基金的收益下降;市场利率上调，收益上升。5.判断题 电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式,多用于急需用款和大额汇款.( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或swIF11(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人.特点是交款迅速、安全可靠、费用高.多用于急需用款和大额汇款.6.单选题 关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。A 要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B 利用政府和主管机关向债务人施加压力C 强制执行债务人资产D 将依法收贷作为常规清收的后盾

6、答案 C解析 常规清收需要注意以下几点：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力;利用政府和主管机关向债务人施加压力;要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款;要将依法收贷作为常规清收的后盾。7.单选题 在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该( )。A 忽略这一信息，继续准备单据B 如实告知，并建议客户选择其他保险产品C 如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D 如实告知，并放弃此客户答案 B解析 投保人在投保单中所填写的内容会影响保险合同的效力。如果投保人在投保单中告知不实，在保险

7、单上又没有修正，保险人即可以投保人未遵循保险合同的最大诚信原则为由，在规定的期限内解除合同。8.多选题 期货公司可以依法从事( )。A 商品期货经纪B 金融期货经纪C 境外期货经纪D 期货投资咨询E 资产管理业务答案 A,B,C,D,E解析 期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。9.多选题 直接融资包括( ).A 股票发行B 企业债券发行C 国家发行国库券D 国家发行公债券E 商业信用答案 A,B,C,D,E解析 直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式.直接融资活动一般不通过金融中介机构.商业信用、企业发行股票和债券、

8、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动.10.单选题 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是（ ）。A 人员因素B 外部流程C 系统缺陷D 外部事件答案 B解析 根据操作风险的定义，商业银行的操 作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部 事件四大类别分类。11.单选题 ()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作A 中国银行B 中国人民银行C 中国建设银行D 中国工商银行答案 B解析 中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作12.多选题 影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从（）分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。A 借款人

9、的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B 银行信贷管理C 借款人行业的成本结构、成长期D 对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度E 产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响答案 A,B,C,D,E解析 影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。也可以从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响、对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等几个方面来分析借款人所

10、处行业的基本状况和发展趋势，由此判断借款人的基本风险。题中的五个选项均符合题意。因此，本题的正确答案为ABCDE。13.单选题 A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用48万元，购房2年内以64万元出售给B，那么B购买房屋所需交纳的契税为()A 9600元B 9300元C 9900元D 9920元答案 A解析 契税=成交额X15%=640000X15%=9600契税：成交价或评估价（高者）1.5%（商用用房或大于144平米的税率为3%）14.单选题 按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为（）。A 结构性理财产品和非结构性理财产品B 保本型理财产品和非保本型理财产品

11、C 封闭式理财产品和开放式理财产品D 净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品答案 A解析 B项是按照是否保证产品本金兑付进行分类的；C项是按照存续期内是否开放进行分类的；D项是按照收益表现方式的不同进行分类的。15.多选题 下列属于银行代收代付业务的有( ).A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等.目前主要是委托收款和托收承付两类.

12、B项,代销开放式基金属于其他代理业务;C项,资产托管属于托管业务.16.判断题 银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理.( )A 错B 对答案 A解析 银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理.17.多选题 银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有()。2015年10月真题A 提前收回全部贷款本息B 提前收回部分贷款本息C 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D 追加银行认可的质押物E 追加银行认可的其他抵押物答案 A,B,E解析 抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值

13、下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。18.多选题 理财师在做退休相关规划时应注意的原则是()。A 尽早性B 谨慎性C 平衡性D 合规性E 适当性答案 A,B,C解析 退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则19.单选题 唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的( )。A 射幸性B 双务性C 附和性D 单务性答案 A解析 保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定

14、的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。20.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?()A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷

15、款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除A.B.C.D.E.五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。21.多选题 银行生息资产包括( ).A 贷款B 定期存款C 投资资产D 单位存款E 存放央行款项答案 A,C,E解析 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称.BD两项属于银行的负债.22.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中()。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减

16、，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。23.单选题 贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_;贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_;贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的_。()2013年11月真题A 70%;50%;40%B 80%;70%;50%C 80%;60%:50%D 70%;60%;50%答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价

17、格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。24.单选题 一般用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等用途的托收方式是()。A 光票托收B 跟单托收C 出口托收D 进口托收答案 A解析 一般用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等用途的托收方式是光票托收。25.判断题 较之单资金池模式，多资金池模式克服了资产负债期限匹配问题。（）A 错B 对答案 A解析 多资金池模式的缺点：无法完全避免资产负债期限匹配问题；即使资产负债期限相同，但由于利率特征不同，也同样会出现利率风险。26.单选题 张三有两个儿子张甲、张乙，一

18、个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。A 应当先按照法定继承进行分配B 张甲应当分得10万元C 张丙应当分得10万元D 张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元答案 B解析 根据继承法第五条规定，“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”因此，如果留有遗嘱，首先应按遗嘱继承方式分割被继承人的财产。题中应当先按照遗嘱来继承，10万分配给张丙，其余30万元再平均分配，张甲、张乙各得10万元，张丙得20万元。27.多选题 商业银行理财业务本质上是（）。A 资产负债业务B 直接融资业务

19、C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。28.多选题 下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有（）。A 家庭生活支出比率B 净储蓄率C 理财支出利率D 融资比率E 偿付比率答案 A,B,C解析 收支结余方面涉及的指标包括：家庭生活支出比率（消费性支出税后总收入），理财支出利率（理财性支出税后总收入），自由储蓄率（自由储

20、蓄额税后总收入），净储蓄率（净储蓄额税后总收入）等。DE两项属于信用和债务管理方面涉及的指标。29.判断题 消费者凭学生身份证明一次支取教育储蓄存款本金和利息时，可以享受利率优惠，但要承担教育储蓄存款利息所得税。（）A 错B 对答案 A解析 消费者凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取教育储蓄存款本金和利息时，可以享受利率优惠，并免征教育储蓄存款利息所得税。30.多选题 资产负债率较高，说明()A 说明企业利用债务进行经营活动的能力较强B 说明企业利用债务进行经营活动的能力较弱C 发放贷款的风险较大D 发放贷款的风险较小E 企业盈利能力较高答案 A,C解析 资产负债率较高，说明说

21、明企业利用债务进行经营活动的能力较强，另一方面，从银行来说，发放贷款的风险较大，如果资产负债率大于1，说明资不抵债。31.单选题 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）2017年10月真题A 十；三十B 五；三十C 五；二十D 十；二十答案 A解析 根据银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。32.单选题 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A

22、 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。33.多选题 以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是( )。A 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B 本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人C 本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D 本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E 本罪客观方面表现为变造答案 A,C,

23、D解析 本罪主体为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员，所以B选项说法有误。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币，所以E选项说法有误。34.判断题 与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。()2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。35.多选题 搜寻调查可借助的媒介物

24、有( )。A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。DE两项属于委托调查可借助的媒介物。36.多选题 下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需要满足以下条件（ ）。A 具有当地城镇居民户口B 在银行均没有不良贷款记录C 年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力D 持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力E 中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）身体健康、资

25、信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员答案 A,B,C,D,E37.单选题 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。 2015年10月真题A 提示产品涉及的主要风险B 提示客户贸易合约中的免责条款C 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D 仅介绍产品或服务的有利之处答案 D解析 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。38.多选题 第一版巴

26、塞尔资本协议中的核心资本主要包括( )。A 实收资本B 公开储备C 非公开储备D 重估储备E 普通准备金答案 A,B解析 第一版巴塞尔资本协议中的核心资本主要包括实收资本、公开储备。39.单选题 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定()A 正确B 错误答案 A解析 商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定40.单选题 一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括( )。2015年10月真题A 贷款品种分析B 非财务因素分析C 担保状况分析D 还款

27、能力分析答案 A解析 还款可能性分析一般包括：还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素;担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面(担保的有效性)和经济方面(担保的充分性);非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。41.多选题 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（ ）。A 新车B 商用车C 自用车D 二手车E 高档车答案 B,C解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。故答案为B和C。42.判断题 商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流动

28、性风险压力测试程序，定期对突发事件可能造成的潜在损失进行模拟和估算。（）A 错B 对答案 B解析 商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流动性风险压力测试程序，定期对突发事件可能造成的潜在损失进行模拟和估算，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力，根据压力测试结果对债券投资管理策略、政策和限额进行调整，并制定应急处理预案。43.多选题 商业银行向中央银行借款的途径有（）。2016年6月真题A 再贴现B 债券回购C 再贷款D 贷款E 贴现答案 A,C解析 商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金

29、时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。44.单选题 下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。2017年6月真题A 是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B 利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C 一般期限在112个月D 一般以抵押方式发放答案 C解析 常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。45.单选题 下列不属于商业银行的

30、终止原因的是( ).A 因解散而终止B 因被撤销而终止C 因被宣告破产而终止D 因被兼并而终止答案 D解析 商业银行法规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止.46.判断题 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。47.单选题 根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。2016年11月真题A 内部资本充足

31、评估程序B 持续监管框架C 风险考量体系D 内部审计答案 A解析 根据商业银行银行账户利率风险管理指引规定，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行内部资本充足评估程序，应定期披露银行账户利率风险的定量和定性信息。48.单选题 银行买入外围纸币时所使用的外汇牌价是（）。2015年10月真题A 现钞卖出价B 现汇卖出价C 现汇买入价D 现钞买入价答案 D解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格

32、；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。49.判断题 商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）2016年11月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行流动性覆盖率信息披露办法明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理的治理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。50.多选题 下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有()。A 坐落B 面积C 产权状况D 结构E 地势答案 A

33、,B,C解析 一宗土地包括：坐落、面积、形状、四至、地势、周围环境和景观，利用现状和景观，利用现状、产权状况、地质水文状况、基础设施完备程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面积、层数和高度、结构、设备、装修、平面格局、竣工时间、维修养护及完损程度、利用现状、产权状况、外观、公共服务设施设备程度、通风采光、隔声隔热、层高、物业管理等。第贰套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）2017年6月真题A 错B 对答案 B解析 2009年11月，银监会制定发布了商业银行银行

34、账户利率风险管理指引，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。2.多选题 信托公司开展（）时，需有银监局审查并决定。A 企业年金基金管理业务B 受托境外理财业务C 发行金融债券、次级债券D 股指期货交易E 受托境内理财业务答案 A,B,C,D解析 信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请，由银监分局或银监局受理并初步审查，银监局审查并决定：企业年金基金管理业务资格；特

35、定目的受托机构资格；受托境外理财业务资格；股指期货交易等衍生品交易业务资格；发行金融债券、次级债券；开办其他新业务。3.判断题 自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。4.判断题 内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险.( )A 错B

36、 对答案 B解析 内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求.5.多选题 贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。A 贷款种类B 附加条款C 贷款利率D 还款方式E 还款期限答案 A,C,D,E解析 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。6.多选题 区域劳动人口应重点分析()等问题。A 人口数量B 教育水平C 人口分布D 人口素质E 区域的适度人口规模答案 A,C,D,E解析 应重点分析人口的数量

37、、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。考点区域发展条件分析7.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。8.单选题 根据经验法则，资产负债率超过()，对普通家庭而言就属于偏高了A 40%B 50%C 30%D 60%答案 B解析 根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了9.多选题 （ ）不是银行业信息科技风险具有的特征。A 风险因素单一B 不确定性突出C 损失

38、易计量D 影响范围广答案 A,C解析 无解析10.判断题 在实践中，公司治理一般遵循一种统一的模式。（）A 错B 对答案 A解析 实践表明，公司治理并不存在统一的模式，但国际先进银行在建立和完善良好的公司治理过程中逐步形成并遵循了一些普遍原则。11.多选题 个人质押贷款的特点包括()。2013年11月真题A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便;操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权

39、大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高;质物范围广泛。12.单选题 下列关于关系人的表述,错误的是( ).2015年5月真题A 关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B 商业银行不得向关系人发放信用贷款C 关系人包括商业银行的董事及其近亲D 商业银行不得向关系人发放担保贷款答案 D解析 根据商业银行法第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件.其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织.13.多选题 财产传承规划的额的工具有(

40、)A 遗嘱B 人寿保险C 税收递延D 基金会E 联名账户答案 A,B,C,D,E解析 除了遗产继承、家族信托和寿险外，在国际上，税收递延、基金会、联名账户、跨辈分贷款以及赠与都可作为财富传承的工具。14.单选题 ( )是指当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。A 货币危机B 银行危机C 外债危机D 系统性金融危机答案 A解析 货币危机是指当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。15.判断题 根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当了解银行消费者的风险偏好和风险承受能力，提供

41、相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。（）2017年6月真题A 错B 对答案 B16.单选题 （）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A 分析风险管理策略B 评估风险管理策略C 分析风险管理效果D 评估风险管理效果答案 D解析 评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。17.多选题 按照授信形式不同,客户授信额度包括( ).A 承兑汇票贴现额度B 进(出)口保理额度C 进(出)口押汇额度D 贷款额度E 开证额度答案 A,B,C,D,E解析 按照授信形式不同,客户授信额度分为贷款额度、开证额

42、度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度.18.单选题 保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人()A 正确B 错误答案 A解析 保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人19.判断题 香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。( )A 错B 对答案 A解析 香港银行公会是根据香港银行公会条例，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。20.单选题 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在

43、逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了( )。 2015年10月真题A 结构分析法和趋势分析法B 因素分析法和比较分析法C 结构分析法和比率分析法D 比较分析法和趋势分析法答案 A解析 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。该信贷人员将企业近3年来的流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应

44、收款占比进行比较，首先体现了趋势分析法的运用;而总资产包括存货、其他应收款、速动资产等项目，比较不同时期这些项目占总资产的比例则是对结构分析法的运用。21.多选题 国家开发银行经营和办理（）业务。A 建设项目贷款条件评审B 经国家批准在国外发行债券C 办理对外承包工程和境外投资贷款D 办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E 从事人民币同业拆借和债券回购答案 A,B,D解析 CE两项是中国进出口银行办理的业务。22.多选题 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,属于第三产业的有( ).A 燃气及水的生产和供应业B 渔业C 批发和零售业D 仓储和邮政业E 建筑业答案 C,D解析 国民经济

45、可分为:第一产业,是指农、林、牧、渔业;第二产业,是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业,是指除第一产业、第二产业以外的其他行业,具体包括交通运输、仓储和邮政业,信息传输、计算机服务和软件业,批发和零售业,住宿和餐饮业,金融业,房地产业,租赁和商务服务业,科学研究、技术服务和地质勘察业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务和其他服务业,教育,卫生、社会保障和社会福利业,文化、体育和娱乐业,公共管理和社会组织,国际组织.23.多选题 项目经营期检查应重点关注的内容包括( )。A 项目所在行业风险情况B 项目生产数据和技术指标是否达到预定标准C 项目的建设、技术、市场条

46、件是否发生变化D 项目生产经营及市场销售是否正常E 借款人整体现金流是否正常答案 A,D,E解析 除ADE三项外，项目经营期检查应重点关注的内容还包括：由项目产生的收入现金流及还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求;项目经营收入是否按约定按时、足额回笼交行;项目融资的项目经营收入账户资金流动是否异常。B项属于项目试生产期检查的内容;C项属于项目建设期检查的内容。24.判断题 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。( )A 错B 对答案 A25.单选题 下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是( ).2012年6月真题A 以加强企业

47、集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B 不属于企业集团内部的金融机构C 可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务D 服务对象可以是非企业集团成员答案 A解析 企业集团财务公司,简称财务公司,是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构.财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务.26.单选题 马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。A 向右上方倾斜B 随着风险水平增加越来越陡C 无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D 与

48、有效边界无交点答案 D解析 D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。27.单选题 王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（A 遗嘱继承B 代位继承C 转继承D 法定继承和遗嘱继承答案 C解析 转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。28.多选题 贷放分控的操作要点主要包

49、括( )。A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责。29.多选题 家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?( )A 何时出国B 出国后是否回来C 出国后选择公立学校还是私立学校D 选择在哪个国家接受教育E 父母是否陪同出国答案 A,C,D解析 如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国，高中、大学本科还是研究生出国;出国后选择公立学校还是私立学校;选择在哪个国家接受教育。

50、30.多选题 银行业信息科技风险的特征包括（）。A 风险因素复杂B 不确定性减弱C 损失难以计量D 影响范围广E 风险内延性强答案 A,C,D解析 银行业信息科技风险具有以下特征：风险因素复杂；不确定性突出；损失难以计量；影响范围广；风险外延性强。31.单选题 在风险预警运行过程中，要不断通过( )来检验其有效性。A 时间序列分析B 经验分析法C 专家评价法D 比较法答案 A解析 目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。32.单选题 ()的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的

51、利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A 存款保险制度B 最后贷款人制度C 公开市场业务D 金融监管机构的审慎监管答案 A解析 存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。33.多选题 家族信托的优势有（）。A 财富灵活传承B 财产安全隔离C 经过遗产认证D 节税避税E 信息透明答案 A,B,D解析 家族信托的优势：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。C项，使用家族信托时，在委托人去世前，财产已完成转移，避免了遗产认证的过程；E项，家族信

52、托设立后，信托财产管理和运用都以受托人的名义进行，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。34.单选题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A 小额批量支付B 大额实时C 清算账户管理系统D 支付管理信息系统答案 B解析 参见教材102页表格的内容35.简述题 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固

53、定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答(1)(m)题。(1)上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )万元。A.225B.234C. 200D.216(2)目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为( )元。A.55439B.54234C.644427D.641427(3)可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备( )元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。A.14

54、22986B.1158573C.1358573D.1229268(4)为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( )元。A.54247B.36932C.52474D.64932(5)接第(4)题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )元。A.104555B.84353C.97332D.79754(6)接第(5)题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约( )元。A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700(7)上官夫妇35岁初

55、的20万元基金到60岁初约增值( )元。(投资25年，投资收益率6%)A. 492187B.579678C.858374D.69905(8)根据第(6)、(7)题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为( )元。(不考虑退休后的收入情况)A.724889B.865433C.954634D.1088266(9)如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约( )元。A.13011B.22121C.15896D.19836(10)如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货解析 (1)【答案】C【解析】由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为82