[江苏]2023届华夏银行无锡分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2023届华夏银行无锡分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。2.单选题 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应当根据

2、业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B 商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C 商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D 商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案 D解析 D项，在评价结果报告方面。商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。3.多选题 商业银行办理并购

3、贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。4.单选题 下列对单一客户授信集中度的表述，错误的是()。A 单一客户授信集中度=最大一家客户授信总额/资本净额100%B 授信集中是指相对于商业银行总负债、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信C 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客

4、户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证D 最大一家客户贷款总额是指银行在报告期末各项贷款余额最大一家集团客户的各项贷款总额答案 B解析 B项，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。5.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资

5、产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。6.多选题 理财目标确定的原则有( )。A 理财目标要具体明确B 理财目标必须是可以量化和检验的C 理财目标必须具备合理性和可行性D 实事求是E 完全根据客户意愿答案 A,B,C,D解析 理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。7.多选题 信托产品的风险包括( )。A 投资项目风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险E 项目经营管理风险答案 A,B,C,

6、D,E解析 信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。8.多选题 押品管理是指押品的（ ）等一系列活动。A 申请B 受理C 审查D 评估E 权利设立答案 B,C,D,E解析 押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、退还与处置等一系列活动。故本题选BCDE。9.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。()A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型。10.多选题 能效信

7、贷业务的重点服务领域包括（ ）。A 工业节能B 建筑节能C 交通运输节能D 农业节能E 与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域答案 A,B,C,E11.判断题 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（）A 错B 对答案 A解析 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和检测流程变得更加有针对性和效率。12.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关

8、的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。13.单选题 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 B解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。14.单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的

9、资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。15.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。16.判断题 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A

10、 错B 对答案 B解析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。17.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()。A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;能够发

11、现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。18.多选题 个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。2014年6月真题A 贷款无积欠利息B 贷款未到期C 贷款无积欠本金D 贷款采用分期还款方式E 贷款本期本金已归还答案 A,B,C,E解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。19.单选题 在我国负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012年6月真题A 财政部B 国家发展与改革委员会C 中国人民银行D 中国银行业监督管理委员会答案 C解

12、析 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。20.单选题 个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。2015年10月真题A 保证担保B 信用担保C 抵押担保D 质押担保答案 B解析 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B.项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度

13、作为还款保证。21.单选题 商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?()2010年5月真题A 放弃衍生产品创新B 外包数据备份业务C 实行差错率考核D 改变市场定位答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。22.判断题 商业银行保持适度的流动性有助于维持盈利性与安全性之间的良好平衡。() 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。保持适当的流动性，可以减

14、少头寸不足带来的风险，维持盈利性和安全性之间的平衡。23.多选题 下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。2015年10月真题A 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限答案 A,D解析 A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付； D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。24.多选题 下列属于商业银行开展理财业务经营活动应

15、当符合的审慎监管要求的是( )。A 具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D 已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系E 主要监管指标符合监管要求答案 B,C,D,E解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求;(具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。25.单选题 对于( )产

16、品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 开放式非净值型产品D 封闭式非净值型产品答案 C解析 开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。26.判断题 个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的。A 错B 对答案 A解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理。27.判

17、断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。28.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承语有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷数人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款.除了ABCD四项外.承诺内容还应

18、包括：进行合并、分立、投权转让、对外投瓷、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。29.多选题 下列叙述中，属于内部审计部门在风险管理中的主要工作内容的有()。A 经营管理的合规性及合规部门的工作情况B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求E 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性答案 A,B,C,E解析 内部审计的主要内容包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况;内部控制的健全性和有效性;风险状况及风险识别

19、、计量、监测和控制程序的适用性和有效性;信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;会计记录和财务报告的准确性和可靠性;与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况等。D项属于法律/合规部门的职责。30.多选题 金融期货按照交易对象的不同，可分为()。A 货币期货B 金属期货C 指数期货D 股票期货E 利率期货答案 A,C,E解析 金融期货主要有三大类：利率期货，指以利率为标的的期货合约;货币期货，指以汇率为标的的期货合约;指数期货，指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。31.多选题 下列关于期权种类的说法，正确的有()。A 按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权B 按交

20、易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权C 按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权D 按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权E 按交易方式，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权答案 A,D解析 B项，期权按照交易标的物的不同，可分为商品期权( CommodityOption)和金融期权(Financial Option);C项按执行价格，期权可分为平价期权、价内期权和价外期权;E项，按照交易权利不同，股票期权分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权。32.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风

21、险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C33.单选题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（ ）A 错误B 正确答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。34.多选题 下列关于5Cs系统的说法，错误的有( )。A 品德仅指借款企业负责人的品德B 资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低C 还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量D 抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

22、E 经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素答案 A,C,D解析 A项，品德是对借款人声誉的衡量，主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等；C项，还款能力即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D项，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。35.判断题 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。( )A 错B 对答案 B解析 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分数风险，但基金的资产运作无

23、法消灭风险。36.多选题 市场风险中的期权性风险包括()。A 场内(交易所)交易的期权B 场外的期权合同C 债券或存款的提前兑付D 贷款的提前偿还等选择性条款E 贷款利率由借款人自主选择的条款答案 A,B,C,D,E解析 期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风

24、险。37.判断题 对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。( )A 错B 对答案 B解析 由于与固定资产扩张相关的借款需求，其关键的信息来自于公司的管理层，因而，银行必须与公司管理层进行详细的讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可以成为合理的借款原因。38.单选题 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )。A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品参与人相对较多D 抗风险能力低答案 B解析 从产品来看基金子公司产品有以下特征：产品收

25、益率相对较高;产品参与人相对较多;产品标准化程度不高;抗风险能力低。39.单选题 商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是()。2012年6月真题A 外部审计机构B 评级机构C 股东D 监管部门答案 D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。40.单选题 年金（普通年金）不是指在一定期限内，（ ）的一系列现金流。A 时间

26、间隔相同B 不间断C 金额相等D 方向相反答案 D解析 年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。41.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。42.判断题 商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。( )A 错B 对答案

27、A解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。43.单选题 ()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A 互换交易B 远期交易C 即期外汇买卖D 期货交易答案 C解析 即期通常是指即期外汇买卖( Spot Exchange)，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。44.单选题 在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，这是由于()。A 其可以以低价买人大量流动性欠佳的资产，从而获利B 政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失C 潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行D

28、 享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强答案 C45.多选题 （ ）贷款应至少归为关注类。A 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑B 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C 改变贷款用途D 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益E 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案 A,B,C解析 DE属于次级类46.单选题 商业助学贷款的贷后管理不包括（）。2014年11月真题A 贷款的偿还管理B 贷后档案管理C 贷后贴息管理D 不良贷款管理答案 C解析 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前

29、有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。47.判断题 商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法，银行的资本充足率不能低于8%;而存款准备金率是由中国人民银行规定的。48.单选题 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是( )。 2012年6月真题A 股票没有期限，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C 股票的收益一定比债券的收益高D 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金答案 C解析 一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性

30、大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。49.单选题 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。A 安全合规B 公开透明C 文明规范D 公平公正答案 A解析 我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。50.单选题 个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。2012年6月真题A 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B 汽车实际成交价格C 贷款银行认可的评估价格D 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者答案 D解析 汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车

31、生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。2.多选题 与市场风险计量有关的基本概念有()。A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 市值重估E 市场规模答案 A,B,C,D3.多选题

32、商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为()。 2013年11月真题A 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心答案 A,B,D,E解析 C项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。4.单选题 商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?()2010年5月真题A 放弃衍生产

33、品创新B 外包数据备份业务C 实行差错率考核D 改变市场定位答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。5.多选题 按照借款人性质不同，贷款可分为（ ）。A 公司贷款B 个人贷款C 表内授信D 表外授信E 委托贷款答案 A,B解析 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。6.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最

34、高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。7.单选题 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。8.判断题 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中

35、国银监会对该银行采取的监管措施。接管期限届满，中国银监会就要停止接管。( )A 错B 对答案 A解析 对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施，接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。9.判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借。（）A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。10.判断题 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 过度竞争和同质竞争会导致融资成

36、本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。11.判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容。()A 错B 对答案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。12.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥

37、有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。13.判断题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，

38、股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能。14.单选题 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。A 借款人不具备规定的主体资格B 借款申请人所提交的材料不真实C 借款申请人的担保措施不足额D 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁答案 D解析 商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行

39、（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。15.单选题 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )。A 基金托管人B 基金投资者C 基金管理人D 基金代理人答案 D解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。16.判断题 企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 企业的现金流量包括：

40、经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。17.单选题 ( )是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2015年10月真题A 实贷实付B 受托支付C 自主支付D 其他支付答案 B解析 贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给

41、符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。18.判断题 对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。19.多选题 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有

42、()。A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限所对应的收益率水平，如果所选的债券与参考债券存在信用等级上的差别，需要适当地对该债券进行

43、信用补偿，然后将修正后的收益率水平代入公式，即可计算出相应债券的理论价格;若一支债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格，通常有两种情况：该债券的流动性不足，因此，偏离的价格无法通过市场机制加以修正;该债券的流动性足够大，这种偏差将只是短暂现象，很快就会回到合理价位。20.多选题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理哪些项目下的外汇资金收付、划转及结汇？( )A 进出口B 旅游C 购物D 边境小额贸易E 边境大额贸易答案 A,B,C,D解析 根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委

44、托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项目下外汇资金收付、划转及结汇。21.多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()。A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -Dy/(1+y)=-2.31%/(1+9%)=-2. 11%，AP= -2. 11%105. 00= -2. 22(元)。其中，P表示债券价格，P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，y表示市

45、场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。22.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。23.单选题 客户评级的评价主体是( )。A 商业银行B 客户违约风险C 信用等级D 违约概率答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿

46、的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。24.多选题 核保是指核实保证人提供的保证( )。A 是在自愿基础上达成B 是保证人真实意思的表示C 价值充足D 稳定连续E 信誉度高答案 A,B解析 为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。25.判断题 银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外，应当具有透明度。()A 错B 对答案 A解析 银行监管的公开原则是指监管活动除法

47、律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度;依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。26.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。27.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析28.单选题 用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是()。A 违约概率B 非预期损失C 预期损失D 风险价值答案 D解析 风险价值(VaR)是指

48、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。29.单选题 终值利率因子( FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。2015年10月真题A 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小答案 B30.多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失

49、的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 D项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差;E项，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。31.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率

50、=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。32.单选题 某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是( )，2013年11月真题A 通勤车、厂房B 全部财产C 厂房、存货D 通勤车、厂房、存货答案 A解析 根据物权法的规定，下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品

51、；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。33.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D34.判断题 没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。A 错B 对答案 B解析 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请公积金个人住房贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。35.单选题 假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为( )。2016年5月真题A 30%B

52、 7.5%C 10%D 5%答案 C解析 资本回报率(ROE)=净利润所有者权益，其中，所有者权益=总资产一总负债=12000 - 3000= 9000（万元）。因此，ROE =900/9000 x100% =10%。36.判断题 个人理财与财富管理是完全相同的概念。( )A 错B 对答案 A解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。37.单选题 “不做业务，不承担风险”指的是()。A 风险转移B 风险对冲C 风险规避D 风险分散答案 C解析 风险规避是

53、指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。38.判断题 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )A 错B 对答案 A解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。39.单选题 下列不属于中央银行基准利率的是( )。A 贷款基础利率B 再贷款利率C 再贴现利率D 存款准备金利率答案 A解析 中央银行基准利率主

54、要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。40.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。41.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得( )。A 通过销售或购买理财

55、产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；（虱挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。42.判断题 在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）20