[广东]2021年东莞农村商业银行校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2021年东莞农村商业银行校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是()。A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B 组织流程再造与定量分析技术并举C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风

2、险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。2.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还

3、可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。3.多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有( )。A 逾期支取的定期储蕾存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按

4、活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。4.多选题 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。2015年10月真题A 易于处置B 变现能力强C 价值稳定D 产权明晰E 易于保管答案 A,B,C,D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解

5、释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强，易于处置。5.单选题 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。2012年10月真题A 居住信息B 身份信息C 职业信息D 贷款信息答案 D解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等6.判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。()A 错B 对答案 A解析 风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。7.判断题 当事

6、人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。A 错B 对答案 B解析 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。8.判断题 金融市场经常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。( )A 错B 对答案 B解析 金融市场反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行

7、方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。9.单选题 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由()审核。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。10.单选题 在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括( )。 2013年6月真题A 还款记录B 还款可能性分析C 还款来源D 贷款目的答案 B解析 在贷款分类过程中，银

8、行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。11.判断题 远期利率合约交易的一方虽然提前将利率确定下来，但是同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时可能带来的收益。()A 错B 对答案 B解析 远期利率合约的交易双方虽然通过提前确定利率，规避了利率变动可能给自己带来的风险，但同时也丧失了一旦利率朝有利

9、于自己的方向变动时的可能收益。12.多选题 金融期货按照交易对象的不同，可分为()。A 货币期货B 金属期货C 指数期货D 股票期货E 利率期货答案 A,C,E解析 金融期货主要有三大类：利率期货，指以利率为标的的期货合约;货币期货，指以汇率为标的的期货合约;指数期货，指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。13.多选题 贷款分类应遵循( )原则。A 真实性B 及时性C 重要性D 审慎性E 相关性答案 A,B,C,D解析 贷款分类.是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：真实性原则;及时性原则;重要性原则;审

10、慎性原则。14.多选题 世界上最主要的自由外汇市场包括( )。A 伦敦外汇市场B 纽约外汇市场C 苏黎世外汇市场D 法兰克福外汇市场E 东京外汇市场答案 A,B,C,D,E解析 目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。15.多选题 某个持有大量分散化股票投资的养老基金预期股市长期看好，但在未来的3个月内将会下跌。根据这一预期，基金管理者可以采取的策略包括()。A 买人股指期货B 购买股指期货的看涨期权C 卖出股指期货D 购买股指期货的看跌期权E 卖出股指期货的看涨期权答案 C,D,E16.多选题 国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，

11、用5Cs代表，其内容主要包括( )。A 坚持以客户为中心B 沟通交流能力C 协调能力D 专业能力E 高尚的职业操守答案 A,B,C,D,E解析 国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心( Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力（Coordination）、专业水平( Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。17.单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )。A 货币供应量增加B 货币供应量减少C 外汇储备增加D 外汇储备减少答案 B解析 当中央银

12、行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。18.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重

13、视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。19.判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的

14、，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。20.单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )。 2014年6月真题A 代理销售保险产品业务B 代理销售基金业务C 代理国债业务D 代理股票买卖业务答案 D解析 银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。21.多选题 根据产品的市场规模，产品类

15、型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为( )。A 补缺式定位B 追随式定位C 独立式定位D 指挥式定位E 主导式定位答案 A,B,E解析 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：补缺式定位;追随式定位;主导式定位。市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。22.单选题 资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为 ( )万件。A 229B 334C 500D 634答案 C解析 盈亏平衡点是某

16、一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x - 10x= 7500，则x=5000000，即500万件。23.单选题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险答案 A解析 本题作为常识知识点，考生可结合现实作答。信用问题，不仅是商业银行，也是我国市场经济各经济主体面临的最大问题。选项A符合题意。24.判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容。()A 错B 对答

17、案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。25.判断题 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷。（ ）A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。26.单选题 ( )业务的服务对象主要是高净值客户。A 理财计划B 理财顾问C 私人银行D 财务策划答案 C解析 C.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对

18、强一些。27.多选题 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A 犯罪事实B 犯罪主体C 犯罪客体D 犯罪主观方面E 犯罪客观方面答案 B,C,D,E解析 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。28.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。()A 错B 对答案 A解析 实质

19、性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。29.判断题 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。（）A 错B 对答案 B解析 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。30.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。A 起步B 发展C 振荡D 规范答案

20、 C解析 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。故本题选C。31.多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。 2015年5、10月真题A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而

21、形成的增值32.多选题 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()。A 内部人作案B 内外勾结作案C 外部欺诈D 操作失误E 性别/种族歧视答案 A,B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于多发风险。33.单选题 关于资产负债表的分析，下列说法错误的是( )。 2013年6月真题A 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合

22、理，是否与同行业的比例大致相同C 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位D 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力答案 A解析 A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。34.单选题 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 2015年10月、2013年11月真题A 安全性要求B 风险承受能力C 流动性要求D 预期收益

23、答案 B解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。35.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披

24、露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。36.单选题 假设某商业银行的敏感负债为6000亿元，法定储备率为12%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为4500亿元，法定储备率为10%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%;新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%。该银行总的流动性需求为()亿元。A 5832B 6141C 7689D 8102答案 B解析 商业银行总的流动性需求=0.8(敏感负债 - 法定储备)+0.3(脆弱资金 - 法定储备)+0. 15(核心存款 - 法定储备)+1.0新增贷款=6000

25、(1- 12%)0.8 +4500(1- 10%) 0.3 +4000(1-3%)15%+ 120100% =6141(亿元)。37.多选题 商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括( )。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 借款人的还款意愿D 贷款项目的盈利能力E 贷款的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。38.多选题 下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有( )。A 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B 追求的是与客户建立一个长期的关系C 服务的专业性很强D 服务

26、涉及的内容非常广泛E 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户答案 B,C,D,E解析 BCDE.理财师的职业特征包括：顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；规范性；长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益：动态性。39.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答

27、案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。40.单选题 汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。A 本币数量不变，外币数量变化B 外币数量不变，本币数量变化C 本币数量与外币数量同时变化D 本币数量与第三国货币数量同时变化答案 B解析 在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。41.单选题 下列押品中，采用现金价值法估值的是（ ）。A 现金及其等价物B 贵金属C 保单D 公路收费权答案 C解析 A项现金及其等价物采用账面价值法；B项贵金属采用市场价格法；

28、D项公路收费权采用收益现值法。故本题选C。42.判断题 商业助学贷款实行分次放款的形式。（）A 错B 对答案 A解析 商业助学贷款有两种开户放款形式：一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。43.多选题 商业银行风险管理流程包括（）。A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制E 风险对冲答案 A,B,C,D解析 本题考查风险管理流程。综合理解，排除法。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。44.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方

29、差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。45.多选题 银行风险预警后的处置措施有( )。A 列入重点观察名单B 要求客户限期纠正违约行为C 要求增加担保措施D 停止发放贷款E 暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度答案 A,B,C,E解析 客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：列入重点观察名单；要求客户限期纠正违约行为；

30、要求增加担保措施；暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。46.判断题 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。() 2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。47.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。（）A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权

31、的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。48.单选题 根据我国存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。2016年5月真题A 30B 25C 100D 50答案 D解析 自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。49.多选题 营销渠道按场所分类，可分为( )。A 网点营销B 广告C 电子银行营销D 代

32、理营销渠道E 登门拜访营销答案 A,C,E解析 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道;代理营销渠道;合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：网点营销;电子银行营销;登门拜访营销。50.多选题 下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有( )。A 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B 普通合伙企业由普通合伙人组成C 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国

33、境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行;基金管理公司;农村信用社;企业集团财务公司;汽车金融公司;城市信用合作社;金融租赁公司;期货经纪公司A B C D 答案 A解析 属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业金融机构包括金融

34、资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。属于由银监会监管的银行业金融机构;属于由证监会监管的非银行金融机构。2.单选题 下列不属于无民事行为能力人的是( )。A 婴儿B 8岁上二年级的小红C 13岁的身体残疾者小明D 不能辨认自己行为的精神病人答案 C解析 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。3.单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据

35、C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。4.单选题 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。A 人的担保B 财产担保C 抵押担保D 质押担保答案 A解析 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。5.多选题 基金销售机构在设计宣传材料、

36、从事基金销售活动时，不得有下列( )。 2015年10月真题A 承诺利用基金资产进行利益输送B 介绍基金过往业绩C 预测基金的投资收益D 以低于成本的销售费用销售基金E 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案 A,C,D,E解析 B项，证券投资基金销售管理办法第三十七条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。6.多选题 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 事业部制组织架构E 矩阵型组织架构答案 A,B7.多选题 现场调研通常包括（ ）。A 走访行业协会B

37、 现场会谈C 实地考察D 走访工商局E 查询官方资料答案 B,C解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。8.判断题 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较小的调整余地。()A 错B 对答案 A解析 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较大的调整余地。如果采用多家银行汇集的数据，需证明风险暴露池中其他银行的内部评级体系和标准能够与本行比较。9.单选题 关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A 可通过客户提供，访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B 检查的主

38、要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C 当抵（质）押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案 D解析 D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息10.多选题 企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。11.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付

39、息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。12.单选题 根据中华人民共和国票据法的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种( )。A 无价证券B 有因证券C 无因证券D 分利证券答

40、案 C解析 票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。13.单选题 假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()人民币。 2009年10月真题A 3.5亿元B 5亿元C 0.5亿元D

41、 0. 25亿元答案 D解析 预期损失(EL)=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(LGD)=5% x10 x50% =0. 25(亿元)。14.单选题 ( )一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A 负债规模B 市场信心C 投资者投资理念D 投资者风险偏好答案 B解析 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。15.单选题 在定期存款中，（ ）是最典型的代表。A 整存整取B 整存零取C 零存整取D 存本取息答案 A解析 根据不同的存取方式，定期

42、存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。16.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。17.多选题 产业政策对银行的影响有( )。A 提高银行的收益B 影响银行的贷款走向C 对银行的风险规避具有提示作用D 加大银行的风险E 促进银行在多方面加强行业信用风险

43、管理答案 B,C,D,E解析 产业政策对银行影响银行的贷款走向、对银行的风险规避具有提示作用，同时加大银行的风险促，进银行在多方面加大行业信用风险管理。18.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。（）A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。19.单选题 （）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A 操作风险B 市场风险C 违约风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险经常是商业银行破产倒闭的直接原因。20.判断题 商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前

44、，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。21.判断题 结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )A 错B 对答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、

45、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。22.判断题 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节,也是理财师资格认证的最重要环节。( )A 错B 对答案 B解析 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是重要的环节。教育是理财师资格认证的重要环节。23.判断题 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人

46、外汇储蓄账户，也可以结汇。24.单选题 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买菜一产品，但客户动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。2010年10月真题A 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买答案 A解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条规定，客户评估报告认为某

47、一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。25.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。26.多选题 客户开发和管理的主要方式包括（）。A 建立客户追踪制度B 扩大销售C 维护访问D 消减风险E 转移风险

48、答案 A,B,C27.多选题 孔雀型客户的缺点有( )。A 缺乏耐心，以偏概全B 犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态C 自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢D 固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节E 言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动答案 A,E解析 B项是鸽子型客户的缺点;C项是猫头鹰型客户的缺点;D项是老鹰型客户的缺点。28.多选题 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。2015年10月真题A 易于处置B 变现能力强C 价

49、值稳定D 产权明晰E 易于保管答案 A,B,C,D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强，易于处置。29.单选题 资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A 一年B 两年C 三年D 五年答案 C解析 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。30.单选题 进行信贷客户内部评级的评价主体是_，评价目标是_，评价结果是_。( ) 2013年6月真题A 商业银行；偿债意

50、愿；违约概率B 专业评级机构；偿债意愿；违约概率C 商业银行；客户违约风险；信用等级D 专业评级机构；客户违约风险；信用等级答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。31.单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。32.单选题 按照理财顾问业务

51、的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险

52、承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。33.多选题 下列关于期货的说法正确的有()。A 期货交易有助于发现公平价格B 货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是规避汇率风险C 货币期货可以用来规避汇率风险D 股票指数期货在交割时，既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E 现代期货交易产生于20世纪答案 A,B,C,E解析 D项，股票指数期货不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。34.多选题 商业银行一般只把向中央银行借款作为最后的选择，途径有

53、( )。A 再贷款B 降低存款准备金率C 同业拆借D 再贴现E 转贴现答案 A,D解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款;再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。B项，降低存款准备金率是中央银行实行积极的货币政策，投放基础货币，增加市场流动性的一种手段，不是商业银行向中央银行借款的途径。CE两项，同业拆借和转贴现是商业银行和其他金融机构之间的行为，不涉及中央银行。35.判断题 样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时

54、，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )A 错B 对答案 A解析 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。36.多选题 我国财务公司经过28年的发展。为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。A 防控企业集团资金风险B 节省了企业集团的融资成本C 促进企业集团的产品销售D 催生了大型企业的财团意识E 丰富了金融机构体系答案 A,B,C,D,E解析 经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重

55、大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识;节省了企业集团的融资成本;防控企业集团资金风险;促进企业集团的产品销售;丰富了金融机构体系。37.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。2014年11月真题A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准人C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状