[吉林]2021吉林银行信息科技部诚聘金融IT菁英 （第五批）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 吉林2021吉林银行信息科技部诚聘金融IT菁英 （第五批）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是( )。A 主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B 经过借贷和还款后，可重复借贷C 被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D 单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等答案 B解析 单笔贷款授信额度主要指用于每个单

2、独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。2.多选题 操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 提出优化方案E 整合评估成果答案 A,B,C解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估

3、剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。3.单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 代理业务答案 B解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。4.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A 符合银行的目标和能力B 细分市场结构的吸引力C 有一定的规模和发展潜力D 符合全部客户

4、的愿望和需求答案 B解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。5.单选题 甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50%所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为600/0，银行对企业放款金额最多不超过( )万元。2015年IO月真题A 360

5、B 180C 220D 328答案 B解析 共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额抵押物评估价值额IOO%，故银行对企业放款的最大金额为：600 x60% x50% =180（万元）。6.判断题 银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人( )。A 错B 对答案 A解析 银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。上级行是委托人，分支行是代理人。7.单选题

6、在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过( )查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。2015年10月真题A 中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统B 中国人民银行企业征信系统C 中国银行业协会企业征信系统D 中国税务总局企业纳税信用等级查询系统答案 B解析 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。8.判断题 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析

7、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。9.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。10.多选题 某个持有大

8、量分散化股票投资的养老基金预期股市长期看好，但在未来的3个月内将会下跌。根据这一预期，基金管理者可以采取的策略包括()。A 买人股指期货B 购买股指期货的看涨期权C 卖出股指期货D 购买股指期货的看跌期权E 卖出股指期货的看涨期权答案 C,D,E11.单选题 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是()。A 缺口分析B 敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于l%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响，

9、所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。12.多选题 理财规划一般包括( )。A 教育规划B 就业规划C 投资规划D 移民规划E 退休养老规划答案 A,C,E解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等。13.判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。（ ）A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模

10、来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。14.判断题 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。( )A 错B 对答案 B解析 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。15.单选题 （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 B解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。16.单选

11、题 在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙，通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人决定。( )1 对解析 通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件，例如，限定新有限合伙人应属于合格机构投资者及相应的资金要求等。此外，还需要明确新人伙的有限合伙人的权益计算方式，或者对原合伙人的补偿方案。关于有限合伙人的退伙，实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在含伙企业存续期间内不得退伙。17.单选题 实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。A 维持客户B 客户信用C 贷款收益D 贷款安全性答案 D解析 作为风险防范的第一道关口，

12、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。18.单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。19.单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的

13、股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。20.单选题 下列叙述不正确的是()。A 单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B 单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险C 双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险D 信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调整答案 A解析 信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险(单边违约，认为被评估实体是无风险的);双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉。21.单选题 个人经营性贷

14、款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。2012年6月真题A 法人企业B 股份有限公司C 有限责任公司D 个体工商户答案 D解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。22.多选题 下列构成证券投资基金的收益的有（ ）A 资本利得B 红利收入C 债券利息D 存款利息收入答案 A,B,C,D解析 本题考查证券投资基金的收益的构成。23.多选题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有( )特征。A 直接性B 分散性C 差异性较大D 部分不可逆性E 相对较强的自主性答

15、案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性;分散性;差异性较大;部分不可逆性;相对较强的自主性。24.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。

16、资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。25.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不

17、同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。26.多选题 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括（）。A 明确外币流动性的管理架构B 使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C 管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D 制定各币种的流动性管理策略E 制定弥补现金流量不足的工作程序答案 B,C解析 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。流动性应急计划通常包括两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源；管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立

18、单独的备用流动性安排。E项属于本、外币流动性管理应急计划的主要内容之一。27.多选题 中央银行的职能包括（ ）A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 无解析28.单选题 个人理财业务属于商业银行的( )。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 B.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。29.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种

19、方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返回检验答案 D30.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。31.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀

20、。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 通货膨胀的原因。（1）需求拉上型通货膨胀。“过多的货币追求过少的商品”（2）成本推动型通货膨胀一是工资推进的通货膨胀二是利润推进的通货膨胀（3）供求混合推动型的通货膨胀。（4）结构型通货膨胀。32.单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。33.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）。A 明确个人信用数据

21、库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。34.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市

22、场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。35.判断题 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）A 错B 对答案 B解析 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。36.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B

23、,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。37.多选题 下列属于不良贷款的有（ ）。A 正常类贷款B 损失类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款E 关注类贷款答案 B,C,D解析 从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类，即：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。38.多选题 下列选项中，( )属于影响客户资信的重大事项。A 外部政策变动B 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C 客户的

24、担保超过所设定的担保警戒线D 客户财务收支能力发生重大变化E 客户在其他银行交叉违约的历史记录答案 A,B,C,D,E解析 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部政策变动;客户组织结构，股权或主要领导人发生变动;客户的担保超过所设定的担保警戒线;客户财务收支能力发生重大变化;客户涉及重大诉讼;客户在其他银行交叉违约的历史记录;其他。39.单选题 一般而言，下列关于房地产投资特点表述错误的是( )。 2014年6月真题A 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B 房地产投资的风险比一般债券类理财产

25、品风险低C 房地产投资的流动性比证券类产品低D 房地产投资通常具有财务杠杆效应答案 B解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。40.判断题 如果贷款给杠杆比率较低的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。()A 错B 对答案 A解析 杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息

26、的压力要大得多，其违约概率也就会高很多。如果贷款给杠杆比率较高的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。41.多选题 分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。A 信贷资金安全的影响因素B 最恰当的信贷结构C 风险成本收益能否匹配D 区域经济水平E 区域发展速度答案 A,B,C解析 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。42.单选题 下列说法错误的是( )。 2016年5月真题A 如果公司的发展速度已经无法满足现

27、有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B 公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C 如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D 由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求答案 D解析 D项，因银行服务效率低下造成其不能满足公司正常季节性销售增长带来的融资需求，致使公司对银行不满意从而想换一家银行，应成为合理的借款需求。43.判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借。（）A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金

28、融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。44.单选题 下列关于留置的说法，不正确的是()。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

29、财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。C项，债权人不须经法院判决就有权依照法律规定留置该财产或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。45.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E 申请个人旅

30、游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。46.单选题 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）。A 抵押贷款B 质押贷款C 信用贷款D 留置贷款答案 B解析 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为质押保证。注意区分抵押与质押。抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。质押贷款是指以

31、借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。47.多选题 由于不同评价对象有不同的特点，决定计量权重时要反映出这些特点，适应各种变化。通常来说，商业银行在设置权重时的方法有( )。A 主观经验法B 客观经验法C 主次指标排队分类法D 专家调查法E 仿效模型法答案 A,C,D解析 商业银行设置权重的方法包括：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重;主次指标排队分类法，设置权重是在主次指标排队的基础上，按照分类指标设置权重;专家调查法，由每位专家先独立地对考核指标设置权重，然后对每个考核指标的权重取平均值，作为最终权重。28考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括( )。A

32、.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心的关系成反比C.反映经营决策导向D.反映各项指标冲突时的取台原则E.考虑相关性较高指标的综合权重答案CDE解析考核指标最终权重的确定要充分体现以下原则：与银行业绩的影响程度成正比;与经营重心的关系成正比;反映各项指标冲突时的取舍原则;反映经营决策导向;反映指标数值的可靠程度;考虑相关性较高指标的综合权重等。48.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财

33、产品。49.多选题 个人质押贷款的特点包括（）。A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。50.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六

34、条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 外部人员的故意欺诈属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 D解析 商业银行的外部事件风险包括，由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。2.多选题 下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（ ）。A 借款人的还款能力风险B 借款人的还款意愿风险C 借款人的欺诈风险D 借款人的收入水平波动E 借款人的

35、工作变化答案 A,B,C解析 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。故本题选ABC。3.单选题 某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=10300。4.多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低

36、E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 C项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。5.多选题 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。2013年11月真题A 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E 个人贷款的对象仅限于我国公民答案 B,C解析 AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国

37、家有关规定的境外自然人。6.单选题 在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币时间价值越明显。7.多选题 下列关于交易账户的说法，错误的是()。A 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具B 记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险C 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的商品头寸D 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合E 交易账户头寸既可能形成金融资产，也可能形成金

38、融负债答案 A,C解析 AC两项，交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。8.单选题 ()属于零售性质的资金。A 同业拆借B 发行票据C 居民储蓄D 再贴现答案 C解析 通常情况下，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。9.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款

39、人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。10.判断题 在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )A 错B 对答案 B解析 贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。11.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2015年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中

40、期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。12.多选题 银行开展的黄金业务种类包括( )。 2015年5月真题A 金币B 黄金股票C 纸黄金D 实物黄金E 黄金基金答案 A,C,D,E解析 银行代理黄金业务种类包括：条块现货，投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，安全性差;金币，有纯金币和纪念金币两种;黄金基金，是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;纸黄金

41、，其让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”;黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。13.单选题 下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（ ）。A 客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异C 金融产品设计缺陷造成客户损失D 柜员错误收取外币汇款手续费答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定

42、的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。14.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。2014年11月真题A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准人C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格

43、控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。15.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币

44、5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。16.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )

45、A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。17.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用

46、房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。18.单选题 下列各项中，应列入商业银行二级资本的是()。A 未分配利润B 二级资本工具及其溢价C 盈余公积D 一般风险准备答案 B解析 在巴塞尔协议中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。19.多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现

47、在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反

48、馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。20.单选题 商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是 ( )。 2014年6月真题A 授信审批部门B 信贷营销部门C 风险管理部门D 放款执行部门答案 D解析 放款执行部门的主要审核内容包括：审核合规性要求的落实情况；审核限制性条款的落实情况；核实担保的落实情况；审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；审核资本金同比例到位的落实情况；审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；审核提款申请是否与贷款约定用途一致。2

49、1.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。22.单选题 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A 电话调查B 邮件核对C 现场调查D 短信沟通答案 C解析 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。23.判断题 由于借款人的提前还款会打乱银行原

50、有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 如果借款人出于某种原因（如贷款项目效益较好）希望提前归还贷款，应与银行协商。由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。24.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的

51、具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。25.多选题 个人征信系统中的信用交易信息包括（）。2015年10月真题A 婚姻信息B 交通违章信息C 经营信息D 信用卡信息E 贷款信息答案 D,E解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（信用明细信息包括信用

52、卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。26.单选题 资产负债率和利息保障倍数均属于（ ）指标。A 杠杆比率B 盈利比率C 效率比率D 偿债能力比率答案 A解析 杠杆比率包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率和利息保障倍数等；盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率等；效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等；偿债能力比率主要有资产负债率、流动比率和速动比率等。故本题选A。27.单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国

53、工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。28.单选题 ( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。A 银监会B 客户C 中国人民银行D 非银行金融机构答案 B解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象

54、，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。29.判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。30.判断题 个人质押贷款一般在网上办理。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款操作流程较短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。31.多选题 以下属于单位存款的有( )。A 定

55、期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有：单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款;保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。32.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广;突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;赋予发行主体充分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。33.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。34.单选题 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的（ ）以上。A 20%