[山东]2022年恒丰银行济南分行社会招聘（4.29）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山东2022年恒丰银行济南分行社会招聘（4.29）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通

2、过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。2.单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。3.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺

3、口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。4.单选题 金融工具不具有的性质是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益 性答案 B解析 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证。它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性;收益性;风险性。5.多选题 下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。A 是外汇交易中最基本的交易B 在实践中通常简称为即期C 可以用于外汇投机D 属于衍生产品交易E 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以减

4、少发生汇率风险答案 A,B,C,E解析 D项，即期外汇买卖不属于衍生产品，但它是衍生产品交易的基础工具。6.单选题 下列关于商业银行信息披露暂行办法的要点表述，不正确的是()。A 规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅B 规定商业银行披露的年度财务会计报告须经会计师事务所审计C 规定商业银行信息披露暂行办法只适用于在中国境内设立的中资商业银行D 商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比答案 C解析 C项，商业银行信息披露暂行办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。7.判断题 在中国境

5、内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。8.判断题 只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（）A 错B 对答案 B解析 无解析9.判断题 市场流动性

6、风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。()A 错B 对答案 A解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。10.单选题 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。A 销售基金收入属于B公司B 销售基金收入属于A银行C 此代理属于法定代理D 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者答案 A解析 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售

7、渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。11.判断题 同一债务人的不同交易只能拥有一个客户信用评级。()A 错B 对答案 B解析 一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。12.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，

8、是第二顺序请求权。13.多选题 下列属于银监会倡导的完善商业银行社会责任机制的措施的有( )。2016年5月真题A 贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化B 按照赤道原则，把握银行的信贷投向C 持续改善银行形象，提升银行声誉D 提倡慈善责任，积极投身社会公益活动E 提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度答案 A,B,D解析 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任。在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;

9、提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。14.多选题 选择关键风险指标的基本原则有()。A 整体性B 重要性C 敏感性D 可靠性E 有效性答案 A,B,C,D,E解析 操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。1

10、5.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。( )A 错B 对答案 A解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。16.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括()。A 良好的专业背景B 丰富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深入的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业

11、人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。17.多选题 成本结构主要由（ ）组成。A 经营效率B 固定成本C 经营杠杆D 变动成本E 盈亏平衡点答案 B,C,D,E解析 成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。成本结构可以影响行业和运营风险、利润和行业中企业的竞争性质。成本结构主要有固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点所组成。18.单选题 ( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A全体合伙人B 第三方专业人C 有

12、限合伙人D 普通合伙人答案 D解析 有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。19.判断题 利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。（）A 错B 对答案 A解析 利用经济资本配置，可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。20.多选题 下列关于历史模拟法的说法，正确的有()。A 是一种全值估计B 需要对市场因子的统计分布进行假定C 是一种参数方法D 无须分布假定E

13、 准确性较高答案 A,D,E解析 历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布，然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量。历史模拟法是一种非参数方法，不需要对市场因子的统计分布进行假定，因此可以较好地处理非正态分布;同时该方法是一种全值估计，可以有效处理包括期权的非线性组合。21.单选题 下列不属于无民事行为能力人的是( )。A 婴儿B 8岁上二年级的小红C 13岁的身体残疾者小明D 不能辨认自己行为的精神病人答案 C解析 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人

14、，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。22.多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 C项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。23.单选题 以下关于贷款调查的说法，错误的是（ ）。A 应以实地调查为主、间接调查为辅B 贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C 贷

15、款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份答案 B解析 贷款调查中贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故本题选B。24.多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。

16、DE两项属于内部评级法的高级应用范围。25.多选题 普惠金融基本原则包括（）。A 健全机制、持续发展B 机会平等、惠及民生C 市场主导、政府引导D 防范风险、推进创新E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,D,E26.单选题 下列关于保本类理财产品的说法中错误的是( )。A 投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B 存在收益损失风险C 不存在本金损失风险D 保本基金可以在保本期间开放申购答案 C解析 C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行

17、或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。27.单选题 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（ ）。A 材料一致性的调查B 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C 担保情况的调查D 借款申请人所在学校情况调查答案 D解析 商业助学贷款进行贷前调查时，应重点调查材料一致性、借款人身份、资信、经济状况和借款用途、担保情况，不包含借款申请人所在学校情况调查。故本题选D。28.多选题 商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。A 借款申请填写内容是否与相关证明材料一致B 申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C 采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产D 采取质押

18、担保方式的，质物共有人是否同意质押E 采取保证担保方式的，保证人是否具备保证资格答案 A,B,C,D,E解析 A项，贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证审批表填写内容与相关证明材料一致； B项，贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果； C项，采取抵押担保方式的，应调查抵押物是否属于法律规定且银行认可的抵押财产范围； D项，采取质押担保方式的，应调查质物共有人是否同意质押；E项，采取保证担保方式的，应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。29.多选题 个人贷款申请应具备的条件包括（）。A 贷款用途明确合法B 贷款申请数额、期限和币种

19、合理C 借款人具备还款意愿和还款能力D 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E 必须拥有抵押资产答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款人要求的其他条件。30.单选题 商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人的住所、联系电话有无变动C 借款人是否已婚D 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 C解析 商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话

20、有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。31.单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额

21、的货币具有更高的价值。32.单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。33.单选题 （ ）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之

22、间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 A34.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()。A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。35.多选题 商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为()。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E

23、系统开发、维护成本过高答案 A,B,C,D解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。36.判断题 对于追加的担保品，可简化手续办理。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。37.单选题 采用()得到的各业

24、务单位所占用的经济资本，通常用于绩效考核。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法答案 B解析 自下而上法通常用于当期绩效考核。商业银行可根据各业务部门、交易员或交易产品的实际风险状况分别计算其所占用的经济资本，然后自下而上逐级累积。同样根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。38.单选题 理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面。( )1 对解析 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括

25、了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。39.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()。A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。40.单选题 企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入( )。 2015年5月真题A 利润表B 财务状况说明书C 现金流量表D 资产负债表答案 A解析 利润表

26、又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。41.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或

27、转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。42.多选题 下列说法中正确的有( )。 2015年10月真题A 通过分析销售收入净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B 杠杆收购就是并购融资C 长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D 在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E 结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计答案 A,E解析 B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；

28、C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。43.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。44.多选题 使用支票结算的优点包括( )。A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

29、是替代觋金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。45.单选题 2007年3月，( )首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 A.私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。46.判断题 与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在

30、高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。47.判断题 推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。( )A 错B 对答案 A解析 实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。48.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且

31、金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。49.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A 错B 对答案

32、A解析 质押又称动产质押，指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。50.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 目前银行代理国债的种类包括( )。 2013年6月真题A 电子式储蓄国债B 特种国债C 凭证式国债D 建设国债E 记账式国债答案 A,C,E解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，

33、其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债;电子式储蓄国债;记账式国债。2.多选题 下列关于国债的表述正确的有( )。 2010年10月真题A 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B 国债的流动性高于公司债券C 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D 实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通答案 A,B,D,E解析 C项，记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。3.判断题 基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。( ) 2

34、014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。4.判断题 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请。（）A 错B 对答案 B解析 如果经营部门认为限额已下能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上级风险管理部门。5.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最

35、高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。6.判断题 当信用违约互换和总收益互换提供的信用保护与保证相同时，可以作为合格信用衍生工具。()A 错B 对答案 B7.判断题 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。( )A 错B 对答案 B解析 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定。采取投资、出售、存放同业、买人返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。8.判断题

36、资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。()A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。9.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B10.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填

37、写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。11.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利

38、情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。12.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。13.单选题 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )。A 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C 借款

39、人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取答案 A解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。14.判断题 相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。( )A 错B 对答案 A解析 开放式基金的基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动，投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司

40、或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后，在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化。15.多选题 在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。2014年6月真题A 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B 确保符合转授权规定C 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D 确保贷款方案合理E 确保业务办理符合银行政策和制度答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括：严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。16.单选题 下列选项中，既是结算业务

41、又带有融资功能的是( )。A 电汇B 信汇C 票汇D 信用证答案 D解析 信用证既是结算业务又带有融资功能。电汇、票汇、信汇是汇款业务的三种方式，不具有融资功能。17.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风

42、险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。18.多选题 对借款人还款账户的监控包括的账户有（ ）。A 固定资产贷款还款账户B 项目融资业务还款账户C 流动资金贷款还款账户D 外汇贷款还款账户E 大额贷款还款账户答案 A,B,C,E解析 对借款人还款账户的监控主要包括对固定资产贷款还款账户的监控、项目融资业务性贷款还款账户的监控、流动资金贷款还款账户的监控及大额贷款还款账户还款账户的监控等；而外汇贷款还款账户的监控不符合题意。19.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）万元A 5

43、B 10C 15D 20答案 D解析 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元20.多选题 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。21.单选题 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。2015年5月真题A 货款未到期B 银行计收违约金C 本期本金已偿还D 无

44、拖欠利息、本金答案 B解析 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。22.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。23.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资

45、D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。24.单选题 贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。A 国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B 相关监管部门监管措施的实施C 交易所交易规则的修改D 交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险答案 D解析 政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因

46、，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。25.判断题 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。A 错B 对答案 B解析 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。26.单选题 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A 当日B 次日C 第三天D 至少两天以后答案 B解析 回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。27.单选题 ( )履行

47、内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。28.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账

48、实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。29.单选题 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。( )A 10; 500B 10; 1000C 30; 500D 20; 1000答案 D解析 根据大额存单管理暂行办法第穴条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购

49、大额存单起点金额不低于1000万元。2016年6月6日，央行决定将大额存单管理暂行办法第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自当日起施行。30.多选题 商业银行核心资本包括（）。A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重估储备答案 A,B解析 无解析31.单选题 以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A 仿效法B 交叉组合法C 低成本法D 创新法答案 C解析 银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法;交又组合法;创新法。32

50、.多选题 下列关于另类理财产品的说法中，正确的是（ ）A 另类理财产品是除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类理财产品多属于新兴行业或领域C 另类理财产品除承担传统的风险外，还承担投资风险、损毁风险等风险D 对冲基金属于另类理财产品答案 A,B,D解析 选项C，另类理财产品除承担传统的风险外，还承担投机风险、损毁风险等风险33.单选题 关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A 严格审查经销商的信用水平B 固定合作担保机构的担保额度C 对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D 与保险公司的履约保证保险合作答案 B解析 B项，为了防控风险，按照银行的

51、相关要求，应严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。34.单选题 下列各项中，不属于国际会计准则对金融资产划分优点的是()。A 有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B 按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C 直接面对风险管理的各项要求D 它是基于会计核算的划分答案 C解析 国际会计准则对金融资产划分的优点在于，它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变

52、动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持;缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，无法真实反映商业银行在盈利的同时所承担的风险状况。35.单选题 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。2013年11月真题A 大部分选择性支出用于当前消费B 及时行乐、“月光族”C 消费水平在一生内保持相对平衡的水平D 大部分选择性支出存起来用于以后消费答案 C解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目

53、前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。36.单选题 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案 D解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。37.单选题 为应对经营风险，企业应( )。A 使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求B 使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅

54、限于所有者权益数额C 使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失D 使长期资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失答案 C解析 如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债权人所投入的资金就会受到损害。因此，借款人的资金来源中，所有者权益的数额至少应能弥补其资产变现时可能发生的损失。38.单选题 借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。（ ）A 平均存货余额；销货收入B 销货收入；平均存货余额C 销货成本；平均存货余额D 平均存货余额；销货成本答案 C解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货

55、余额的比率，它是反映客户销售能力和存货展转速度的一个指标，也是衡量客户生产经营环节中存货营运效率的一个综合性指标。故本题选C。39.单选题 下列关于外汇敞口分析的表述错误的是()。A 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法B 外汇敞口分析可以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险C 具有计算简便、清晰易懂的优点D 具有忽略了各币种汇率变动的相关性的缺点答案 B解析 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，具有计算简便、清晰易懂的优点。但外汇敞口分析也存在一定的局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。40.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人