[山东]2021山东东营广饶梁邹村镇银行招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山东2021山东东营广饶梁邹村镇银行招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()。A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺

2、陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险。但历史模拟法仍存在不少缺陷：风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;风险计量的结果受制于历史周期的长度;以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重。2.单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A 股票B 国债C 中央银行票据D 可转换债券答案 B解析 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的彻一般是信用等级高的政府债券。3.判断

3、题 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。（）A 错B 对答案 B解析 知识点：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。选面对符合题意。4.多选题 商业银行需要定期对因()所产生的现金流量及期限变化进行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。A 资产B 负债C 债券市场D 表外项目E 股票市场答案 A,B,D解析 商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进

4、行预测和分析，力图准确判断未来特定时段的资金净需求。商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范匿)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。5.多选题 从理论上看，最佳资金结构是指( )时的资金结构。A 总资产收益率最高B 权益资本净利润率最高C 企业所有者权益最多D 企业价值最大E 综合成本最低答案 B,D,E解析 从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。6.判断题

5、 法人客户根据其组织形式不同，可划分为企业类客户和机构类客户。()A 错B 对答案 A解析 按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。7.单选题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于( )。 2015年5月真题A 关注B 可疑C 次级D 损失答案 B解析 商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿

6、还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。8.多选题 使用支票结算的优点包括( )。A 结算及时B 使用灵活C 安全性高D 手续方便E 可以转让答案 A,B,D,E解析 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务韵银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。是替代觋金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。9.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。2012年6月真题A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、

7、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。10.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于（ ）。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风

8、险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。11.单选题 银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为( )。A 担保贷款B 保证贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案 A解析 银行要求借款企业提

9、供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款，质押贷款均为担保贷款的一种。12.判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)。()A 错B 对答案 B13.单选题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。2013年11月真题A 等额本息还款法B 等比累进还款法C 等额本金还款法D 到期一次还本付息法答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负

10、担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。14.多选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A 不相容职务分离控制B 授权审批控制C 会计系统控制D 运营控制E 绩效考评控制答案 A,B,C,D,E解析 控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制;授权审批控制;会计系统控制;运营控制;绩效考评控制等。15.单选题 借人流动性是商业银行降低流

11、动住风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A 流动性风险B 可获得性C 不可获性D 最终收益答案 B解析 在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金时借入资金。16.单选题 在风险预警运行过程中，要不断通过( )来检验其有效性。A 时间序列分析B 经验分析法C 专家评价法D 比较法答案 A解析 目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。

12、17.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。2014年11月真题A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 A.项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人； B.项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为； D.项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍

13、卖、变卖财产的价款优先受偿。18.多选题 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。A 石油石化B 食品加工C 建筑行业D 交通运输E 钢铁答案 A,B,C,D,E解析 能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等;交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;与节能项目、服务、技术和设备有

14、关的其他重要领域。19.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。20.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要

15、包括股票市场、债券市场、基金市场等。21.单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业

16、人员，不能外包。22.单选题 ()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 外汇敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 B解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。23.多选题 Credit Portfolio View模型是目前国际银行业应用比较广泛的信誉风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有()。A Credit Metrics模型可以看做是该模型的个补充B 计算非违约的转移概率时不使用历史数据C 它直接将转

17、移概率与宏观因素的关系模型化D 在违约率计算上不使用历史数据E 比较适用于投机类型的借款人答案 C,D,E解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。24.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D

18、,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。25.单选题 银行战略风险管理的主要作用是（）。A 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B 最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C 最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案 C解析

19、战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。26.单选题 关于金融互换，下列说法不正确的是( )。A 金融互换市场是交易金融互换的市场B 金融互换涉及两个当事人C 相互交换等值现金流D 金融互换是通过银行进行的场外交易答案 B解析 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。27.多选题 商业银行董事会承担监控

20、国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。28.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()。A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风

21、险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。29.单选题 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A 理财顾问服务B 财富管理业务C 私人银行业务D 理财业务答案 D解析 D.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对

22、较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。30.单选题 下列不属于“直客式”个人贷款营销模式的是（ ）。A 买房时享受多次性付款的优惠B 不受地理区域限制C 保险、律师和公证一站式服务D 各类费用减免优惠答案 A解析 对个人住房贷款来说，“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行，直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次

23、性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。故本题选A。31.单选题 商业银行外部人员通过网络侵入银行系统作案属于新型的()风险。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 C解析 商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距，个别商业银行为了争揽业务，大力拓展网络支付和网上银行业务，在信息系统和网络建设方面忽视安全问题，造成信息泄密乃至客户和商业银行的损失。32.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，

24、经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。33.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C34.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D35.单选题 个人商用房贷款的最短期限和最长期限分别为（）。A 1年、10年B 2年、10年C 3年、5年D 5年、10年答案

25、A解析 根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。36.单选题 （ ）是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。A 操作目标B 中介目标C 最终目标D 初始目标答案 A解析 操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。37.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。38.单选题 下列关于

26、金融工具和金融市场的表述，错误的是( )。A 银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C 贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场D 股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场答案 B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、

27、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。维护老师：CQN39.多选题 通常，战略风险识别可以从()人手。A 宏观战略层面B 技术层面C 中观管理层面D 微观执行层面E 战术层面答案 A,C,D解析 战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面人手：在宏观战略层面(总行)，董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位

28、的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。40.单选题 一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此建议该日本出口商()，以对冲汇。2010年5月真题A 在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B 在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C 在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D 在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案 A解析 由题意知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其

29、3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免了汇率变动带来的风险。41.单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A 接财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。42.判断题 银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）A 错B 对答案

30、A解析 银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。内部审计职能部门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。43.多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金

31、来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险。44.判断题 个人汽车贷款的还款方式在贷款期限内不能变更。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。45.单选题 通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是( )。2015年10月真题A 资本密集型行业流动负债水平一般比长

32、期负债水平高B 零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C 劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低D 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低答案 B解析 不同行业的资金结构比例参考指标如表6 -1所示。46.判断题 在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。（）A 错B 对答案 A解析 对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。47.单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?”()A 全面的风险管理范围B 区域的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面

33、风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系;全面的风险管理范围;全程的风险管理过程;全新的风险管理方法;全员的风险管理文化。48.多选题 由于金融企业的行业特殊性，因此金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其特殊性主要体现在( )。A 核算内容的社会性B 核算方法的独特性C 监督的政策性D 内部控制的严密性E 核算主体的专业性答案 A,B,C,D解析 金融会计的特殊性体现在：核算内容的社会性，主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的社会性;核算方法的独特性;监督的政策性，我国对金融企业是通过分业立法进行管理的;内部控制的严密

34、性，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。49.判断题 在个人住房贷款业务中，商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（）A 错B 对答案 A解析 根据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。50.多选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有()。A 方差一协方差法B 蒙特卡洛法C 解释区间法D 历史模拟法E 高级计量法答案 A,B,D解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法(Varia

35、nce - Covariance Method)、历史模拟法(Historical Simulation Method)和蒙特卡洛法(Monte Carlo Simulation Method)。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币。 2010年10月真题A 50B 20C 10D 5答案 C解析 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财

36、产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。2.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是

37、指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。3.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列两人对密码管理的做法正确的是()。2010年5月真题A 两人密码互相知悉B 各自定期或不定期更换密码并严格保密C 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D 乙用甲的密码为客户办理业务答案 B解析 柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作;授权密码泄露或借给他人使用;柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行

38、修改客户密码;设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约;柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。4.判断题 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。( )A 错B 对答案 A解析 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A般指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列。5.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，

39、所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受

40、到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。6.单选题 关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 是否给予办理展期由银行决定B 展期内容应包括拟采取的补救措施C 质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D 借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期答案 D解析 D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。7.单选题 （ ）指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式。A 直接追偿B 委外

41、清收C 押品处置D 债权转让答案 A解析 无解析8.单选题 按照（ ）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A 资金来源B 贷款对象C 住房交易形态D 贷款利率的确定方式答案 A解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。故本题选A。9.判断题 银行内部审计主要有现场走访与自行查核两神审计方式。( )A 错B 对答案 A解析 目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强

42、。10.多选题 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。A 能够覆盖所有风险暴露B 有一定的模型作为基础C 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E 能够在单一和并表层面按国别计量风险答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。11.单选题 假定汪先生当前投

43、资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初叉追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A .33339B 43333C 58489D 44386答案 C解析 普通年金A=PV(1/r)11/(1+r)t= 100000 +50000(1+10%)( 1/0.1)1-1/(1+0.1)3 =58489(元)。12.多选题 商业银行表内授信包括( )。2015年10月真题A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据商业银行授信工作尽职指引第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆

44、借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。13.多选题 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。A 将质押资金转为定期存单单独保管B 将质押资金转入银行名下保证金账户C 将质押资金存放在本行活期存款账户D 将质押资金封存E 将质押资金存放于借款人处答案 A,B解析 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。14.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困

45、的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。15.单选题 在借贷期间可定期调整的利息率是( )。A 浮动利率B 市场利率C 实际利率D 拆借利率答案 A解析 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。16.多选题 商业银行的全面风险管理模式体现了（ ）。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风

46、险管理办法E 全员的风险管理文化答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的全面风险管理模式表现为全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。17.单选题 货币互换交易与利率互换交易的区别是()。A 利率互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换需要在期初和期末交换本金D 利率互换需要在期初和期末交换本金答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换;而货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金。18.多选题 信息披露的形式包括()。A

47、招股说明书B 上市公告书C 定期报告D 财务报表E 临时报告答案 A,B,C,E解析 信息披露主要是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。19.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效

48、性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。20.单选题 盈利能力监管指标不包括()。A 净业务收益率B 正常贷款迁徙率C 非利息收入比率D 资产收益率答案 B解析 盈利能力监管指标包括：资本金收益率;资产收益率;净业务收益率;净利息收入率;非利息收入率;非利息收入比率。B项属于风险迁徙类指标。21.单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一

49、定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。22.单选题 下列流动性最差的是( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。23.单选题 根据中国银监会颁

50、布的商业银行风险监管核心指标(试行)，规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于()。2009年10月真题A 5%B 5.5%C 4%D 6%答案 A解析 商业银行风险监管核心指标(试行)第九条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。24.多选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B 贷款利率=利息额本息之和C 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同

51、利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定答案 A,B解析 A.项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额本金。25.单选题 假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银

52、行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()人民币。 2009年10月真题A 3.5亿元B 5亿元C 0.5亿元D 0. 25亿元答案 D解析 预期损失(EL)=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(LGD)=5% x10 x50% =0. 25(亿元)。26.单选题 某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的()方法。A 风险对冲B 风险分散C 风险转移D 风险规避答案 C解析 风险转移是指通过购买某种

53、金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将风险转移给保证人正是风险转移方法的应用。27.判断题 风险处置纠正包括风险纠正、风险救助和市场退出。()A 错B 对答案 B28.判断题 相对于市场风险而言.信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。( )A 错B 对答案 A解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。29.单选题 在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。2010年5月真题A 购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比

54、例B 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C 购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D 卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品答案 D解析 一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。30.判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外

55、汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。31.单选题 ( )是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。 2014年11月真题A 信用评级B 信贷审查C 征信报告D 服务审计答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。32.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。33.标签:题干标签:答案34.判断题 风险等于损失