[山东]2021年潍坊银行总行部门专业技术类实习生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山东2021年潍坊银行总行部门专业技术类实习生招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行( )元。 2014年6月真题A 120000B 134320C 113485D 150000答案 C2.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人

2、的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。3.判断题 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 保证是指保证人和债权

3、人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。4.单选题 如果企业速动比率很小，下列结论正确的是( )。2015年10月真题A 企业短期偿债能力较弱B 企业流动资产占用过多C 企业流动比率很小D 企业资产流动性很强答案 A解析 速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。5.单选题 对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额。A

4、交易B 头寸C 风险D 止损答案 C解析 风险限额是指对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，如对内部模型法计量出的风险价值设定的限额。6.多选题 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有()。A 全新的风险管理方法B 全面的风险管理范围C 全球的风险管理体系D 全员的风险管理文化E 全程的风险管理过程答案 A,B,C,D,E解析 全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。7.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。20

5、10年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。8.判断题 如果某债务人被认定为违约，银行要对关联债务人实行交叉违约认定。()A 错B 对答案 A解析 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债

6、务人所有关联债务人的评级进行检查，评估其偿还债务的能力。是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度。9.单选题 下列表2015适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )2015年10月真题(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A 3;3B 4;2C 2;4D 2：3答案 B解析 (1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(2)(5)两项属于封闭式基金的特点。10.单选题 在商业助学贷款中

7、，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。11.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出租答案 A解析 A项，根据相关法律规定

8、，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。12.多选题 内部审计部门应就以下哪些事项向中国银监会或其派出机构报告?( )A 向高级管理层提交的全面审计工作报告B 内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构C 内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银监会报告相关情况D 外部中介机构对银行的审计报告E 向监事会提交的全面审计工作报告答案 B,C,D解析 除BCD三项外，内部审计部门还应在向董事会提交的全面审计工作报告时向中国银监会或其派出机构报告。13

9、.单选题 在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，这是由于()。A 其可以以低价买人大量流动性欠佳的资产，从而获利B 政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失C 潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行D 享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强答案 C14.判断题 伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。( )A 错B 对答案 B解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。15.单选题 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。

10、2011年10月真题A 开放式基金和封闭式基金B 成长型基金、收入型基金和平衡型基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金答案 B解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。16.判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B17.多选题 在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要

11、采取构处置方式有( )。A 债权重组B 债转股C 资产置换D 以股抵债E 以物抵债答案 A,B,C,D,E解析 金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。18.多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。19.单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A 固定收益理财计划B 非保

12、本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。20.单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投

13、资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。21.单选题 下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是( )。 2014年6月真题A 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C 商业银行

14、使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益答案 C解析 AB两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。22.多选题 在个人理财业务中民事法律关系的主体包括( )。A 个人客户B 金融

15、机构C 公司D 国家E 政府答案 A,B解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户，这里的金 融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。23.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。24.多选题 声誉危机管理规划的主要内容包括()。A 危机现场处理B 提高日常解决问题的能

16、力C 危机处理过程中的持续沟通D 管理危机过程中的信息交流E 制定战略性的危机管理规划答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：模拟训练和演习;提高发言人的沟通技巧。25.单选题 （ ）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 现场调研C 委托调查D 搜寻调查答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程，是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。故答案为A。26.判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后

17、，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。27.判断题 按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。()A 错B 对答案 A解析 期权的分类包括：按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权;按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权;按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。28.单选题 下列流动性最差的是

18、( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。29.判断题 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。30.多选题 （ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质

19、基础。A 自然条件B 自然资源C 技术D 人口数量E 人口的素质答案 A,B解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。31.单选题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )A 委托方伪造收付款凭证骗取资金B 通过代理收付款进行洗钱活动C 行业竞争激烈D 由于新的监管规定出台而引起的风险答案 C解析 商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：人员因素;内部流程;系统缺陷;外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资金;通过代理收付款进行洗钱活动;由于新的监管规定出台而引起的风险等。32.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理

20、B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。33.单选题 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。2013年6月真题A 评级公司B 证券公司C 会计师事务所D 律师事务所答案 B解析 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，

21、但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。34.判断题 保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。( )A 错B 对答案 A解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。35.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B 土地所有权应与土地附着物一并抵押C 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记

22、载于不动产登记簿时发生效力D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记答案 A,C,D,E解析 B项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。36.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

23、37.多选题 以下属于寡头垄断市场特征的有( )。A 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B 该企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 企业进入和退出市场比较困难D 大量的企业生产同质产品E 市场集中度高答案 A,C,E解析 寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高：每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断市场的特征：D项属于完全竞争市场的特征。38.多选题 在影响行业兴衰的主要因素中，产业政策的核心是(

24、 )。A 货币政策B 财政政策C 汇率政策D 产业结构政策E 产业组织政策答案 D,E解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中。产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。39.多选题 下列各项属于违反系统安全规定具体表现的是()。A 第三方界面失败B 系统无法完成任务C 为“上系统而上系统”D 系统崩溃重新存储E 请求批处理失败答案 A,B,D,E解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和对第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务

25、、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。C项属于系统设计/开发的战略风险。40.单选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A 11.5%B 11%C 8%D 10.5%答案 A解析 资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性

26、银行的资本充足率不得低于8%+2.5%+l%=11.5%。41.多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。42.多选题 当债务人不能清偿到期债务时，( )可以向法院申请破产重整。2010年5月真题

27、A 工商管理部门B 债务人主管机关C 债务人股东D 债权人E 债务人答案 C,D,E解析 破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。43.判断题 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A 错B 对答案 A解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展

28、代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。44.单选题 ()是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A 客户信用评级B 客户资信情况调查C 个人信用评分系统D 客户资产与负债情况调查答案 C解析 个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅提升个人信贷业务规模和运营效率。45.判断题 融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。( )A 错B 对答案 A解析 对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。其中，非融资

29、性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。46.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。47.单选题 下列关

30、于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。4

31、8.多选题 在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括()。A 保证人资格应符合中华人民共和国担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B 保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效C 采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响D 银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E 采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期

32、间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查;银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。49.单选题 下列不属于债券型理财产品特点的是( )。A 产品结构简单B 投资风险小C 客户预期收益较高D 市场认知度高答案 C解析 债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。50.判断题 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。( ) 2010年5月真题A 错B 对答

33、案 A解析 我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。A 借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，届于可疑类贷款B 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款.属于关注类贷款C 次级、可疑和损失三类合称为不良贷款D 商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类答案 A解析 2001年.我国监管当局出台

34、了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。A项，还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款。2.单选题 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是()。A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D 保密信息通常包括有关客户的信息

35、，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等答案 C解析 在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因。3.单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。4.多选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有( )。2015年10月真题A 合规管理部门的组织结构和资源B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规风

36、险识别和管理流程E 合规培训和教育制度答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。5.判断题 区域风险分析关键是要判断影响信贷资金安全的因素都有哪些，该区城最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。( )A 错B 对答案 B解析 分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。6.判断题

37、 赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。7.判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。()A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。8.单选题 中信集团属于（

38、）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A9.单选题 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A 个人住房贷款B 个人房地产开发贷款C 个人信用卡透支D 个人经营贷款答案 B解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。10.多选题 信息与沟通的基本要求有哪些?( )A 信息收集B 信息整合C 信息处理D 信息加工E 信息传递答案

39、A,D,E解析 信息与沟通的基本要求主要包括三点：信息收集，收集内容包括内部信息和外部信息;信息加工.对所收集的零散的、非系统的信息进行合理筛选、核对、整合;信息传递。信息沟通过程中发现的问题，应当及时报告并加以解决。11.多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应

40、当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。12.多选题 对商业银行而言，下列业务活动中面临期权性风险的有()。A 理财客户提前赎回所购买的固定期限理财产品B 所投资的固定收益债券被发行人提前赎回C 房贷客户提前偿还剩余按揭贷款D 将所投资的债券回售给发行人E 存款客户提取活期存款答案 A,B,C解析 期权性风险是指期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存

41、款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。D项，对商业银行而言，不属于风险;E项，提取活期存款，不属于期权性风险。13.单选题 借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人( )起付标准或条件。2015年10月真题A 其他支付B 自主支付C 实贷实付D 受托支付答案 D解析 借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付

42、起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。14.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。15.单选题 根据个人贷款管理暂行办法，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是( )。2015年10月真题A 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B 借款

43、人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的答案 B解析 根据个人贷款管理暂行办法第三十条，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付.但本办法第三十三条规定的情形除外。根据该办法第三十三条，有下列情况之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;法律法规规定的其他情形的。16.单选题 商业银行的风险管理流

44、程主要包括四个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。A 风险监测报告B 风险计量评估C 风险识别分析D 风险控制缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：(1)风险识别分析(2)风险计量评估(3)风险监测报告(4)风险控制缓释。风险计量评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础。17.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。18.单选题 关于久期

45、缺口，下列叙述不正确的是()。A 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少B 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感D 久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额答案 D解析 D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。19.判断题 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。20.单选题

46、A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是( )。 2014年6月真题A B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案 B解析 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷

47、款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。21.多选题 客户变更主营业务的主要情形有( )。A 行业转换B 产品转换C 技术转换D 股权变更E 业务停顿答案 A,B,C,D,E解析 客户主营业务的演变主要有以下几种情形：行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务

48、，原客户的主营业务随之改变；业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。22.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险

49、关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。23.判断题 非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )A 错B 对答案 A解析 非金融类不良资产是由非金融机构所有。24.单选题 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。 2015年10月真题A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B 符合条件的项目案产C 项目发起人持有的项目公司股权D 项目

50、批准文书答案 C解析 根据项目融资业务指引第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。25.单选题 下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是()。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务答案 A解析 柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。26.多选题 上海证券交易所试点办法列出的对中小企私募债合格个人投资者的具体要求有 ( )。A 个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不

51、低于人民币500万元B 具有两年以上的证券投资经验C 理解并接受私募债券风险D 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人E 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东答案 A,B,C解析 上海证券交易所试点办法列出对合格个人投资者具体条件要求为以下三点：个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元;具有两年以上的证券投资经验;理解并接受私募债券风险。DE两项属于对合格机构投资者的要求。27.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵

52、御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。28.单选题 我国的流动性监管要求，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A 15%B 25%C 50%D 75%答案 B解析 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%，该指标不得低于25%，应分别计算本币和外币口径数据

53、。29.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。30.单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()。2013年6月真题A 风险价值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。31.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的

54、余额，即所有者权益。( )A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。32.单选题 下列关于市场准入的说法，不正确的是()。A 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B 机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C 业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D 高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可答案 C解析 根据中国银监会的监管规则，银行机构

55、的市场准人包括三个方面：机构准人、业务准入、高级管理人员准人。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。33.单选题 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%.该项目是否值得投资?( )A 收支相抵，无所谓值不值得投资B 收支相抵，不值得投资C 收支不平衡，不值得投资D 值得投资答案 D34.多选题 若上题图4-2中N点代表了债券N的收益率水平，则下列说法正确的有()。A 若债券N是指标债券，则债券N必定具有流动性强的特点B 债券N的理论价格可以根据N点的横纵坐标和债券的信用等级计算得出C 若某债券与债券N期限相同，但存在着风险和税收因素的差异，则该债券的收益率水平不再位于N点D 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性不足，则价格的偏差将只是短暂现象E 若债券N的价格偏离了其理论价格，且债券N的流动性足够大，则偏离的价格可以通过市场机制加以修正答案 A,B,C,E解析 指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件;投资者可以在当前收益率曲线上，找到剩余到期期限