[云南]2021中国进出口银行云南分行社会招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021中国进出口银行云南分行社会招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10%。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额l00%，应分别计算本币和外币口径数据，不得低于25%。2.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按

2、规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。3.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。4.单选题 ()是指由于某一国家或地区

3、经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。5.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银

4、行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。6.单选题 极端组织的行动属于()。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 A解析 商业银行的

5、外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。主要表现形式有：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新的/新兴的立法;公共利益集团的持续压力/运动;极端组织的行动;政变、政府更替等。7.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废

6、的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。8.多选题 影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（ ）。A 资金成本B 税收制度C 担保D 盈利目标E 市场竞争答案 A,C,D,E解析 商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。9.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调（）。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化

7、E 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警答案 A,B,C,D,E10.单选题 理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（ ）原则A 了解原则B 理解原则C 诚信原则D 连续性原则答案 D解析 本题考查连续性原则的理解。11.单选题 下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是( )。A 商业银行是个人理财业务的供给方B 商业银行是个人理财服务的提供商之一C 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D 商业银行一般利用非银行

8、金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案 D解析 D.商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。12.单选题 按照巴塞尔协议，下列各项属于违约的是()。A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或

9、类似状态的;才可定义为违约。13.单选题 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A 50%B 60%C 70%D 90%答案 C解析 贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。14.多选题 税收作为一种政策工具，它具有形式上的（ ）特征A 强制性B 无偿性C 固定性D 稳定性E 永久性答案 A,B,C解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征。15.单选题 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。2014年11月真题A 融通资金B 转移风险，分摊损失C 补偿损失D 赚取保费收入答案 D解析 保险产品的功能包括：风险转移，损失分摊功能;损失补偿功能;资

10、金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。16.多选题 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。A 必须利用在本单位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;挪用资金进行非法活动的。A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务侵占罪的客观表现。17.多选题 下列

11、关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有()。A 行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B 行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D 行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E 行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平答案 B,E解析 A项，行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小;c项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标;D项，资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，越高越好。18.单选题 代理业务是商业银行中间

12、业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（）A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案 C解析 内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。19.单选题 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。( )1 对解析 私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演

13、，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。20.单选题 资产净利率的计算公式是()。A 资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B 资产净利率：(销售收入- 销售成本)/销售收A x100%C 资产净利率=(净利润/平均总资产)100%D 资产净利率=(净利润/销售收入)100%。答案 A解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。其中，B项为销售毛利率的计算公式;C项为总资产收益率的计算公式;D项为销售净利率的计算公式。21.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台

14、的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。22.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。23.多选题 没有集中、固定的交易场

15、所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。A 无形市场B 有形市场C 场外交易市场D 场内交易市场E 其他答案 A,C解析 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。24.单选题 下列关于VaR的描述，正确的是()。A 风险价值与损失的任何特定事件相关B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 风险价值是指可能发生的最大损失D 风险价值并非是指可能发生的最大损失答案 C解析 A项，风险与持有期和给定的置信水平相关;B项，风险价值不用百分比表示;D项，风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利

16、率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。25.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。26.单选题 战略风险属于一种()。A 短期的显性风险B 短期的潜在风险C 长期的显性风险D 长期的潜在风险答案 D解析 战略风险管理通常被认为是一项长

17、期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。27.多选题 下列关于个人贷款签约与发放的表述，正确的有（ ）。A 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人C 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险D 借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任E 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款市场风险答案 A,C,D解析 B项，同笔贷款的

18、合同填写人与合同复核人不得为同一人；E项，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。故本题选ACD。28.多选题 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。2014年6月真题A 贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 A,B,C,D解析 E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。29.单选题 股票按股东承担

19、风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。30.单选题 甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%，甲公司最多能从乙银行获得的贷款本息额

20、为( )元。 2016年5月真题A 500B 180C 300D 156答案 C解析 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率= 50060%= 300（万元）。31.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需

21、加以明确，以免因理解不同发生纠纷。32.判断题 财务风险、经营管理风险等属于信托产品的项目主体风险内容。A 错B 对答案 A解析 投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。33.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法

22、律法规限制转让的其他资产。34.单选题 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（ ）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案 D解析 D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。35.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由

23、国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。36.判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略

24、风险是相当困难的。37.多选题 下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有( )。A 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C 自行转让的手续费费率较高D “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E “委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式答案 A,B,D,E解析 自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的1%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%;通过收取一定转让手续费，可

25、以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。38.单选题 ( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 2013年11月真题A 金融远期合约B 金融期货C 金融互换D 金融期权答案 A解析 B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议;C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约;D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。39.单选题 银行作为开放式基金的代

26、销网点，充当的角色是( )。A 基金托管人B 基金投资者C 基金管理人D 基金代理人答案 D解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。40.单选题 甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50%所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为600/0，银行对企业放款金额最多不超过( )万元。2015年IO月真题A 360B 180C 220D 328答案 B解析 共有财产是指两人以上对同一

27、财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额抵押物评估价值额IOO%，故银行对企业放款的最大金额为：600 x60% x50% =180（万元）。41.单选题 个人理财业务建立的基础是( )。A 法定代理关系B 委托代理关系C 存款业务关系D 贷款业务关系答案 B解析 B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。42.多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社会

28、养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。43.判断题 借款人有义务按照银行要求如实提供存贷款余额情况以及开户行、账号情况。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据贷款通则第十九条规定，借款人应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。44.多选题 下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一

29、般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。45.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金

30、个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。46.多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。A 定期整存整取B 协定存款C 通知存款D 零存整取E 活期存款答案 B,C,D解析 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的

31、通知，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联 社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。47.单选题 某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为 ( )2014年6月真题A 0.33B 4C 0.25D 3答案 B解析 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用= (600 +200)/20

32、0 =4。48.判断题 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日。（）A 错B 对答案 A解析 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月。49.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。（）A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。50.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（ ）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷

33、款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。2015年5月真题A 货款未到期B 银行计收违约金C 本期本金已偿还D 无拖欠利息、本金答案 B解析 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本

34、金已偿还。2.单选题 下列对操作风险识别方法的说法错误的是()。A 商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B 自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C 利用自我评估法能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计D 因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度答案 C解析 C项，在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。3.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等

35、措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。4.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B5.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。2015年10月真题A 信用评级B 还款记录C

36、 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。6.判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。( )A 错B 对答案 B7.单选题 一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_ 。( ) 2014年11月真题A 上升，上升，走低B 下降，下降，走低C 上升，下降，走高D 下降，上升，走低答案 B解析 市场利率

37、上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。8.单选题 ( )是金融市场运行的基础。A 企业B 中央银行C 金融机构D 居民个人答案 A解析 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。9.单选题 对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。A 责令改正，并处以警告、罚款B 追究刑事责任C 撤销该机构D 给予行政处分答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第九十条规定

38、，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。10.单选题 下列关于保险市场说法错误的是( )。A 保险商品交换关系的总和B 保险商品供给与需求关系的总和C 指固定的交易场所，如保险交易所D 交易对象是各类保险商品答案 C解析 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。11.多选题 对于固定资产贷款，商

39、业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承诺有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款，除了ABCD四项外，承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。12.多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有( )。A 消费者物价指数B GD.P增长率C

40、国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。13.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收

41、益的理财计划。14.多选题 我国商业银行可以接受的质押财产包括( )。 2014年6月真题A 债券、股票等有价证券B 商标专用权等知识产权C 机器等动产D 存款单、汇票等票据E 租用的财产答案 A,B,C,D解析 商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。15.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要

42、风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。16.多选题 合规经营类指标包括（）。A 合规执行B 内控评价C 违规处罚D 平对待消费者E 绿色信贷答案 A,B,C17.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较

43、高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。18.单选题 根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体

44、评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。19.多选题 个人银行账户分为（）。A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答

45、案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。20.判断题 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均可以计算VaR值，其中方差一协方差法是最复杂的。()A 错B 对答案 A解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。21.单选题 小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A 风险规避B 损失控制C

46、 风险自留D 风险转移答案 D解析 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。22.单选题 一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是 ( )。 2014年6月真题A 债券价格与到期收益率同向变动B 债券期限越长，折价债券价格越高C 债券价格与市场利率反向变动D 债券期限越短，溢价债券价格越高答案 C解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下

47、降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。23.单选题 商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A 资本管理B 资产负债计划管理C 资产负债组合管理D 定价管理答案 C解析 资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。24.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析

48、 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。25.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。26.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C

49、 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。27.单选题 交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。A 金融资产B 金融工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸答案 C解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。而且，银行应当对交易账户头寸经

50、常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。28.单选题 ( )确立了我国民事立法的基本原则。A 中华人民共和国民法通则B 中华人民共和国宪法C 中华人民共和国刑法D 中华人民共和国行政法答案 A解析 中华人民共和国民法通则(简称民法通则)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。民法通则确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则和禁止权力滥用原则等。银行作为民事主体进行业务经营活动，必须符合民法通则的相关规定。29.多选题 理财师的工作流程包括()。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客

51、户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。30.单选题 下列哪项不属于免责事由？( )A 自然火灾发生，导致不能继续履行合同B 地震发生导致不能继续履行合同C 山洪暴发导致不能继续履行合同D 因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案 D解析 根据合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。31.单选题 下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B 自营性个人住房

52、贷款也称商业性个人住房贷款C 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。32.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、

53、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。33.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大

54、答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。34.多选题 债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。A 增加银行吸收存款的能力B 增加银行收益，提高盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 平衡流动性和盈利性答案 C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。35.多选题 企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。36.多选题 商业银行内部控制包括的主要要素有()。A 内部控制措施B 信息交流与反馈C 内部控制环境D 风险识别与评估E 监督、评价与纠正答案 A,B,C,D,E37.单选题 下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是( )。 2015年10月真题A 商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B