[北京]2022年中国建设银行博士后科研工作站博士后研究人员春季招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年中国建设银行博士后科研工作站博士后研究人员春季招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。A 错B 对答案 A解析 在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。2.多选题 下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有()。A 压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充B 进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率降

2、低为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化C 商业银行在计量压力情景的影响时必须使用动态测试方式D 压力测试只是对组合短期风险状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法E 商业银行每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性答案 A,D,E解析 B项，进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率提高为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化;C项，商业银行应使用静态或动态测试方式，计量压力情景的影响。3.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（ ）。A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重

3、要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。4.多选题 下列属于夫妻一方个人财产的有（ ）。A 一方的婚前财产B 一方专用的生活用品C 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D 一方赌博所借债

4、务E 遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产答案 A,B,C,E解析 夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。5.单选题 在贷款发放中，对借款合同审查应着重于( )的审查。A 合同形式B 合同必备条款C 合同附加条款D 合同生效条件答案 B解析 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。6.多选题 同业拆

5、借具有（ ）等特点。A 期限短B 金额大C 风险低D 手续简便E 期限长答案 A,B,C,D7.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统

6、性风险。8.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，

7、以提高评级体系的可信度与稳健性。9.标签:题干标签:答案10.判断题 经济资本等同于银行所持有的账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。11.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不

8、应外包出去。12.单选题 按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是( )。A 考试B 教育C 工作经验D 职业道德答案 B解析 B.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试( Examination)、工作经验（Experience）和职业道德(Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。13.判断题 金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。( )A 错B 对答案 A解析 金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。14.判断题

9、 从理论上看，企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。15.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用

10、风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。16.判断题 账户划分的监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。()A 错B 对答案 B17.多选题 零售业务的特点是()。A 资本回报率高B 客户需求大C 市场认可度高D 利润贡献度大E 抵御经济周期影响力强答案 A,D,E解析 零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。18.单选题 下列

11、关于贷款迁徙率指标的计算，正确的是()。A 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，出于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款B 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间增加金额)100%D 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向上迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%答案 A解析 贷款风险迁徙类指标主要用来衡量

12、商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和;C项，正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%;D项，次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%。19.判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。()2010年10

13、月真题A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。20.单选题 银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括()。A 期权性风险B 基准风险C 汇率风险D 重新定价风险答案 D解析 重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而

14、言)之间所存在的差异，题中所述存贷款额期限均为3年，因此，不存在重新定价风险。21.多选题 外汇市场的特点包括()。A 空间统一性B 时间连续性C 商品特殊性D 价格一致性E 主体可变性答案 A,B解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。22.多选题 根据货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营（ ）A 境

15、内外外汇市场交易B 境内外货币市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外股票交易答案 A,B,C,D23.多选题 操作风险评估的报告阶段的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E24.判断题 债项评级等同于债务人评级。()A 错B 对答案 A解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，并非等同于债务人评级。25.单选题 以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。A 全额罚息B 余额计息C 容差全额罚息D 超授信额度罚息答案 D解析 目前，我国商业银行采用的信用

16、卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。26.单选题 关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A 控股股东B 高级管理层C 关联方D 董事会成员答案 C解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。27.多选题 信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（ ）。A 同意给予额度调整的建议决策B 不给予额度调整的建议决策C 通过人工审

17、批额度调整的建议决策D 客户的影子额度E 客户的建议授信额度答案 A,B,C,D,E解析 通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整流程，行为评分系统按照设定的规则和计算标准自动输出建议决策，包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。28.判断题 在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点。( )A 错B 对答案 B解析 货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四个最终目标之间既有统一性，又有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。29.

18、多选题 战略风险主要体现在哪些方面?( )A 战略目标缺乏整体兼容性B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C 为实现目标所需要的资源匮乏D 银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E 整个战略实施过程的质量难以保证答案 A,B,C,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程韵质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。30.判断题 外部审计是市场主体关注、评价、选择银行

19、的最重要的依据。()A 错B 对答案 A解析 外部审计意见和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。31.单选题 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。A 直接发行B 间接发行C 代理发行D 公开发行答案 A解析 直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。32.单选题 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0. 5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度

20、的收益为( )美元(360天/年计)。 2010年5月真题A 68. 74B 49. 99C 62. 50D 74. 99答案 C解析 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000 x5%4 =62.5(美元)。33.多选题 贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的( )进行检查。A 借款合同B 保证合同C 抵押合同D 留置合同E 质押合同答案 A,B,C,E解析 一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等，贷款合同审查即是对这些合同进行检查。34.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在

21、风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B35.单选题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。36.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币

22、进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。37.单选题 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。2014年11月真题A 55265B 43259C 43295D 55256答案 C38.单选题 以下财产不可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 D解析 可以抵押：(1)建筑

23、物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。39.判断题 银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合规培训与教育包括对新员工的人职培训、所有员工的定期培训，还应该有根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。其中，对于合规管理人员，商业银行应定期为其提供系统的专业技能培训。40.多选题 保证勤勉尽职和

24、专业胜任的有效方法有( )。A 工作标准化B 工作流程化C 计划好工作D 工作多样化E 养成良好的工作习惯答案 A,B,C,E解析 勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。41.判断题 远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买入的远期合约头寸。()A 错B 对答案 A解析 远期净敞口头寸的数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。42.判断题 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 货币型理财产品是

25、投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。43.多选题 家庭财产保险包括()等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。44.判断题 个人汽车贷款所购车辆按

26、注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）2012年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。45.判断题 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，非交易类产品以外汇实盘交易为主。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品以外汇实盘交易为主;另一种非交易类外汇理

27、财产品一般是由商业银行发行的外币理财产品，这些理财产品大多是期次类产品。46.多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。 2015年5、10月真题A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值47.

28、判断题 理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对理财师有具体的要求。( )A 错B 对答案 A解析 理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。48.判断题 办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）A 错B 对答案 A解析 第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。49.多选题 缺口分析的局限性包括()。A 未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险B 忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率

29、重新定价期限的差异C 未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险D 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响E 考虑了利率变动对银行当期收益的影响答案 A,B,D解析 C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险;E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种初级的、粗略的利率风险计量方法。50.单选题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 50%

30、B 60%C 70%D 80%答案 C解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。2.单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利

31、率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A3.单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。4.判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。（ ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场

32、成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险。5.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。6.单选题 根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。20

33、10年5月真题A 内部评级和外部评级B 客户评级和监管分析C 客户评级和债项评级D 分行评级和总行评级答案 C解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。7.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括( )。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能

34、性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。8.单选题 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。A 在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B 借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C 该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D 在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满答案 A解析 根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A.项是个人不可循环授信额度的特点。9.多选题 对于流动资产贷款，商

35、业银行应根据（ ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。10.单选题 （ ）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 A11.多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（

36、）。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 外部犯罪E 内部犯罪答案 D,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为外部犯罪、内部犯罪。12.判断题 违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）A 错B 对答案 A解析 监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。13.多选题 以下( )属于重大投诉处理基本原则。A 充分了解、实事求是B 有效控制、减少影响C 积极应对、快速反应D 公正诚信、实事求是E 加强监督、减少影响答案 B,C,D14.判断题 经济转型期

37、社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。( )A 错B 对答案 A解析 处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。15.单选题 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔IOOO万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同

38、步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 C解析 基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。16.多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称

39、为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。17.单选题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是 ( )。A 财务规划服务B 理财顾问服务C 综合理财服务D 个人理财服务答案 B解析 B.理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。18.多选题 采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括( )A 提起

40、诉讼B 财产清收C 申请强制执行D 申请破产E 重组答案 A,C,D解析 根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：向人民法院起诉（或向仲裁机关申请仲裁），胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。19.单选题 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。2015年5月真题A 借款人的还款能力B 抵（质）押物的价值C 保证人的保证能力D 借款人的第二还款来源答案 A解析 对于银行

41、而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。20.判断题 电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。( )A 错B 对答案 A解析 水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。21.单选题 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。22.单选题 一般来说，某区域的市场化

42、程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。23.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日

43、内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。24.多选题 个人住房贷款信用风险的主要表现形式是（）。A 政策风险B 担保风险C 还款意愿风险D 还款能力风险E 合同有效性风险答案 C,D解析 ABE属于法律和政策风险的表现形式。25.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）。2

44、009年10月真题A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5x9）5.94%（1+10%）/120.302198（万元），则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。26.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。A 与借款人协商变卖B 向法院提起诉讼C 申请强制执行依法处分D 通过拍卖行竞拍答案 D解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行

45、依法处分。27.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。28.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事

46、件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。29.判断题 在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。 ( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当出现借款人挪用贷款等违约情况时，贷款银行有权宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务。30.判断题 代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票

47、和代理兑付银行汇票业务。( )A 错B 对答案 A解析 代理商业银行业务中，代理银行汇票业务最具典型性，又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。31.判断题 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。()A 错B 对答案 B解析 商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。32.判断题 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。()A 错B 对答案 B33

48、.单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（ ）。A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。34.判断题 即期交易的一

49、方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在两个营业日内完成。()A 错B 对答案 B解析 在实践中，即期指交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易，故即期交易的金融资产交付及付款必须在两个营业日内完成。35.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包

50、括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。36.多选题 商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有( )。 2014年11月真题A 借款人的经济性质B 被授权人的资产质量C 被授权人的风险管理能力D 贷款规模E 被授权人所处区域的经济信用环境答案 B,C,E解析 银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构

51、、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。37.多选题 信用风险报告的职责有()。A 应实施并支持一致的风险语言/术语B 使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银行风险偏好和风险容忍度D 告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E 保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;保障风险管理信息及时、

52、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。38.单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。39.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解

53、析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。40.单选题 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了( )。2015年10月真题A 结构分析法和趋

54、势分析法B 因素分析法和比较分析法C 结构分析法和比率分析法D 比较分析法和趋势分析法答案 A解析 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。该信贷人员将企业近3年来的流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比进行比较，首先体现了趋势分析法的运用；而总资产包括存货、其他应收款、速动资产等项目，比较不同时期这些项目占总资产的比例则是对结构分析法的运用。41.多选题 风险偏好属于非常保守型的

55、客户往往会选择( )等产品。2009年10月真题A 债券型基金B 存款C 保本型理财产品D 房地产投资E 股票型基金答案 A,B,C解析 保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。42.单选题 假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为()。A 15%B 20%C 35%D 50%答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(8+1 +1)/(200 -150)= 20%。