2021临商银行管理人员招聘拟考察人员全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021临商银行管理人员招聘拟考察人员全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 理财业务的鼻祖是( )。A 美国B 德国C 瑞士D 法国答案 C解析 理财业务的鼻祖是瑞士。2.单选题 预收账款属于( )。2014年11月真题A 流动资产B 非流动资产C 长期负债D 流动负债答案 D解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工

2、资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。3.单选题 一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。2013年11月真题A 低收益、低风险B 期限不固定，收益波动较大C 高收益、高风险D 期限固定，收益稳定答案 D解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。4.判断题 投资规划是理财规划的全部内容。( )A 错B 对答案 A解析 客户的理财目标包括：现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老

3、投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。可见，投资规划只是理财规划的一部分。5.单选题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A 信托关系B 供销关系C 信贷关系D 委托代理关系答案 D解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。6.多选题 记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信

4、息来源，对交易头寸予以密切监控答案 A,B,D,E解析 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：设置头寸限额并进行监控;交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。7.判断题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。A 错B 对答案 A解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%8.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析

5、 无解析9.多选题 向银行提交的贷款申请应该包括( )。A 借款人的基本信息B 企业的基本信息C 申请的贷款种类、期限、金额、方式等D 用款计划E 还本付息计划答案 A,B,C,D,E解析 借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请。申请的基本内容通常包括：借款人名称;企业性质、经营范围;申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途;用款计划;还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。10.单选题 根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 根据中国人民银行法

6、，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。11.判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测。()A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。12.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十三条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其

7、他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。13.单选题 下列关于财产保全的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施答案 A解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履

8、行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。14.多选题 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 建立健全反洗钱内控制度B 建立客户身份识别制度C 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义务。15.单选题 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转

9、移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。16.判断题 成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()A 错B 对答案 A解析 成员单位通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。17.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有()。A 美式期权允许期权持有者

10、在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。18.多选题 家庭收入的来源主要有()。A 工资薪金B 养老金C 年金D 金融投资收益

11、E 实业投资所得答案 A,B,C,D,E解析 题干所述均为个人和家庭的主要收入来源。19.判断题 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。20.单选题 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。2013年11月真题A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

12、其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。21.多选题 关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。 2014年11月真题A 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B 在基金管理公司或银行等机构网点销售C 采用现金方式进行分红D 无需提取准备金，能充分运用资金E 固定份额，一般不能再增加发行答案 A,C,D,E解析 B项，封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。22.单选题 下列属于应收账款押品的类型的是（ ）。A 现金及其等价物B 债券C 票

13、据D 公路收费权答案 D解析 应收账款押品常见类型有：交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。A、B、C三项属于金融质押品。故本题选D。23.多选题 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。A 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B 最小报价变动为0.Ol元或其整数倍C 申报数量为10张及其整数倍D 单笔申报最大数量应当不超过10万张E 计价单位为每百元资金到期年收益答案 A,B,C,D解析 A项，深圳交易所申报单位为张，100元标准券为l张;上海交易所申报单位为手，t000元标准券为l手。B项.深圳交易所申报价格最小变动

14、单位为O.Ol元或其整数倍;上海交易所申报价格最小变动单位为O.005元或其整数倍。C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍;上海交易所申报数量为100手或其整数倍。D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张;上海交易所单笔申报最大数量应当不超过I万手。E项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。24.多选题 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A 开发商的经营状况及财务状况B 项目资金到位及使用情况C 项目工程形象进度D 履行担保责任情况E 土地使用及建设工程规划的许可答案 A,B,C,D解析 个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除

15、题中ABCD四项外，还包括：项目销售情况及资金回笼情况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。25.判断题 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。( )A 错B 对答案 A解析 违反高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。26.单选题 下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。2012年6月真题A 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B 规范操作流程，提高操作能力C 规范并加强对抵押物的

16、管理D 防范借款人丧失还款能力答案 D解析 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；规范并加强对抵押物的管理。 D.项属于信用风险的防控措施。27.多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有( )。A 逾期支取的定期储蕾存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款

17、在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。28.多选题 下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建

18、议是否合理、合规等提出书面审查意见E 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见答案 A,C,D,E解析 B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。29.判断题 若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。()A 错B 对答案 B30.单选题 商业银行最基本的职能是( )。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 充当信用中介是商业银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后叉通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。31.单选题 VaR值

19、的大小与未来一定的()密切相关。A 损失概率B 持有期C 概率分布D 损失事件答案 B解析 风险价值(VaR)的计算涉及两个因素的选取：置信水平;持有期。持有期的选取需要看模型的使用者是经营者还是监管者。如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。32.多选题 经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有()。A 经济资本有助于商业银行提高风险管理水平B 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C 商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量D 经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金E 经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系答案 A,D,E解析

20、 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比;C项，商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量。33.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。2010年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场

21、风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。34.单选题 流动资金贷款可以用于( )等用途。2015年10月真题A 房地产开发B 股权投资C 日常生产经营周转D 固定资产构建答案 C解析 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款入的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。35.单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因

22、此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。36.多选题 市场风险的计量方式包括（ ）A 久期分析B 敏感性分析C 缺口分析D 外汇敞口分析E 情景分析答案 A,B,C,D,E解析 市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等37.判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值

23、的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。38.判断题 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(1A 错B 对答案 B解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支.方式。39.单选题 某银行2010年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2010年末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为()。A 22

24、. 22%B 25. 00%C 36. 75%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额 - 期初可疑类贷款期间减少金额)100% =100/(600 - 150)100%= 22. 22%。40.单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断

25、企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。41.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。42.多选题 在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，使得真实财务状况难以掌握，下列属于这类

26、现象的有()。A 合同报表与贷款主体报表不分B 人为夸大承贷主体的资产和销售收入C 制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D 企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E 母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况答案 A,B,C,E解析 现实中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据。例如：合并报表与承贷主体报表不分;制作合并报表未剔除集团关联企业之间的投资款项、应收/应付款项;人为夸大承贷主体的资产、销售收入和利润;母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况。D项属于内部关联交易的现象。43.单选题 大额存单的

27、期限品种不包括( )。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。44.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。45.单选题 AMA高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，商业银行操作风险监管资本可以通过

28、()计算给出。A 外部操作风险计量模型B 操作风险评估系统C 操作风险计量模型D 内部操作风险计量模型答案 C46.判断题 个人汽车贷款的借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地，其贷款条件都应相同。（）A 错B 对答案 A解析 根据规定，在办理个人汽车贷款时，对不同的借款人应适用不同的贷款条件，对于借款人户籍是否在贷款银行所在地，所适用的贷款条件也不同。47.多选题 大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在()。A 定期存款记名，不可流通B 大额可转让定期存单可以在市场流通C 定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D 定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E 大额

29、可转让定期存单流动性比定期存款的低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。48.单选题 期货合约的特点包括( )。2010年5月真题(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A (1)(2)(3)B (1)(2)(4)C (2)(3)(4)D (1)(3)(4)答案 A解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公

30、司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。49.单选题 根据传统经济学原理，当银行的自我运行所要达到的利益目标和社会利益存在冲突时，需要()来加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。A 银行和行政机构B 行业协会C 政府和监管机构D 审计和会计部门答案 C50.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总

31、和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 资产净利率的计算公式是()。A 资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B 资产净利率：(销售收入- 销售成本)/销售收A x100%C 资产净利率=(净

32、利润/平均总资产)100%D 资产净利率=(净利润/销售收入)100%。答案 A解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。其中，B项为销售毛利率的计算公式;C项为总资产收益率的计算公式;D项为销售净利率的计算公式。2.单选题 2010年6月，经国务院批准，（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。3.单选题 下列不属于一级文件（押品）的是（ ）

33、。A 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B 银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C 抵债物资的物权凭证D 上市公司股票、政府和公司债券答案 A解析 一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权利证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。故本题选A。4.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产

34、贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。5.单选题 下列不能作为财产保险标的的是( )。2014年6月真题A 产品责任B 意外死亡C 出口信用D 机器设备答案 B解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。B项属于人身保险的保险标的。6.单选题 下列各项中，()不属于内部评级法初级法下合格

35、保证的范围。A 主权、公共企业、多边开发银行B 外部评级在A-级及以上的法人C 内部评级的违约概率在B+以上的组织D 虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人答案 C解析 内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人;虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。7.多选题 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（ ）。A 上门拜访营销B 网点机构营销C 合作机构营销D 电子银行营销E 网络营销答案 B,C,D

36、解析 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。故本题选BCD。8.单选题 期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是()。A 都需要在固定的场所交易B 都需要双方签订标准化合约C 都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D 到期都要按约定完成货品或货币的交易答案 D解析 期权交易到期并不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是买卖证券或外汇的权利，所以购买期权以后既可执行，也可以不执行这种权利;但是，期货交易的对象是物，到期时须按约定完成货品或货币的交易。二者在到期是否需要交割方面存在着明显差异。9.多选题 进货渠道对

37、货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从( )来考虑。2015年10月真题A 运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输B 进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权C 有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货D 货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障E 供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货答案 A,B,C,E解析 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。10.单选题 在全国城市房屋住宅工作会议上提出购房可分

38、期付款的思路的时间是（）。A 1976年B 1980年C 1987年D 1991年答案 B解析 1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路。11.单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票;(伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。1

39、2.单选题 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（ ）。A 合同凭证预签无效、合同填写不规范B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 未按规定发款贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案 D解析 D项属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。故本题选D。13.单选题 下列哪项不属于免责事由？( )A 自然火灾发生，导致不能继续履行合同B 地震发生导致不能继续履行合同C 山洪暴发导致不能继续履行合同D 因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案 D解析 根据合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人

40、身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。14.单选题 ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A 浮动利率B 固定利率C 实际利率D 拆借利率答案 B解析 固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。15.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。( )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押

41、。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。16.多选题 新发生不良贷款的外部原因包括()。A 违反贷款授权授信规定B 企业经营管理不善或破产倒闭C 企业逃废银行债务D 企业违法违规E 地方政府行政干预答案 B,C,D,E解析 新发生不良贷款的外部原因包括：企业经营管理不善或破产倒闭;企业逃废银行债务;企业违法违规;地方政府行政干预等。内部原因包括：违反贷款“三查”制度;违反贷款授权授信规定;银行员工违法等。17.单选题 一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_ 。( ) 2014年11月真题

42、A 上升，上升，走低B 下降，下降，走低C 上升，下降，走高D 下降，上升，走低答案 B解析 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。18.单选题 中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。A 直接发行B 间接发行C 私募D 公募答案 C解析 私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。19.单选题 某客户每年年初在银行存

43、入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时.客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为( )万元。2015年10月真题A 240B 337C 264D 279答案 D20.单选题 李某因购买一辆商用新车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为60万元，则李某可以获得的最高贷款额度为（）万元。A 30B 42C 48D 50答案 B解析 本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%，所以李某可以获得的最高贷款额度为6070%=42万元。21.多

44、选题 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。A 对借款人基本信息重视程度不够B 对有权签约人主体资格审查不严C 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D 抵押手续不完善或抵押物不合格E 借款合同的变更不符合法律规定答案 A,B,D解析 CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。22.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

45、23.单选题 关于超货币供给理论，以下说法不正确的是( )。A 认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B 银行信贷市场面临着很大的竞争压力C 银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限D 金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现答案 A解析 超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出

46、现，对世界经济的影响更为广泛。24.多选题 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E25.单选题 下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求D 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律答案 D

47、解析 D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。26.单选题 某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A 1%B 2%C 3%D 4%答案 C解析 边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1- MMR，n年的累计死亡率为：CMRn=l- SR1SR2SRn。因此该类贷款前两年的累计死亡率=1-(1- 4000/200000)(1- 2000/200000) 3%。27.多选题 已知某企业集团在A、B、C

48、公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有()。2009年10月真题A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、

49、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。【补充】在分析集团法人客户时，所称“控制”是指，企事业法人或自然人直接或间接持有另一法人50%(含)以上权益性资本的，或一企事业法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50%，但存在下列情况之一的：持有或控制后者50%(含)以上的表决权;有权任免后者董事会等类似机构的多数成员;在后者董事会等类似机构会议上有50%(含)以上的投票权。所称“重大影响

50、”是指对关联方的财务和经营政策有参与决策的权利，或对决策的制定有实际影响，但并不决定这些政策。重大影响包括以下情形：一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份;在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表;参与政策制定过程;互相交换管理人员;依赖投资方的技术资料。28.单选题 自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。A 成长性风险B 市场集中度风险C 周期性风险D 行业壁垒风险答案 C解析 券商的盈利随着

51、我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。29.标签:题干标签:答案30.单选题 不属于私募债投资模式的是( )。A 买人持有B 杠杆组合C 利用量化工具买卖私募债D 组合资产池答案 D解析 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。31.单选题 交易账户中的项目通常按()价格计价。A 市场B 历史成本C 可变现净值D 现值答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。按

52、模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。32.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。33.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方

53、面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。34.判断题 个人汽车贷款的还款方式在贷款期限内不能变更。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。35.单选题 信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由( )承担。 2014年6月真题A 受益人B 委托人C 委托人和受托人平分D 受托人答案 B解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。36.判断题 财务

54、因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（ ）A 错B 对答案 A解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。37.单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?( )A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷：C项属于人员因素。38.单选题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。39.单选题 银行监管的首要环节是()。2010年5月真题A 市场准入B 信息披露C 现场检查D 非现场监管答案 A解析 市场准人是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。40.单选题 理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )。