[上海]正信银行有限公司计划财务部统计人员岗招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海正信银行有限公司计划财务部统计人员岗招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。 ( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券

2、市场和证券投资基金市场。2.多选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）D 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力答案 A,D,E解析 B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息； C.项，微利项目小额担保贷款，由中央财

3、政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。3.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。4.多选题 关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有()。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

4、E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 关于计算VaR值的置信水平的选取，应当视模型的用途而定：如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高;如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要。关于持有期的选取，需要看模型的使用者是经营者还是监管者：如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，反之，时间间隔就应该长;如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。5.多选题 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保

5、贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A 完善授权管理制度B 规范审批操作流程C 加强审批过程的问责制D 明确贷款审批权限E 实行审贷分离和授权审批答案 A,B,D,E解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。6.多选题 在设计资本充足率压力测试框架时，需要注意以下几个问题()。A 定量与定性相结合B 合理整合现有资源C 保证结果的前瞻性D 保证系统可延伸性E 明确测试目标答案 A,B,D解析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几

6、个问题：定量与定性相结合，没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断;合理整合现有资源，在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程;保证系统可延伸性，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。7.多选题 对于中长期贷款，需要考虑的内容包括()。A 不同发展时期的现金流特征B 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款答案 A,C,D解析 对于

7、中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。8.单选题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每()向董事会报告。A 半年B 季度C 一年D 两年答案 B解析 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。9.单选题 商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，

8、这属于使用( )进行的信贷授权。 2015年10月真题A 受权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 B解析 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分；按授信品种划分；按行业进行授权；按客户风险评级授权；按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。10.多选题 下列属于个人理财业务相关主体的有( )。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 政府机关E 监管机构答案 A,B,C,E解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在

9、个人理财业务活动中具有不同地位。11.多选题 从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括( )。 2015年5月真题A 短期销售增长B 商业信用减少C 固定资产重置及扩张D 红利支付E 长期投资答案 C,E解析 A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。12.多选题 外汇市场的特点包括()。A 空间统一性B 时间连续性C 商品特殊性D 价格一致性E 主体可变性答案 A,B解析 外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界

10、外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。13.判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，如对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失等。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。14.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合

11、判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。15.单选题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。2015年5月真题A 合规管理部门B 银行盈利目标C 合规风险管理计划D 合规政策答案 B解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合

12、规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。16.单选题 关于客户信息的整理，下列说法错误的是( )。A 要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计答案 B解析 客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。17.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时

13、间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。18.单选题 监管机构对商业银行的现场检查重点不包括()。 2012年6月真题A 资本充足性B 风险状况C 市场竞争状况D 业务经营的合法合规性答案 C解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。C项，市场竞争状况是商业银行经营

14、管理必须面临的市场环境，并非监管机构现场检查的重点。19.判断题 通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。通过分析借款人的资金结构，可以准确计算负债在资金来源中所占的比重，进而判断出借款人偿债能力的强弱。20.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其

15、规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。21.多选题 长期、巨额的国际收支顺差会导致( )。A 本币的大幅贬值B 资本的大量外流C 大量的外汇储备闲置D 外汇市场对本币信心的丧失E 国内通货膨胀压力增加答案 C,E解析 长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本

16、的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。A、B、D三项为巨额国际收支逆差可能导致的后果。22.多选题 下列说法中正确的有( )。 2015年10月真题A 通过分析销售收入净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B 杠杆收购就是并购融资C 长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D 在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E 结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计答案 A,E解析 B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国

17、家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。23.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。24.判断题 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放。25.多选题 衡

18、量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。 2011年10月真题A 资本充足率B 大额负债依赖度C 成本收入比D 正常贷款迁徙率E 不良贷款迁徙率答案 D,E解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。26.判断题 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存三年A 错B 对答案 A解析 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年27.多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保

19、函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AD两项属于融资类保函。28.多选题 商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率(RAROC)，有利于()。2009年10月真题A 优化经济资本在各类业务间的配置B 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C 有效控制商业银行的总体风险水平D 反映盈利的长期稳定性E 完全代替股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)答案 A,B,C,D解析 E项，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。

20、但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。29.单选题 ( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国

21、特色的一类非银行金融机构。A 金融公司B 保险公司C 财务公司D 证券公司答案 C解析 设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。30.单选题 个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。2014年6月真题A 等额本息还款法B 等比递增还款法C 到期一次还本付息法D 等额本金还款法答案 D解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额

22、本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。31.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。32.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C33.多选题 重大声誉事

23、件是指造成( )的事件。A 市场大幅波动B 银行业重大损失C 引发系统性风险D 影响社会经济秩序稳定E 引发政局风险答案 A,B,C,D解析 声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。34.多选题 理财师在工作中涉及的法律包括( )。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国商业银行法C 商业银行理财销售管理办法D 中华人民共和国民法通则E 保险兼业代理管理暂行办法答案 A,B,D解析 CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及

24、法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。35.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。36.单选题 ()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A 识别风险B 制作风险清单C 感知风险D 分析风险答案 C解析 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。37.单选题 下列各项不属于单币种敞口头寸的是()。A 调整后的期权敞口头寸B 远期净敞口头寸C 即期净敞口头寸

25、D 总敞口头寸答案 D解析 外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。38.单选题 二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。A 1%B 2%C 10%D 20%答案 D解析 个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20%计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1%计征，非

26、普通住房按销售额的2%计征。39.单选题 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。A 定性模型B 定量模型C 定性与定量相结合D 数据结合推理答案 C解析 在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。40.单选题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的（）。A 风险管理机构B 内部监督机构C 内部管理机构D 内部控制机构答案 B解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项

27、B符合题意。41.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。42.单选题 货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。( ) 2011年10月真题A 低;大B 高;大C 高;小D 低;小答案 D解析 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。42按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 2011年10月真题A.投资目标 B.风险水平 C

28、.投资标的 D.法律地位答案D解析根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金是依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产，具有法人资格的股份有限公司;契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，不具有法人资格。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。43.单选题 商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。2015年5月真题A 业务不合格B 合同制作不合格C 对内容审查不严D 未按权限审批贷款答案 B解析 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括

29、：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。44.多选题 信用卡特点包括（ ）。A 循环信用额度B 具有无抵押无担保贷款性质C 一般有最低还款额要求D 通常是短期、小额、无指定用途的信用E 信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能考点答案 A,B,C,D,E解析 1循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度最高

30、一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。2具有无抵押无担保贷款性质。3一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。4通常是短期、小额、无指定用途的信用。5信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。45.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损

31、失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。46.判断题 上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。47.单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()。2013年6月真题A 风险价

32、值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。48.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的

33、汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。49.多选题 贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A 用途B 品种C 对象D 金额E 期限答案 B,C,D解析 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。50.判断题 经风险调整的资本收益率(RAROC)可广泛用于

34、商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。( )A 错B 对答案 B解析 风险调整后资本回报率( RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列各项可能给商业银行带来声誉风险的是()。A 银行工作人员长期对待客户态度粗暴B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 关于银行高比例不良资产的媒体报道E 银行向风险承受能力低的客

35、户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题中五项均会给商业银行带来负面影响，从而引发声誉风险。2.判断题 违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）A 错B 对答案 A解析 监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。3.判断题 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。()A 错B 对答案 B4.单选题 商业银行信用风险管

36、理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同性质其至同一个借款人。本题中，没定贷款集中度限额的做法采用的正足风险分散策略5.单选题 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。6.判断题 对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）A 错B 对答

37、案 B解析 对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。7.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管

38、理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。8.单选题 ()不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A 历史模拟法B 压力测试法C 蒙特卡洛模拟法D 情景分析法答案 A解析 历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。9.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。10.多选题 银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。

39、A 以往政府的信用记录B 区域产业政策合理性C 政府收入结构与支出结构D 政府法制化程度E 政府市场化水平答案 A,C解析 政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。11.多选题 个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。2016年5月真题A 借款人的住所有无变动B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位C 借款人工作单位是否发生变化D 借款人是否按期足额归还贷款E 借款人的联系方式是否发生变化答案 A,C,D,E解析 B项属于贷前调查

40、的内容。12.判断题 融资性担保公司可以从事吸收存款、发放贷款等活动。( )A 错B 对答案 A解析 融资性担保公司不得从事以下活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。13.判断题 关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。A 错B 对答案 A解析 行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。14.多选题 国家风险可分为( )。A 汇率风险B 市场风险C 政治风险D 经济风险E 社会风险答案 C,D,E解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分

41、为政治风险、经济风险和社会风险三大类。15.单选题 商业银行面临的主要风险是（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险。16.单选题 个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。A 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C 个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D 个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许

42、携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理答案 B解析 B项，根据个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。17.判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险。A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险。18.单选题 “安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”等金融品种属于银行营销策略

43、中的（ ）。A 大众营销策略B 单一营销策略C 情感营销策略D 分层营销策略答案 C解析 情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。如中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融产品。故本题选C。19.判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结

44、算。A 错B 对答案 B解析 常识题20.多选题 一般来说，古玩投资的特点主要有( )。 2013年11月真题A 需要鉴别能力B 价值一般较高C 流动性高D 交易成本高E 流动性低答案 A,B,D,E解析 古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。21.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策

45、性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。22.判断题 强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。()A 错B 对答案 A解析 强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。23.单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率

46、A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A24.判断题 基金经理的投资策略决定着基金类产品收益的好坏。( )A 错B 对答案 A解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。25.单选题 财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其

47、理财方案、工具的路径、选择。( )1 对答案 1解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。26.单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常

48、的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。27.单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。28.单选题 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 B解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。29.单选题 信托制度起源于( )。A 日本B 英国C 美国D 瑞典答案

49、B解析 信托制度起源于中世纪末期的英国。信托作为财产转移工具，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。30.单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内

50、在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的损益为5-6.8=-1.8(元)。31.多选题 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。2013年11月真题A 购车发票原件B 机动车登记证原件C 保险单D 各种缴费凭证原件E 行驶证原件答案 A,B,C,D解析 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。32.单选题 在商业银行受理

51、贷款申请时，调查人员主要通过借款人的( )及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。2014年11月真题A 熟悉程度B 存款余额C 信用记录D 贷款余额答案 C解析 在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。33.多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金

52、融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。34.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D35.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（

53、）。A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。36.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和

54、调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。37.判断题 授信集中度限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。()A 错B 对答案 A解析 总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。38.单选题 下列来自商业银行不同业务部门的经营管理建议，恰当的是()。2009年10月真题A 为了吸引更多优质客户，应当把长期优质客户的授信额度提高至无限B 为了避免“政策贷款”可能造成的损失，应当把资金集中发放给私营企业和个人C 为了避免贷款集中度风险，应当将各类贷款规模控制在合适比例之内D 为了使国际业务更加方便快捷，应当将持有外币全部转换美元答案 C解析 A项，对长期优质客户也应进行授信限额管理;BD两项的做法违反了风险分散原理。39.多选题 个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年10月真题A 熟悉关于操作风险的管理政策B 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D 规范业务操作E 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的