[上海]2021年中国农业银行信用卡中心校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

《[上海]2021年中国农业银行信用卡中心校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[上海]2021年中国农业银行信用卡中心校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版（39页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年中国农业银行信用卡中心校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。2.单选题 财务公司（ ）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对

2、成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。3.单选题 客户评级的评价主体是( )。A 商业银行B 客户违约风险C 信用等级D 违约概率答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。4.多选题 根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是( )。 2010年5 月真题A 定金责任B 违约金责任C 赔偿损失D 强制履行E 采取补救措施答案 A,B,C,D,E解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其

3、履行不符合合同约定时，对另一 方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承 担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救 措施。5.多选题 商业银行应恰当把握和控制（）等流动性比率指标，一旦这些指标超过警戒线，处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。A 大额负债依赖度B 核心存款比例C 易变负债与总资产比率D 现金头寸E 贷款总额与核心存款的比率答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率指标，满足流动性风险管理的需要。在日常经营管理过程中，商业银行流动性风险评估常用的比率指标有：现金头寸指标、

4、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。6.多选题 下列各项中，属于企业非流动的资产的有( )。 2013年6月真题A 固定资产B 应收账款C 无形资产D 原材料E 长期投资答案 A,C,E解析 非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那部分资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。7.单选题 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。2015年5月真题A 公定利率B 固定利率C 浮动利率D 法定利率答案 D解析 法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对

5、经济进行宏观调控的一种政策工具。A.项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率； B.项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整； C.项浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。8.判断题 以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。( )A 错B 对答案 A解析 以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，不需要受托人的同意。9.判断题 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。( ) 2015年

6、10月真题A 错B 对答案 A解析 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。10.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A 审查与审批B 支付管理与贷后管理C 受理与调查D 产品开发与设计答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。11.单选题 假设有一款固定收益类理财产品，理财

7、期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3. 00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A 30000B 30180C 30225D 30450答案 D解析 该投资者连本带利共可获得：30000 x (1+3.00%/2) =30450(元)。12.单选题 假定目前市场上存在两种债券，分别为1年期零息国债和1年期信用等级为B的零息债券，前者的收益率为10%;如果假定后者在发生违约的情况下，债券持有者本金与利息的回收率为50%，根据风险中性定价原理可知后者的违约概率约为9.7%，则后者的票面利率约为()。A 10%B 15%C 20%D 25%答案

8、 B解析 设信用等级为B的零息债券的票面利率为K1，则根据KPMG风险中性定价模型，有：(1 -9. 7%)(1+K1) +9.7%(1+K1)50% =1+ 10%。解得，K1=15. 6%，即信用等级为B的票面利率约为15%。13.单选题 （ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A 专业化营销策略B 产品差异营销策略C 分层营销策略D 交叉营销策略答案 C解析 分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。14.单

9、选题 AMA资本计量的相关性不包括()。A 频率相关性B 概率相关性C 严重度相关性D 累计损失相关性答案 B解析 AMA资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型。其中，频率的相关性是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关;严重度的相关性是指模型单元格之间每个损失事件的损失金额是否相关;累积损失的相关性是指模型单元格之间总损失是否相关。15.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析

10、 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。16.判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 错B 对答案 B解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。17.单选题 甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷

11、款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是( )。A 非法吸收公众存款罪B 违法发放贷款罪C 吸收客户资金不入账罪D 高利转贷罪答案 C18.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。19.单选题 在出售证券时，与购买者约定到

12、期买回证券的方式是指( )。A 证券发行B 证券承销C 互换交易D 回购协议答案 D解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。20.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评

13、级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。21.判断题 中证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。( )A 错B 对答案 B解析 上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于中小盘指数。22.单选题 金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。2016年5月真题A 真实性B 谨慎性C 权责发生制D 及时性答案 B解析 根据金融企业准备金计提管理办法第五条，金融企业应当

14、在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。对发放贷款和垫款，至少应当按季进行分析，采取单项或组合的方式进行减值测试，计提贷款损失准备。23.单选题 下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。 2015年10月、2013年6月真题A 回购市场B 同业拆借市场C 股票市场D 票据市场答案 C解析 根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。24.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房

15、屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。25.多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动

16、管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和

17、前瞻的综合平衡管理。26.判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A 错B 对答案 B27.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备

18、属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。28.多选题 在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有( )。A 被保证的贷款数额B 借款人履行债务的期限C 保证的方式D 保证担保的范围E 保证期间答案 A,B,C,D,E解析 贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需约定的其他事项。29.单选题 下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下

19、月1日起自付贷款利息C 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案 C解析 C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。30.多选题 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。2013年6月真题A 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D 收人达到巅峰，支出可望降低E 与老年父母同住或夫妻两人居住答案 C,D,E解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子

20、女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;资产，资产达到巅峰，降低投资风险;房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况31.判断题 相对于市场风险而言.信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。( )A 错B 对答案 A解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。32.单选题 商业银行对客户生产阶段进行分析时，( )是客户核心竞争力的主要内容。 2010年5月真题A 环保情况B 技术水平C

21、 人员素质D 设备状况答案 B解析 客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。33.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D34.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是

22、一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。35.单选题 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是()。A 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场

23、营销计划等可能存在相当严重的战略风险C 进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性答案 D解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格

24、遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。36.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。37.判断题 艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

25、。艺术品投资的特点是：收益率较高，但具有明显的阶段性;艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异;艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异;风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。38.判断题 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。39.单选题 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。A 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市

26、场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C 中小企业私募债，不可补充企业流动资金D 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案 C解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。40.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用

27、下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。41.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。（ ）A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。42.单选题 下列押品中，采用现金价值法估值的是（ ）。A 现金及其等价物B 贵金属C 保单D 公路收费权答案 C解析 A项现金及其等价物采用账面价值法；B项贵金属采用市场

28、价格法；D项公路收费权采用收益现值法。故本题选C。43.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析44.多选题 下列属于黄金市场供给方的有( )。A 产金商B 出售或借出黄金的中央银行C 打算出售黄金的私人或集团D 黄金加工商E 进行保值或投资的购买者答案 A,B,C解析 黄金市场的参与者由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。45.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A R

29、iskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。46.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。47.单选题 压力情景应充分体现银行的()的特征。A 经营和收益B 经营和风险C 风险和收益D 经营和管理答案 B解析 压力情景可以基于历史情景

30、设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行的经营和风险的特征。48.多选题 财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。2014年11月真题A 存货销量增加B 呆滞积压存货比重较大C 存货采购价格上涨D 存货采购过量E 存货耗用量增加答案 B,C,D解析 一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。49.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月

31、真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。50.多选题 下列属于直接融资市场的特点的有（ ）A 直接性B 分散性C

32、不可逆性D 自主性答案 A,B解析 选项CD，都太绝对了，部分不可逆性和相对较强的自主性才是正确的说法。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 以下属于理财顾问服务的是( )。A 销售储蓄存款产品B 销售信贷产品C 对外营销宣传活动D 提供财务分析与规划服务答案 D解析 D理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。2.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。A 2000B 5000C 10000D

33、50000答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。3.单选题 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。2015年5月真题A 借款人的还款能力B 抵（质）押物的价值C 保证人的保证能力D 借款人的第二还款来源答案 A解析 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。4.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。()A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的

34、，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。5.多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D,E解析 C项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。6.单选题 下列关于财产保险说法错误的是( )。2009年10月真题A 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C 保险标的可以

35、是无形资产D 保险标的是有形财产和经济性利益答案 C解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。7.单选题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 50%B 60%C 70%D 80%答案 C解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。8.多选题 我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )。A 为消费者提供售后服务B 开展消费者金融知识教育C 完善消费者投诉管理D 做好消费者信息管理E 履行信息披露要求答案 B,C

36、,D,E解析 我国银行业消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务;履行信，息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理。9.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意

37、提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。10.多选题 国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括( )。A 坚持以客户为中心B 沟通交流能力C 协调能力D 专业能力E 高尚的职业操守答案 A,B,C,D,E解析 国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心( Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力（Coordin

38、ation）、专业水平( Competence)和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)。11.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。12.判断题 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )A 错B 对答案

39、 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。13.多选题 个人独资企业需具备的条件包括()。A 投资人为一个自然人B 有合法的企业名称C 有投资人申报的出资D 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E 有必要的从业人员答案 A,B,C,D,E解析 个人独资企业是按照个人独资企业法在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：投资人为一个自然人；有合法的企业名称；有投资人申报的出资；有固定的

40、生产经营场所和必要的生产经营条件；有必要的从业人员。14.多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。C应该是“最近三年连续盈利”15.多选题 商业银行向客户

41、承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E16.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项

42、BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。17.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?()A 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C 资金交易员未经授权进行交易并造成损失D 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷答案 A,B,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中，A项属于核心雇员流失;BC两项均属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于内部欺

43、诈。18.多选题 贷款人有下列( )情形之一的，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。A 流动资产贷款业务流程有缺陷的B 贷款调查、风险评价未尽职的C 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D 与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E 超越或变相超越权限审批贷款的答案 D,E解析 ABC三项，银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定采取监管措施，但并不涉及处罚。19.多选题 风险评估的主要环节有哪些?( )A 目标设定B 风险识别C 风险处理D 风险应对E 风险分析答案 A,B,D,E解析 风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是

44、实施内部控制的重要环节。C项，风险处理不属于风险评估的环节。20.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。21.多选题 下列属于夫妻一方个人财产的有（ ）。A 一方的婚前财产B 一方专用的生活用品

45、C 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D 一方赌博所借债务E 遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产答案 A,B,C,E解析 夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。22.单选题 按照经营性质划分，保险可以分为( )。A 社会保险和商业保险B 直接保险和再保险C 自愿保险和强制保险D 公营保险和民营保险答案 A23.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。 2015年5、10月真题A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业

46、务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。24

47、.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。25.多选题 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到（ ）。A 按照有关规定安装使用各类安全防护系统B 不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件C 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页D 不得利用本机构的电子信息技术设备下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件E 不得实施其他有害于本机

48、构电子信息技术设备的行为答案 A,B,C,D,E解析 (1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。26.多选题 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有( )。2015年5月真题A 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C 非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流人E 非现

49、金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人答案 B,D,E解析 资产与负债变化对现金流量的影响如表6 -4所示。27.单选题 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。2015年10月、2014年6月真题A 低风险、流动性高B 高风险、高收益C 高风险、低收益D 期限长、流动性弱答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。28.判断题 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为

50、吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。A 错B 对答案 B解析 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。29.单选题 商业银行的信贷决策权可以由( )行使。2015年10月真题A 贷款调查人员B 贷款审查委员会C 银行客户经理D 贷款审查人员答案 B解析 审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。30.多选题 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。2014年6月真

51、题A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料答案 A,D,E解析 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履衍审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出

52、明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。31.单选题 下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。 2014年11月真题A 机器设备B 著作权C 交通运输工具D 资产已先于银行抵押给第三人的答案 D解析 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。32.单选题

53、个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。2010年5月真题A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。33.单选题 下列情形中，()表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况/资产价值

54、造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有/投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现;C项为流动性风险与操作风险关系的表现;D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。34.判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资

55、产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。35.单选题 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权。2015年10月真题A “双人经手”和“四眼”B “事前审批”、“事中监督”和“事后检查”C “一事一审”和“事前审批”D “必需知道”和“最小授权”答案 D解析 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。36.单选题 下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。A 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B 填写合同时，必须做到不错漏、不潦草