[广东]2021年东莞农商银行专业人才招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2021年东莞农商银行专业人才招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 流动性覆盖率，衡量中长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。2.单选题 客户存款金额5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提款，

2、商业银行将面临利率下降的风险;如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准利率风险D 期权性风险答案 D解析 期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款，期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。存在期权性风险时，若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响。3.单选题 下列关于Credit Risk+模型的说法

3、，不正确的是()。A 假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B 组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C 认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D 根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析答案 B解析 Credit Risk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布，在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现

4、更加严重的肥尾现象。4.多选题 建立诚信举报机制的好处有( )。A 有利于加强合规管理绩效考核B 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C 有利于员工之间的相互约束D 有利于权力制衡E 有利于合规文化的形成答案 B,C,E解析 诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为足以违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括：有利于降低信息不对称所带来的道德风险;有利于员工之问的相互约束;有利于合规文化的形成。5.多选题 民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有( )。 2013年6

5、月真题A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。6.多选题 商业银行市场约束参与方包括（）。A 监管部门B 公众存款人C 外部中介机构D 其他债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 无解析7.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,

6、B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。8.单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)。9.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的

7、预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。10.多选题 商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有( )。 2014年11月真题A 借款人的经济性质B 被授权人的资产质量C 被授权人的风险管理能力D 贷款规模E 被授权人所处区域的经济信用环境答案 B,C,E解析 银行业金融机构应建立统一的法

8、人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。11.单选题 内部资本充足评估程序应当至少每()实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。A 半年B 一年C 两年D 三年答案 B解析 内部资本充足评估(ICAAP)是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。12.单选题 以下理财

9、产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。 2010年10月真题A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。13.单选题 在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。A 证券发行B 证券承销C 互换交易D 回购协议答案 D解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一

10、种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。14.单选题 A股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。（ ）1 对解析 A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户）以人民币认购和交易的普通股股票。15.单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 代理业务答案 B解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种

11、类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。16.多选题 债权类资产的远期合约包括( )。A 股票价格指数的远期合约B 定期存款单C 短期债券D 长期债券E 商业票据答案 B,C,D,E解析 债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。17.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析18.单选题 某商业银行一笔贷款金额为500

12、万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。19.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返

13、回检验答案 D20.单选题 在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。A 供求机制B 价格机制C 流通机制D 风险一收益机制答案 B解析 在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。21.多选题 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的有()。A 是指商业银行没有预计到的损失B 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C 预期损失率=预期损失/资产风险敞口D 代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E 是指信用风险损失分布的数学期望答案 A,D解析 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济

14、周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。A项，预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失，而不是没有预计到的损失;D项应为代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失。22.单选题 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A 系统风险B 声誉风险C 信用风险D 行业风险答案 B解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。23.判断题 国家风险限额管理基于对

15、一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次。()A 错B 对答案 A解析 国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。24.单选题 下列各项中，()不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。A 主权、公共企业、多边开发银行B 外部评级在A-级及以上的法人C 内部评级的违约概率在B+以上的组织D 虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人答案 C解析 内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人;虽

16、然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。25.单选题 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。2013年6月真题A 评级公司B 证券公司C 会计师事务所D 律师事务所答案 B解析 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。26.多选题 单位通知存款

17、包括( ) 通知存款A 1天B 3天C 5天D 7天E 9天答案 A,D解析 单位通知存款包括1天、7天通知存款。27.单选题 下列各项中，应列入商业银行二级资本的是()。A 未分配利润B 二级资本工具及其溢价C 盈余公积D 一般风险准备答案 B解析 在巴塞尔协议中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股

18、东资本可计入部分。28.多选题 下列关于国债的表述正确的有( )。 2010年10月真题A 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B 国债的流动性高于公司债券C 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D 实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通答案 A,B,D,E解析 C项，记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。29.单选题 若某服装生产企业2013年实现营业收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生营业成本1000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务

19、费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25%。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为( )万元。2015年10月真题A 2100, 1462.5B 1950, 1462.5C 2150, 1575D 1950, 1575答案 D解析 营业利润=销售利润一管理费用一财务费用=5000 -1000 -850 -800 -300 -100=1950（万元），利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入一营业外支出=1950+200 - 50= 2100（万元），净利润=利润总额（1-所得税率）=2100(1-25%)= 1575（万元）。30.多选题 下列关于商业银行区域限额管

20、理的说法，正确的有()。A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析 区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧

21、等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。31.单选题 假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选()。A 买入期限较长的金融产品B 买入期限较短的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 同时买入卖出期限不同的金融产品答案 B解析 投资者可以根据收益率曲

22、线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。32.判断题 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步下降。A 错B 对答案 A解析 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升。33.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括()。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行答案 A,B,

23、C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。34.单选题 一般而言，下列关于房地产投资特点表述错误的是( )。 2014年6月真题A 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C 房地产投资的流动性比证券类产品低D 房地产投资通常具有财务杠杆效应答案 B解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，

24、很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。35.多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银

25、行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。36.单选题 （ ）指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息

26、的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。A 直接追偿B 委外清收C 押品处置D 债务减免答案 D解析 债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。37.单选题 贷款拨备率基本标准为（ ）。A 4%B 6%C 5%D 2.5%答案 D解析 贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，基本标准为2.5%。38.多选题 商业银行核心资本包括（）。A 普通股B 资本公积C 优先股D 可转换债券E 重估储备答案 A,B解析 无解析39.多选题 “三管一提

27、高”指的是（）。A 管法人B 管风险C 管内控D 提高透明度E 提高风险管理水平答案 A,B,C,D解析 无解析40.多选题 下列属于银行流动性风险的预警指标/信号的有（）。A 快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B 市场上出现关于商业银行的负面传言C 银行所发行的股票价格下跌D 银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E 融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资答案 A,B,C,E解析 D项，银行所发行的可流通债券（包括次级债）的买卖价差扩大，甚至出现交易经纪商不愿买卖债券而迫使银行寻求熟悉的交易经纪商支持，属于银行流动性风险的外部指标信号；A项属于内部指标信号；BC两项属于外

28、部指标信号；E项属于融资指标信号。41.判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。()A 错B 对答案 A解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。42.单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项，根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款

29、利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息所得税;B项，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利;D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。43.多选题 关于商业银行保理业务风险管理，下列说法正确的有( )。A 按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B 参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C 将保理业务纳入统一授信管理D 不能将应收账款到期日与融资到期日间的时间

30、期限设置为宽限期E 指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资答案 A,C,E44.多选题 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素()的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格E 股票收益答案 A,B,C,D解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析就是针对利率风险进

31、行的敏感性分析。45.单选题 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保创新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。2016年5月真题A “认识你的业务”(Know Yore-Business)B “认识你的客户”(Know Your Customer)C “认识你交易对手”(Know Your Counterparty)D “认识你的风险”(Know Your-Risk)答案 A解析 商业银行金融创新的原则之一是应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层通过有效手段，确保悉知本行的

32、金融创新业务、运行情况以及市场状况。46.多选题 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介入经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供

33、求状况，利率弹性较小E 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺答案 B,D,E解析 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。47.单选题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行

34、提出申请。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。48.单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率。A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B49.单选题 在分析单一法人客户的菲财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是()。A 某机械公司的管理层决策过程B 某文化公司王总经理的年龄C 某证券公司何副总的诚信度D 某保险公司客户主管的素质答案 B解析 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营记录及其经验;经营者相对

35、于所有者的独立性;品德与诚信度;影响其决策的相关人员的情况;决策过程;所有者关系、内控机制是否完备及运行正常;领导后备力量和中层主管人员的素质;管理的政策、计划、实施和控制等。50.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 个人商用房贷款可采用（）等还款法。A 按月等额本息还款法B 按月等额本金还款法C 按周（双周、三周）还本付息还款法D 到期一次性付款E 分期付款答案 A,B,C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年，

36、可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法等还款法。2.单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的

37、损益为5-6.8=-1.8(元)。3.单选题 下列不属于信托终止的条件的是( )。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 信托文件规定的终止事由发生C 信托的存续违反信托目的D 信托目的已经实现或者不能实现答案 A解析 根据信托法，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生;信托的存续违反信托目的;信托目的已经实现或者不能实现;信托当事人协商同意;信托被撤销;信托被解除。A项属于可以变更信托的情形。4.多选题 下列各项属于市场风险的是()。A 利率风险B 政治风险C 汇率风险D 商品风险E 结算风险答案 A,C,D解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头

38、寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险;E项属于信用风险。5.判断题 基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。( )A 错B 对答案 B6.单选题 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A 双人B 单人C 多人D 三人答案 A解析 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。7.单选题 下列对KYC( Know Your Customer)描

39、述错误的是( )。A 是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B 包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C 是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D 了解客户对理财师工作影响不大答案 D解析 D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。8.单选题 信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是( )。A 借贷成本低B 风险较大C 以短期借款为主D 不需要保证和抵押答案 D解析 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

40、9.多选题 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。2014年6月真题A 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B 借款申请人所提交材料的真实性C 未对合同签署人及签字（签章）进行核实D 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放答案 B,D解析 贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授

41、意借款人虚构情节获得贷款。10.单选题 钱先生在2010年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%.暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A 1 000.53B 1 000.60C 1 000.56D 1 000,48答案 C解析 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率()=年利率(%)360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1

42、000+1 000 x 28/360 x 0.72%=1 000.56(元)。11.多选题 商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括()。A 火灾B 内部盗窃C 外部欺诈D 设备瘫痪E 交易差错答案 A,B,C,D解析 A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释;BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释;D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。12.判断题 非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（ ）A 错B 对答案 A解析 非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，

43、非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实现上市流通。13.单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。2010年5月真题A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越

44、低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。14.单选题 商业银行的核心竞争力是（）。A 吸存放贷规模B 支付中介C 货币创造能力D 风险管理水平答案 D解析 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。15.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Mo

45、nitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。16.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。()A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。17.多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C

46、 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。18.单选题 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十条规定，商业银

47、行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。19.单选题 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。 2015年10月真题A 被保险人B 保险代理人C 投保人D 受益人答案 C解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。20.单选题 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年

48、息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。 2013年11月真题A 两种债券价格都会下降.B债券下降较多B 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C 两种债券价格都会下降，A债券下降较多D 两种债券价格都会上涨，A债券下降较多答案 B解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。21.单选题 下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。2016年5月真题A 将小微企业、农民、

49、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B 继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C 构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D 推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率解析1D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构.村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。答案

50、D22.单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。23.单选题 银行办理汇款时通常无法占用客户资金的汇款方式是（）A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇是实现基金转移的最快方式，可缩短资金在途时间，减少利息损失。所以通常是无法占用客户资金的方式。24.单选题 （ ）指通过多样化

51、的投资来分散和降低风险的策略性选择。A 风险分散B 风险补偿C 风险规避D 风险对冲答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。25.判断题 商业银行因为大规模投机短期能源市场而获取的超额当期收益，其高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以反映其长期稳定性和健康状况。( )A 错B 对答案 B解析 如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。而且值得警惕的是，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场的任何风吹草动而招致巨额损失。26.单选题

52、按照巴塞尔协议，下列各项属于违约的是()。A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或类似状态的;才可定义为违约。27.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权

53、凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。28.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。29.单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。( ) 2013年6月真题1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大30.单选题 在客户信用评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应

54、的违约率。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Monitor模型D Credit Risk+模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(Expected Default Frequency，EDF)。31.单选题 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。A 真实性B 完整性C 准确性D 有效性答

55、案 C解析 流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。32.判断题 商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力(如备用信贷额度、掉期安排等)。()A 错B 对答案 B33.多选题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有()。2010年5月真题A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。34.单选题 下列关于个人住房贷款的贷款发放条