[广东]2022年东莞银行实习生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2022年东莞银行实习生招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A 审查与审批B 支付管理与贷后管理C 受理与调查D 产品开发与设计答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。2.单选题 巴塞尔委员会2015年发布的银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指

2、出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第道风险防线是（）。A 内部审计B 风险管理部门C 业务条线部门D 合规部门答案 C解析 业务条线部门是第道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则监管规定行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。选项C符合题意。3.判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导

3、作用。()A 错B 对答案 B解析 在监督检查中，通常非现场监管人员的分析结果将为每个现场检查小组提供被查机构以及同类机构的最新情况和信息，特别是对一些风险点和重大问题缺陷进行检查提示和建议，从而大大提高现场检查的针对性，对现场检查起指导作用。4.多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( )。 2013年11月真题A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营运程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：

4、理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险。根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。5.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。6.多选题

5、民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件有( )。 2013年6月真题A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。7.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B8.判断题 某城市商业银行开展住房按揭贷款业务营销时遇到这样的情况：某房地产开发企业为加快资金

6、回笼，对某在建景观商品房项目采取的销售方式是，承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受人所购商品房。开发商上述销售行为是合规的。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 题中房地产开发商的销售方式有“假个贷”的嫌疑。“假个贷”的普遍路径为：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。在支付好处费后，中介和个人申请来的银行贷款转到了房地产开发商手中，房地产开发商达到了套取银行资金的目的。题中房地产开发商承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受人所购商品房相当于支付给买受人的“好处费

7、”，银行应予以警惕。9.单选题 下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。A 前台交易B 中台信贷流程C 中台风险管理D 后台清算答案 B解析 资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。10.多选题 贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A 客户关系维护B 押品管理C 违约贷款催收D 贷后检查E 贷后监测答案 A,B,C,D解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品

8、管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。11.单选题 商用房贷款主要面临的是开发商带来的_和估值机构、地产经纪等带来的_。（）A 项目风险；欺诈风险B 欺诈风险；项目风险C 信用风险；操作风险D 法律风险；信用风险答案 A解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。12.单选题 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款

9、的，贷款额度不超过（）。A 50%B 55%C 70%D 85%答案 B解析 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。13.判断题 资本市场的主要特点是：风险小、收益较低;期限长、流动性差。( )A 错B 对答案 A解析 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。14.单选题 ( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A 现金红利B 增额红利C 派发新股D 其他答案 A解析 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红利是指整个保险期

10、限内每年以增加保险金额的方式分配红利。84下列基金中，基金规模不固定的是( )。A.封闭式基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.公司型基金答案C解析在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。15.单选题 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关 信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。 2010年10月真题A 7B 5C 3D 2答案 B解析 根据个人外汇管理办法第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系

11、统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。16.判断题 目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。（）A 错B 对答案 A解析 贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。17.单选题 市场准入应遵循的原则不包括()。A 效益B 公开C 便民D 效率答案 A解析 市场准人应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。18.判断题 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）A 错B 对答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿

12、还”19.单选题 商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是( )。2016年5月真题A 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D 只需要向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表答案 D解析 D项，借款人应该提供近三年和最近期的财务报表。20.单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。2012年6月真题A 良好的道德规范和股东利益B 良好

13、的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。21.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析

14、 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。22.多选题 在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。2013年11月真题A 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B 借款人未能履行有关合同所规定的义务C 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D 借款人未能及时足额偿还贷款本息E 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值

15、，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。23.单选题 ()目前已经为各国金融机构普遍采用，作为市场风险管理及内部模型法计算市场风险监管资本的重要基础。A 风险价值B 持有期C 预期利率D 总外汇敞口答案 A24.单选题 下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。2016年5月真题A 借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定B 个人住房贷款的还

16、款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类C 还款方式变更需要根据银行的有关规定执行D 还款方式应在借款合同中予以明确答案 A解析 A项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要选择还款方法。25.单选题 关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是()。A 经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额100%B 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-l个月内到期用于质押的存款金额C 存贷款比例不得超过75%D 存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额答案 D解析 D项，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额。26.单选题 ()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

17、。A 缺口分析B 外汇敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 B解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。27.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。28.判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。（

18、）A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。29.单选题 信贷资金运动的基本特征不包括( )。 2016年5月真题A 以偿还为前提的支出，有条件的让渡B 产生经济效益才能良性循环C 以生产或流通领域的企业为轴心D 与社会物质产品的生产和流通相结合答案 C解析 C项，信贷资金运动以银行为轴心。30.多选题 在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行检查，发现问题及时纠正，对以下( )涉嫌违法犯罪的应当移交司法机关依法追究法

19、律责任。 2014年11月真题A 擅自将抵债资产转为自用资产的B 未经批准收取、处置抵债资产的C 截留抵债资产经营处置收入的D 擅自动用抵债资产的E 玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的，也应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。31.单选题 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。2015年10月真题A 10%B

20、 50%C 100%D 15%答案 B解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十二条，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%，。32.多选题 下列有关效率比率主要指标的计算方式，正确的有()。A 存货周转天数= 365/存货周转率B 权益收益率=税后损益/平均股东权益净额100%C 存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2 x100%D 应付账款周转率=购货成本/(期初应付账款+期末应付账款)

21、/2 x100%E 应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 x100%答案 B,C,D,E解析 A项，存货周转天数=360/存货周转率。33.多选题 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。A 将质押资金转为定期存单单独保管B 将质押资金转入银行名下保证金账户C 将质押资金存放在本行活期存款账户D 将质押资金封存E 将质押资金存放于借款人处答案 A,B解析 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。34.单选题 关于违约

22、责任，下列说法错误的是( )。A 违约责任的承担形式包括违约金责任B 违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C 我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D 违约责任的承担形式有强制履行答案 B解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。B项违约责任主要表现为财产责任。35.单选题 中信集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A36.单选题

23、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。2012年6月真题A 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B 汽车实际成交价格C 贷款银行认可的评估价格D 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者答案 D解析 汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。37.多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，

24、分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。38.多选题 绿色金融主要包括哪些内容?( )A 提高能效B 节能减排C 普惠金融D 绿色信贷，E 环境保护答案 A,B,D39.

25、单选题 风险评级的程序是（）。A 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.D 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果答案 B解析 无解析40.判断题 资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。( )A 错B 对答案 B解析 资产转换周期分析中，借款人因扩大生产经营购买更多生产设备而申请贷款，其还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。因而银行需根据借款

26、人一个周期产生的利润，判断借款人需要几个周期才能完全偿还贷款，进而确定贷款的期限。41.多选题 小企业授信“六项机制”包括( )。A 利率的风险定价机制B 联台核算机制C 激励约束机制D 专业化的人员培训机制E 高效的审批机制答案 A,C,D,E解析 银行应创新小企业授信业务.完善业务流通、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。42.多选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有( )。2015年10月真题A 合规管理部门的组织结构和资源B

27、 合规风险管理计划C 合规政策D 合规风险识别和管理流程E 合规培训和教育制度答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。43.判断题 目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（）A 错B 对答案 B解析 汽车贷款管理办法中已明确规定，贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。44.多选题 监管部门参与市场约束的作用表现在()。A 实施惩戒B 指导市场参与者

28、改进做法C 建立风险的处置和退出机制D 制定信息披露标准E 引导公众对银行业务的选择答案 A,B,C,D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查机制确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。45.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全

29、面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。46.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。47.单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安

30、全等的需求C 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。48.单选题 下列市场属于资本市场的是( )。 2013年6月真题A 银行承兑汇票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 债券市场答案 D解析 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。49.单选题 下列哪项不是与货币市场相关的理财产品?( )A 货币市场基金B 证券投资基金C 商业银行人民币理

31、财产品D 信托产品答案 B解析 很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品、信托产品等。B项属于资本市场理财产品。50.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A 错B 对答案 A解析 质押又称动产质押，指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员

32、会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。2.单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C 客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。3.单选题 一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是 ( )。 2014年6月真题A 债券价格与到期收益率同向变动B 债券期限越长，折价债券价格越高C 债券价格与市场利率反向变动D 债券期限越短，溢价债券价格越高

33、答案 C解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。4.判断题 按照中华人民共和国担保法的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。( ) 2012年m月真题A 错B 对答案 B解析 按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几神。5.单选题 商用房

34、贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。2015年5月真题A 资产规模B 负债规模C 现金支出D 现金收入答案 D解析 商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。6.单选题 面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。 2009年6月真题A 申报贷款B 先做必要承诺，留住客户C 不作表态D 准备后续调查答案 D解析 面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷

35、款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理）+应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。7.多选题 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。2016年5月真题A 资信状况B 公司及主要经营者的信用记录C 信贷担保经验D 人员配置E 注册资金的规模答案 A,B,C,D,E解析 -般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要

36、经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。8.多选题 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括()。A 金融产品信用风险暴露的具体状况B 客户的最高债务承受额C 商业银行经济资本配置状况D 客户损失限额E 客户资信状况答案 B,D解析 商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(Maximum Bonowing Capacity，MBC);银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额( Customer Maximum LossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户

37、的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。9.单选题 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A 商业银行的存贷利率差不断缩小B 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案 D解析 D.D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。10.多选题 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。2012年6月真题A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,

38、E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全都造假；虚假车行。11.判断题 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。12.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公

39、司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。13.单选题 下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章答案 A解析 住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经

40、有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。14.判断题 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。A 错B 对答案 B解析 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。15.判断题 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借人资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行

41、通常选择在真正需要资金的时候借人资金，而不是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。16.单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。17.单选题 下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。2015年10月真题A 政策性银行B 城市商业银行C 村镇银行D 农村商业银行答案 A解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利

42、为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资恬动.协助政府发展经济.进行宏观经济管理的金融机构。18.单选题 收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（ ）1 对解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。19.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面？( )A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中，银

43、行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。20.多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E21.多选题 一般性投诉处理基本原

44、则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则22.单选题 中信集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A23.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C 土地所有权应与土地附着物一并抵押D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 第

45、三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案 A,B,D,E解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。24.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B25.多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类

46、。E项属于操作风险。26.判断题 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。( )A 错B 对答案 A解析 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。27.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项

47、，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。28.单选题 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和()。A 初级法B 高级法C 内部评级法D 内部评审法答案 C解析 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。29.单选题 在抵押品管理中，银行要加强对( )的监控和管理。A 抵押人资格B 抵押人的实力C 抵押人担保意愿D 抵押物和质押凭证答案 D解析 对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查

48、其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。30.单选题 战略风险属于一种()。A 短期的显性风险B 短期的潜在风险C 长期的显性风险D 长期的潜在风险答案 D解析 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。31.判断题 个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的。A 错B 对答案 A解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理。32.多选题 从行业环境信息中

49、可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。33.单选题 巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是()。A 首席风险官必须具备独立性B 首席风险官对全行范围的全面风险管理框架负责C 首席风险官只应该向董事会及其风险管理委员会报告D 首席

50、风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责答案 C解析 加强银行公司治理的原则对首席风险官的独立性提出明确要求：首席风险官的独立性是首要的，首席风险官可以向首席执行官或其他高管人员报告，也应该向董事会及其风险管理委员会报告，且这个报告路线不应受任何阻碍;首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责。34.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。35.多选题 商业助学贷款采取

51、保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（）。2009年10月真题A 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B 调查法人保证人是否具有代偿能力C 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D 调查保证人与借款人的关系E 调查法人保证人是否具备保证人资格答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。36.多选题 内部控制发展经历的阶段有( )。A 内部牵制B 内部控制制度C 内部控制结构D 内部控制整体框架E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 一般认为，内部控制发展大致

52、经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。37.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。38.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定

53、C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。39.多选题 经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形有（）。A 用于农副产品收购B 农户生产经营贷款且金额不超过50万元C 农户生产经营贷款且金额不超过100万元D 农户消费贷款且金额不超过30万元E 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的答案 A,B,D,E解析 农户生产经营贷款且金额不超过50万元的可以采取借款人自主支付，C的说法有误。40.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和

54、非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。41.多选题 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。 2010年5月真题A 贷款用于股市、期市投资B 贷款用途违反国家法律规定C 违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E 套取贷款相互借贷牟取非法收入答案 A,B,C,D,E解析 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。42.多选题 债券的发行与付息的