[山东]2021年齐商村镇银行系统运维岗（临沂）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山东2021年齐商村镇银行系统运维岗（临沂）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审批C 职工贷款账户设立D 贷前调查答案 D解析 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。2.单选题

2、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题A 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案 B3.多选题 以下几项属于借款的基本要素的是( )。A 借款主体B 信贷产品C 信贷金额D 贷款利率E 还款方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率

3、和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。4.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。5.多选题 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。A 普通金

4、融债券B 次级金融债券C 混合资本债券D 一年以内到期的债券E 回购协议债券答案 A,B,C解析 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。6.多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()。A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业

5、务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。7.单选题 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B 如

6、需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案 C解析 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。8.判断题 对于封闭式产品，投资者在产品存续期既可以申购也可以赎回。( )A 错B 对答案 A解析 对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。9.单选题

7、下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。2015年10月真题A 政策性银行B 城市商业银行C 村镇银行D 农村商业银行答案 A解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资恬动.协助政府发展经济.进行宏观经济管理的金融机构。10.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C

8、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。11.单选题 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。A 货币时间差异B 货币时间价值C 货币投资价值D 货币投资差异答案 B解析 货币的时间价值

9、是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。12.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失?() 2009年10月真题A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清

10、收成本或法律诉讼费用等;间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本;应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。13.单选题 测量银行流动性状况的指标不包括()。A 现金头寸指标B 大额负债依赖度C 易变负债与总资产的比率D 盈利性比率答案 D解析 测量流动性状况的指标包括：现金头寸指标;核心存款指标;贷款总额与总资产的比率;贷款总额与核心存款的比率;流动资产与总资产的比率;易变负债与总资产的比率;大额负债依赖度。14.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是（ ）

11、。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。15.单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、

12、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。16.单选题 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()。 2010年5月真题A -1.5B -1C 1.5D 1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)负债加权平均久期=6 -(900/1000) 5=1.5。17.

13、单选题 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 宏观经济因素答案 A解析 项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。18.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。（）A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。19.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 会计核算E 监控对账答案 A,B,

14、C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。20.单选题 保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A 经营产品B 保险对象C 出资人D 经营方式答案 A解析 保险公司按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司;按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司;按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司。21.多选题 商业助学贷款的特色包括（）。2015年5月真题A 不需要任何担保B 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款C 各金融机构均可办理D 贷款用于学

15、费、生活费和住宿费的支出E 财政不贴息答案 B,D,E解析 A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则； C项，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款。22.单选题 长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。( )1 对解析 短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险，因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可以制定相应的债券投资策略。23.多选题 下列各项属于因失职违规造成操作风险的有()。A 滥用职权B 对客户交易进行误导C 员工

16、故意骗取、盗用财产D 性别/种族歧视E 支配超出其权限的资金额度答案 A,B,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匿乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规主要包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导或者支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式。24.多选题 信贷档案管理的具体要求有( )。 2014年6月真题A 定期检查B 专人负责C 集中统一管理D 按时交接E 分段管理答案 A

17、,B,C,D,E解析 信贷档案管理的具体要求包括：信贷档案实行集中统一管理原则；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。25.单选题 证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。( )1 对解析 证券投资基金可以通过资产组合分散和降低非系统风险，但是无法消除系统性风险。通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。26.判断题 银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营，其自有资本占资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。A 错B 对答案 A解析 银行作为经营货币信用业务的金融企业，

18、最显著的特点是负债经营，其自有资本占资产总额的比率远远低于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。27.单选题 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。 2009年10月真题A 平价发行B 贴现方式C 折价发行D 溢价发行答案 B解析 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。28.多选题 下列关于理财师的社会责

19、任的说法中正确的是（ ）A 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 理财师是理财风险的揭示者D 理财师是客户声音的反馈者答案 A,B,C,D解析 本题考查理财师的社会责任，要求掌握。29.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 只有存在资金损失的交易品种未经授权的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。30.单选题 下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。A 可以分为初级法和高级法两种B 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C 初级法

20、要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值D 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案 D解析 在内部评级法中.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。31.单选题 充分就业的宏观经济衡量指标是（ ）A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 B32.单选题 下列关于风险价值( VaR)模型置信水平的描述，正确的是()。2012年6月真题A 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B 置信

21、水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大C 置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大D 置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小答案 A解析 VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。33.多选题 对合格外审机构的评估因素包括( )。A 在形式和实质上均保持独立性B 具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C 拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力D 熟悉金融法规、银行业金融机构

22、业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策E 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外.合格外审机构的评估因素还包括：具有良好的职业声誉;无重大不良记录。34.单选题 商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，下列有关限额管理的说法，不正确的是()。A 在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B 限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C 商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并

23、加以考虑D 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力答案 A解析 A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。35.多选题 全面风险管理的范围有( )。A 信用风险B 市场风险C 风险偏好设定D 信息系统E 风险管理文化塑造答案 A,B,C,D,E解析 全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好设定、风

24、险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。36.单选题 个人商用房贷款的还款来源主要是（）。2010年5月真题A 商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B 借款人的投资收益C 个人商用房的资产增值D 借款人的工资薪金收人答案 A解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。37.多选题 在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于( )。A 客户关系B 客户市场地位C

25、进货方与客户比较优势D 市场供求关系E 客户资信状况答案 D,E解析 客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。38.多选题 关于久期，下列说法正确的有()。A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案

26、A,B,D,E解析 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。C项，久期的数学公式应为dP/dy=-DP/(1+y)。39.单选题 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。2015年10月真题A 10%B 50%C 100%D 15%答案 B解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十二条，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资

27、本净额的50%，。40.单选题 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。41.判

28、断题 在经济过热时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。()A 错B 对答案 A解析 在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。42.单选题 假设某商业银行的敏感负债为6000亿元，法定储备率为12%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为4500亿元，法定储备率为10%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%;新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%。该银行总的流动性需求为()亿元。A 5832B 6141C 76

29、89D 8102答案 B解析 商业银行总的流动性需求=0.8(敏感负债 - 法定储备)+0.3(脆弱资金 - 法定储备)+0. 15(核心存款 - 法定储备)+1.0新增贷款=6000 (1- 12%)0.8 +4500(1- 10%) 0.3 +4000(1-3%)15%+ 120100% =6141(亿元)。43.单选题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处是( )。A 利息都会受到损失B 利息都不会受到损失C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并

30、全部计入本金答案 C解析 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，提前支取的利息会受到损失，逾期支取的利息不受损失。44.单选题 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值15亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看( )。A A省区域经济发展水平高于B省B A省区域市场化程度较高C A省政府信用较高D A省产业结构较合理答案 A解析 国内生产总值

31、及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。45.单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的()作为流动性储备。A 20%B 45%C 60%D 80%答案 D解析 敏感负债对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。商业银行对敏感负债应保持较强的流动性储备，通常为总额的80%。46.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的

32、使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。47.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。48.单选题 某企业2010年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2010年初所有者权益为40亿元人民币，2010年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2010年净资产收益率为()。A 3. 33%B 3.86%C 4.72%D 5.0

33、5%答案 D解析 计算过程为：净利润=销售收入销售净利率= 2012%=2.4(亿元);净资产收益率：净利润/(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2100%=2. 4/(40 +55 )/2100%=5.05%。49.判断题 企业流动比率较高，但速动比率较低，说明应收账款占用较高。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 流动比率是流动资产与流动负债的比率，速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率，其中流动资产与速动资产之间的区别可以用以下公式来表示：速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当企业流动比率较高，但速动比率较低时说明流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产

34、较少，存货、预付账款、待摊费用较多，此时企业的短期偿债能力仍然较差。50.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列机构中属于银行问同业拆借市场的参与者的有()。A 财务公司B 工商业企业C 金融监管机构D 证券评级公司E

35、商业银行答案 A,E解析 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。2.单选题 公司的成本结构是指( )。2015年5月真题A 固定成本与营业收入之比B 固定成本与可变成本之差C 固定成本与可变成本之比D 固定成本与可变成本之和答案 C解析 在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业固定成本与可变成本之间的比例。成本结构主要由固定成本、变动成本、经营杠杆和盈亏平衡点组成。3.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析

36、无解析4.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确5.判断题 银行内部审计主要有现场走访与自行查核两神审计方式。( )A 错B 对答案 A解析 目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计

37、两种审计方式。在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强。6.单选题 （ ）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A 支行辖内往来B 分行辖内往来C 全国联行往来D 跨系统联行往来答案 D解析 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。7.多选题 全面风险管理的“全面”主要体现在( )。A 全面性B 全程性C 全员性D 全局性E 系统性答案 A,B,C解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。“全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。8.单选题 农村金融机构应当建立贷款档案

38、管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A 完整性B 有效性C 连续性D 合法性答案 D解析 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。9.判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现。()A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段。10.单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是()。A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进

39、行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。11.多选题 商业银行分支机构的()应当定期对已完成的客户风险承受能力

40、评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。12.单选题 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于( )万元。 2010年10月真题A 200B 150C 100D 50答案 C解析 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低

41、于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。13.判断题 违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较低者。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。14.单选题 关于基本信贷分析，下列说法正确的是( )。A 如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因B 贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大C 对银行来说，担保抵押是最可靠

42、的还贷方式D 资本转换周期通过一个生产周期来完成答案 B解析 A项，在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再做信贷判断；C项，对银行来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，因此风险较大；D项，资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。15.单选题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。A 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B 信托公司通常只对信托产晶承担有限责任C 银行担保的信托产品风险较低D 信托产品的流动性通常比较好答案 D解析 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此

43、缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。16.单选题 下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A 贷款行所在地区抵押登记制度不健全B 降低借款人首付比例C 放松对借款人的审批条件D 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案 A解析 从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A.项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统

44、性风险。17.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在

45、系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。18.单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。19.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁

46、损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。20.多选题 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括（ ）。A 资本充足率不低于8%B 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过40%C 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%D 并购贷款期限一般不超过7年E 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员

47、答案 C,D,E解析 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；(2)资本充足率不低于10%；(3)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;(5)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；(6)并购贷款期限一般不超过7年；(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。21.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保

48、险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。22.单选题 按照（ ）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A 资金来源B 贷款对象C 住房交易形态D 贷款利率的确定方式答案 A解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。故本题选A。23.判断题 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，

49、投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。24.多选题 下列属于理财师职业特征的是( )。A 顾问性B 综合性C 长期性D 专业性E 投机性答案 A,B,C,D解析 ABCD.理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。25.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金

50、的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。26.单选题 期货合约的特点包括( )。2010年5月真题(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A (1)(2)(3)B (1)(2)(4)C (2)(3)(4)D (1)(3)(4)答案 A解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某

51、个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。27.单选题 下列市场属于资本市场的是( )。 2013年6月真题A 银行承兑汇票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 债券市场答案 D解析 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。28.单选题 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加

52、权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()。 2010年5月真题A -1.5B -1C 1.5D 1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)负债加权平均久期=6 -(900/1000) 5=1.5。29.多选题 个人商用房贷款可采用（）等还款法。A 按月等额本息还款法B 按月等额本金还款法C 按周（双周、三周）还本付息还款法D 到期一次性付款E 分期付款答案 A,B,C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法等还款法。30.多选题 非银行金融机构银行包括（ ）A 金融资

53、产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。31.多选题 借记卡功能包括（ ）A 存取现金B 转账汇款C 刷卡消费D 代收代付E 资产管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析32.判断题 供电局拉闸限电属于违反监管规定引发的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 业务外包是指由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成的损失，例如供电局拉闸限电、系统服务外包机构破产等。33.多选题 商业银行应当制定

54、外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括()。A 明确外币流动性的管理架构B 使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C 管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D 制定各币种的流动性管理策略E 制定弥补现金流量不足的工作程序答案 B,C解析 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。流动性应急计划通常包括两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。E项属于本、外币流动性管理应急计划的主要内容之一。34.单选题 某客户

55、以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。2011年10月真题A 保证B 抵押C 信用D 质押答案 D解析 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。它分为动产质押和权利质押，其中，权利质押是指以汇票、债券、存款单等担保法规定的可以质押的质押物作为担保的担保方式。35.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。36.判断题 银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )A 错B 对答案 A解析