[深圳]深圳发展银行2021年校园招聘现场招聘会 湖南大学专场全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 深圳深圳发展银行2021年校园招聘现场招聘会 湖南大学专场全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。2

2、.单选题 如果一个公司的固定资产使用率（ ），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由决定。( )2015年10月真题A 小于20%或30%；行业技术变化比率B 小于20%或30%；资本的周转周期C 大于60%或70%；资本的周转周期D 大于60%或70%；行业技术变化比率答案 D解析 固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。3.判断题 贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。( ) 2015年10月真题

3、A 错B 对答案 B解析 业务人员在开展贷前调查工作时，需要对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。4.判断题 同一债务人的不同交易只能拥有一个客户信用评级。()A 错B 对答案 B解析 一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。5.判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。()A 错B 对答案 B6.单选题 在经济学中，由于事前

4、信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。2015年10月真题A 操作风险B 道德风险C 逆向选择D 信用风险答案 C解析 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。7.单选题 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。A 上级部门批准后，为外企保证B 上级部门批准后，为涉外企业保证C 国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D 发改委批准后，为涉外企业保证答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不得作

5、保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。8.判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。9.单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外

6、汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。10.判断题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵循自愿和诚实信用原则。( )A 错B 对答案 B解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。11.判断题 银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人( )。A 错B 对答案 A解析 银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。上级行是委托人，分支行是代理人。12.多选题 中国银行业监督管理委

7、员会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有( )。A 内部监督B 风险评估C 外部控制措施D 内部环境E信息与沟通答案 A,B,D解析 内部控制的基本要素包括：内部环境;风险评估;控制活动;信息与沟通;内部监督。13.单选题 如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是( )。 2010年5月真题A 以部分短期负债支持了部分短期资产B 以部分短期负债支持了部分长期资产C 以部分长期负债支持了部分长期资产D 以部分长期负债支持了部分短期资产答案 B解析 如果借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人是以部分短期负债支持了部分长期资产，

8、那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。14.单选题 某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为( )。 2015年5月真题A 22%B 48%C 60%D 40%答案 B解析 该公司固定资产使用率=累计折旧总折旧固定资产（不含土地）100% =120/ (200 +50)100% =48%。15.多选题 下列属于个人汽车贷款实行的原则的是（）。A 设定担保B 风险补偿C 分类管理D 财政贴息E 特定用途答案 A,C,E解析 本题考查个人汽车贷款实行的原则“设定担保

9、，分类管理，特定用途”。16.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。()A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。17.判断题 关于操作风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法。()A 错B 对答案 A解析 题中所述为关于市场风险定性信息披露的内容。关于操作风险定性信息披露包括：银行认为合格的操作风险资本评估方法。18.单选题 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B 借款人还款能力降低C 借款人还款意愿

10、发生变化D 外部欺诈答案 D解析 D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。故本题选D。19.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。20.判断题 巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。()A 错B 对答案 A解析 短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较大的一个视为银行的总敞口头寸。21.判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务

11、的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。()A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。22.多选题 下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有( )。2015年10月真题A 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款

12、，应采用贷款人受托支付方式D 贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E 流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资答案 A,B,C解析 D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。23.多选题 在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B 对未获批准的贷款申请，提出明

13、确的调整意见C 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D 对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放E 对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见答案 A,C,D,E解析 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放。24.单选题 “太多的货币

14、追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 通货膨胀的原因。（1）需求拉上型通货膨胀。“过多的货币追求过少的商品”（2）成本推动型通货膨胀一是工资推进的通货膨胀二是利润推进的通货膨胀（3）供求混合推动型的通货膨胀。（4）结构型通货膨胀。25.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。26.判断题 国家开发银行提供农业政策性信贷资金。( )

15、A 错B 对答案 A解析 中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。27.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。28.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一

16、致同意。29.判断题 贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。( )A 错B 对答案 A解析 放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。30.多选题 银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了()。A 维护债权人和其他当事人的合法权益B 提高贷款偿还的可能性C 降低商业银行资金损失的风险D 提高银行对法人客户的指导能力E 为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源答案 A,B,C,E解析 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一

17、种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。31.判断题 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。A 错B 对答案 B解析 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段。32.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，依法属于国家所有的自然资源，也需要登记。( )A 错B 对答案 A解析 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。33.多选题 情景分析中的情景()。A 可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到B 不能人为设定C 可以直接使用历史上发生过的情景D 包括基准情景、最

18、好的情景和最坏的情景E 可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到答案 A,C,D,E解析 情景分析中的情景通常包括基准情景、最好的情景和最坏的情景。情景可以人为设定(如直接使用历史上发生过的情景)，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。34.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是()。A 客户的企业管理者的人品B 客户企业的效率比率分析C 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地

19、位、企业整体特征等答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。35.判断题 留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息不得充抵收取孳息的费用。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百三十五条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。36.单选题 下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是()。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务答案 A解析 柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。37.判断题 商业银行应当对交易账户头寸按市值每

20、周至少重估一次价值。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。38.判断题 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。39.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。（）A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权

21、合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。40.单选题 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。2014年11月真题A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。41.判断题 外汇敞口分析是银行业较早采用的汇率风险计量方法，它计算简便、清晰易懂，但往往忽略了各币种汇率变动的相关性，难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。()A 错B 对答案 B42.单选题 下列系数间关系错误的是( )。A 复利终值系数=1/复利现值系数B 复利现值系数=1/年金

22、现值系数C 年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D 年金现值系数=年金终值系数复利现值系数答案 B解析 B项，复利现值系数=1/复利终值系数。43.判断题 银行应加强对保证人的档案信息管理，对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的检查应每年不少于一次。()A 错B 对答案 B44.判断题 根据风险程度的不同，预警区间可以标示为红色、黑色、蓝色。()A 错B 对答案 A解析 在每一种预警管理方法中，会根据不同的风险程度，设置不同的预警区间以示区别，并实施不同的应急管理机制。这些不同的预警区间有的标示为红色、黄色、蓝色，有的则显示特急、紧急、急、一般、安全，有的则采用不同的指数方法。45.

23、多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。46.判断题 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。47.多选题 金融租赁公司的业务主

24、要包括( )。A 吸收人民币资金B 融资租赁业务C 办理外汇业务D 提供对外担保E 中国人民银行批准的人民币债券发行业务答案 A,B,C,E解析 金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务，吸收股东1年期以上(含)定期存款，接受承租人的租赁保证金，向商业银行转让应收租赁款，经批准发行金融债券，同业拆借，向金融机构借款，境外外汇借款，租赁物品残值变卖及处理业务，经济咨询等。D项属于中国进出口银行的主要业务之一。48.单选题 下列对单一客户授信集中度的表述，错误的是()。A 单一客户授信集中度=最大一家客户授信总额/资本净额100%B 授信集中是指相对于商业银行总负债、总资产或总体风险水平而言，

25、存在较大潜在风险的授信C 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证D 最大一家客户贷款总额是指银行在报告期末各项贷款余额最大一家集团客户的各项贷款总额答案 B解析 B项，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。49.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D

26、允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。50.单选题 资本充足率压力测试框架以()风险的压力测试为基础。A 多重B 单一C 个别D 集中答案 B解析 资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试

27、整合进资本充足率压力测试。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 货币期货的目的是管理利率风险。()A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。2.多选题 根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。2015年1,0月真题A 用完立即销毁B 定期更新印鉴C 双人监督领用D 事先审批登记E 双人入库保管答案 C,D,E解析 根据中国银监会办公厅关于批强银行业金融机构内

28、控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人人库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。司通过建立凭证、印章的信总管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。3.多选题 通货膨胀对社会经济的影响有( )。A 生产成本提高，生产性投资风险加大B 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D 有利于债权人而不利于债务人的分配E 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意

29、接受和使用纸币答案 A,B,C,E解析 D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。故而有利于债务人而不利于债权人的分配。4.单选题 货币互换交易与利率互换交易的区别是()。A 利率互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换需要在期初和期末交换本金D 利率互换需要在期初和期末交换本金答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换;而货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金。5.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履

30、行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。6.单选题 在个人生命周期的建立期，对应的年龄为2534岁，理财活动表现为求学深造、提高收入。( )1 对解析 在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。求学深造、提高收入是探索期的理财活动。7.判断题 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权

31、利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。8.单选题 下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。A 金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B 金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C 在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D 在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案 C解析 综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下.单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。9.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品

32、，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。10.单选题 下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是( )。A 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构B 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责C 信贷前台部门负责客户营销和维护，也是

33、银行的“利润中心”D 高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平答案 D解析 D项，董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物为和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。11.判断题 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。( )A 错B 对答案 B12.单选题 下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A 违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本

34、息或履行相关义务的可能性B 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0. 05%中的较高者C 计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D 违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性答案 C解析 A项，所述为违约概率的概念;B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0 03%中的较高者;D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。13.单选题 中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。A 直接发行B 间接发行C 私募D 公募答案 C解析 私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性

35、银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。14.单选题 下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )。2016年5月真题A 限制资产转让B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C 限制分配红利和其他收入D 罚款答案 D解析 根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：对违反审慎经营规则的监管措施;对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;其他监督管理措施。ABC三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。D项，罚款属于行政处罚的手段。15.多选题 远期净敞口头寸中的远期合约包括()。A 远期外汇合约B 外汇期货合约C 外汇期权合约D 已到交割日但尚未结算的

36、现货合约E 来到交割日的现货合约答案 A,B,D,E解析 远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸，其数量等于买入的远期合约头寸减去卖出的远期合约头寸。远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约，以及未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约，但不包括期权合约。16.单选题 当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A B C D 答案 C解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。17.判断题 我国政府发行的各种国债和银行发

37、行的金融债券，多属于短期债券。( )A 错B 对答案 A解析 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。18.判断题 大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。( )A 错B 对答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。19.判断题 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。( )A 错B 对答案 A解析 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得

38、相关理财工作经验。20.单选题 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A 当日B 次日C 第三天D 至少两天以后答案 B解析 回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。21.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订

39、立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。22.单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。23.单选题 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加

40、权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()。 2010年5月真题A -1.5B -1C 1.5D 1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期一(总负债/总资产)负债加权平均久期=6 -(900/1000) 5=1.5。24.单选题 李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反( )。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 B解析 当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动。也就是说，当事人有权根据自己的意志和利益，决定是否为他人提供担保，也有权决定是否接受他人提供的担保。25.多选题 贷款担保活动应该遵循哪些原则7( )A 公平B 公正C 平等D 自愿E 诚实信用答案 A,

41、C,D,E解析 担保法规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。26.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在（）各设立一家消费金融公司进行试点A 北京B 天津C 上海D 成都E 南京答案 A,B,C,D解析 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点27.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率

42、下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。28.多选题 压力测试应至少包括()。A 利率总水平的突发性变动B 主要市场利率之间关系的变动C 收益率曲线的斜率和形状发生变化D 主要金融市场流动性变化和市场利率波动性变化E 关键业务假定不适用答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，压力测试的内容还包括参

43、数失效或参数设定不正确。29.单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?()A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率;某一信用等级所有借款人的违约概率。30.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（ ）在贷款人开立的存款账户。A 担保

44、公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。31.判断题 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律、行政法规予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定A 错B 对答案 A解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定32.判断题 同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A 错B 对答案 B解析 同业拆借市场期限短、风险小，

45、属于货币市场范畴。33.判断题 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。A 错B 对答案 A34.单选题 下列关于个人理财主体的说法中正确的是（ ）。A 中国保险监督管理委员会属于非银行金融机构B 中国保险监督管理委员会属于监管机构C 中国保险监督管理委员会属于个人理财业务提供方D 中国保险监督管理委员会属于个人理财业务供给方答案 B解析 本题考查关于个人理财相关主体的地位，需要巩固掌握。35.单选题 国家助学贷款属于（）。A 个人消费贷款B 个人消费额度贷款C 专项贷款D 个人保证贷款答案 A解析 国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。3

46、6.单选题 投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续。 （ ）1 对答案 1解析 基金转托管是指投资者将基金份额从其基金帐户所关联的某一交易帐户转移到该基金帐户所关联的另一交易帐户。销售机构可对转托管业务收取一定的手续费。37.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )。2016年5月真题A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。季节性资产增加的主要

47、融资渠道有三个：季节性负债增加，应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。38.判断题 按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。()A 错B 对答案 A解析 期权的分类包括：按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权;按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权;按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。39.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金

48、融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。40.单选题 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出

49、终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。 2012年6月真题A 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案 C解析 不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违

50、约责任。41.多选题 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。2013年11月真题A 内部欺诈B 经营中断和系统瘫痪C 外部欺诈D 国家政策变动E 实物资产的损毁答案 A,B,C,E解析 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。42.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法

51、人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。43.多选题 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。2015年10月真题A 股东分红决议B 租赁合同及租金收入银行流水C 验资报告D 过去3个月的工资单流水E 个人所得税纳税证明答案 A,C,D,E解析 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；

52、其他收入证明材料。44.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。45.单选题 票据贴现贷款是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A 购买B 出售C 借入D 贷出答案 A解析 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定

53、的利息的业务。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信贷业务。46.判断题 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（）A 错B 对答案 B解析 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。47.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。48.多

54、选题 按信托财产的不同，可将信托划分为( )。 2013年11月真题A 动产信托B 不动产信托C 法人信托D 其他财产信托E 资金信托答案 A,B,D,E解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。49.单选题 直接融资的特点不包括( )。A 有较多的选择自由B 对投资者来说收益较高C 对融资方来说成本较低D 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少答案 D解析 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。50.多选题 影响债券类产品收益的因素主要有( )。 2013年11月真题A 税收待遇B 基础利率C 流动性D 信用等级E 债券期限答案 A,B,C,D,E解析 债券的收益主