[江苏]2022江苏兴化农村商业银行公司业务熟练工招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2022江苏兴化农村商业银行公司业务熟练工招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。2.单选题 承担为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行答案 C解析 中国农业发展银行主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境

2、内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。3.单选题 根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A 20%B 25%C 30%D 35%答案 A解析 根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。4.多选题 下列关于正态分布曲线的描述正确的有()。A 关于x

3、=对称B 关于x=不对称C 在x=+处有一个拐点D 在x=处曲线最高E 在x=-处有一个拐点答案 A,C,D,E解析 正态分布曲线的性质之一是：关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有一个拐点。5.单选题 下列关于债券投资的说法中，不正确的是( )A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B 相对于股票，投资债券的风险相对较小C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D 债券的流动性较差答案 D解析 一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性，债券有规定的偿还期限;流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债券;安全性，债券持有人的收益相对固定，债券投资的风险明显低于股票;收益

4、性，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。D项，债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。6.判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B7.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。8.单选题 商业银行对客户生产阶段进行分析时，( )是客户核心竞争力的主要内容。 2010年5月真题A

5、 环保情况B 技术水平C 人员素质D 设备状况答案 B解析 客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。9.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析10.多选题 商业银行了解客户的渠道有( )。A 开户资料B 调查问卷C 家访D 面谈沟通E 电话沟通答案 A,B,D,E解析 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料;调查问卷;面谈沟通;电话沟通。11.多选题 按照

6、客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 DE.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。12.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转

7、型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。13.多选题 对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

8、D 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常E 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致答案 A,B,C,D,E解析 对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；（萤贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。14.单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信

9、用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。15.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。（）A 错B 对答案 B解析 无解析16.多选题 个人住房贷款的申请人需满足贷款银行的要求，包括（ ）。A 合法有效的身份或居留证明B 有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力C 有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件D 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足

10、够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人E 有高学历证书答案 A,B,C,D解析 前四项都是必须满足的条件，但学历并非必备条件。故本题选ABCD。17.单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A 职业和职业生涯发展B 客户性格特征C 家庭的收支与资产负债状况D 受教育程度和投资经验答案 C解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。18.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年

11、5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。19.判断题 风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。()A 错B 对答案 B20.单选题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章

12、不包括（ ）。A 个人信用信息基础数据库个人用户管理条例B 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C 个人信用信息基础数据库异议处理规程D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法答案 A解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。故本题选A。21.单选题 商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是()。A 银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B

13、 评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上C 评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较D 银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征答案 D解析 D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。22.单选题 对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对

14、评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。23.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。2016年5月真题A 流程风险B 系统风险C 人员风险D 客户、产品和业务操作风险答案 D解析 2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中.将操作风险的损失事件类型划分为7类。根据该分类，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷

15、导致的损失称为客户、产品和业务操作风险。24.单选题 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。B 50C 75D 100答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除。25.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。26.判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管

16、理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。27.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月。A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。28.单选题 下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是( )。 2012年6月真题A 贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现

17、能力较差D 国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低答案 D解析 A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差;B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具;C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。29.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。30.多选题 质押合同应包含的基

18、本内容包括()。A 债务的期限B 质押担保的范围C 质押品的名称、数量D 被担保的主债权种类、数额E 质押品的质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押合同应详细记载的内容包括：被担保的主债权种类、数额;债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项等。31.判断题 借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付

19、申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商。32.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。33.单选题 “黄金准期货”是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。（ ）1 对答案 1解析 20

20、05年起，上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。它是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。34.单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起

21、客户多虑。35.判断题 非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )A 错B 对答案 A解析 非金融类不良资产是由非金融机构所有。36.多选题 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A 执行价格是看跌期权的权利金B 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C 期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D 期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案

22、C,E解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。37.判断题 保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。( )A 错B 对答案 A解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。38.单选题 某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为

23、3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=10300。39.单选题 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。 2009年10月真题A 平价发行B 贴现方式C 折价发行D 溢价发行答案 B解析 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发

24、行。40.单选题 商业票据的市场参与主体不包括( )。 2014年6月真题A 发行者B 投资者C 居民个人D 销售商答案 C解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。41.单选题 如果期权的执行价格大于当前标的资产的即期市场价格，该期权称为()。A 卖方期权B 价内期权C 价外期权D 买方期权答案 B解析 根据执行价格的不同，期权分为：价内期权，即期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格;平价期权，即期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场

25、价格;价外期权，即期权的执行价格比现在的即期市场价格差。42.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。43.判断题 目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。（）A 错B 对答案 A解析 贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。44.单选题 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（

26、）。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。45.单选题 下列()可用于银行评估未来挤兑流动性风险。A 现金流分析B 久期分析法C 缺口分析法D 情景分析答案 D解析 A项，现金流分析的是正常市场条件下商业银行在未来短期内的流动性状况;B项，久期分析法属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估;C项，缺口分析法与现金流分析法、久期分析法一样，都是基于正常市场条件下的分析。46.单选题 银行办理汇款时通常无法占用客户资金的汇款方式是（）A 电汇汇款B 信汇汇款C 票

27、汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇是实现基金转移的最快方式，可缩短资金在途时间，减少利息损失。所以通常是无法占用客户资金的方式。47.多选题 下列属于我国民法体系的是（）。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国继承法C 中华人民共和国侵权责任法D 中华人民共和国专利法E 中国人民银行法答案 A,B,C,D解析 1986年我国制定颁布了民法通则，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还颁布了一系列民事部门法，如合同法担保法婚姻法继承法著作权法专利法商标法侵权责任法物权法等，共同构成了我国的民法体系。48.多选题 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。2015年5月真题A

28、贸易结算B 信用风险担保C 应收账款管理D 商业资信调查E 贸易融资答案 B,C,D,E解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，商业银行保理业务的优势主要在于融资功能。49.多选题 关于银行利率风险，下列说法不正确的有()。A 如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险B 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险C 如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险D 如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准

29、风险E 如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在基准风险答案 D,E解析 D项，如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，存在基准风险;E项，如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响，即银行面临期权性风险。50.单选题 农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A 优惠利率B 利息返还C 信用累积D 返还本金答案 D解析 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。第2套一.全考点

30、押题库-综合训练(共50题)1.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面？( )A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。2.单选题 某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、

31、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为()。A 15. 3%B 18. 5%C 20%D 21. 8%答案 C解析 根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额，一期初关注类贷款期间减少金额)100%=600/(4000 - 1000)100%=20%。3.判断题 单一集团客户授信集中度一般不应高于15%。( )A 错B 对答案 B解析 单一集团客户授信集中度叉称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。4.判断题 个人理财就是在了

32、解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。( )A 错B 对答案 B解析 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。5.多选题 商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。2009年10月真题A 可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B 能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C 将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D 风险价值

33、具有高度的概括性，简明易懂E 能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性答案 A,B,C,D解析 E项，市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法。这是市场风险内部模型法的局限性之一。6.多选题 信息披露的基本要求包括()。A 内容的要求B 品质的要求C 质量的要求D 提高信息披露的相关性E 保持合理频度答案 A,C解析 通过对有关国际标准和发达国家良好做法的研究发现，信息披露的基本要求包括两方面：内容的要求;质量的要求。7.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以

34、分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。8.多选题 下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有()。 2012年6月真题A 风险管理理念是风险文化的核心B 风险管理知识是风险文化的组成部分C 员工的日常业务行为体现了银行的风险文化D 风险文化体现银行的价值观E 风险文化难以通过风险管理制度体现答案 A,B,C,D解析 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风

35、险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。9.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。10.多选题 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债

36、务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。2015年10月真题A 易于处置B 变现能力强C 价值稳定D 产权明晰E 易于保管答案 A,B,C,D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强，易于处置。11.判断题 商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。（）A 错B 对答案 B解析 商业助学贷款分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。12.单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正

37、确的是( )。A 公司债券一普通股票一国债B 公司债券一国债一普通股票C 普通股票一国债一公司债券D 普通股票一公司债券一国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。13.单选题 下列关于操作风险报告的说法，正确的是()。A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大

38、致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。14.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是（）。A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的

39、经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进

40、行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。15.单选题 假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差?()2013年】1月真题A 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合ZC 卖出50%资产组合A，持有现金D 卖出50%资产组合A，用于购

41、买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X答案 D解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。16.多选题 保险的相关要素包括( )。A 保险合同B 投保人C 保险人D 保险费E 保险标的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。17.判断题 资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。()A 错B 对答案 A解析 久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市

42、场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。18.单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱

43、购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。19.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()A 错B 对答案 A解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。20.单选题 以下选项中.( )不是判断还款

44、来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。21.单选题 2010年6月，经国务院批准，（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理

45、公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。22.单选题 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。 2014年6月真题A 负债变化引起的需求B 销售变化引起的需求C 其他变化引起的需求D 资产变化引起的需求答案 A解析 借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少

46、；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。23.判断题 巴塞尔协议正式提出并规定了监督检查(第三支柱)作为资本监管的一项手段，是对第一支柱和第二支柱的补充。( )A 错B 对答案 A解析 巴塞尔协议正式提出并规定了市场约束(第三支柱)作为资本监管的一项手段，是对最低资本要求(第一支柱)和监督检查(第二支柱)的补充。24.单选题 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B 商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根

47、据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C 商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D 商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案 D解析 D项，在评价结果报告方面。商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。25.单选题 下列符合金融创新原则的是( )。A 模仿其他银行产品B 准确核算成本C 低价倾销D 规避法律规定答案 B解析 商业银行开

48、展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。A.项违背了知识产权保护原则;B.项符合成本可算原则;C.项违背了公平竞争原则;D.项违背了合法合规原则。26.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。（）A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

49、27.判断题 外部审计与内部审计总体目标是一致的。( )A 错B 对答案 B解析 外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。28.判断题 基金的收益最低的类型为债券型基金。A 错B 对答案 A解析 基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金，基金的收益最低的类型为货币型基金。29.判断题 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )A 错B 对答案 A解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。30.多选题 在质押行为中，债务人不履行债务

50、时，债权人有权依照法律规定以()方式优先受偿。A 财产拍卖B 财产折价C 财产变卖D 直接占有财产E 所有权转移答案 A,B,C解析 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或第三方为抵押人，债权人为质权人，提供担保的财产为抵押物。我国现行担保法规定，订立质押合同时，质权人和债权人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。31.单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014年6月真题A 负债B 结算

51、C 清算D 交易答案 C解析 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。32.判断题 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。( )A 错B 对答案 B解析 人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。33.判断题 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。（）2014年1】月真题A 错B 对答案 A解析 个人信

52、用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。34.多选题 下列属于黄金市场供给方的有( )。A 产金商B 出售或借出黄金的中央银行C 打算出售黄金的私人或集团D 黄金加工商E 进行保值或投资的购买者答案 A,B,C解析 黄金市场的参与者由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。35.判断题 公司风险暴露不包括银行对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。()A 错B 对答案 B解析 公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人

53、的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。36.单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。37.判断题 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、担保人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（）A

54、 错B 对答案 A解析 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。38.单选题 下列哪一项是客户风险中的基本面指标?()A 净资产负债率B 现金比率C 公司治理结构D 流动比率答案 C解析 客户风险的基本面指标主要包括：品质类指标;实力类指标;环境类指标。公司治理结构属于客户风险的基本面指标中的品质类指标，而净资产负债率、流动比率和现金比率属于财务指标中的偿债能力指标。39.多选题 下列有关效率比率主要指标的计算方式，正确的有()。A 存货周转天数= 365/存货周转率B 权益收益率=税后损益/平均股东权益净额10

55、0%C 存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2 x100%D 应付账款周转率=购货成本/(期初应付账款+期末应付账款)/2 x100%E 应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 x100%答案 B,C,D,E解析 A项，存货周转天数=360/存货周转率。40.多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E41.判断题 其他个人消费类贷款的利率一般不高于人民银行基准利率。（）A 错B 对答案 A解析 其他个人消费类贷款的利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。42.单选题 下列属于信贷资金运动第一重归流的是( )。 2015年5月真题A 使用者用信贷资金购买原料B