[四川]2022年恒丰银行成都分行社会招聘（4.19）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 四川2022年恒丰银行成都分行社会招聘（4.19）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据人民币利率管理规定第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。2.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金

2、额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确3.单选题 下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是()。A 债务人是一个法人或几个自然人B 债务人是一个或几个自然人C 笔数多，单笔金额小D 按照组合方式进行管理答案 A解析 在内部评级法下，商业银行的风险暴露

3、分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类、公司类、零售类、股权类和其他类。零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：债务人是一个或几个自然人;笔数多，单笔金额小;按照组合方式进行管理。4.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同性质其至同一个借款人。本题中，没定贷款集中度限额的做法采用的正足风险分散策略5.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资

4、本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。6.多选题 银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。A 延伸调查B 接管C 审慎性监督管理谈话D 强制披露E 撤销答案 A,C,D解析 其他监督管理措施包括：延伸调查;审慎性监督管理谈话;强制披露;查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。7.多

5、选题 押品管理流程包括（）。A 材料受理B 押品价值评估C 抵质押权的设立D 抵质押权的变更E 押品的返还与处置答案 A,B,C,D,E解析 除A.B.C.D.E.五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。8.多选题 民法通则的内容包括( )。A 公民和法人的法律地位B 民事法律行为C 民事代理制度D 民事权利E 民事责任答案 A,B,C,D,E解析 民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。9.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理

6、财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。10.单选题 2009年修订的保险法自( )起施行。A 2009年2月28日B 2009年10月1日C 2009年10月28日D 2010年1月1日答案 B解析 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议对中华人民共和国保险法进行了修订，修订后的中华人民共和国保险法自2009年10月1日起施行。11.

7、单选题 AMA高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，商业银行操作风险监管资本可以通过()计算给出。A 外部操作风险计量模型B 操作风险评估系统C 操作风险计量模型D 内部操作风险计量模型答案 C12.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期

8、内利息额与本金之间的比率。13.多选题 信托的设立至少包括的构成要素有( )。A 信托目的B 信托标的C 信托财产D 信托行为E 信托当事人答案 A,C,D,E14.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服

9、务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。15.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。16.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正

10、确的有()。A 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B 土地所有权应与土地附着物一并抵押C 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记答案 A,C,D,E解析 B项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。17.多选题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。A 支付方式变更及触发变更条件B 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C 借教人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D 贷款资

11、金支付的限制、禁止行为E 支付人信用状况答案 A,B,C,D解析 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料18.判断题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。A 错B 对答案 A解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%19.多选题 重大声誉事件是指造成( )的事件。A 市场大幅波动B 银行业重大损失C 引发系统性风险D 影

12、响社会经济秩序稳定E 引发政局风险答案 A,B,C,D解析 声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。20.单选题 在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是()，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A 银行股本B 银行的实收资本C 上一年度的银行资本D 预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)答案 D解析 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的;设定组合限额的第

13、一步，按某组合维度确定资本分配权重。资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。21.多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的

14、综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。22.单选题 根据传统经济学原理，当银行的自

15、我运行所要达到的利益目标和社会利益存在冲突时，需要()来加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。A 银行和行政机构B 行业协会C 政府和监管机构D 审计和会计部门答案 C23.多选题 为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A 产权明晰的商用房B 价值不稳定的工业用房C 变现能力差的划拨土地D 集体土地使用权E 产权不明晰的租赁房答案 B,C,D,E解析 个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。24.单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持

16、有或需要的资本金。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 以上答案都不对答案 B解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。25.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )。A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。2

17、6.单选题 个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。2015年10月真题A 保证担保B 信用担保C 抵押担保D 质押担保答案 B解析 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B.项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。27.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。A 正常B 关注C 可疑D 损失答案 C解析 贷款形态分正常、关注、次级

18、、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。28.多选题 目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A 购买实物黄金B 购买金币C 购买金饰品D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E 购买纸黄金答案 A,B,D,E解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。29.单

19、选题 贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是( )。A 经营状况监控B 管理状况监控C 财务状况监控D 与银行往来情况监控答案 B解析 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。30.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。31.多选题 与信用风险、市场风险相比，操作风险的特点包括()。A 具体性B 分散性C 复杂性D 独立性E

20、差异性答案 A,B,C,E解析 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性;分散性;差异性;复杂性;内生性;转化性。32.判断题 按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )A 错B 对答案 A解析 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。33.单选题 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?()A 中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B 房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推

21、行不如预期C 中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D 客户的结构发生变化，提出新的需求答案 B解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。34.单选题 下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是( )。A 是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B 是按银行业金融机构内部控制与风险管

22、理的要求，对贷款合同进行管理的C 贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D 通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为答案 C解析 贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。35.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()。A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束

23、作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。36.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。37.单选题 （ ）是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团

24、体法人答案 C解析 事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人。38.单选题 合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A 信用状况B 偿债能力C 业界声誉D 管理水平答案 C解析 业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。39.单选题 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。A 汇率风险和利率风险B 汇率风险

25、和信用风险C 市场风险和流动性风险D 流动性风险和再投资风险答案 A解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险。40.判断题 一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。A 错B 对答案 B解析 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品，特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较大的社会信誉。41.多选题 信用风险报告的职责有()。A 应实施并支持一致的风险语言/术语B 使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C 传递商业银

26、行风险偏好和风险容忍度D 告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E 保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。42.单选题 限额是有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符

27、合题意。43.单选题 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A 当日B 次日C 第三天D 至少两天以后答案 B解析 回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。44.多选题 监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。A 董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督B 银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C 银行的风险计量、监测和控制系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险D 内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足

28、E 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排答案 A,B,C,D解析 E项属于对风险计量模型的监督检查。45.多选题 上海证券交易所试点办法列出的对中小企私募债合格个人投资者的具体要求有 ( )。A 个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元B 具有两年以上的证券投资经验C 理解并接受私募债券风险D 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人E 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东答案 A,B,C解析 上海证券交易所试点办法列出对合格个人投资者具体条件要求为以下三点：个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理

29、账户的资产总额不低于人民币500万元;具有两年以上的证券投资经验;理解并接受私募债券风险。DE两项属于对合格机构投资者的要求。46.单选题 在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的( )及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。2014年11月真题A 熟悉程度B 存款余额C 信用记录D 贷款余额答案 C解析 在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。47.单选题 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值

30、、( )等方面考察。A 适用性B 重置难易程度C 变现难易程度D 购买难易程度答案 C解析 初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。48.单选题 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。2015年5月真题A 未对合同签署人及签字进行核实B 合同凭证预签无效C 未按规定保管借款合同D 合同填写不规范答案 C解析 C项属于贷后与档案管理中的风险。49.判断题 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。()A 错B 对答案 B50.多选题 企业集团通常具有的特征包括()。A 共同被第三方企事业法

31、人所控制B 对关联方的财务和经营政策没有影响C 在股权或者经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或者被其他企事业法人所控制D 与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算E 由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制答案 A,C,D,E解析 企业集团通常具有以下一项或多项特征：在股权或经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制;共同被第三方企事业法人所控制;由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制;对关联方的财务和经营政策有重大影响;与自然人股东关系密切

32、的家庭成员持有或控制的股份或表决权，应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算;能够实际控制后者的其他情况。B项应该是对关联方的财务和经营政策有重大的影响。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括( )。 2013年11月真题A 投资者也可以现金申购或者赎回ETFB ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD 可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买E

33、TF份额E ETF基本是指数型开放式基金答案 B,C,D,E解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购或赎回。2.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。（）A 错B 对答案

34、A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。3.判断题 股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于前一期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。4.判断题 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的法人和自然人。A 错B 对答案 A解析 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业

35、服务的自然人。5.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。6.多选题 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到()。2013年11月真题A 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B 采用商业银行真实、准确、充足的数据C 根据需要对模型进行验

36、证和必要的修正D 应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E 选择合理的假设前提和参数答案 A,B,C,E解析 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。同时，商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。D项，模型选择并不是越复杂越高深越好，复杂的模型可能面临模型风险。7.单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 201

37、3年11月真题A互换A 互换B 远期C 期货D 期权答案 B解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。8.单选题 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是( )。A 主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B 经过借贷和还款后，可重复借贷C 被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D 单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、

38、担保等答案 B解析 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。9.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价。( )A 错B 对答案 B10.判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或

39、者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。11.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控

40、性较强的流动性风险。12.判断题 个人理财与财富管理、投资管理本质上是一致的。A 错B 对答案 A解析 个人理财与财富管理两个定义本质上一致，财富管理包含了投资管理。13.单选题 普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。( )1 对答案 1解析 有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。14.判断题 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。() 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。15.单选题 即使采用适当的缓释工具，也不能

41、()操作风险。A 限制B 降低C 分散D 消除答案 D解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。16.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C

42、,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。17.多选题 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A 该项金融工具不可赎回B 该项金融工具不属于发行方的债务C 对发行方资产或收入具有剩余索取权D 发行方的年销售额不超过3亿元人民币E 持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益答案 A,B,C,E18.单选题 对信贷运行过程的监测预警是通过( )实现的。A 建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B 建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C 建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D 建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案 D解析

43、 对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。19.单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。20.单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测试法D 蒙特卡洛模拟法

44、答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。21.单选题 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。A 现金头寸/总资产B (现金头寸+应收存款)/总资产C 现金头寸/总负债D (现金头寸+应收

45、存款)/总负债答案 B解析 现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，商业银行有较好的流动性。22.单选题 ( )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。A 有形市场B 无形市场C 现货市场D 期货市场答案 C23.多选题 借款需求分析对银行的意义在于( )。2009年6月真题A 帮助银行有效地评估风险B 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C 为公司提供融资方面的合理建议D 确定贷款总供给量E 帮助银行增加盈利答案 A,B,C解析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过

46、程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。24.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。25.多选题 下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有( )。A 20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B 行以职能型架构为主C 负责人只负责业务管理D 行既是成本中心，也是利润中心E 支行以“块块”形式为主答案 A,B,D,E解析 C项

47、，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。26.多选题 基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )。 2015年10月真题A 承诺利用基金资产进行利益输送B 介绍基金过往业绩C 预测基金的投资收益D 以低于成本的销售费用销售基金E 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案 A,C,D,E解析 B项，证券投资基金销售管理办法第三十七条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。27.单选题 按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。2010年5月真题A 公积金个人住房贷款B 个人住房组合贷款C

48、 自营性个人住房贷款D 新建房个人住房贷款答案 D解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 D.项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。28.单选题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A 信托关系B 供销关系C 信贷关系D 委托代理关系答案 D解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。29.单选题 商业银行可以通过网络电话等手段进行客户产品适合度评估。( )1 对解析 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当

49、面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。30.判断题 私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。 ( )A 错B 对答案 A解析 按募集方式分类，债券可分为：公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让;私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。31.判断题 审计委员会应按年度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。( )A 错B 对答案 A解析 审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。32.单

50、选题 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（ ）。A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。故本题选C。33.单选题 金融资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值。A 公允价值B 名义价值C 市场价值D 内在价值答案 B解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。34.单选题 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A 10

51、B 2C 3D 5答案 B解析 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。35.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。36.单选题 20世纪90年代以来，在

52、银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是( )。A 5CsB 5PsC CAMEL模型D 信用风险量化模型答案 D解析 20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk-Cale和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。37.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证

53、诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。38.多选题 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。A 中国工商银行B 中国建设银行C 中国招商银行D 中国银行E 中国农业银行答案 A,B,D,E解析 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大.从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。39.多选题 私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确

54、的有( )。A 出资形式均为货币B 有限合伙制对投资门槛无特别要求C 公司制私募基金的管理人员由股东决定D 合伙企业不征税，公司制双重征税E 有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任答案 A,C,D解析 B项，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元;E项，在有限合伙制中，普通合伙人承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。40.单选题 关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不正确的是（）。A 国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B 市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的预期价值C 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D 在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值答案 B解析 选项B错误，市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值41.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A 产品标准化程度B 委托人资质C 收益特征D 监管要求E 产品期限答案 A,B,C,D解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量