[吉林]长春农商银行长春地区2021年招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 吉林长春农商银行长春地区2021年招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 非现场监管的基本程序包括（ ）。A 制订监管计划B 日常监测分析C 风险评估D 现场检查联动E 监管评级答案 A,B,C,D,E解析 非现场监管的基本程序包括:(1)制订监管计划。(2)日常监测分析。(3)风险评估。(4)现场检查联动。(5)监管评级。(6)监管总结。2.单选题 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。201

2、4年11月真题A 财务功能B 融资功能C 风险管理功能D 流动性功能答案 B解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。3.多选题 2005年7月21日，我国启动了（ ）人民币汇率机制。A 以市场供求为基础B 美元盯住汇率制C 欧元盯住汇率制D 参考一篮子货币进行调节E 有管理的浮动汇率制度答案 A,D,E解析 本题考查我国的汇率制度。2005

3、年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更丰富弹性的人民币汇率机制。4.判断题 在巴塞尔新资本协议中，公司、主权、银行和零售暴露计算每笔债项信用风险资本要求的权重公式是相同的。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。5.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，(

4、 )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。2015年10月真题A 董事会风险管理委员会B 股东大会C 监事会D 内部审计部门答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第十二条，监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。6.判断题 整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）A 错B 对答案 A解析 整存零取的取款方式是固定期限、分期支取。存本取息的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。7.判断题 在动产质押时，出质人和质权人之间口头订立的质押合同一样有效。()A 错B 对答案 A解析 在动产质押时，出质人和质权人应当以书面形式订立质

5、押合同。8.多选题 商业银行内部控制保障机制包括（ ）A 信息系统控制B 报告机制C 业务连续性管理D 人员管理E 考评管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析9.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

6、答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。10.单选题 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息答案 C解析 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人，而并非传递给所有人。11.单选题 关于风险救助，下列说法不正确的是()。A

7、是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B 其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C 其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D 其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化答案 C解析 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。12.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷

8、款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。13.多选题 下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。 2015年10月真题A 固定资产投资迅速增加B 应收账款余额激增C 存货激增D 公司主要负责人变动E 存货周转速度放慢答案 A,B,C,E解析 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、

9、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。14.判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。15.多选

10、题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C.项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。16.判断题 金融类不良资产收

11、购环节的核心是估值定价。( )A 错B 对答案 B解析 收购环节的核心是估值定价，资产公司通过尽职调查与估值工作对不良资产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞价和协议收购等方式收购不良资产，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。17.单选题 某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。A 减弱B 加强C 不变D 无法确定答案 B解析 根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=5 - (800/1000) 4=1.8。当

12、久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。18.多选题 在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为()。A 设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B 根据趋势衡量流动性需求C 计算特定时段内商业银行总的流动性需求D 根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排E 根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口答案 A,C,E解析 在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋

13、势;计算特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产(贷款)流动性需求;商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口。D项属于对外币的流动性风险管理。19.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。20.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业

14、法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。21.单选题 “回拨机制”是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )1 对解析 “回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存人特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。题干中描述

15、的是优先收回投资机制。22.多选题 下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有( )。A 存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快B 存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加C 存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D 存货周转率通常按年计算E 存货周转率与存货持有天数是倒数关系答案 B,C,D解析 A项，存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降；E项，存货持有天数=计算期天数存货周转次数，因而，存货周转率与存货持有天数不是倒数关系。23.单选题 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( ).A 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理

16、业务B 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案 C解析 C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。24.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面

17、临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。25.单选题 下列不属于个人理财业务供给方的有( )。A 保险公司B 中国银行C 中国人民银行D 基金公司答案 C解析 C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。26.单选题 个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 经销商已开出汽车销售发票D 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续答案 C解析 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除A. B. D.三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确

18、并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。27.单选题 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A 短期贷款B 中期贷款C 中长期贷款D 长期贷款答案 B解析 短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。28.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )。2016年5月真题A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债

19、增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。季节性资产增加的主要融资渠道有三个：季节性负债增加，应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。29.多选题 个人信用报告中的信息主要包括（）。2016年5月真题A 银行信贷交易信息B 公安部身份信息核查结果C 个人基本信息D 非银行信用信息E 本人声明及异议标注和查询历史信息答案 A,B,C,D,E解析 个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交

20、易的历史信息。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。30.多选题 下列属于银监会的职责的有（ ）A 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 对银行业金融机构实行并表监督管理D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定答案 A,B,C解析 选项D，属于中国人民银行的职责。31.单选题 借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A 本人身份

21、证件B 借款人身份证件C 借款人授权委托书D 个人住房贷款审批表答案 D解析 在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件，借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。32.单选题 一般来说，流动性与偿还期限( )。A 负相关B 正相关C 无关D 不确定答案 A解析 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。33.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )。 2013年6月真题A 总资产周转率越高，

22、通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。34.单选题 （）是指商业银行的各项经营活动与法律、

23、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 A35.多选题 下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有( )。A 净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值B 净现值法遵循的原则是匹配原则C 有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代D 贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法E 公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值答案 A,D,E解析 B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，

24、则按市场价格定价。36.单选题 以下关于现值的说法，正确的是( )。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A37.单选题 我国的银行业自律组织是( )。A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。38.单选题 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前

25、支付的金额越大，则久期的绝对值()。A 不变B 越高C 越低D 无法判断答案 C解析 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响;反之则相反。39.单选题 下列关于押品种类的说法正确的是（）。A 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程答案 C解析 A.项，银行的存量押品分为金融质

26、押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。40.单选题 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。A 专业原则B 合规谨慎原则C 客观公正原则D 以人为本原则答案 D解析 一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。41.单选题 根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。201

27、5年10月真题A 境内金融机构的正常类资产B 境内外金融机构的正常类资产C 境内外金融机构的不良资产D 境内金融机构的不良资产答案 D解析 根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。42.判断题 客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同

28、的风险评估结果和授信决策建议。43.多选题 下列关于各类期权的说法，正确的有()。A 买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B 卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的权利C 美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D 买方期权的执行价格高于现在的市场价格，则该期权属于价内期权E 平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格答案 A,B,C,E解析 D项，买方期权的执行价格高于现在的市场价格，买方将不执行该期权，则该期权属于价外期权。44.单选题 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。 2014年11月真题A 处置权凭证B 债权凭证C 产权凭证

29、D 收益权凭证答案 B解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。45.多选题 关于单一货币敞口头寸的计算公式，下列各项正确的有()。A 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B 即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债C 即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D 远期净敞口头寸=远期卖出 - 远期买人E 远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出答案 A,B,E解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买人 - 远期卖

30、出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸。其中，即期净敞口头寸=即期资产 - 即期负债;远期净敞口头寸=远期买入 - 远期卖出。46.多选题 公司的应付账款周转天数下降时，( )。A 公司经营的风险降低B 公司的商业信用减少C 银行受理公司的贷款申请风险较小D 公司可能产生借款需求E 公司需要额外的现金及时支付供货商答案 B,D,E解析 AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。47.判断题 缺乏足够的后备人员引发的风险属于操作风险。()A 错B 对答案 B解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交

31、易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。题中属于因为核心雇员流失而引发的操作风险。48.多选题 下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有( )。A 资产负债率B 利息保障倍数C 营运资金D 负债与所有者权益比率E 负债与有形净资产比率答案 A,D,E解析 对银行来说，借款企业资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率越低，说明企业投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小。而对于利息保障倍数，其值越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，长期偿债能力越强。营运资金越多，对

32、借款人短期和长期资产的支持就越大。49.判断题 融资类信托业务的信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。( )A 错B 对答案 B解析 融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托的目的以寻求信托财产的固定回报为主，信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。50.多选题 下列属于具有保险金请求权人的有( )。A 保险人B 被保险人C 投保人D 受益人E 代理人答案 B,C,D解析 被保

33、险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A项，保险人负责支付保险金;E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。( )A 错B 对答案 A解析 纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币和金价的关联度反而较小。2.判断题 与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。( )A 错B 对答案 B解析 分红险的收益风险来源于利率的波动和保

34、险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。3.多选题 区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有( )。 2015年10月真题A 不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B 不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C 不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D 国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E 区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用答案 A,B,C,D,E解析 A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对

35、区域风险的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素；D项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，信贷风险相对较低；E项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。4.单选题 某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。A 折价B 等价C 平价D 溢价答案 A解析 溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。5.判断题 计量条件

36、允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。（）A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。6.单选题 关于银行收集内部损失数据的流程，下列说法不符合标准的是()。A 银行必须将内部损失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类B 银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动C 银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线D 银行应收集致使损失事件发生的主要因

37、素或起因的描述性信息答案 B解析 内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。7.单选题 投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。1 对解析 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金;投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金。8.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。2015年10月真题A 效益优先和合规为辅B 倡导合规和惩处违规C 一切从经济效益出发D 做大规模和傲强效益答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第十五条，商业银行应建立

38、对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。9.判断题 利率的上升必然导致房地产价格的下降。( ) 2011年10月真题A 错B 对答案 A解析 影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。10.多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、

39、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做

40、某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要作出相应调整。11.单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在答案 A解析 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层(而不是风险管理部f门)负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南;C项，无论成功与否，商业银

41、行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的。12.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（ ）。A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银

42、行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。13.单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时

43、，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。14.多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 F商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。15.多选题 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有()。A 商业银行因商品价格变动B 商业银

44、行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C 商业银行增加期权的活动D 商业银行从事的银行账户中的外币业务活动E 商业银行因利率变动采取的应对活动答案 B,D解析 引起汇率风险的活动主要有：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易);商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。16.多选题 以下属于垄断竞争行业的特征的是( )。A 市场中许多生产者B 该企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 厂商之间存在激烈的竞争D 大量的企业生产有差别的同种产品E 大量的企业生产同质产

45、品答案 A,C,D解析 垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质，即产品之间存在差异;由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。B.项属于完全垄断市场的特征;E项属于完全竞争市场的特征。17.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企

46、业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。18.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备

47、金、流通中的现金和金融机构的库存现金。19.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。20.单选题 按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A 次级类、关

48、注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。21.单选题 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。A 贷款人内部审计等部门应定期跟踪分析评估贷款人履行借款合同约定内容的情况B 经贷款人同意，个人贷款可以展期C 在贷款期内，借款人不可以变更还款方式D 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案 C解析 C项，在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。故本题选C。22.单选题 当股票价格波动幅度非常大时

49、，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?( )A 买入看涨期权和买人看跌期权B 卖出看涨期权和卖出看跌期权C 卖出看涨期权和买人看跌期权D 买入看涨期权和卖出看跌期权答案 A解析 当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。23.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险

50、属于市场风险。24.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调（ ）A 明确商业银行的战略愿景和价值理念；B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程；C 深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；D 培养开放、互信、互助的机构文化；E 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；答案 A,B,C,D,E解析 常识题25.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A 绝大多数采取分期付款的方式B 实质是一种融资关系而非商品买卖关系C 贷款金额大、期限长D 是以信用为前提建立的借贷关系E 风险具有系统性特点答案 A,

51、B,C,E解析 个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。26.单选题 假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为()。 2009年10月真题A 6.5%B 5.0%C 7.0%D 8.0%答案 A解析 根据风险中性定

52、价原理，由题意可得：P(1+10%)+(1 -P)(1+10%)30%：1+5%.则P =93. 51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。【补充】根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即：P1(1+K1)+(1-P1)x(1+K1)=1+i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，(1-P1)即其违约概率;K1为风险资产的承诺利息;为风险资产的回收率，等于“1-违约损失率”;i1为期限1年的无风险资产的收益率。27.单选题 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。A 有

53、书面合伙协议B 必须有二个以上合伙人C 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D 有合伙企业的名称和生产经营场所答案 C解析 合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。28.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原

54、则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。29.单选题 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。30.单选题 目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A 监管资本B 经济资本C 会计资本D 实收资本答案 A解析 资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行

55、实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。31.单选题 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )投资具有保值的作用。 2010年10月真题A 现金B 固定收益产品C 黄金D 储蓄答案 C解析 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。32.判断题 远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方。()A 错B 对答案 A解析 远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险;债权人也通过远期利率合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。33.判断题 商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式