[上海]2021年浦发银行浦银理财社会招聘（10.26）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年浦发银行浦银理财社会招聘（10.26）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 个人独资企业需具备的条件包括( )。A 投资人为一个自然人B 有合法的企业名称C 有投资人申报的出资D 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E 有必要的从业人员答案 A,B,C,D,E解析 个人独资企业是按照个人独资企业法在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理

2、财业务相关的重要法条包括：投资人为一个自然人；有合法的企业名称；有投资人申报的出资；有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；有必要的从业人员。2.单选题 下列关于商业银行信息披露暂行办法的要点表述，不正确的是()。A 规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅B 规定商业银行披露的年度财务会计报告须经会计师事务所审计C 规定商业银行信息披露暂行办法只适用于在中国境内设立的中资商业银行D 商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比答案 C解析 C项，商业银行信息披露暂行办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资

3、银行、外国银行分行。3.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。4.多选题 下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有( )。A 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

4、等C 一般来说，债券价格与到期收益率成正比D 债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高E 债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低答案 C,D,E解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。5.单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明

5、显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。6.多选题 列金融市场中，属于货币市场的有( )。A 长期信贷市场B 同业拆借市场C 证券回购市场D 股票市场E 可转让大额存单市场答案 B,C,E7.多选题 有效的战略风险管理应当（）。A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

6、答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。8.单选题 存款是银行最主要的( )。A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存

7、款人的负债，是银行最主要的资金来源。9.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B10.判断题 中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。( )A 错B 对答案 B解析 中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业11.多选题 下列选项中，属于金融衍生品市场的有()。A 金融期权市场B 抵押贷款市场C 金融远期市场D 金融互换市场E 金融期货市场答案 A,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融

8、衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。12.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。A 合约的价值有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。13.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析

9、与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。14.多选题 下列哪些内容属于流程无效造成银行内部流程风险的表现?()A 缺乏必要的流程B 依赖手工录入C 管理信息不及时D 项目资金不足E 流程发生冲突答案 B,C,D,E15.判断题 办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）A 错B 对答案

10、 A解析 办理国家助学贷款时，贷款审查人如认为学校提供的资料有差错或遗漏的，可要求学校进行更正或补充，以进一步审查，而非立即拒绝。16.单选题 2007年3月，( )首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 A.私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。17.单选题 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责

11、任。2015年10月真题A 监事会B 董事会C 高级管理层D 股东大会答案 B解析 根据商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。18.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。19.多选题 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。A 自我对

12、冲B 市场对冲C 内部对冲D 外部对冲E 整体对冲答案 A,B解析 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况e20.多选题 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 2016年5月真题A 项目进度落后于资金使用进度B 管理层变化C 信用状况下降D 不按合同约定支付贷款资金E 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付答案 A,C,D,E解析 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款

13、发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。21.多选题 某公司2009年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。A 销售毛利率为25%B 应收账款周转率为2.11C 销售毛利率为33. 33%D 应收账款周转天数为153天E 应收账款周转率为2. 35答案 A,D,E解析 销售毛利率=(销售收入 - 销售成本)/销售收入x lOO%= (2 - 1.5)/210

14、0% =25%;应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期束应收账款)/2100%= 20000/( 7500 +9500)/2100%=2.35;应收账款周转天数=360/应收账款周转率= 360/2. 35= 153(天)。22.多选题 金融衍生品市场的功能主要有()。A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。23.判断题 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的

15、控制范围。( )A 错B 对答案 A解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。24.单选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。2015年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C 逾期类贷款D 次级类贷款答案 C解析 根据贷款风险分类指引第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后二三类合称为不良贷款。25.单选题 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )。A 抵押B 质押

16、C 保证D 留置答案 A解析 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。26.单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析27.单选题 商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A 竞争对手风

17、险B 行业风险C 客户风险D 品牌风险答案 B解析 A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额;C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强;D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。28.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B29.判断题 个人外汇账户按交易金额分为外汇结算账户、外汇储

18、蓄账户、资本项目账户。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二十四条规定，银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。30.多选题 根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持( )原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。2015年1,0月真题A 用完立即销毁B 定期更新印鉴C 双人监督领用D 事先审批登记E 双人入库保管答案 C,D,E解析 根据中国银监会办公厅关于批强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知

19、第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人人库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。司通过建立凭证、印章的信总管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。31.判断题 外部审计与内部审计总体目标是一致的。( )A 错B 对答案 B解析 外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。32.单选题 某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面

20、临()。 2010年5月真题A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益减少、经济价值降低。33.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：

21、产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。34.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制

22、造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。35.单选题 ( )是控制客户产品成本的第一道关口。A 上游厂商资质B 控制好进货价格C 把好生产技术关D 控制好销售费用答案 B解析 由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。36.单选题 保证人的保证限额等于( )。A 信用风险限额B 信用风险限额+在银行资产C 信用风险限额一对银行负债D 信用风险限额+未来收入现值答案 C解析 保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债（包括或有负债）得出的数

23、值。37.单选题 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。A 贷款人内部审计等部门应定期跟踪分析评估贷款人履行借款合同约定内容的情况B 经贷款人同意，个人贷款可以展期C 在贷款期内，借款人不可以变更还款方式D 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案 C解析 C项，在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。故本题选C。38.单选题 下列关于区域条件分析，说法错误的是( )。A 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C 技术将区域发展的可能性转变为现实性D 对区

24、域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案 B解析 区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。39.多选题 对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。2011年10月真题A 保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具备保证资格B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押物的合法性E 保证人与借款人的关系答案 B,C,D解析 个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。A.E两项是

25、采取保证担保方式应调查的内容。40.单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。41.单选题 正回购的程序是( )。A 先出售证券、后购回证券B 先购人证券、后出售证券C 出售证券与收购证券同时进行D 出售证券，同时用现金还款答案 A解析 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，即在回购交易中先出售证券、后购回证券。42

26、.多选题 ( )是我国的政策性银行。A 中国邮政储蓄银行B 中国农业发展银行C 中国农业银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 B,D,E解析 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。43.单选题 货币型基金依据基金净值不变的原则对基金进行申购和赎回，可以选择红利再投资，也可以领取现金。( )1 对答案 1解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，

27、对基金分配的盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。44.判断题 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。（）A 错B 对答案 B解析 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。45.单选题 以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是()。A 存贷比监管预警管理B 行业和市场风险C 拨备覆盖比预警管理D 行业风险预警管理答案 B解析 适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警

28、管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。46.多选题 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。2015年10月真题A 加强对借款人的贷前审查B 完善银行个人教育贷款的催收管理系统C 建立有效的信息披露机制D 加强学生的诚信教育E 建立和完善防范信用风险的预警机制答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中A. B. C. D.E五项。47.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水

29、平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。48.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监督指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。2016年5月真题A 当地银行业协会B 全体考评对象C 银监会

30、或其派出机构D 新闻媒体答案 B解析 根据银行业金融机构绩效考评监督指引第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。49.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

31、。50.单选题 （ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 战略风险C 声誉风险D 法律风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（ ）。A 信用卡一般以本币为主B 信用卡一般具有免息还款期C 信用卡业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”D 信用卡资金只允许消费使用E 信用卡可以

32、跨境使用答案 B,D,E解析 对于A项，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；对于C项，信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算。2.多选题 合规管理的基本机制包括（）。A 合规绩效考核机制B 合规问责机制C 合规培训与教育制度D 诚信举报机制E 合规文化建设答案 A,B,C,D解析 合规管理的基本机制包括：（一）合规绩效考核机制与合规问责机制科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管

33、理层和工作人员的问责。（二）诚信举报机制诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。（三）合规培训与教育制度合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育制度可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。3.多选题 监管评级应遵循的原则包括( )。A 全面性B 及时性C 系统性D 审慎性E 安全性答案 A,B,C,D解析 监管评级是一个综合非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评

34、估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。4.单选题 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定及规章的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及

35、时。5.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B6.多选题 艺术品理财投资的特点有( )。A 不可再生性B 较强的保值功能C 回报收益率高D 使用长期性E 财务杠杆效应答案 A,B,C解析 与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。DE两项是房地产投资的特点。7.单选题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A 东京时间B 巴黎时间C 北京时间D 纽约时间答案 A解析

36、外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。8.单选题 在个人生命周期的建立期，对应的年龄为2534岁，理财活动表现为求学深造、提高收入。( )1 对解析 在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。求学深造、提高收入是探索期的理财活动。9.单选题 ( )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 节能环保产业B 主导产业C 战略产业D 衰退产业答案 C解析 战略

37、产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、。新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等10.单选题 经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行( )。A 控制B 转移C 后评价D 后处理答案 C解析 风险预警程序中，在经过风险预警及风险处置过程后，还要对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，此过程称为后评价。11.判断题 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易

38、进行管理。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。12.单选题 在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（ ）。A 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型答案 B解析 B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其

39、他外部信息构建预测变量。13.单选题 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )。A 基金托管人B 基金投资者C 基金管理人D 基金代理人答案 D解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。14.单选题 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。2015年10月真题A 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B 期初年金现值等于期末年金现值C 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍D 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立答案 A15.多选题

40、 了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有( )。A 婚姻状况B 重要的家庭和社会关系C 工作单位与职务D 健康状况E 个人兴趣爱好和志向答案 A,B,C,D解析 客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。E项，属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。16.单选题 降低法定存款准备率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 当中央银行降低法定存

41、款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加。17.多选题 下列属于代收代付业务的有( )。A 代理各项公用事业收费B 代理行政事业性收费C 代发工资D 代理财政性存款E 代扣住房按揭消费贷款答案 A,B,C,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利.接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。D项，代理财政性存款属于代理中央

42、银行业务。18.单选题 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。A 958. 16B 1018. 20C 1200. 64D 1354. 32答案 A19.单选题 对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 中国人民银行答案 A20.单选题 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。A 专业原则B 合规谨慎原则C 客观公正原则D 以人为本原则答案 D解析 一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。21.多选题 下列关于等额本金还款法的说法

43、，正确的有（）。A 贷款期内每期等额偿还本金B 贷款期内还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的利息逐月递增D 贷款期内偿还的本金逐月递增E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少答案 A,E解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金， 贷款利息随本金逐月递减。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。22.多选题 商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿

44、债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等答案 A,B,C,D,E解析 无解析23.单选题 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。 2013年6月真题A 金币B 实物黄金C 条块现货D 纸黄金答案 D解析 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。35没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。2013年6月真题A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储

45、蓄国债答案D解析目前银行代理圉债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权;记账式国债，以记账形式记录债权。24.判断题 人员的合理流动是操作风险的一种。()A 错B 对答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。“人员的合理流动”不属于操作风险。25.判断题 理财产品是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具

46、。( )A 错B 对答案 B26.多选题 下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有()。A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析 区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一

47、区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。27.单选题 下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法?()A 推行全面风险管理理念B 预先做好防范危机的准备C 利用精确的数量模型进行量化D 确保各

48、类主要风险得到正确识别和优先排序答案 C解析 截止目前，国内外金融机构还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。28.多选题 费率的类型较多，以下属于费率的是( )。A 担保费B 承诺费C 承兑费D 银团安排费E 开证费答案 A,B,C,D,E解析 费率是指商业银行在贷款利率以外对挺供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。29.单选题 根据商业银行贷款损失准

49、备管理办法的规定，商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。2016年5月真题A 根据中华人民共和国镊行业监督管理法的规定，实施合并重组B 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施C 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施行政处罚D 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，向商业银行发出风险提示，并提出整改要求答案 B解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第二十三条，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求;连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据中华人民共和国银行业监督管理

50、法的规定，采取相应监管措施。30.多选题 下列关于市场风险计量的说法正确的是()。A 久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B 缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法C 久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法D 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法答案 A,D,E解析 B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响;C项，久期分析是衡量利率变动对

51、银行经济价值影响的一种方法。31.单选题 李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。2010年5月真题A 2600B 2800C 2500D 2400答案 C解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+（200000-0）5%/12=2500（元）。32.多选题 商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排

52、和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()。A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析 授信权限管理通常遵循的原则包括：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;债项的每一个

53、重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。33.单选题 金融市场的功能最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 优化资源配置功能C 风险分散与风险管理功能D 经济调节功能答案 A解析 金融市场的功能最主要、最基本的功能是货币资金融通功能34.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。A 2000B 5000C 10000D 50000答案 A解

54、析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。35.判断题 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理、( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条规定，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，例如捐赠的证明材料为经公证的捐赠协议或合同，遗产继承收入的证明材料为遗产继承法律文书或公证书。36.多选题 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。A 自我对冲B 市场对冲C 内部对冲D 外部对冲E 整体对冲答案 A,B解析 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况e37.单选题 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的()。A 声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。38.单选题 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。2015年5月真题A 借款人的还款能力B 抵（质）押物的价值C 保证人的保证能力D 借款人的第二还款来源答案 A解析 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人