[北京]2021中国进出口银行北京分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2021中国进出口银行北京分行校园招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于()。A 市场风险B 操作风险C 流动性风险D 信用风险答案 D解析 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员

2、会的诞生。2.判断题 存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。3.单选题 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。A 贷款人不具备规定的主体资格B 借款申请人所提交的材料不真实C 借款申请人的担保措施不足D 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁答案 D解析 商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款中请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足

3、额、有效。D项，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为银行带采的风险属于贷后与档案管理中的风险。故本题选D。4.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）。2009年10月真题A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5x9）5.94%（1+10%）/120

4、.302198（万元），则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。5.单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，

5、被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。6.单选题 ( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 2016年5月真题A 其他支付B 受托

6、支付C 自主支付D 实贷实付答案 D解析 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。7.判断题 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。8.单选题 对于项目融资业务还款账

7、户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的( )，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A 项目支出账户B 项目收入账户C 还款账户D 融资账户答案 B解析 对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。9.单选题 股指期货是为管理股市风险，尤其是( )而产生的。 2014年11月真题A 公司经营风险B 系统性风险C 信用风险D 非系统性风险答案

8、 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。10.多选题 不以营利为目的的银行主要有( )。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。CDE三项均属于商业银行，商业银行以营利为主要经营目标。11.多选题 操作风险评估的报告阶段的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成

9、果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E12.判断题 组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。 ( ) 2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破，一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。13.多选题 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括（ ）。A 资本充足率不低

10、于8%B 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过40%C 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%D 并购贷款期限一般不超过7年E 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员答案 C,D,E解析 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；(2)资本充足率不低于10%；(3)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;(5)并购交易价款中并购贷

11、款所占比例不应高于60%；(6)并购贷款期限一般不超过7年；(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。14.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查

12、意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。15.单选题 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案 A解析 个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。16.多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法(

13、试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计人部分。17.多选题 下面关于LOF的表述，正确的有( )。2015年10月真题A LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续可直接抛出C LOF兼具封闭

14、式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案 B,C,D,E解析 A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。18.单选题 下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。A 行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B 行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C 行业风险管理中需对风险进行量化评价D 行业风险管理的最终目的是帮助

15、银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策答案 B解析 B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。19.单选题 ( )一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A 负债规模B 市场信心C 投资者投资理念D 投资者风险偏好答案 B解析 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。20.多选题 外汇敞口分析的特点包括()。A 计算简便B 清晰易懂C 忽略了各种汇率变动的相关性D 敏感度高E 难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险答案

16、 A,B,C,E解析 AB两项属于外汇敞口分析的优点;CE两项属于外汇敞口分析的局限性。21.单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指殷东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。c项，激励约束属于公司治理运行机制。22.判断题 风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。()A 错B 对答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underly

17、ing Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。23.判断题 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()A 错B 对答案 A解析 信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。24.多选题 下列属于直接融资市场的特点的有（ ）A 直接性B 分散性C 不可逆性D 自主性答案 A,B解析 选项CD，都太绝对了，部分不可逆性和相对较强的自主性才是正确的说法。25.单选题 历

18、史成本法坚持( )，即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A 匹配原则B 审慎原则C 及时原则D 真实原则答案 A解析 历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。26.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构答案 B27.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。(

19、)A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型。28.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。29.单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。30.单选题 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析

20、 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。31.单选题 采用回收现金流法计算违约损失率时，若某一债项在清收时回收金额为2. 64亿元，回收成本为0.64亿元，违约风险暴露为2.4亿元，则该项的违约损失率为()。A 16. 67%B 26. 67%C 30. 00%D 55. 33%答案 A解析 根据回收现金流法，债项的违约损失率=1- 回收率=1-(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 - (2. 64 -0. 64)/2.4=16. 67%。32.多选题 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。A 使用伪造、变造的汇票、本票、

21、支票进行诈骗B 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E 冒用他人的汇票、本票、支票答案 A,B,E解析 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪。33.多选题 商业银行通常采用()来控制信用风险。 2009年10月真题A 限额管理B 加强信贷

22、审批C 加强贷后管理D 配置经济资本E 资产证券化及信用衍生产品答案 A,B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：限额管理;信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险;关键业务流程/环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转让和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程/环节进行控制;资产证券化和信用衍生产品。34.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答

23、案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。35.单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A 现值越大B 存储的金额越大C 实际利率更小D 终值越大答案 D解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。36.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括()。A 违约

24、概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。37.多选题 等比累进还款法分为（）。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。38.单

25、选题 银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。A 价格定位B 产品定位C 优势定位D 客户群定位答案 B解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。39.单选题 贷款效益性调查内容不包括( )。 2010年5月真题A 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B 对借款人当前经营情况进行调查C 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案 D解析 贷款效益性调查内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；

26、对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。40.多选题 下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有( )。A 20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B 行以职能型架构为主C 负责人只负责业务管理D 行既是成本中心，也是利润中心E 支行以“块块”形式为主答案 A,B,D,E解析 C项，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。41.单选题 下列关于战略规划的说法，不正确的是()。A 商业银行战略风险管理的有

27、效方法是制定以风险为导向的战略规划B 战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内答案 B解析 B项，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。42.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。()A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要

28、求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。43.判断题 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受托人所有。( )A 错B 对答案 B解析 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人(委托人)所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。44.多选题 操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的是()。A 拟定本行操作风险

29、管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批B 协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险C 设计、组织实施本行操作风险评估、缓解(其中包括内部控制措施)和监溅方法以及全行的操作风险报告系统D 对新出台的操作风险管理方案进行独立评估E 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A,B,C,E解析 D项属于内部审计部门的主要职责。45.单选题 信贷资金运动的基本特征不包括( )。 2016年5月真题A 以偿还为前提的支出，有条件的让渡B 产生经济效益才能良性循环C 以生产或流通领域的企业为轴心D 与社会物质产品的生产和流通相结合答案 C解析 C项，信贷资

30、金运动以银行为轴心。46.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（ ）。A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔

31、偿金和实现债权的费用等。47.多选题 个人理财的范围包括安排和规划( )。A 税收筹划B 投资计划C 日常生活的固定支出和临时支出D 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。48.单选题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。2015年1

32、0月真题A 黄金T+DB 黄金挂钩理财产品C 黄金实物D 黄金典当答案 D解析 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。D项，银行不办理黄金典当，相关业务需要去典当行进行。49.多选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真题A 国家助学贷款采用国家担保方式B 国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C 国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D 国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E 国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清答案 A,B,C,E解析 A项，国家助学贷款采用

33、信用贷款的方式； B.项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期闻的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还； C.E两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。50.单选题 在市值重估过程中，如果资产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来进行定价，这种方法被称为()方法。A 情景分析B 模拟C 盯市D 盯模答案 C第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有( )。A 净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值B 净现值法遵循的原则是匹配原则C 有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代D 贷款风险分类

34、的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法E 公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值答案 A,D,E解析 B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。2.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。3.单选题 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A 量人为出，买东西会

35、精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B 嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D 讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少答案 C解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。4.单选题 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。2015年10月真题A 不能确定B 同

36、等C 更高D 更低答案 C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。5.单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C

37、直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。6.判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直

38、接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。7.单选题 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )1 对解析 家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。8.单选题 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。A 刑罚处罚幅度不同B 犯罪主体不同C 犯罪对象不同D 犯罪目

39、的不同答案 D解析 职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、台伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑.9.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。( )A 错B 对答案 A解析 中

40、华人民共和国保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。10.多选题 下列关于银信理财业务规范性规定的说法中正确的是（ ）A 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试B 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式C 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述D 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书答案 A,B,C,D11.多选题 商业银行

41、理财业务的特点有( )。A 不占用银行资本B 是一项金融知识技术密集型业务C 银行是业务风险的主要承担者D 需要不断创新E 运作的是银行自有资金答案 B,D解析 A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本;C项，客户是理财业务风险的主要承担者;E项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。12.多选题 按信托财产的不同，可将信托划分为( )。 2013年11月真题A 动产信托B 不动产信托C 法人信托D 其他财产信托E 资金信托答案 A,B,D,E解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人

42、或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。13.判断题 公证遗嘱效力最高。A 错B 对答案 B解析 公证遗嘱效力最高。14.单选题 风险水平类指标不包括（）。A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析15.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计

43、划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。16.判断题 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌

44、，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )A 错B 对答案 B解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比。对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌。17.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动

45、以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。18.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。19.判断题 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保

46、险。（）A 错B 对答案 A解析 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。20.多选题 保险按照标的可划分为()。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险；DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。21.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”22.判断题 子女教

47、育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。23.多选题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足性的指标有( )。2016年5月真题A 不良资产率B 贷款拨备率C 拨备覆盖率D 资本充足率E 不良贷款率答案 B,C解析 中国银蠊会设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比;贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。两项标准中

48、的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。24.多选题 理财规划一般包括( )。A 教育规划B 就业规划C 投资规划D 移民规划E 退休养老规划答案 A,C,E解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等。25.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。()A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。26.判断题

49、各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 上级行（公司）接到下级行（公司）的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。27.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行

50、法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。28.单选题 商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是( )。 2014年6月真题A 进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的

51、远近、运输方式、进货资质的取得B 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠C 付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高D 原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素答案 C解析 C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。29.多选题 在没计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的()。A 实用性B 安全性C 准确性D 可操作性E 合规性答案 A,D解析 在设计资本充足率压力测试

52、框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合;合理整合现有资源;保证系统可延伸性。30.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。（）A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。31.判断题 最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。( )A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。32.多选题 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险

53、来自于（）。2013年11月真题A 汽车经销商方面B 专业担保公司的第三方保证担保方面C 评估公司方面D 律师事务所方面E 保险公司的履约保证保险方面答案 A,B,E解析 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。33.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则34.多选题 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有()。A 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B 私人银行业务的主要

54、任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案 C,E解析 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选项说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、

55、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。35.单选题 ()是最常见的资产负债的期限错配情况。A 部分资产与某些负债在持有时间上不一致B 部分资产与某些负债在到期时间上不一致C 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案 C解析 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。36.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案