银行业违规违纪的案例解析

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1、银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形； 2008 年 11 月 18 日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发 展银行的关闭；1998 年 6 月 21 日，中国人民银行发表公告， 关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后； 3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200 万元；2000 年 7 月 27 日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通 过电话与该票承付银行1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨 额亏损并引发群体性事件。2008 年 11 月 18 日，数十名客户聚集深圳某营业部，声 称该营业部外部营销人员汤某与他们签

2、订委托理财协议，投资 损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹 门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查， 营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某 负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享 20%的投资收益，涉及资金 1000 多万元，累计亏损 600 多万 元。由于投资损失较大，汤某于 2008 年春节后离开营业部， 目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于 2003 年 11月被聘为营业部业务经理，2007 年5月与公司总部签订居间合 同，作为外部营销人员从事客户开发工作。2、海南发展银行的关闭1998 年6月21 日，中国人民

3、银行发表公告，关闭刚刚诞 生2 年 10 个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由 于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银 行成立于1995 年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位 的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市 设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省 5家信托投资公 司和28 家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为 16.77亿元，海南省政府以出资 3.2亿元成为其最大股东。关闭 前有员工2800 余人,资产规模达 160多亿元。海南发展银行从 开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付 困难，信誉差。1997 年底按照省

4、政府意图海南发展银行兼并 28 家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开 始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行 的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家 曾紧急调了34 亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面， 防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布 1998 年6 月 21 日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式 解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负 债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务 管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负 债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实

5、清理 清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分 别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法 人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后， 按折扣率进行兑付。6 月30 日，在原海南发展银行各网点开始 了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行 的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只 是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社 会震动。原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后， 并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法 违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的 贷款。海南发展银行是在

6、 1994年12月8日经中国人民银行批 准筹建，并于1995 年 8月 18 正式开业的。成立时的股本 16.77 亿元。但仅在 1995年5月到9月间，就已发放贷款 10.60亿 元，其中股东贷款9.20 亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分 股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明 确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的 贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来， 又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这 种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展 的道路。3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份 200万元的伪 造银

7、行承兑汇票2000 年7月27 日下午，在建设银行茂名市支行营业部开 户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与 该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部会计柜台并提交了一份金额为 200万元的银行承兑汇票， 要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样 接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪 进行查询辨别，次日告知结果。茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知 该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票 随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立 即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步 的鉴别

8、。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实 该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队 接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓 捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3 时30 分，在吴某等 犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4 人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了 张复制伪造的银行承兑汇票，号码为V1100866230，付款行 为福建兴业银行罗湖支行，金额 24万元。另一组办案人员同时 出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李 某等 5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。原因分析：建设银行茂名市支

9、行营业部在办理票据贴现工 作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务 人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与 公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大 欺诈风险的发生。4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网2000 年1月20 日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池 有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认 识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将 123万元存入 该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折 而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款 存入自己掌握的林某个人户头。21 日下午 2 时左右，金立成

10、利 用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲 戚冒用他人身份证，提取了这 123万元巨款。22日早上5点 30分，金立成将 123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内，与一朋 友驾车到温洲，从温洲机场转乘 8时的飞机到广州。在广州， 金立成将携带的巨款兑换成 9万美元，并立即汇住柬埔寨王国 金边市张维立收，并留下 40万元人民币随身携带。金立成在广 州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午 4时到达广西南宁， 与蛇头联系后以随行朋友的名义将 40万元人民币存入银行，然 后让朋友返回端安，自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之 隔的东兴镇。24 日早上 5时偷渡到越南，再经过6天跋涉，穿 过越南

11、到达金边市，与张维立会合后便找民房居住。张维立何 许人也？张维立原为瑞安市拍卖行经理，号称瑞安第一槌，几 年前，他冒险涉足期货市场，结果亏损连连，为摆脱困境，张 开始金融诈骗。1997年以来，伙同其兄张树斌，以瑞安市 10 多家企业的名义，骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单 位贷款 2500 万元。1999 年6 月中间，张维立抛妻弃子，仑皇 潜逃金边。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承 兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报 后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方 案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午 3时30分，在吴某等犯罪 嫌疑人前来营业部

12、索取查询结果时，警方一举将其一伙 4人抓 获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张 复制伪造的银行承兑汇票，号码为V1100866230，付款行为福 建兴业银行罗湖支行，金额 24万元。另一组办案人员同时出动， 在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5 人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化，曾被当作“蒲 圻模式”在中国银行系统推广。然而，这个悬挂红色招牌的先进典型，却是以行长熊学瑞 为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私 利、中饱私囊的“家天下”或“独

13、立王国”。1995 年 2月，这 伙蛀虫终于猖狂到了尽头，湖北省咸宁市中级人民检察院依法 逮捕了行长熊学瑞，副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科 长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查，发现蒲圻中行账 目极端混乱，大量违法犯罪证据已被销毁转移。初步查证上述 四人至少贪污、挪用公款26 万元，其中熊学瑞个人贪污、挪用 5 万元以上。6、银行职员盗窃金库“报复”领导1989 年12 月15 日上午，中国人民银行湖南省隆回县支 行两名金库保管员象往常一样步入金库，然而，他们刚踏进金 库，就以特有的职业敏感，发觉到库存的 100元、50元面额钞 票被人动过。报警！行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经

14、过清点，金库内25万元大面额现钞被盗，一个内装砂金 3754 克、矿金2573 克、金首饰461.1克、杂银1657克、银元15 块、金银价值 298682.09 元的铁箱子被盗。隆回县人民银行金库价值 54.9万元的现金和贵金属被盗！ 这一令人震惊的消息，迅速汇报到省、市公安机关和人民银行， 省市县公安机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定：这是全国金库第二大被盗案， 一定要不遗余力侦破。“12.14 特大金库被盗案侦破指挥部” 迅速成立，紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑1998 年3月，香港，从内地来的几位先生

15、匆匆忙忙地进驻 香港嘉华银行办公大楼，他们来自内地主管反贪污反腐败的最 高机构中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院，此行 的主要目的是查处这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金 德琴涉嫌侵吞公款的问题。金德琴身为国家工作人员和党的高级干部，在代表中信公 司办理向中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中，利用中信 公司副董事长兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便 利，侵吞公款总计 1639 万多港元和 526 万多美元。此外，金 还利用所侵吞的部分资金获取违法所得 905万多港元、87万美 元。8、行长挪用巨额公款炒股本金无归2000 年6月14 日，广东省韶关市中级人民法院，就原韶 关市中国

16、银行储蓄科科长，中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行 “小金库”账外经营造成 2500 多万元巨额资金损失的特大案 件进行初审。据该市检察院调查，1994年 5月至 12月时任中国银行韶 关分行储蓄科科长的林伟雄，曾授意科员孔素贞从科里的“专 柜吸存款”账外存款中，累计提取300 多万元现金到证券 公司开户，并调用其中的 280万元炒股，结果造成损失，为填 平炒股损失后留下的债务，林伟雄又授意其弟林伟中，将炒股 户头接过去，以其公司“贷款 280万元”的假象来掩盖其动用 公款炒股的事实。此后，至1998 年案发，曾先后10次将数额 由几十万至500 万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其 弟作法人

17、代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些 贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出，在签订借贷 合同时往往没有实物抵押，结果导致这些贷款没有一笔收回本 金，给中国银行造成 2500多万元损失，因此，起诉已构成“挪 用公款”罪。9、伪造银行电脑存款单冒领巨款1996 年7月 9 日下午6点30分，工商银行平顶山市分行 向平顶山市公安局报案，建西支行巨额存款被人冒领，请公安局协助破案。（一）谁是取款人接案10 分钟后，市公安局内保科长等人赶到建西支行。支 行保卫科长介绍案情：今年 7月6日，有个名叫许世华的储户 在建西储蓄所开户存了 10000元活期。7月9日下午3时30 分，许世华去取款

18、时，操作员调出许世华的储户资料一看，发 现只剩下了100 元，其余款项全部被人取走。经询问许世华， 许一口咬定，7 月6 日存款后，存折一直装在自己贴身兜里， 任何人都不知道存折的情况，而在场的银行领导人也一再表示， 建西储蓄所的当班人员政治可靠，思想进步，从未出现经济方 面的问题，不可能是内外勾结作案。那么，到底谁是取款人呢？（二）真假许世华7月 10 日夜，许世华被请到了专案组。接受旁问，“许世 华，7月6日下午 3点半，7 月7日中午2点多，这两个时间， 你都在什么地方？都干了些什么？”“7月6日下午 3点多， 我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7 月 7 日中午，我在鲁山县 技术监督局跟刘

19、建增在一起。不信你们去调查！”许世华涨红 了脸，不假思索地作了回答。几天的内查外调，很快提出了几 条线索：7月6 日至 9日，许世华在全市储所活动频繁。7月6 上午9时，许世华在建西储蓄所存入 10元，下午3时关，又 在建中储蓄所存入 100元，紧接着又在湛南储蓄所取出9000， 随后，又在工农储蓄所取出 1000元。专案组到鲁山县调查的人员报告，鲁山县保健饮料厂、检 察院和技术监督局 5人证实，许世华在7月6日中午以及 7月 7 日至 7 月 9 日全天都在鲁山活动，没有作案时间。然而，当 湛南、建西、建中、工农路储蓄所 6位电脑操作员秘密认许世 华时，姑娘们异口同声咬定：就是他花衣服，小胡

20、子，瘦 长型中等身材。（三）神秘的冯晓娟显然，从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储 蓄所 6 位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安 又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所，当事 人是储户。“储蓄所储户”，突然，他眼睛一亮，决定调 阅 7 月 6 日至 9 日的许世华 12 次存取现金活动时相邻前后各 10 个储户的情况。电脑资料很快调了上来，新的疑点又骤然上 升。7 月 6 日，在建西储蓄所，许世华存款 10000 元的同一时 间，3 号操作员为冯晓娟办了一笔 110 元取款的业务。之后，7 月 7 日和 7 月 9 日在许世华分别存入 100 元，取出9000

21、元两 笔业务之后，紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑！ 刘平安立即通知工商银行计算机中心主任，将工商银行系统冯 晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现，7 月 6 日至 9 日， 与冯晓娟有关的业务共 6 笔。取出原始传票，发现 7 月 6 日上 “冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证，同许世华7月6日 存入 10 元，7 月 7 日存入 100 元和 7 月 9 日取出的 9000 元 的凭条笔迹相同！又查冯晓娟的单位，落款分别是市 14 中和市 财政局。经调查上述两单位均无此人。不久，发现冯晓娟在一 张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾，应为男性， 因为身份证编号规则，最后一个数

22、，男性为单数，女性为双数。 侦察员分析，冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。 公安部门查寻，持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟，其妻 冯晓娟。据邻居讲，冯晓娟去广州打工，半年未归，张红伟一 个月前离家，去向不明。8 月16 日，侦察人员从一名在押犯口 里了解到张红伟的背景资料。几年来，张红伟先后伙同他人在 陕西伪造有奖储蓄券，在南阳市伪造假石油票，前年还伪造公 章，骗走石油984 吨，价值28万多元。8月17日，丁营张派 出所传来密报，8 月20 日前后冯晓娟可能从广州回家。8 月20 日晚，又接到密报，冯晓娟已回家，张红伟有可能于当晚潜回。 侦察人员立即赶到冯家，但晚了一步，狡猾的张

23、红伟又溜了。 他只和冯晓娟说了一阵子话，临走时留下了两个电话号码，侦 察员在邮电部门配合下，很快查到了这两个电话号码的地址， 并迅速布控。8 月24 日上午在其中一住户将张红伟拘捕（四）伪造电脑存款单，布下迷魂阵据张红伟交待，7月 6日上午，他拿着冯晓娟的存折去建 西取款，偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话 的内容，得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一 偶然的发现，使他一阵惊喜：储户姓名和金额知道了，如果账 号再一掌握，不就可以伪造了吗？于是，他以“许世华”的名 字，新开一个账户存款 10元。根据自己存折账号很快就推断出 了许世华的存折账号。他关起门来，用自己准备好的特种

24、工具， 将 10 元存折账号改写，将 10 元改为 10000 元。特殊的作案工 具，又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”，竟然同真存折 一模一样。伪造电脑存折后，张红伟还是不放心，这个存折管 用吗？为慎重起见，他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万 元存折，顺手存上了 100 元。“嗬！成功了！”张红伟一阵激 动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所， 手持伪造的存折，将万元现金全部取走！张红伟为迷惑公安机 关，故意以冯晓娟的名义，存取几笔款，并写下假地址，布下 了迷魂阵。至于文章中所述 6位出纳员一致指认许世华为骗款 人一事，那是纯属巧合：张红伟长得酷似许世华！10、10 万元存

25、款不翼而飞1999 年9月，浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀 为使在经营上的资金运作方便、快捷，经咨询得知邮政部门有 一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务，便于 9 月30 日下 午，以公司董事长的个人名义，在企业所在地的鄞县集仕港邮 政支局存人民币 60万元，并为该储蓄存款设定了密码。以后， 王君耀曾多次取款，至10 月13日，尚有存款548800 元。10 月 17 日，王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际，去集仕港 邮政支局支取存款，却突然被告知，尚有 448794元存款可以 支取。王君耀当场对此提出质疑，存款应为 548800元，而不 是 448794 元。经查询，10月16日

26、有人在海口市的 6410007 交易局在王 君耀的存款账户中提取了 10万元。王君耀认为，本人从没有海 口的业务往来，在此期间自己也未去过海口，存折和身份证均 未离身，也未丢失过，且未告诉任何人密码或委托提款。于是， 向宁波市邮政局保卫科报案，要求查明真实原因。后经邮局查 实，在名为 6410007 的交易局中取款的并非王君耀本人，取款 凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手，身份证号码 330618720818033 与王君耀的 330227480828681 也不相 符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即 当地的邮政支局出示了“用户声称 10 万元被人盗取”的证明。事发后王

27、君耀担心其余 40 多万元被继续冒领，遂于10 月 17 日一次性取清余额，存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之 后，王君耀多次到当地邮政部门讨说法，邮政部门对他不明不 白丢掉巨款表示同情，也表示邮政局对此事已引起高度重视， 并向公安机关报案。但邮政部门表示，这是起刑事案件，在公 安机关介入后，没有破案或明白事件的详细经过之前，邮政部 门不能给予明确的答复，只能请王君耀耐心等待。1999 年 12 月 22 日，王君耀以“原被告之间已成立了合 法的储蓄合同关系，被告依法有保证原告存款安全的义务。但 被告未能忠实履行这一义务，致使存款被他人冒领，事后又以 种种理由推御责任，其行为已损害了原告的合法

28、利益”为由， 把诉状全递到宁波市海曙区法院，把宁波市邮政局推上了被告 席，要求法院判令被告支付原告存款 10 万元，退还手续费 50 元，支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特 性，故拒绝立案。从1999 年 10 月至 2000 年 3 月，尽管浙江 省邮政局，当地邮政局等部门多次协调，但均没有给王君耀一 个明确的答复。11、7 万元存款被冒领谁之过？2000 年8月的一天，一存款客户手持存折匆匆到中国建设 银行广州市某营业部报案，声称自己存折上的 7万元活期存款 被人取走，要求银行；该客户在不久前曾来该营业部挂失，说 自己的储蓄卡（；原因分析：上述9、10、11 个案例的共同特

29、 点是客；（一）犯罪分子作案手法越来越精，甚至利用高科技 作；（二）金融机构部分职工业务素质差、违规操作，是这；12、银行预留印鉴卡保管员伪造印鉴贪污 4850万；原深圳市 某银行红围支行泥岗办事处接票会计员兼预留；然后这伙人声称自己存折上的7万元活期存款被人取走，要求银行全 额赔偿，并当场指出，只所以会出现这样的事，完全是储蓄员 马小姐的错误造成的。在场的领导和储蓄员都感到奇怪，存款 被盗怎么就是马小姐的错误造成的。经了解，事情确实是这样 的。该客户在不久前曾来该营业部挂失，说自己的储蓄卡（龙 卡）连同密码单被盗，当时储蓄员马小姐为他做了储蓄卡挂失 处理。但这种储蓄卡是与存折配套的，两者的账

30、号都是一样的， 客户丢失的是储蓄卡，并未丢失存折，当马小姐办理了龙卡挂 失之后，客户问马小姐，这个存折是否还可以使用，马小姐告 诉他，存折还可以使用。客户过后又用该活期存折存款7万元， 不久就发现全部存款被人领走。支行领导了解情况真象后，认 为这确确实实是储蓄员马小姐业务不熟所导致的错误。这类龙 卡与存折配套的账户，要挂失必须把两者同时挂失作废，单独 挂失龙卡是没有效的，丢失的龙卡仍然可以使用，这就是7万 元存款被冒领的原因。原因分析：上述9、10、11 个案例的共同特点是客户的存 款被人冒领走了，直接的原因，其中两单是犯罪分子伪造电脑 存款单或证件领走的，一单是由于银行职工工作差错造成的。

31、这些案例反映出两方面的问题：（一）犯罪分子作案手法越来越精，甚至利用高科技作案， 但金融机构防范这类金融风险的能力较差，缺乏必要的技术设 备，致使这类案件时有发生。据了解，王君耀失去巨款的这种 现象，仅宁波地区已有 6起。从已破获的案件来看，发案的经 过是这样的：各种公司打着寻找交易对象的幌子，声称可廉价 提供贷物，让对方把钱存入邮政储蓄系统，然后要求异地查询 对方存款账号、开户局、户名、密码等存款信息，事后进行伪 造，异地冒领。在上述两起伪造单证冒领案中，犯罪分子都运 用了特种工具和造假特技，而金融机构难以辩认真假，而且竟 然都没有安装监控设备，给冒领者可乘之机，也为破案带来了 很大困难。（

32、二）金融机构部分职工业务素质差、违规操作，是这类 金融风险发生的一个内部原因。邮政部门本来有规定，邮政储 蓄异地取款者必须持储户身份证、存折和密码，三者缺一不可。 但在“10 万元存款不翼而飞”一案中三者不全和不符照样可异 地取款。在“7 万元存款被冒领谁之过？ ”一案中，过错完全 是储蓄员马小姐业务不熟瞎指导。在“伪造电脑存款单冒领巨 款”一案中，几个储蓄所 6位出纳小姐竟然一口咬定真许世华 就是作案者假许世华，其中一位出纳小姐还同真许世华拉过家 常，可以看出她们辨认人的能力之差实在难以启口。12、银行预留印鉴卡保管员伪造印鉴贪污 4850万元 原深圳市某银行红围支行泥岗办事处接票会计员兼预

33、留印 鉴卡保管员周凯，在 1997 年11 月24日，以高息揽存的办法 将深圳市某运输股份有限公司的人民币 2000万元引存入其所 在的泥岗办事处。之后，周凯利用其保管预留印鉴卡的职务之 便，将存款单位的预留印鉴卡取出交与非银行工作人员周敬康、 冯世光等人，由周、冯等人模仿存款单位的印鉴，制作出与真 卡相差无几的假预留印鉴卡。然后这伙人内外句结，用假印鉴卡向银行申请购买支票， 并用假票据将存款中的1999.98万元于同年11月25日转至周 敬康在某银行深圳市分行罗湖支行华中办事处假冒虚设的深圳 市星鹏投资公司的账户上，骗取该款。随后周凯等人于 1997 年 11 月 26 日至 1998 年

34、1 月 25 日间通过 25 个单位的账户转 账，提现，将该款占为己有，周凯从中分得人民币 1003.998 万元。在高息存款的烟幕下被骗的还有 12 家大公司，周凯等人在 这场骗局中共骗得人民币 4849.927 万元，全部瓜分挥霍，无 法追回。周凯利用职务之便，采取伪造印鉴、调换印鉴的手法 窃取存款，银行账面上看，存款单位已经将存款合法转走，银 行方面无权过问干涉，也已经对这笔存款失去控制，账目已平 但纸包不住火，存款单位巨额资金不翼而飞，存款到期之后自然就露馅了。1998 年12 月4 日，周凯见事情败露，携带部分脏款潜逃 至四川省简阳市，化名张世谦藏匿，直到 1999年10月31日 才被公安机关抓获。2000 年7月25日，深圳市人民检察院以 贪污罪对周凯提起公诉（2000 年12月7日，深圳市中级人民 法院开庭一审判决，被告人周凯贪污罪成立，被判处死刑，剥 夺政治权利终身，并处没收个人全部财产）。原因分析：本案发生的直接原因是银行印鉴保管人周凯利 用职务之便，伙同外部犯罪分子，伪造印鉴，调换印鉴窃取他 人存款中食包私囊。这中间反映了银行在挑选印鉴保管人上出 现失误，在印鉴的管理方面也存在漏洞，同时，在银行会计清 算方面不严格，以致周凯等人的窃款活动持续两个多月，作案 25 次之次，直致失款客户找上门来才发现。这说明该银行内部 管理也是混乱的。