2伪卡的风险防范分析

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1、商户受理外卡注意事项：商户受理外卡注意事项：防范风险，首先要有风险意识！受理外卡交易就可能有风险！受理外卡交易就可能有风险！卡片能刷过并不代表没有风险卡片能刷过并不代表没有风险!第一步：提高警惕先观察l宗旨：查完卡片再观人宗旨：查完卡片再观人 提高警惕不放松提高警惕不放松对卡片：正反看一看，瞧一瞧对卡片：正反看一看，瞧一瞧对持卡者：上上下下一打量对持卡者：上上下下一打量 作用：作用：震慑震慑“坏人坏人”第二步：重点观察：l如果卡面有性别标识如果卡面有性别标识MRMR（男）或（男）或MSMS（女），与持卡人性别是否一（女），与持卡人性别是否一致？致？l如果卡片上有如果卡片上有照片照片，与持卡人相

2、，与持卡人相貌是否一致？貌是否一致？第三步：常见卡片疑点有哪些：l凸印卡号与平面印刷卡号不一致凸印卡号与平面印刷卡号不一致l卡片已过有效期卡片已过有效期l卡背无签名，或签名被涂改卡背无签名，或签名被涂改发现疑点怎么办？收银员可以：收银员可以：l拿出放大镜检查卡片，起到拿出放大镜检查卡片，起到震慑震慑“坏人坏人”的作用的作用 注意：注意：VISAVISA卡的卡的VISAVISA标识标识周围的缩微字符中，四位数周围的缩微字符中，四位数字应与卡号前四位完全一致。字应与卡号前四位完全一致。发现疑点怎么办？l直接告诉持卡人，卡片存在问题，不直接告诉持卡人，卡片存在问题，不能进行交易。能进行交易。NO！发

3、现疑点怎么办？l致电银联致电银联2424小时外卡小时外卡授权中心寻求帮助。授权中心寻求帮助。电话号码：电话号码：800-820-8555800-820-8555400-820-8555400-820-8555发现疑点怎么办？总之：千万总之：千万不能不能接受有疑点的卡接受有疑点的卡片进行交易！片进行交易！第四步：观察持卡人有无疑点（一）穿着打扮与言行举止常见疑点：常见疑点：卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点一点“港台港台”口音。口音。自我提问：自我提问：他（她）的

4、穿着打扮与言行举止像外他（她）的穿着打扮与言行举止像外宾或港台客人吗？宾或港台客人吗？（二）对所购商品的态度常见疑点：常见疑点：对所购商品本身不感兴趣，不在意商对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格。品的规格、品质及价格。购买价值较高、易于变现和携带的商购买价值较高、易于变现和携带的商品，如珠宝首饰、名表、名贵药材、品，如珠宝首饰、名表、名贵药材、工艺品、名牌服饰、高档电器等。工艺品、名牌服饰、高档电器等。购买商品之金额及数量过大，远远超购买商品之金额及数量过大，远远超出个人出个人 或家庭使用的范围。或家庭使用的范围。在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡在机票代售点或手机专卖店频繁刷

5、卡交易。交易。港台客在内地反常规地大量购买金饰、港台客在内地反常规地大量购买金饰、珠宝和名表。珠宝和名表。总结出的总结出的最反常最反常迹象：急于成交，迹象：急于成交，选购速度快，对价格不敏感，不会选购速度快，对价格不敏感，不会在打折等问题上与销售人员纠缠。在打折等问题上与销售人员纠缠。小姐,这些我都要（三）刷卡时的异常情况常见疑点：常见疑点：刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致在收银员操作时不停催促，且故意分散收银在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力员的注意力卡片非从钱包取出而是由口袋掏出，且掏出卡片非从钱包取出而是由口袋掏出，且掏出多张卡多张卡

6、刷卡时神情比较紧张。刷卡时神情比较紧张。刷卡次数频繁或多张卡片轮流试刷。刷卡次数频繁或多张卡片轮流试刷。刷卡不能取得授权时强烈要求分单手工压卡。刷卡不能取得授权时强烈要求分单手工压卡。签名时神色慌张、左顾右盼；或要求看卡背签名时神色慌张、左顾右盼；或要求看卡背签名，签名速度慢。签名，签名速度慢。特别提示：请勿立即交还卡片 刷完卡后请勿立即将卡还给持卡人，刷完卡后请勿立即将卡还给持卡人，请认真核对签购单上的卡号、签名等请认真核对签购单上的卡号、签名等要素与卡面卡号及卡背签名是否相符，要素与卡面卡号及卡背签名是否相符，确认无误后方可将卡交还持卡人。确认无误后方可将卡交还持卡人。发现疑点后怎么办？首

7、先请持卡者提供身份首先请持卡者提供身份证明，询问其发卡国家证明，询问其发卡国家和银行，观察其神色是和银行，观察其神色是否慌张。否慌张。请问贵客从哪里来啊？请问贵客从哪里来啊？发现疑点后怎么办？要求对方出示证件，比对证件上的照片与持卡要求对方出示证件，比对证件上的照片与持卡人外貌是否一致、证件上的姓名与卡片上的持人外貌是否一致、证件上的姓名与卡片上的持卡人姓名是否一致。卡人姓名是否一致。或使用放大镜检查卡片往往可以起到震慑欺诈或使用放大镜检查卡片往往可以起到震慑欺诈案犯的作用。案犯的作用。发现疑点后怎么办？保持镇定，以业务不熟、线路故障保持镇定，以业务不熟、线路故障等借口拖延时间，同时联系银联等

8、借口拖延时间，同时联系银联授授权权人人员，报称员，报称“代号代号1010”，核实发，核实发卡国及银行信息与持卡人所述是否卡国及银行信息与持卡人所述是否一致。一致。银联银联2424小时外卡授权电话：小时外卡授权电话：800-820-8555800-820-8555400-820-8555400-820-8555东莞伪卡样例1：经查，经查，卡卡BIN与卡面与卡面所示银所示银行不符行不符东莞伪卡样例2：经查，经查，卡卡BIN与卡面与卡面所示银所示银行不符行不符发现疑点后怎么办？在不危及人身安全的前提下，可根据银联在不危及人身安全的前提下，可根据银联授权人员的指示，没收卡片或联络保安人授权人员的指示，

9、没收卡片或联络保安人员扣留持卡人。员扣留持卡人。发现疑点后怎么办？持卡人逃离后，注意截留问题卡持卡人逃离后，注意截留问题卡片。片。截获伪卡有奖金！商户每截获一张伪卡，可获得商户每截获一张伪卡，可获得 相相当于当于5050美金美金的奖金！的奖金！关键提示:致电银联 只要有疑问，没把握，别急着刷只要有疑问，没把握，别急着刷卡，立即致电向银联求助！卡，立即致电向银联求助！银联时刻为您提供支持！案例 一（东莞珠宝店伪卡案）l持卡者的疑点：持卡者的疑点：持卡人仅对大件首饰或高价值贵重商品感兴持卡人仅对大件首饰或高价值贵重商品感兴趣，且选购速度很快也不试戴。趣，且选购速度很快也不试戴。持卡人对大额消费，不

10、象普通消费者一样对持卡人对大额消费，不象普通消费者一样对价格折扣等比较敏感，而是非常爽快的提出价格折扣等比较敏感，而是非常爽快的提出用外卡结算。用外卡结算。持卡人持有香港身份证件，但并不熟悉香港持卡人持有香港身份证件，但并不熟悉香港的情况。的情况。商户人员的成功经验：商户老板风险意识强，发现了上述疑点。商户老板风险意识强，发现了上述疑点。发现疑点后，商户老板以自己不熟悉外卡业发现疑点后，商户老板以自己不熟悉外卡业务需请人帮忙为由，及时联系了收单行的管务需请人帮忙为由，及时联系了收单行的管理人员。理人员。收单行管理人员第一时间到达现场，并迅速收单行管理人员第一时间到达现场，并迅速通知警方通知警方

11、。案例 二（沈阳某酒店伪卡欺诈案）l案件特点：案件特点：持卡人持有数张外卡，轮换使用。持卡人持有数张外卡，轮换使用。持卡人大量购买高档烟酒。持卡人大量购买高档烟酒。酒店收银员发现疑点后反应迅速，立即联系酒店收银员发现疑点后反应迅速，立即联系银行，起到威慑作用。银行，起到威慑作用。结果：结果：犯罪分子丢弃所购商品仓惶逃离，欺诈犯罪分子丢弃所购商品仓惶逃离，欺诈未能得逞。未能得逞。沈阳某高档成衣店伪卡欺诈案l案件特点：案件特点：持卡人在高档成衣店大量购买高档服持卡人在高档成衣店大量购买高档服饰，不试穿且急于成交。饰，不试穿且急于成交。结果：结果：商户人员及时通过银行向公安机商户人员及时通过银行向公

12、安机关报案，一举抓获罪犯。关报案，一举抓获罪犯。案例三（南方某城市伪卡案）l持卡人疑点：持卡人疑点：消费者一般会要求将大件商品送货至某固定消费者一般会要求将大件商品送货至某固定地址，但该持卡者一次性购买多件大型家电地址，但该持卡者一次性购买多件大型家电后，不要送货，而急于当场提货走人。后，不要送货，而急于当场提货走人。收银人员发现其持有的是香港身份证件，但收银人员发现其持有的是香港身份证件，但其服饰打扮和举止神态比较粗俗，与一般香其服饰打扮和举止神态比较粗俗，与一般香港客人的特征不符。港客人的特征不符。结果：结果：收银人员有所觉察后迅速报案。公安收银人员有所觉察后迅速报案。公安机关一举抓获伪卡

13、分子。机关一举抓获伪卡分子。案例四：南方某市金店伪卡案l持卡人疑点：持卡人疑点：大量、反复的购买金饰等贵重物品。大量、反复的购买金饰等贵重物品。身份证件显示为香港人，在香港金价较低，身份证件显示为香港人，在香港金价较低，金饰款式较新的情况下，反常规地至内地大金饰款式较新的情况下，反常规地至内地大量购买金饰。量购买金饰。结果：结果：收银员迅速报案，伪卡分子落网。收银员迅速报案，伪卡分子落网。总结三个关键点l首先首先观察观察持卡人的持卡人的言行举止言行举止与与购买行购买行为为是否异常？是否异常？l在发现任何疑问时在发现任何疑问时保持镇定保持镇定，找借口，找借口拖延时间拖延时间。l立即立即联系银联外卡授权中心联系银联外卡授权中心:800-820-8555 800-820-8555 400-820-8555 400-820-8555保密要求！以上培训内容和相关书面资料，要注以上培训内容和相关书面资料，要注意意保密保密 !不要不要向任何无关人士透露相关内容，向任何无关人士透露相关内容，以免被不法分子所利用！以免被不法分子所利用！