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1、人身保险公司 保险案件分析 2010.11.18,第一章 近年保险业案件形势分析 第二章 治理销售误导 第三章 银保业务规范 第四章 常见违法违规案件分析,第一章 近年保险业案件形势分析,2006-2009年案件总体情况,01,15,第一章 近年保险业案件形势分析,2009年涉案人员分布,02,第一章 近年保险业案件形势分析,03,第一章 近年保险业案件形势分析,04,第一章 近年保险业案件形势分析,保险业案件特点（一）,特点1,特点2,特点3,特点4,05,第一章 近年保险业案件形势分析,保险业案件特点（二）,特点5,特点6,特点7,特点8,06,07,第一章 近年保险业案件形势分析,案件成
2、因分析或暴露问题（一）,08,第一章 近年保险业案件形势分析,案件成因分析或暴露问题（二）,09,第一章 近年保险业案件形势分析,案件成因分析或暴露问题（三）,第一章 近年保险业案件形势分析 第二章 治理销售误导 第三章 银保业务规范 第四章 常见违法违规案件分析,10,第二章 治理销售误导,概况,北京保监局受理反映销售误导问题的信访件占到寿险公司违法违规信访量的80.8%。 银保渠道问题突出销售误导投诉60%来自于银保渠道。主要涉及代签名、隐瞒与合同相关的重要内容、谎称存款送保险、夸大收益和不恰当比较等。 电销渠道销售误导快速增长销售话术、人员培训、电话监听等方面管理不到位，违规问题普遍。,
3、11,第二章 治理销售误导,12,第二章 治理销售误导,案例,【基本情况】2009年10月初，某公司银保专管员闫某从公司培训课件中截取公司logo，自行设计模板印制宣传资料，通过自家打印机印制多份宣传资料，后交由某银行两名大堂经理用于销售宣传。宣传资料中使用了“3至5年期无风险保险理财、分红收益80%、最低保证6.4%”等内容。 【问题定性】宣传资料中存在欺骗投保人的行为，违反了保险法第116条的规定。 【处理措施】依据保险法第162条对保险公司处以10万元罚款，依据第173条对业务员闫某给予警告，并处5万元罚款。,13,第二章 治理销售误导,治理销售误导的依据（一）,保险法 人身保险新型产品
4、信息披露 管理办法 各地保监局治理销售误导的具 体要求,14,第二章 治理销售误导,治理销售误导的依据（二）,保险法 第116条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。第162条：保险公司有本法第116条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,15,第二章 治理销售误导,治理销售误导的依据（三）,信息披露 是指人身保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利
5、益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；（二）产品说明会上的说明和介绍；（三）销售人员的说明和介绍；（四）客户服务人员的回访；（五）定期寄送报告资料。,16,第二章 治理销售误导,治理销售误导的依据（四）,信息披露 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 向个人销售新型产品的，由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 保险公司及其代理人不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金
6、、国债等进行简单对比， ,全面客观，使用统一的比较基础,第一章 近年保险业案件形势分析 第二章 治理销售误导 第三章 银保业务规范 第四章 常见违法违规案件分析,17,第三章 银保业务规范,案例,【基本情况】某公司银保业务通过公司内勤找发票报销套费用，用于激励银保柜员、维护银行客户关系及对客户通融给付和退保等。 【问题定性】银保渠道财务数据不真实的问题违反了保险法第86条规定。 【处理措施】依据保险法第172条，作出罚款15万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。依据保险法第173条，对直接责任人员作出警告的行政处罚。,18,第三章 银保业务规范,存在的问题,市场竞争不规范，套取费用导致财务数
7、据不真实 商业贿赂！ 销售行为不规范，误导问题严重。,第一章 近年保险业案件形势分析 第二章 治理销售误导 第三章 银保业务规范 第四章 常见违法违规案件分析,19,第四章 常见违法违规案件分析,团险业务承诺给予合同以外的利益,案例 【基本情况】2008年7月，某公司承保某研究院团体年金保险（分红型）业务，实收保费1.57亿元；2009年7月，保单退保，实际退保金1.65亿元；若按照合同约定扣除退保费用，应退退保金为1.58亿元。该公司多退退保金639.3万元。 【问题定性】该公司违反了保险法规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保
8、险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。 【处理措施】依据保险法，对该公司作出罚款5万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。,20,第四章 常见违法违规案件分析,擅自迁址,案例 【基本情况】2009年12月，某公司未经当地保监局批准，擅自将分公司营业地址由A地址迁至B地址。 【问题定性】该公司违反了保险法第84条的规定：保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：（三）变更公司或者分支机构的营业场所。 【处理措施】依据保险法第163条的规定，对该公司处以罚款10万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。依据保险法（2009）第173条规定，对该公司总经理处以警告、罚款2万元的行政处罚。,21,第四章 常见违法违规案件分析,擅设机构,案例 【基本情况】2005年3月，发现某公司自2004年6月起在某大厦未经批准设立了营销服务部。【问题定性及处理措施】该公司违反了保险法规定，要求该公司撤销擅设机构，罚款20万元，并责令撤换总经理。,22,第四章 常见违法违规案件分析,擅自任命高管人员,案例 【基本情况】 2008年2月，在未经当地保监局核准的情况下，某公司与魏某签署劳动合同，魏某开始履行公司副总经理职责。 【问题定性及处理措施】该公司违反了保险公司高级管理人员任职资格管理规定 ，严肃处理。,谢 谢！,2010年11月18日,
保险案件分析内部培训2010-11-18
