黄金租赁业务介绍

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1、 金融市场部金融市场部外汇及商品交易科外汇及商品交易科介绍要点介绍要点一、黄金租赁业务简介二、我行黄金租赁业务操作流程三、风险控制一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介 （一）定义黄金租赁业务 是指在我行拥有授信额度的用金企业客户用金企业客户向我行租入实物黄金实物黄金，到期后企业归还等量的同品种实物黄金，并按期以人民币方式交纳租赁费的业务。实物黄金 是指可在上海黄金交易所场内交易、符合金交所入库标准的标准黄金（Au99.99，Au99.95）。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（二）租金企业须满足条件：对黄金有实际需求以黄金为生产用原材料的用金公司以黄金为最终产品的产金公司为上海黄金交

2、易所会员或会员代理的客户 注：客户租赁黄金后不得以任何形式流入证券市场或用于股本权益性投资，以及相关法律法规禁止或限制的其他用途。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（三）为什么要做黄金租赁？1.具有避险功能 传统生产方式：企业利用自有资金和贷款购买黄金，然后投入生产，最终销售产品实现价值。黄金价格波动风险完全自担，如未来销售价格较买入时下跌，则客户得承受利润减少甚至亏损的风险。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（三）为什么要做黄金租赁？1.具有避险功能 黄金租赁生产方式：企业从银行租入黄金用于生产，当生产出产品，在销售时，如果黄金市场价格上涨，则虽然企业用于购金归还银行的成本增加，

3、但其产品的市场销售价格也将随之上涨；如果黄金市场价格下跌，虽然企业用于购金归还银行的成本降低，但其产品的市场销售价格也将随之下跌。可见，企业通过黄金租赁可有效规避生产过程中黄金价格波动的风险，实现锁定成本或锁定收益。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（三）为什么要做黄金租赁？2.具有成本优势 传统方式：无论企业采用自有资金或 贷款，资金占用成本都很高。黄金租赁方式：只需支付黄金租赁费用，该费用一般较同期贷款利率要低一点。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（三）为什么要做黄金租赁？3.具有效率优势 传统贷款方式：企业获得银行授信后，办理贷款，再使用贷款选择市场时机购买生产用黄金，费时

4、费力。黄金租赁方式：企业获得授信后，直接从银行获得实物黄金，节省中间环节，省时省力，效率很高。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（四）我行黄金租赁业务的相关规定1、黄金租赁业务期限原则上在一年以内（含一年）。2、基准租赁费率和租赁费率o 基准租赁费率：是总行金融市场部向经营单位报出的内部黄金租赁费率，是由总行金融市场部根据当时的黄金市场的具体情况来确定的。o 租赁费率：是经营单位在综合考虑企业客户信用状况、总体贡献度等因素后，在基准租赁费率的基础上适当上浮而确定的对客户的黄金租赁费率 一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（四）我行黄金租赁业务的相关规定3、基准租赁费和租赁费基准租赁费

5、=租赁重量基准租赁费率/360租赁实际天数结算价。租赁费=租赁重量租赁费率/360租赁实际天数结算价基准租赁费是在结算日经营单位向总行金融市场部划付的租赁费；租赁费则是客户在结算日向经营单位给付的租赁费。其中，结算价可以是按照签约日前一交易日金交所该成色黄金的收盘价作为结算价，也可由企业客户与我行另行约定。最终以经营单位与客户签订的黄金租赁合同约定为准。一、黄金租赁业务简介一、黄金租赁业务简介（四）我行黄金租赁业务的相关规定4、黄金租赁占用企业授信额度情况：企业客户黄金租赁业务所占用的授信额度租赁重量结算价120%保证金 二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（一）租赁业务办

6、理流程 1、租赁申请：企业客户填写上海银行黄金租赁业务申请书，向经营单位提出业务申请。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（一）租赁业务办理流程 2、尽职调查及授信：经营单位对申请企业展开尽职调查，并按规定为其办理黄金租赁授信额度的审批，并获得授信；二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（一）租赁业务办理流程 3、内部询价：经营单位填写上海银行黄金租赁业务内部询价单报总行金融市场部。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（一）租赁业务办理流程 4、询价回复：总行金融市场部根据市场情况在两个工作日内给出回复：同意与否？同意则报基准租赁费率，

7、并提供参考结算价。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（一）租赁业务办理流程 5、项目立项及审批参考我行贷款流程进行，并可结合授信工作一并进行。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程 （一）租赁业务办理流程 6、签订合同：审批通过，经营单位与客户签订黄金租赁业务合同，并将黄金租赁业务合同及相关授信文件传真至总行金融市场部。7、黄金过户：总行金融市场部将经营单位报送的黄金租赁业务合同传真至金交所，并与客户在金交所会员服务系统中完成黄金过户，将我行黄金头寸过户至客户账户。（注：过户时需向交易所交纳费用）二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程

8、（一）租赁业务办理流程 8、账务处理：总行金融市场部在完成过户当日将租赁合同复印件交总行营业部。总行营业部在合同起始日从金交所会员查询系统中进行租借登记查询并打印上海黄金交易所租借登记表，进行相关账务处理。9、收金证明：企业客户在收到我行的租赁黄金后，应在1个工作日内填写上海银行黄金租赁业务收金证明书，交由经营单位保存，并由经营单位传真给总行金融市场部。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程 （一）租赁业务办理流程二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（二）到期归还 1、归还通知：经营单位在租赁到期前10个工作日将黄金租赁业务归还通知书发送至客户，通知客户准

9、备足足额额与租借时同品种、同成色、同规格和同货物属同品种、同成色、同规格和同货物属性性的标准黄金用于归还我行。同时经营单位要将黄金租赁业务归还通知书传真至总行金融市场部和总行公司金融部，总行金融市场部负责于归还日当天在金交所会员服务系统中与客户完成归还黄金过户。注意：我行仅接受经金交所会员服务系统归还的金交所标准黄金 二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（二）到期归还 二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（二）到期归还 2、账务处理：完成还金手续后，总行金融市场部将黄金租赁业务归还通知书复印件送交总行营业部，总行营业部在还金当日从金交所会员查询系统中打印

10、上海黄金交易所租借还金登记表，进行相关账务处理。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（二）到期归还3、还金证明：总行金融市场部将从金交所打印的由经办人和有权人签字的上海黄金交易所租借还金登记表传真给经营单位，由经营单位向企业客户出具上海银行黄金租赁业务还金证明书。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（二）到期归还4、租赁费：经营单位根据合同约定向客户收取租赁费，并根据总行金融市场部基准租赁费划款通知将基准租赁费划付总行。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（三）续租1、续租申请：企业客户到期续租的，需提前7个工作日填 写上海银行黄金续

11、租申请书向原经营单位提交续租申请。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（三）续租2、续租询价：经营单位同意给予授信、续租的，要向总行金融市场部提交上海银行黄金续租业务内部询价书，并取得同意的回复后，向总行公司金融部提出书面续租申请。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（三）续租3、续租审批：经总行公司金融部批复同意后，经营单位要根据本行对公信贷常规业务审批权限，报相应风险管理部门进行审查审批。4、续签合同：审批通过后，可无需办理黄金交割无需办理黄金交割，但需重新签订一份续租合同作为原租赁合同的补充合同黄金续租业务合同。补充合同中要包括但不限于以下要素：原

12、租赁合同编号、续租的期限、新结算价、新租赁费率等。5、账务处理：续租经营单位将签好的续租合同传真给总行金融市场部，由总行金融市场部送交总行营业部进行账务处理。二、我行黄金租赁业务操作流程二、我行黄金租赁业务操作流程（四）提前归还1、企业客户要求提前归还黄金的，需向原经营单位提出书面申请，由原经营单位以书面形式报总行金融市场部同意后办理。但客户原则上必须按照原租赁期限、原租赁重量和原租赁费率向我行支付租赁费，经营单位则按照原租赁期限、原租赁重量和原基本租赁费率向总行金融市场部支付基本租赁费。2、对于经批准同意提前还金的，总行金融市场部要将提前还金的批准文件传真给总行公司金融部和总行营业部，总行营

13、业部在还金当日从金交所会员查询系统中打印上海黄金交易所租借还金登记表记录，进行相关账务处理。三、风险控制三、风险控制（一）风险识别和管理能力 各经营单位在开展黄金租赁业务时应具备相应的风险识别和管理能力1、配备专业人员，熟悉业务操作2、根据总行发布的暂行规定建立内部具体的操作细则和风险管理制度三、风险控制三、风险控制（二）租赁客户管理 经营单位对于租赁客户的准入条件、授信以及黄金租赁业务存续期间的跟踪管理，参照我行流动性资金贷款管理办法相关规定执行三、风险控制三、风险控制（三）市值跟踪、预警及追保 1、经营单位应落实专人每日通过金交所网站跟踪黄金收盘价，监控黄金的市场价格变化情况，及时评估租赁

14、黄金的市值，确保租赁黄金的市值在客户授信额度之内。注：金交所网址：www.sge.sh/行情资讯/每日行情 2、黄金租赁合同存续期间，当所租赁黄金品种 在金交所的收盘价上涨超过与客户约定的结算价5%（含）时，经营单位要向客户发出预警通知书；当收盘价上涨超过结算价10%（含）时，经营单位要向客户发出保证金追加通知书。以此类推下一轮追加程序（115%、120%.）三、风险控制三、风险控制 3、客户收到保证金追加通知书后，要在三个工作日内或补足保证金或归还相应数量的黄金或者由我行追加冻结客户尚未占用的相应金额的授信额度。需补足的保证金金额=（当日收盘价-结算价）租赁重量120%客户已交纳的保证金金额

15、 需归还黄金数量=需补足的保证金金额/当日收盘价 4、如客户采用归还相应数量黄金，则原则上仍按照原租赁期限、原租赁重量和原租赁费率向我行支付租赁费，经营单位则按照原租赁期限、原租赁重量和原基准租赁费率向总行金融市场部支付基准租赁费。三、风险控制三、风险控制 5、如客户未按规定补足保证金或归还足额黄金，经营单位要宣布黄金租赁提前到期，要求客户立即全额归还所租赁黄金和所欠租赁费用。6、如客户同时为我行黄金代理业务客户，则客户补缴的保证金可委托我行择机代购相应的黄金归还我行。7、客户补交保证金后，当所租赁黄金品种在金交所的收盘价连续三天跌至或低于客户前一轮补交保证金的价格时，经客户申请经营单位可以释

16、放客户前一轮补交的保证金。三、风险控制三、风险控制 （四）黄金无法收回的处理 黄金租赁合同到期客户无法足额归还黄金，或黄金租赁合同存续期间，因金价大幅波动导致客户保证金不足，我行宣布黄金租赁提前到期，且客户无法归还足额黄金的，经营单位从客户保证金账户直接划收款项交总行金融市场部用于购买补足应归还的黄金；如划收的款项仍不能清偿购买补足应归还黄金款项的，经营单位要先行垫款，交由总行金融市场部购金、还金（垫款金额=购金价格*未归还黄金数量+购金手续费等相关费用-划收客户款项），垫款后要按不良贷款进行管理。四、市场调研四、市场调研 为了总行能够更好地开展黄金租赁业务，请各区域管理总部、各分行、总行营业部对各自经营区域内的黄金租赁业务的市场情况进行调研，主要内容包括当地同业的黄金租赁业务开展情况、客户需求情况、目标客户、问题及建议等，并请将调研报告于5月25日前发送给总行金融市场部联系人。张伟：021-68476360， 毛熠：021-68476350, 卢梅：021-68476359，13917424576