货币金融学 模拟题第2套试题+答案

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1、第 2 套试题一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分） 1下列货币制度中最早的货币制度是（ ）。A.银本位制B.金本位制C.金银复本位制 D.不兑现信用货币制度2短期金融市场具有代表性的利率是（ ），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的 幅度来确定。A.存款利率B.同业拆借利率 C.贷款利率 D.国债利率3由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是（ ）。A.期票B.汇票C.支票D.本票4商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（ ）。A.投资性B.投机性C.安全性D.开拓性5经济发展过程中社会总需求大于总供给，引起一般物价水平持续上涨，这一通货膨胀是 （ ）。

2、A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀 C.开放型通货膨胀D.结构型通货膨胀6在我国资金融通的基本形式是（ ）。A.商业信用B.国家信用 C.银行信用D.消费信用7中国人民银行成立于（ ）。A. 1983年 B. 1949年 C. 1984年 D. 1948年 8在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（ ）。A.基础货币B.超额准备率C.现金比率 D.法定准备率9现阶段我国货币政策工具中应用最为频繁的是（ ）。A.法定存款准备金B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.窗口指导10投资银行的主要资金来源为（ ）。A.存款B.自身发行股票和债券C.银行贷款D.交易佣金11下列不属于我国金融

3、监管机构的是（ ）。A.银监会B.中国银行 C.证监会D.保监会12下列货币政策工具操作能引起货币供应量增加的是（ ）。A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率 C.降低法定存款准备率 D.中央银行卖出债券 13关于货币政策与财政政策搭配，经常采取的做法是（ ）。A.双松B. 一松一紧 C.双紧D.无需搭配14通货膨胀对策中，冻结工资属于（ ）。A.货币政策B.供给政策C.收入政策D.价格政策15在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（ ）。A.回购协议B.证券承销C.期货交易D.证券发行 二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项， 请将正确选项填写

4、在括号里，漏选、多选或错选均不得分） 1根据价格上涨幅度，通货膨胀可以划分为（ ）。A.爬行通货膨胀 B.温和通货膨胀C.恶性通货膨胀D.公开型通货膨胀E.隐蔽型通货膨胀2根据利率在借贷期内是否变化分为（ ）。A.差别利率B.固定利率C.优惠利率D.市场利率E.浮动利率3中央银行的存款主要来自（）。A.民营企业B.国有企业 C.居民D.金融机构E.政府和公共部门4银行系统供给货币的过程必须具备的前提条件（）。A.存款准备金制度B.非现金货币结算C.公开市场业务D.再贷款 E.完全的信用货币流通5下列（）属于政策性银行。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行E.中国工

5、商银行三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标，错误的在 括号里标X）（ ）1人民币是信用货币。（ ）2某年某月我国零售物价上涨了3.5%，当月一年定期存款利率为1.5%，则实际利 率为2%。（ ）3我国商业银行的组织形式是单一银行制。（ ）4货币供给的主体包括中央银行、商业银行以及非银行金融机构。（ ）5大额可转让定期存单市场属于资本市场范畴。（ ）6若股价充分反映所有公开的和内部的信息，则为半强势有效。（ ）7货币是一种债权凭证，是货币发行人即中央银行对政府的负债。（ ）8收入与货币需求总量呈现同方向变动。（ ）9选择性货币政策工具是央行针对某些特殊的经济领域

6、或特殊用途的信贷而采用的 信用调节工具。（ ）10远期合约与期货期权合约属于衍生金融工具。四、简答题（本题共6小题，共35分）1（8分）汇票的种类和功能。 2（7分）中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？ 3（5分）判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？ 4（4分）简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。 5（6分）简述资产证券化的内容以及影响。6（5分）电子货币的特点。五、论述题（本题共1小题，共16分）背景资料：中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不

7、再 设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的 调控和监督指导，提高货币政策传导效率。问题：根据背景资料，结合实际论述央行放开存款利率上限的重大意义？未来央行利 率形成和调控机制？六、案例分析题（本题共1小题，共14分）据商务部监测， 2015年10月26日至11月1日，全国36个大中城市食用农产品市场 价格和流通环节生产资料价格均不同程度回落。18种蔬菜平均价格比前一周下降2%，其中生菜、油菜、白萝卜价格降幅居前，分别下 降9.4%、6.6%和5.8%。肉类价格以降为主，其中猪肉价格下降1.1%，羊肉价格下降0.8%， 牛肉价格基本持平。禽蛋价格继续回落

8、，其中白条鸡、鸡蛋价格分别下降0.7%和0.5%。水 产品平均价格下降0.4%，其中鲢鱼、鲤鱼、草鱼等淡水鱼价格降幅居前，分别下降1.4%、 0.8%和0.5%。食用油价格小幅下降，其中豆油、菜籽油价格分别下降0.3%和0.1%，花生油 价格与前一周持平。粮食价格稳中有降，其中大米价格下降0.2%，面粉价格与前一周持平。有色金属价格比前一周下降1.2%，其中铝、锡、铜、铅、锌价格分别下降2.9%、1.1%、 0.6%、0.2%和0.2%，镍价上涨0.5%。橡胶价格下降1.1%，其中天然橡胶、合成橡胶价格分 别下降1.6%和0.4%。基础化学原料价格下降0.5%，其中硫酸、甲醇价格分别下降1.2

9、%和 0.8%。钢材价格下降0.5%，其中热轧带钢、镀锌板价格分别下降1.1%和1%。化肥价格下降 0.3%，其中尿素、三元复合肥价格分别下降0.6%和0.1%，氯化钾价格上涨0.1%。煤炭价格 下降0.1%，其中动力煤价格下降0.2%，炼焦煤和无烟煤价格分别上涨0.2%和0.1%。国家统计局2015年8月28日发布的工业企业财务数据显示，全国规模以上工业企业实 现利润总额37662.7亿元，同比下降1.9，降幅比前7个月扩大0.9个百分点。其中8月 当月，规模以上工业企业实现利润总额4481.1亿元，同比下降8.8，降幅比7月份扩大 5.9个百分点。数据显示，8月份规模以上工业企业主营业务收

10、入同比增长0.8，而主营 业务成本增长1.1。问题：根据上述资料，思考并回答以下问题。1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6分）2.物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8分）第2套试题答案一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分） 1A 2B 3D 4C 5A 6C 7D 8B 9B 10B 11B 12C 13B 14C 15A二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项， 请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）1. ABC 2BE 3DE 4ABE 5ABC三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共1

11、0分，正确的在括号里标错误的 在括号里标X）1. V2.X3.X4.X5.X6.X7.X8.V9.V10.V四、简答题（本题共6小题，共35分）1汇票的种类和功能。（8分）（1）汇票分为商业汇票和银行汇票。（1分）（2）商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向 收款人或被背书人支付款项的一种票据。经过债务人承兑的汇票，分别是商业承兑汇票和银 行承兑汇票。（2分）（3）银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按 照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（2分）（4）汇票具有的功能如下。 汇兑功能。（1分） 信用功能。（1

12、分） 支付功能。（1分）2中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？ （7分）（1）资本充足性监管。（1分）（2）流动性监管。（1分）（3）业务范围监管。（1分）（4）贷款风险的控制。（1分）（5）外汇风险管理。（1分）（6）准备金管理。（1分）（7）存款保险管理。（1分） 3判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？（5分）（1）控制货币供应量的能力（1分）（2）对利率的影响程度（1分）（3）对商业银行行为的影响（1分）4）对大众预期的影响（1 分）5）伸缩性（1 分） 4简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。（4分）（1）向中央银行借款（1 分）。（2）同业拆借（1

13、 分）。（3）发行金融债券（1 分）。（4）回购协议（1 分）。5. 简述资产证券化的内容以及影响。（6分）资产证券化包括以下内容：（1）大量小额债权证券化。（1分）（2）商业不动产融资证券化。（1 分）（3）担保抵押债券。（1 分） 资产证券化的影响：（1）对投资者来说，提供了更多的可供选择的新证券种类，进行组合投资。（1 分）（2）对金融机构来说，可以改善其资产的流动性，特别是对原有呆账债权的转换。（1 分）（3）对整个金融市场来说，为金融市场注入了新的交易手段。（1 分）6. 电子货币的特点。 （5分）（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；（1 分）（2）可广泛应用于生产、

14、交换、分配和消费领域；（1 分）（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；（1 分）（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；（1 分）（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。（1 分）五、论述题（本题共1小题，共16分）1.央行放开存款利率上限的重大意义？（9 分） 利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。此次放开商业银行和农村合作金融机构 等存款利率上限，标志着我国的利率管制已经基本放开，改革迈出了非常关键的一步，具有 重要的里程碑意义。（1 分）（1）利率管制的基本放开，对优化资源配置具有重大意义。推动金融资源向真正有资 金需求和发展前景的行业、企

15、业配置，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用。（2 分）（2）利率管制的基本放开，为推动金融机构转型发展注入新的动力。有利于推动金融 机构树立起“以利润为中心”的经营理念，加快转变经营模式，完善定价机制等，切实提升 金融服务水平。（2 分）（3）利率管制的基本放开，为货币政策调控框架转型创造了条件。有利于货币政策调 控方式由数量型为主向价格型为主转变。从国际经验看，强化价格调控是提高宏观调控效率 的必然选择，而放开利率管制是实现这一转变的根本前提。（2 分）（4）放开存款利率上限后，我国的利率市场化开启了新的阶段，核心就是要建立健全 与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有

16、效性。（2 分）2. 未来央行利率形成和调控机制？（7 分）取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，核心是要建立健 全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。（1 分）（1）通过央行利率政策指导体系引导和调控市场利率。引导和调控包括市场基准利率 和收益率曲线在内的整个市场利率，以实现货币政策目标。对于短期利率，人民银行将加强 运用短期回购利率和常备借贷便利利率。对于中长期利率，将发挥再贷款、中期借贷便利、 抵押补充贷款等工具引导。（2 分）（2）各类金融市场以市场基准利率和收益率曲线为基准进行利率定价。货币市场、债 券市场等市场利率可以依上海银行间

17、同业拆借利率、短期回购利率等来确定，并形成市场收 益率曲线。信贷市场可以参考的定价基准包括贷款基础利率等。（2 分）（3）进一步理顺利率传导机制。在完善央行政策利率体系、培育市场基准利率的基础 上，人民银行将进一步理顺从央行政策利率到各类市场基准利率，从货币市场到债券市场再 到信贷市场，进而向其他市场利率乃至实体经济的传导渠道。（2 分）（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）六、案例分析题（本题共1小题，共 14分） 1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6 分）（1）居民消费价格指数（简称CPI）。度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变 动的相对数，综合反映居民购买的生活

18、消费品和服务价格水平的变动情况，包括城市居民消 费价格指数和农村居民消费价格指数。（2 分）（2）工业生产者价格指数。包括工业生产者出厂价格指数（简称PPI）和工业生产者购 进价格指数。 工业生产者出厂价格指数反映工业企业产品第一次出售时的出厂价格的变化趋势和变动幅 度。工业生产者购进价格指数反映工业企业作为中间投入产品的购进价格的变化趋势和变动 幅度。（2分）（3）国内生产总值（GDP ）冲减指数。是一个能反映综合物价水平变动情况的指标。它的 优点是覆盖范围全面，能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响，但它容易受价格结构 因素的影响。（2分）2. 物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8 分）（1）通货紧缩可能形成经济衰退。通货紧缩是经济衰退的加速器。会造成更低的就业 增长，并形成工资下降的压力，最终造成经济衰退。（2 分）（2）通货紧缩会加重债务人的负担。通货紧缩的情况下，企业负债的实际利率较高， 这便使银行贷款收回面临更大的风险。而银行资产的质量变坏。（2 分）（3）通货紧缩使消费总量趋于下降。通货紧缩使消费总量趋于下降。（2 分）（4）通货紧缩容易使银行业产生大量不良资产。通货紧缩一旦形成，便可能形成“债务通货紧缩陷阱”。（2 分）（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）