某银行中型企业产品手册

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.中型企业通通用产品品目 录公司业务产产品一、负债业业务类单位活期存存款9单位定期存存款11单位通知存存款13人民币单位位协定存存款15人民币单位位协议存存款17人民币单位位存本取取息定期期存款17二、资产业业务类流动资金贷贷款22固定资产贷贷款24授信额度28外汇贷款31项目融资33出口买方信信贷42出口卖方信信贷45法人账户透透支47并购贷款51票货通551权益支持贷贷款56应收款转让让58汽车产业链链综合金金融服务务60三、中间业业务类实质性贷款款承诺函

2、64营销性贷款款承诺函函66委托贷款70中银全球现现金管理73 公司业务产产品一、负债业业务类单位活期存存款产品定义单位活期存存款是指指单位客客户不约约定存期期，随时时可以支支取，按按活期存存款利率率计息的的一种存存款。人人民币单单位活期期存款账账户分为为基本存存款账户户、一般般存款账账户、专专用存款款账户、临临时存款款账户；外币活活期存款款账户分分为经常常项目账账户和资资本项目目账户。单单位活期期存款包包括人民民币单位位活期存存款和外外币单位位活期存存款两种种。产品功能与与特色1、开办货货币种类类最多、最最齐全。2、可获取取支付、结结算便利利、流动动性好，3、可获得得利息收收益适用客户凡在中

3、华人人民共和和国境内内的企业业、事业业、金融融机构、机机关、部部队、非非法人企企业组织织、外国国驻华机机构、国国内常驻驻机构和和社会团团体等单单位均可可开立人人民币单单位活期期存款帐帐户；满满足外汇汇管理局局规定的的境内机机构、驻驻华机构构可开立立外币活活期存款款账户。限定性规定定严格按中国国人民银银行挂牌牌公布的的活期存存款利率率及计结结息规则则计息，不不得高息息揽存。单位定期存存款产品定义单位定期存存款指单单位客户户存入人人民币（外外币）存存款时与与银行约约定存期期，在存存款到期期支取时时，商业业银行按按存入日日约定的的利率计计付利息息的一种种存款。单位定期存存款包括括人民币币单位定定期存

4、款款和外币币单位定定期存款款两种。人民币单位位定期存存款产品品功能：1、存期分分3个月月、6个个月、11年、22年、33年、55年6个个档次。存存款按存存入日中中国人民民银行挂挂牌公布布的同档档次存款款利率计计息。存存期内如如遇利率率调整，不不分段计计息。2、到期支支取时，存存款以本本金为基基数，按按存期和和存入日日挂牌公公布的利利率计息息，利随随本清。3、可部分分提前或或逾期支支取。4、到期后后可自动动转存。5、可分次次多笔存存入。外币单位定定期存款款产品功功能：1、外币单单位定期期存款开开办的货货币种类类为美元元、港币币、日元元、英镑镑、瑞士士法郎、澳澳大利亚亚元、加加拿大元元、欧元元、新

5、加加坡元，其其他可自自由兑换换的外汇汇可按存存入日的的外汇牌牌价折算算成上述述货币入入账，如如因特殊殊需要，经经总行同同意可开开立其它它货币账账户。2、存期分分7天、114天、一一个月、三三个月、六六个月、一一年、二二年8个个档次。3、外币单单位定期期存款按按存款金金额分为为小额和和大额外外币活期期存款。4、小额外外币单位位定期存存款执行行中国银银行挂牌牌公布的的小额外外币存款款利率。5、到期支支取时，存存款以本本金为基基数，按按存期和和存入日日约定的的利率计计息，利利随本清清。6、可部分分提前或或逾期支支取。7、小额外外币单位位定期存存款可办办理自动动转存。8、单位大大额外币币定期存存款的自

6、自动转存存次数为为一次，9、开立外外币单位位定期存存款账户户后，单单位客户户可在国国家外汇汇管理局局核定的的最高限限额内，分分次多笔笔存入。产品特色1、单位定定期存款款帐户不不具有结结算功能能。客户户可获得得银行支支付的利利息收入入。2、大额外外币定期期存款利利率可议议价，可可自动转转存。3、存款可可质押。 适用客户户凡符合开立立人民币币单位活活期存款款账户条条件的企企业、事事业、机机关、部部队和社社会团体体等均可可开立人人民币单单位定期期存款账账户；凡凡符合国国家外汇汇管理局局规定开开立外币币经常项项目或资资本项目目账户条条件的境境内机构构、驻华华机构均均可开立立外币单单位定期期存款账账户。

7、单位通知存存款产品定义单位通知存存款是单单位客户户在办理理存款时时不约定定存款期期限，自自由选择择存款品品种（一一天通知知存款或或七天通通知存款款），支支取时提提前一天天或七天天通知银银行，约约定支取取日期和和支取金金额的一一种大额额存款方方式。单位通知存存款包括括人民币币单位通通知存款款和外币币单位通通知存款款两种。产品功能与与特色1、收益高高，计划划性强，流流动性强强。2、同城通通存通兑兑适用客户凡符合中国国银行业业监督管管理委员员会、中中国人民民银行及及国家外外汇管理理局规定定，已在在中国银银行开立立了本、外外币活期期存款账账户（包包括人民民币基本本存款账账户、一一般存款款账户、临临时账

8、户户、专用用账户；外币资资本项目目账户、经经常项目目账户）的的境内机机构、驻驻华机构构、企事事业单位位、机关关团体等等大中型型企事业业单位，均均可办理理本、外外币通知知存款业业务。起存要求人民币单位位通知存存款起存存金额为为50万万元，需需一次全全额存入入。可全全部或部部分支取取，每次次部分支支取金额额不得小小于100万元，账户留存金额不得低于50万元。低于50万元，做一次性清户处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款支取时，以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取，留存部分仍从原开户日起计算存期。外币单位通通知存款款最低起起存金额额为5万万美元、22万英镑镑、3万万欧元、5500万万日元

9、、225万港港币、55万加拿拿大元、55万瑞士士法郎、55万澳大大利亚元元、7万万新加坡坡元，需需一次全全额存入入。可一一次全部部或分次次部分支支取，每每次部分分支取最最低支取取金额为为1万美美元、00.5万万英镑、00.5万万欧元、1100万万日元、55万港币币、1万万加拿大大元、11万瑞士士法郎、11万澳大大利亚元元、1.5万新新加坡元元，留存存部分不不得小于于最低起存存金额。人民币单位位协定存存款产品定义人民币单位位协定存存款指单单位客户户按照与与银行约约定的存存款额度度开立的的结算账账户，账账户中超超过存款款额度的的部分，银银行将其其转入协协定账户户，并以以协定存存款利率率计息的的一种

10、对对公存款款。产品功能与与特色1、流动性性强，收收益高，安安全可靠靠。2、同城通通存通兑兑。3、快捷方方便。适用客户凡符合条件件的企业业、事业业、机关关、部队队、社会会团体和和个体经经济户等等均可申申请办理理人民币币单位协协定存款款业务。起存要求客户在办理理人民币币单位协协定存款款业务时时，可根根据实际际情况与与银行约约定具体体存款余余额，并并在合同同中订明明，其本本存款客客度不得得低于人人民币110万元元。限定性规定定严格按中国国人民银银行挂牌牌公布的的协定存存款利率率及计结结息规则则计息，不不得高息息揽存。人民币单位位协定存存款账户户月均余余额两年年或两年年以上不不足基本本存款额额度的，将

11、利息息结清后后，作为基基本存款款账户或或一般存存款账户户处理，不不再享受受人民币币单位协协定存款款利率，并并按活期期存款利利率计息息。人民币单位位协定存存款账户户连续使使用两年年后，仍仍需继续续使用的的，须与与银行续续签中中国银行行股份有有限公司司人民币币单位协协定存款款合同。人民币单位位协议存存款产品定义人民币单位位协议存存款是指指我行与与人民银银行、银银监会等等国家相相关管理理部门准准予叙做做协议存存款的客客户办理理的一种种可由双双方协商商确定存存款期限限、存款款金额、利利率水平平、计结结息周期期、付息息方式、违违约处罚罚标准等等存款条条款的一一种存款款。产品功能1、存款利利率由商商业银行

12、行与办理理协议存存款的机机构协商商确定，分分为浮动动利率和和固定利利率两种种。2、结付息息周期按按协议存存款合同同条款执执行，采采用浮动动利率的的社保协协议存款款分为分分段计息息和不分分段计息息两种方方式。3、到期支支取时，存存款以本本金为基基数，按按存期和和协商的的利率计计息，利利随本清清。4、社保协协议存款款存期内内不得提提前支取取，不自自动转存存。产品特色1、利率可可议价，成成本高。2、金额大大、期限限长，资资金稳定定。3、存款可可质押。4、客户收收益较高高，限于于特定客客户群。适用客户社保协议存存款适用用于全国国社会保保障基金金理事会会、已完成成或正在在进行全全省（自自治区、直直辖市）

13、养养老保险险个人账账户基金金改革试试点的省省级社会会保险经经办机构构及经人人民银行行等国家家相关管管理部门门批准叙做做的机构构。起存要求1、全国社社会保障障基金协协议存款款、养老保保险个人人账户基基金协议议存款最最低起存存金额为为人民币币5亿元元，存款款期限为为5年以以上（不不含5年年）。2、双方任任何一方方有违约约行为，按按双方签签订的协协议存款款合同约约定处罚罚。人民币单位位存本取取息定期期存款产品定义人民币单位位存本取取息定期期存款是是单位客客户一次次性存入入本金，同同银行约约定存期期、取息息周期、取取息次数数及取息息日，存存款到期期一次性性支取本本金，分分期支取取利息的的存款业业务。产

14、品功能1、本存款款存期分分为1年年、3年年、5年年，按存存入日中中国人民民银行挂挂牌公布布的同档档次存本本取息定定期存款款利率计计算应付付利息，按按约定的的取息次次数平均均计付分分期利息息。期内内遇利率率调整不不分段计计息。2、存入时时银行须须与单位位约定存存期、取取息周期期、取息息次数和和取息日日，并计计算好均均摊的分分期利息息（分期期利息=本金*约定存存期*存存入日存存本取息息定期存存款利率率/取息息次数）。取取息周期期是指相相邻取息息日之间间的间隔隔时间，取取息周期期应为一一个月的的整数倍倍（不得得低于一一个月）。3、取息周周期最少少为一个个月，未未到取息息日不得得提前支支取利息息。如到

15、到约定的的取息日日未支取取分期利利息，在在存款到到期前可可随时支支取，该该部分分分期利息息不计复复利。4、到期全全额支取取时，支支取金额额为本金金、本期期应付利利息、前前期未取取利息三三项之和和。5、本金全全额提前前支取时时，须按按实际存存期和支支取日人人民银行行挂牌公公告的活活期存款款利率计计息，并并将实际际已支付付的分期期利息一一次性从从本息中中扣除。 产品特色1、满足特特定客户户的每月月固定零零支需求求。2、客户提提前获得得应收利利息，提提高资金金使用效效率。3、银行可可获得长长期稳定定资金，用用于投放放高收益益项目。4、存款可可质押。适用客户凡符合开立立人民币币单位活活期存款款账户条条

16、件的企企业、事事业、机机关、部部队和社社会团体体等均可可开立人人民币单单位存本本取息定定期存款款账户。起存要求1、客户须须记名式式一次性性存入，起起存金额额为人民民币500万元。2、客户账账户内资资金包括括本金和和利息须须以转账账方式转转入其同同名结算算存款账账户。3、存款在在质押和和冻结期期间，银银行暂停停分期利利息的支支付，状状态正常常后恢复复支取。限定性规定定期限：严格格按中国国人民银银行挂牌牌公布的的相应期期限档次次利率及及计结息息规则计计息，不不得高息息揽存。二、资产业业务类流动资金贷贷款产品定义流动资金贷贷款（WWorkkingg Caapittal Loaan）：指为满满足客户户

17、在生产产经营过过程中短短期资金金需求，保保证生产产经营活活动正常常进行而而发放的的贷款。产品分类按贷款期限限可分为为一年期期以内的的短期流流动资金金贷款和和一年至至三年期期的中期期流动资资金贷款款；按贷款方式式可分为为担保贷贷款和信信用贷款款，其中中担保贷贷款又分分为保证证、抵押押和质押押等贷款款；按使用方式式可分为为逐笔申申请、逐逐笔审贷贷的短期期流动资资金贷款款，和在在银行规规定时间间及限额额内随借借、随用用、随还还的流动动资金贷贷款额度度；按贷款用途途可分为为周转贷贷款和临临时贷款款，周转转贷款是是指对借借款人当当年生产产经营计计划产生生的超过过自有流流动资金金比例部部分的正正常合理理资

18、金需需要而发发放的短短期贷款款，临时时贷款是是指为了了满足企企业临时时性、季季节性资资金需求求而发放放的短期期贷款。产品功能与与特色流动资金贷贷款作为为一种高高效实用用的融资资手段，属属于授信信额度内内最普遍遍的产品品之一，具具有贷款款期限短短、手续续简便、周周转性较较强、融融资成本本较低的的特点。是是客户使使用最为为频繁的的贷款。针对借款人人的不同同资金需需求，提提供不同同形式的的贷款，充充分满足足企业短短期和中中期流动动资金的的不同需需要。可以向企业业提供进进口原材材料等用用途的外外汇贷款款，充分分满足客客户不同同币种的的业务需需求。适用客户范范围流动资金贷贷款流动动性强，适适用于有有中、

19、短短期资金金需求的的公司客客户。在在一般条条件下，银银行根据据“安全性性、流动动性、盈盈利性”的贷款款经营方方针，对对客户信信用状况况、贷款款方式进进行调查查审批后后，确定定贷款的的金额、期期限和利利率等方方面问题题。限定性规定定期限：流动动资金贷贷款的期期限最长长不超过过3年；目前企企业最主主要的流流动资金金需求集集中在11年以内内（含），部部分客户户需求超超过1年年。固定资产贷贷款产品定义固定资产贷贷款（FFixeed AAsseet LLoann）是指指银行为为解决企企业固定定资产投投资活动动的资金金需求而而发放的的贷款。企企业固定定资产投投资活动动包括：基本建建设、技技术改造造、开发发

20、并生产产新产品品等活动动及相关关的房屋屋购置、工工程建设设、技术术设备购购买与安安装等。固定资产贷贷款与流流动资金金贷款的的区别表 固定定资产贷贷款与流流动资金金贷款对对比表项目固定资产贷贷款流动资金贷贷款贷款用途解决企业固固定资产产投资活活动的资资金需求求满足企业中中、短期期的资金金需求贷款期限一至五年期期的中期期贷款或或五年期期以上的的长期贷贷款一年期以内内的短期期贷款或或一至三三年期的的中期贷贷款审核方式逐笔申请逐逐笔审核核逐笔申请逐逐笔审核核或在银银行规定定时间及及限额内内随借、随随用、随随还的流流动资金金贷款额额度还款来源项目竣工验验收投产产后的现现金流或或企业自自有资金金主要为企业

21、业经营收收入风 险外部影响因因素多，不不确定性性和不稳稳定性因因素多，风风险较大大集中在借款款人、担担保人或或抵（质质）押的的风险，收 益长期、稳定定收益短中期收益益产品功能是企事业单单位进行行项目建建设的主主要融资资方式。解解决企业业在基础础建设、技技术改造造、科技技开发和和购置固固定资产产方面资资金的需需求。产品特点一般贷款金金额较大大。一般期限较较长，大大都为中中期或长长期贷款款且一般般采取分分期偿还还。在贷款保障障方式上上，除了了要求提提供必要要的担保保外，一一般要求求以项目目新增固固定资产产作抵押押。在贷款方法法上，一一般采用用逐笔申申请、逐逐笔审核核。固定资产贷贷款收益益高，但但风

22、险也也较大。细分品种根据项目运运作方式式和还款款来源的的不同，可可以分为为项目贷贷款和一一般固定定资产贷贷款。根据用途不不同，可可以分为为基本建建设贷款款、技术术改造贷贷款、科科技开发发贷款和和其他固固定资产产贷款。适用客户经工商行政政管理机机关（或或主管机机关）核核准登记记，实行行独立核核算的企企业法人人、事业业法人和和其他经经济组织织。借款人有进进行固定定资产投投资、扩扩大再生生产以及及项目建建设的需需要等。授信额度产品定义授信额度（CCREDDIT LINNE）是是指中行行为客户户核定的的短期授授信业务务的总量量管理指指标，无无论累计计发放金金额和发发放次数数，只要要各项授授信产品品余额

23、不不超过对对应的业业务品种种指标，中中行公司司业务部部门均可可快速向向客户提提供短期期授信，即即企业可可便捷地地循环使使用银行行的短期期授信资资金，从从而满足足客户对对金融服服务快捷捷性和便便利性的的要求。按授信形式式的不同同，授信信额度可可分为贷贷款额度度、贸易易融资额额度（开开立信用用证额度度、出口口押汇额额度、开开立保函函额度等等）、开开立银行行承兑汇汇票额度度、商业业承兑汇汇票贴现现额度、外外汇资金金业务保保证金额额度、人人民币公公司债券券承销、交交易、投投资额度度、法人人账户透透支、保保证金额额度等分分项额度度。授信信额度原原则适用用于期限限在一年年以内（含含一年）的的各种授授信业务

24、务，个别别产品如如非融资资类保函函额度项项下的投投标保函函、履约约保函、预预付款保保函、关关税付款款保函、海事保保函以及及融资类类保函等等特殊产产品的期期限可放放宽到一一年以上上。在币币种方面面，授信信额度可可以包含含人民币币和外币币业务。 产品功能能与特色色1、方便客客户短期期财务安安排、额度灵灵活使用用及品种种调剂.2、满足客客户基本本融资需需求3、简化客客户授信信审批手手续授信额度细细分品种种授信额度按按实际授授信产品品的不同同，可分分为短期期贷款额额度、贸贸易融资资额度、开开立国际际（国内内）结算算产品额额度、开开立银行行承兑汇汇票额度度、商业业承兑汇汇票贴现现额度、外外汇资金金业务保

25、保证金额额度、人人民币公公司债券券承销、交交易、投投资额度度、法人人账户透透支、保保证金额额度等分分项额度度。除特特殊产品品的额度度外，分分项额度度项下产产品期限限均不得得超过一一年；分分项额度度总和不不得超过过授信额额度的总总额。外汇贷款产品定义外汇贷款（FForeeignn Cuurreencyy Looan）：中国银银行的外外汇贷款款是银行行主要以自自主筹措措的外汇汇资金向企企业发放放的贷款款。外汇贷款币币种包括括美元、欧欧元、英英镑、日日元、港港币、瑞瑞士法郎郎等各种种可自由由兑换货货币，亦亦可根据据客户需需求在市市场上为为客户筹筹措特定定币种货货币。产品功能与与特色外汇贷款可可满足企

26、企业的外外汇资金金需求，包包括流动动资产和和固定资资产投资资方面。外外汇贷款款仅是从从币种方方面对我我行自营营对公贷贷款进行行的种类类划分，亦亦可依据据用途、组组织形式式、行业业、期限限等不同同分类方方式归入入其它各各类贷款款。根据客户的的需要，贷贷款利率率一般采用用浮动利利率，浮浮动周期期通常可可选择11个月、33个月、66个月或或1年，也可以根据客户的要求，将外汇贷款的浮动利率掉期为固定利率。与外国政府府贷款和和国外银银行的买买方信贷贷相比，我我行提供供的外汇汇贷款用用途更广广泛，可可以帮助助客户从从国外采采购设备备和材料料。适用客户外汇贷款只只对企业业发放，凡凡是具有有企业法法人资格格的

27、经济济实体，在在中国银银行开立立账户，具具有真实实外汇资资金需求求和偿还还贷款能能力的均均可以申申请外汇汇贷款。项目融资产品定义项目融资（PProjjectt Fiinannce）即项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式式一般应应用于能能源开发发、管道道建设、发发电设施施、高等等级公路路、桥梁梁、隧道道、铁路路、机场场、船舶舶、城市市供水以以及污水水处理厂厂等大型型基础建建设项目目，以及及其他投投资规模模大、具具有长期期稳定预预期收入入的建设设项目。产品类别

28、项目融资属属于资产产类业务务。项目目融资可可以按追追索权划划分，细细分成两两个品种种：无追追索权的的项目融融资和有有追索权权的项目目融资。无追索权的的项目融融资也称称为纯粹粹的项目目融资，在在这种融融资方式式下，贷贷款的还还本付息息完全依依靠项目目本身的的经营效效益。同同时，贷贷款银行行为保障障自身的的利益必必须从该该项目拥拥有的资资产取得得物权担担保。如如果该项项目由于于种种原原因未能能建成或或经营失失败，其其资产或或收益不不足以清清偿全部部的贷款款时，贷贷款银行行无权向向该项目目的发起起人追索索。 有追索权的的项目融融资指除除了以贷贷款项目目的经营营收益作作为还款款来源和和取得物物权担保保

29、外，贷贷款银行行还要求求有项目目公司以以外的第第三方提提供担保保。贷款款行有权权向第三三方担保保人追索索。但担担保人承承担债务务的责任任，以他他们各自自提供的的担保金金额为限限，所以以称为有有限追索索项目融融资。其中，BOOT模式式的项目目融资是是目前常常用的一一种项目目融资。BBOT是是Buiild（建建设）、OOperratee（经营营）Trranssferr（转让让）三个个英文单单词第一一个字母母的缩写写，代表表着一个个完整的的项目融融资概念念。这种种模式的的基本思思路是，由由项目所所在国政政府或所所属机构构为项目目的建设设和经营营提供一一种特许许权协议议（Coonceessiion A

30、grreemmentt）作为为项目融融资的基基础，由由本国公公司或者者外国公公司作为为项目的的投资者者和经营营者安排排融资、承承担风险险、开发发建设项项目，并并在有限限的时间间内经营营项目获获取商业业利润，最最后根据据协议将将该项目目转让给给相应的的政府机机构。产品功能在通常情况况下，项项目融资资的主要要还款保保障是项项目公司司的全部部资产和和权益。整整体而言言，项目目融资对对投资方方的资产产具有一一定的隔隔离作用用，可避避免因项项目失败败对公司司原有生生产经营营造成严严重的影影响。产品卖点对项目发起起人来说说，采用用项目融融资的方方式有以以下优点点：1、实现融融资的无无追索或或有限追追索对于

31、项目发发起人来来说，一一般除了了向项目目公司注注入一定定股本外外，并不不以自身身的资产产来保证证贷款的的清偿，使使项目发发起人有有更大的的空间去去从事其其他项目目。2、实现较较高的债债务比例例只要项目的的经济强强度为银银行所接接受，项项目融资资可以允允许项目目发起人人投入较较少的股股本，而而进行高高比例的的负债。实现风险隔隔离和分分散风险险的目的的。对于于一些规规模较小小的公司司，其本本身的资资产负债债状况不不足以承承担一个个大型的的基础设设施建设设项目的的负债和和风险，采采用项目目融资的的方式可可以将项项目债务务和项目目失败的的风险与与项目发发起人隔隔离开。同同时在设设计项目目融资时时，允许

32、许项目发发起人在在包括银银行在内内的所有有参与者者之间分分配风险险，使各各方更加加关注项项目的成成功。3、享受税税务优惠惠的好处处项目融资允允许高水水平的负负债结构构，由于于贷款利利息的“抵税”作用，在在某种程程度上意意味着资资本成本本的降低低。出口买方信信贷产品定义出口买方信信贷（BBuyeer CCreddit）是是出口国国为了支支持本国国机电产产品、成成套设备备、对外外工程承承包等资资本性货货物和服服务的出出口，由由出口国国银行在在本国政政府的支支持下给给予进口口商或进进口商银银行的中中长期的的融资便便利。产品特点该产品必须须有出口口国政府府的支持持，这是是出口信信贷的核核心特点点和本质

33、质要求。出出口国政政府为支支持本国国资本性性货物的的出口，加加强本国国产品在在国际市市场上的的竞争力力，采取取优惠政政策鼓励励本国金金融机构构为出口口产品提供供信贷，所所以出口口信贷又又被称为为“官方支支持的出出口信贷贷”（Offficciallly Suppporrtedd Exxporrt CCreddit）。作作为政策策执行者者，由各各国出口口信贷机机构（EExpoort Creeditt Aggencciess，简称称ECAAs），为为出口信信贷提供供保险、担担保或直直接优惠惠贷款。出口信贷所所支持的的出口产产品一般般是资本本性货物物和服务务，金额额大（一一般起点点为1000万美美元以

34、上上）、期期限长（中中长期，55-100年）。出口买方信信贷的资资产质量量较高、融融资成本本较低。由由于ECCAs的的经营目目标是实实现国家家政策，不不以盈利利为主要要目利，其其保险费费率（或或担保费费率）和和贷款利利率往往往低于市市场平均均水平。商商业银行行在ECCAs的的担保或或保险支支持下，出出口信贷贷资产的的风险较较低、收收益较高高，国际际化大银银行纷纷纷将出口口信贷作作为优质质资产，争争夺出口口买方信信贷的市市场份额额。产品卖点1、对出口口商而言言，由于于出口买买方信贷贷是对进进口方(进口商商或进口口商银行行)的融融资，出出口商无无需融资资负债，优优化其资资产负债债结构，同同时也有有

35、利于出出口商的的收汇安安全，加加快资金金周转。2、对进口口商而言言，一方方面扩大大了进口口商的融融资渠道道，另一一方面由由于出口口国ECCAs的的主要经经营目标标是实现现国家政政策，不不以盈利利为主要要目的，其其保险费费率（或或担保费费率）和和贷款利利率往往往低于市市场平均均水平，从从而致使使ECAA项下（保保险、担担保或直直接融资资）的出出口买方方信贷融融资成本本较一般般商业贷贷款的融融资成本本低。适用客户出口商为我我国机电电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。借款人为我我行接受受的进口口商、进进口方银银行（转转贷行）或或进口国国法定主主权级借借款部门门（财政政部、中中央

36、银行行等）。中行优势1988年年，我行行叙做了了国内第第一笔出出口买方方信贷，在在19994年进进出口银银行成立立以前，我我行是唯唯一一家家经国家家批准开开办此业业务的银银行，先先后为亚亚、非、拉拉、东欧欧等155个发展展中国家家的288个项目目提供过过出口买买方信贷贷。出口口买方信信贷业务务一直是是我行的的特色优优势产品品，在有有力地支支持客户户“走出去去”的同时时，也为为我行带带来了可可观的经经济收入入，赢得得了良好好的国际际声誉。自2009年国家推出“大型成套设备出口融资保险”专项安排以来，我行市场份额一直在商业银行中处于领先水平。出口卖方信信贷产品定义出口卖方信信贷（SSuppplie

37、er CCreddit）是是出口国国为了支支持本国国机电产产品、成成套设备备、对外外工程承承包等资资本性货货物和服服务的出出口，由由出口国国银行给给予出口口商的中中长期融融资便利利。产品特点该产品必须须有出口口国政府府的支持持，这是是出口信信贷的核核心特点点和本质质要求。出出口国政政府为支支持本国国资本性性货物的的出口，加加强本国国产品在在国际市市场上的的竞争力力，采取取优惠政政策鼓励励本国金金融机构构为出口口产品提供供信贷，所所以出口口信贷又又被称为为“官方支支持的出出口信贷贷”（Offficciallly Suppporrtedd Exxporrt CCreddit）。作作为政策策执行者者

38、，由各各国出口口信贷机机构（EExpoort Creeditt Aggencciess，简称称ECAAs），为为出口信信贷提供供保险、担担保或直直接优惠惠贷款。出口信贷所所支持的的出口产产品一般般是资本本性货物物和服务务，金额额大（一一般起点点为1000万美美元以上上）、期期限长（中中长期，55-100年）。适用客户出口商为我我国机电电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。产品卖点对出口商而而言，一一方面扩扩大了融融资渠道道，另一一方面由由于出口口国ECCAs的的主要经经营目标标是实现现国家政政策，不不以盈利利为主要要目的，其其保险费费率（或或担保费费率）和和贷款利利率往往往

39、低于市市场平均均水平，从从而致使使ECAA项下（保保险、担担保或直直接融资资）的出出口信贷贷融资成成本较一一般商业业贷款的的融资成成本低。较出口买方方信贷而而言，贷贷款人与与出口商商都在同同一国度度，操作作起来比比较方便便。法人账户透透支产品定义法人账户透透支（CCorpporaatioon OOverrdraaft）是是指我行行根据企企事业法法人类客客户（含含财务公公司，或或称借款款人）的的申请，为为客户核核定结算算账户透透支额度度及有效效期限，在在有效期期限内允允许客户户在其结结算账户户存款不不足以支支付款项项时，在在透支额额度内向向银行透透支以取取得资金金满足正正常结算算需要的的一种临临

40、时性信信贷便利利。属于于我行资资产类业业务。产品功能与与特色法人账户透透支对借借款人的的好处1、实现对对资金的的合理运运作2、满足客客户现金金管理、降降低交易易成本和和加强企企业财务务管理。3、借款手手续简便便，审批批周期短短4、在核定定透支额额度内向向银行透透支以取取得资金金以满足足正常结结算需要要时，申申请手续续简便，获获取资金金即时、快快捷。5、拓宽了了借款人人的金融融服务渠渠道6、能够为为借款人人提供更更加全面面的金融融服务，对对业务发发展、资资金筹措措大有好好处。产品的细分分品种人民币法人人账户透透支业务务按照账账户种类类主要包包括基本本账户透透支业务务、一般般账户透透支业务务和专用

41、用账户透透支业务务。专用用账户透透支业务务仅限于于客户经经批准实实行收支支两条线线管理的的专用账账户。基基本账户户或其他他经人民民银行批批准允许许提取现现金的账账户允许许以提取取现金的的方式透透支。透透支提取取现金应应谨慎开开展、符符合提取取现金的的相关规规定，原原则上应应收取提提现费用用。外币法人账账户透支支账户种种类主要要指经常常项目外外汇结算算账户透透支业务务。本、外外币账户户透支业业务必须须符合有有关法律律法规、中中国人民民银行、国国家外汇汇管理局局及我行行结算管管理的有有关规定定。适用客户1、借款人人有短期期、临时时性资金金的贷款款需求。2、借款人人经营规规模较大大，经营营业绩良良好

42、，市市场影响响力强，具具备良好好市场发发展前景景。并购贷款产品定义并购贷款（MM&A Loaan）是是指商业业银行向向并购方方或其子子公司发发放的，用用于支付付并购交交易价款款的贷款款。其中，并购购交易是是指境内内并购方方企业通通过受让让现有股股权、认认购新增增股权，或或收购资资产、承承接债务务等方式式以实现现合并或或实际控控制已设设立并持持续经营营的目标标企业的的交易行行为。产品功能与与特色并购贷款满满足客户户并购融融资多层层次需求求： 1、合理运运用财务务杠杆。并并购贷款款是国内内商业银银行现有有金融产产品中，唯唯一可用用于从事事股本权权益性投投资的贷贷款品种种。对于于企业而而言，并并购对

43、价价可能高高达百亿亿，通过过并购贷贷款，解解决现金金需求，同同时合理理的运用用财务杠杠杆，优优化财务务结构，节节约成本本。2、贷款主主体灵活活，可向向并购方方或其在在境内外外专门设设立的无无其他业业务经营营活动的的全资或或控股子子公司发发放。3、支持中中国企业业海内外外并购交交易。并并购贷款款支持符符合条件件的中资资企业“走出去去”，收购购瓶颈资资源、占占有核心心技术、增增加持股股比例、提提高规模模经济、进进行全球球布局。并并购贷款款为中资资企业海海外兼并并收购拓拓宽了融融资渠道道。产品卖点1并购贷贷款是唯唯一可用用于从事事股本权权益性投投资的商商业银行行贷款品品种。可可为并购购方及时时筹措资

44、资金，抓抓住并购购有利时时机。2相对投投资银行行的搭桥桥贷款，并并购贷款款期限较较长，成成本相对对较低，且且使用便便捷。3借款人人能成功功获得国国际性大大银行的的融资支支持，表表明银行行对借款款人的经经营和财财务状况况持肯定定性评价价，有利利于并购购顺利进进行。适用客户1借款人人为境内内并购方方或其在在境内外外专门设设立的无无其他业业务经营营活动的的全资或或控股子子公司。2并购贷贷款主要要支持战战略性的的并购，支支持有实实力的大大型企业业集团进进行兼并并重组和和行业整整合，支支持市场场前景好好、有效效益、有有助于形形成规模模经济的的兼并重重组，支支持符合合条件的的中资企企业“走出去去”。重点点

45、支持并并购方与与目标企企业之间间具有较较高的产产业相关关度的并并购及资资产、债债务重组组。票货通产品定义票货通（DDisttribbutoors Finnanccingg Noote）指生产商与其下游客户（经销商）交易时，基于生产商对到期票据的付款承诺（或预收货款的退款承诺），实现对经销商授信从而促进销售、增强经销商融资能力的金融产品。其中：生产商：中中国银行行股份有有限公司司（以下下称“中国银银行”或“我行”）省行行级以上上重点生生产厂商商。主办行：生生产商所所在地中中国银行行分支机机构。经销商：生生产商下下游经销销商。协办行：经经销商所所在地中中国银行行分支机机构。票货通业务务适用的的币种

46、为为人民币币，属资资产类业业务。产品功能与与特色该产品可满满足长期期与我行行重点生生产商客客户有贸贸易往来来的下游游经销商商的融资资需求，通通过生产产商对到到期票据据的付款款承诺（或或预收货货款的退退款承诺诺），银银行对生生产商指指定的经经销商进进行授信信，从而而增强经经销商融融资能力力。同时时，此产产品借助助银行内内部结算算网络可可实现生生产商和和经销商商间的高高效结算算，控制制企业风风险的同同时，增增加资金金周转，提提高资金金使用效效率。该产品相关关方包括括生产商商、主办办行、经经销商、协协办行四四方：主办行为生生产商核核定专用用授信额额度，为为其下游游经销商商提供票票据融资资授信支支持。

47、生产商可根根据经销销商存入入敞口保保证金的的进度安安排生产产及发货货时间。承兑汇票到到期前经经销商需需存入足足额敞口口保证金金，否则则由生产产商补足足差额敞敞口保证证金，或或者由主主办行直直接承担担补足差差额的责责任。如如主办行行垫付资资金，应应向生产产商、经经销商追追索垫付付资金及及利息。权益支持贷贷款产品定义权益支持持贷款是是指在借借款人持持续经营营具备综综合偿债债能力的的情况下下，以借借款人的的权益收收入为第第一还款款来源，为为满足借借款人的的各项合合理资金金需求而而提供的的贷款。其其中权益益是指借借款人所所拥有或或控制的的已建成成并投入入运营的的项目或或资产的的合法的的且可产产生持续续

48、稳定经经营现金金流的收收费权益益，包括括符合收收费公路路权益转转让办法法规定定的收费费公路（含含桥梁和和隧道）的的收费权权益、旅旅游景区区的收费费权益、有有线电视视网络收收费权益益。产品功能与与特色1、拓宽宽贷款担担保方式式、创新新企业融融资模式式。权益益支持贷贷款立足足于客户户的长期期稳定现现金流，着着眼于企企业发展展前景和和（未来来）可变变现权益益，可有有效补充充传统贷贷款中依依赖企业业现有资资产或报报表、所所拥有固固定资产产的评估估方式，有有望形成成新的融融资模式式。2、避免免项目完完工风险险，促进进存款沉沉淀。该该产品要要求项目目需运营营满三年年以上，有有效避免免了项目目融资中中存在的

49、的完工风风险。另另外，客客户将能能产生未未来现金金流的权权益质押押给我行行，并在在成立专专用监管管账户进进行封闭闭运作，未未来现金金流入可可促进项项目存款款稳定沉沉淀。 3、应应用广泛泛、有利利于扩大大我行客客户基础础。该产产品适用用客户群群范围广广，标的的权益涵涵盖多行行业，可可吸引大大批现金金流稳定定、风险险较低的的目标企企业客户户，挖掘掘他行优优质存量量客户，扩扩大我行行客户基基础。4、收益益较高、有有助于增增加中间间业务收收入。权权益支持持贷款业业务收益益可高于于同客户户的一般般贷款收收益，并并可附加加多种费费用收取取，提高高整体业业务收益益水平。产品卖点1、拓宽客客户融资资渠道：以收

50、费费权益质质押为担担保方式式的权益益支持贷贷款产品品可为现现金流稳稳定、未未来发展展前景较较好的企企业，在在现有银银行授信信额度不不足或缺缺乏抵押押物的情情况下获获得银行行的融资资支持。2、产品形形式灵活活：权益益支持贷贷款在期期限、金金额、还还款方式式等方面面均可根根据企业业的现金金流状况况来确定定或进行行调整，非非常灵活活。 3、贷款用用途多样样：权益益支持贷贷款可用用于流动动资金贷贷款、项项目修缮缮和改扩扩建、新新建项目目、置换换他行贷贷款或股股东借款款等。应收款转让让产品定义应收款转让让（Acccouunt Recceivvablle TTrannsfeer），指指我行以以受让企企业客

51、户户（债权权人）商商务合同同项下下未到期期应收款款的方式式向企业业客户提提供融资资的业务务。 产品功能与与特色企业客户通通过应收收款转让让业务可可迅速回回笼资金金，避免免因赊销销造成的的现金流流量不足足；企业业客户可可节省收收账成本本，降低低坏账损损失风险险，改善善企业的的财务状状况，提提高资产产的流动动性。 按是否具有有追索权权可分为为有追索索权转让让和无追追索权转转让。其其中，有有追索权权的转让让是指我我行同时时对债权权人和债债务人及及担保方方享有追追索权；无追索索权转让让指我行行放弃对对债权人人的追索索权，仅仅对相关关债务人人或担保保方享有有追索权权。应收款范围围广，不不仅包括括一般商商

52、品销售售价款、提提供劳务务价款，也也包括了了出售资资产而应应收的对对价以及及我行批批准受理理的其他他债权/权益。融融资期限限可长可可短，一一般6个月至至3年，突突破保理理6个月融融资期限限。价格格可以低低于贷款款，但不不低于票票据贴现现利率，对对利率低低于贷款款基准下下浮100%的目目前需按按贷款利利率审批批流程报报总行审审批。产品卖点1、客户预预先得到到银行融融资，从从而减少少应收款款回收中中的信用用风险，降降低坏账账准备。2、加速公公司资金金周转，改改善现金金流状况况。3、获得较较低成本本融资，降降低应收收款管理理过程中中的成本本费用支支出。 4、一般而而言，在在债权人人不回购购的情况况下

53、，相相关应收收债权/权益经经会计确确认后可可剥离出出财务报报表，从从而达到到企业改改善财务务报表状状况之目目的。适用客户适用于流动动资金被被大量应应收款占占压，应应收款周周转率降降低而寻寻求融资资支持的的企业。汽车产业链链综合金金融服务务产品定义汽车产业链链综合金金融服务务（Auttomootivve IInduustrriall Chhainn Fiinannciaal SSoluutioon）是是指针对对汽车产产业链的的特点，通通过对业业务流程程和审批批模式的的再造，将将我行现现有的融融资、结结算、存存款、电电子银行行、个人人金融服服务等各各种金融融产品嵌嵌入至汽汽车产业业链的上上游、中中

54、游、下下游等各各环节的的综合性性金融服服务解决决方案。产品功能拓展全产业业链业务务、带动动各业务务部门联联动发展展的综合合金融服服务对汽车产业业链上游游供应商商，通过过对整车车制造商商提供“一点带带面”的融资资模式，即即对应收收账款进进行确认认的前提提下，将将对整车车制造商商的额度度切分至至供应商商使用，从从而实现现以主流流厂商为为龙头的的上游客客户扩容容与延伸伸，实现现业务与与收益在在全辖不不同地区区分行的的共享。通过对中游游整车制制造商，提提供包括括存贷款款、个人人金融、投投资银行行、保险险等多种种金融服服务产品品，实现现对主流流厂商的的交叉销销售与产产品线的的延伸。通过对汽车车产业链链下

55、游经经销商提提供“一对多多”的封闭闭融资模模式，即即由整车车制造商商当地分分行作为为主办行行统一续续做全国国范围内内的品牌牌汽车经经销商融融资业务务，引入入外部第第三方物物流公司司对车辆辆及车辆辆合格证证进行质质押监管管，对资资金流和和物流进进行全程程封闭管管理，实实现授信信风险的的可控、资资金流在在我行的的沉淀和和网银系系统的开开通，实实现下游游客户的的扩容与与延伸和和应收尽尽收。通过我行公公司金融融部门与与个人金金融部门门、中银银保险的的联动机机制，利利用客户户基础，带带动我行行汽车消消费信贷贷、信用用卡分期期等个人人业务及及中银保保险各项项业务发发展。产品特色1、突破性性实现业业务流程程

56、和审批批模式的的再造、获获得市场场竞争优优势综合运用我我行目前前各种金金融产品品，针对对汽车产产业链的的特点对对业务流流程和审审批模式式实行再再造，以以适应客客户需求求，获得得市场竞竞争优势势，有力力支持我我行存款款、结算算业务发发展，拓拓展基础础客户群群体。2、实现全全产品线线营销、为为客户量量身定制制解决方方案以客户为中中心，发发挥我行行多元化化、专业业化的优优势，实实行全产产品线营营销，为为客户量量身定制制金融服服务解决决方案，实实现公司司金融产产品、个个人金融融产品、保保险产品品的交叉叉销售。3、针对产产业特点点、不断断衍生创创新各项项新型产产品为满足业务务操作需需求，我我模块联联合总

57、行行相关部部门衍生生创新了了针对汽汽车产业业链业务务的异地地承兑汇汇票业务务操作流流程及“车付通通”经销商商融资专专用卡，提提高业务务效率和和风险控控制水平平，有力力支持业业务发展展。适用客户该项业务适适用于汽汽车产业业链上各各相关方方，包括括：汽车车整车制制造商、上上游供应应商、下下游经销销商、终终端消费费者等。产品卖点我国汽车产产业具备备良好发发展前景景以及清清晰的价价值链，我我行通过过与核心心生产企企业的合合作，将将银行产产品和服服务嵌入入其价值值链，能能迅速扩扩大我行行有效客客户规模模，做大大业务流流量，提提高综合合收益，减减少资本本占用。汽车行业客客户可以以从该项项产品服服务中获获得

58、：1、全产业业链服务务。上游零零部件供供应商将将可获得得应收账账款支持持的相关关金融服服务；中中游生产产厂商可可获得固固定资产产投资、并并购贷款款、现金金管理、金金融市场场业务、财财务顾问问以及理理财等金金融产品品服务；下游经经销商可可获得融融货达、开开立银行行承兑汇汇票、国国内信用用证、法法人账户户透支、公公务卡透透支、短短期流动动资金贷贷款等金金融产品品服务；终端消消费者可可获得个个人车贷贷、品牌牌联名信信用卡、车车辆保险险等金融融产品服服务。此此外，产产业链各各相关方方还可获获得我行行保险、投投资银行行等多元元化的金金融服务务。2、促进销销售及现现金回笼笼。通过过产业链链上资金金流与货货

59、物流的的有效对对接，将将有助于于产业链链各相关关方及时时回笼货货款，加加快资金金周转，从从而促进进销售，实实现利润润最大化化。三、中间业业务类实质性贷款款承诺函函产品定义实质性贷款款承诺函函（IRRREVVOCAABLEE LLOANN COOMMIITMEENT），是是指银行行不经客客户允许许不得随随意取消消的贷款款承诺，具具有法律律约束力力。在有有效承诺诺期内，按按照双方方约定的的条件、金金额和利利率等，随随时准备备应客户户需要提提供贷款款。实质性贷款款承诺函函属于承承诺类中中间业务务。产品功能与与特色出具此类承承诺函的的目的，主主要是向向客户正正式承诺诺我行将将叙做该该笔贷款款，同时时对

60、具体体贷款条条件做出出承诺，对对我行授授信具有有一定的的约束性性质。实实质性贷贷款承诺诺函出具具后，若若客户提提出授信信需求，在在满足批批复条件件的前提提下，即即可提供供授信，如如果贷款款不能发发放，将将极大影影响我行行的对外外信誉。若若不能满满足批复复条件，需需重新报报批。与营销性贷贷款承诺诺函的区区别：（1）效力力不同：实质性性贷款承承诺函对对我行授授信具有有一定的的实质性性约束，纳纳入客户户授信限限额和总总量管理理；营销销性贷款款承诺函函仅为了了表明我我行叙做做项目的的态度，我我行不承承担任何何实质性性的授信信约束，不不纳入客客户授信信限额和和总量管管理。（2）适用用情况不不同：实实质性

61、贷贷款承诺诺函多用用于投标标等需要要正式承承诺我行行将叙做做该笔贷贷款，并并对具体体贷款条条件做出出承诺的的情况；营销性性贷款承承诺函多多用于客客户营销销，如固固定资产产建设项项目立项项和评估估决策阶阶段、工工程投标标的招标标邀请阶阶段以及及其他的的营销目目的。（3）行内内审批要要求不同同：实质质性贷款款承诺函函视同一一般授信信业务进进行管理理，审批批权限与与程序按按本行现现行授信信审批权权限和“三位一一体”授信决决策程序序执行；营销性性贷款承承诺函根根据中中国银行行股份有有限公司司营销性性承诺函函管理办办法（220099年版）规规定，由由总行或或分行进进行审批批。营销性贷款款承诺函函产品定义

62、营销性贷款款承诺函函（REEVOCCABLLE LOAAN CCOMMMITMMENTT），是是为营销销客户的的需要而而做出的的有条件件承诺。营营销性贷贷款承诺诺函仅向向客户或或第三方方表明本本行叙做做项目的的态度，不不承担任任何实质质性的授授信约束束，不纳纳入对客客户的授授信总量量管理。营销性贷款款承诺函函属于承承诺类中中间业务务。产品功能与与特色出具此类承承诺函的的目的，主主要是为为了客户户营销的的需要，向向客户表表明我行行叙做项项目的态态度，我我行不承承担任何何实质性性的授信信约束。在在项目进进行正式式审批时时，不能能以该项项目已出出过贷款款承诺为为由，影影响决策策。营销性贷款款承诺函函

63、无实质质性授信信约束并并不意味味可以随随意出具具贷款承承诺函，对对外承诺诺需要建建立在对对项目基基本认可可的前提提下，注注意维护护中国银银行的对对外信誉誉。与实质性贷贷款承诺诺函的区区别：（1）效力力不同：营销性性贷款承承诺函仅仅为了表表明我行行叙做项项目的态态度，我我行不承承担任何何实质性性的授信信约束，不不纳入客客户授信信限额和和总量管管理；实实质性贷贷款承诺诺函对我我行授信信具有一一定的实实质性约约束，纳纳入客户户授信限限额和总总量管理理。（2）适用用情况不不同：营营销性贷贷款承诺诺函多用用于客户户营销，如如固定资资产建设设项目立立项和评评估决策策阶段、工工程投标标的招标标邀请阶阶段以及及其他的的营销目目的；实实质性贷贷款承诺诺函多用用于投标标等需要要正式承承诺我行行将叙做做该笔贷贷款，并并对具体体贷款条条件做出出承诺的的情况。（3）行内内审批要要求不同同：营销销性贷款款承诺函函根据中中国银行行股份有有限公司司营销性性承诺函函管理办办法（220100年版）和和中国国银行股股份有限限公司公公司金融融总部营营销性承承诺函管管理实施施细则（220100年版）规规定，由由总行或或分行进