（新版）金融消保知识竞赛考试题库300题（含各题型）

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1、（新版）金融消保知识竞赛考试题库300题（含各题型）一、单选题1.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，（）负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。A、总经理B、客户经理C、大堂经理D、指定专人答案：D解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱

2、和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。2.银行应遵守商业道德，遵循（）原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合法权益。A、诚实信用B、公开公正C、文明规范D、公平竞争答案：D解析：中国银行业公平对待消费者自律公约第八条会员单位应遵守商业道德，遵循公平竞争原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合法权益。3.商业银行理财产品终止后清算期超过（）日的，应当在理财产品终止前，根据与投资者的约定，在指定渠道向理财产品投资者进行披露。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商业银行理

3、财业务监督管理办法第六十条清算期超过5日的，应当在理财产品终止前，根据与投资者的约定，在指定渠道向理财产品投资者进行披露。4.商业银行已经授权的网点开展代理保险业务时，如果拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求，须在（）日内撤销授权。A、5B、7C、15D、30答案：A解析：商业银行代理保险业务管理办法/第四章/业务退出第五十五条?商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法正常经营；（二）存在重大违法行为，未得到有效整改；（三）拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求；（四）最

4、近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或101人以上非正常集中退保事件；（五）法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形。5.外资金融机构经营银行卡收单业务应当报（）批准。A、商业银行总行B、中国人民银行总行C、财政部D、银监会答案：B6.商业银行开办信用卡收单业务，首先得满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）元或等值可兑换货币A、1亿B、2亿C、3亿D、4亿答案：A解析：商业银行信用卡业务监督管理办法/第三章业务准入第十九条商业银行开办信用卡收单业务除符合第十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：（一）注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币7.（）规定“商业

5、银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。A、消费者权益保护法B、商业银行法C、银行业监督管理法D、中国人民银行法答案：B解析：01章银行消费者权益保护概述/第3页/商业银行法第一章（总则）第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”8.下列哪一项不是贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。A、真实性B、准确性C、完整性D、规范性答案：D解析：据个人贷款管理暂行办法第二章/第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整

6、性进行调查核实，形成调查评价意见。9.商业银行信用卡业务监督管理办法是2010年7月22日由（）第100次主席会议通过。A、中国银行业监督管理委员会B、中华人民共和国国务院C、中国最高人民法院D、中国银行保险监督管理委员会答案：A解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第19页/18.商业银行信用卡业务监督管理办法（中国银行业监督管理委员会令2011第2号）10.银行业金融机构（）对从业人员的行为承担最终责任，（）承担从业人员行为管理的实施责任。A、董事会；高级管理层B、高级管理层；董事C、董事会；监事会D、监事会；董事会答案：A解析：中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知

7、第二章从业人员行为管理的治理架构第六条：银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，监督高级管理层实施从业人员行为管理11.根据银监办发201625号中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见，开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并（）向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融

8、机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。12.据中华人民共和国外汇管理条例规定，境内机构、境内个人向境外直接投资的，（）需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。A、国家规定B、银行规定C、外汇管理局规定D、出口贸易局规定答案：A解析：中华人民共和国外汇管理条例第三章第十七条境内机构、境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登

9、记前办理批准或者备案手续。13.金融机构应当每年至少开展（）次金融消费者权益保护专题教育和培训。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A14.根据反洗钱法涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由（）依照有关法律的规定办理。A、司法机关B、监察部门C、国务院D、反洗钱资金监测中心答案：A解析：中华人民共和国反洗钱法第五章/第二十九条涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。15.贷款人在不损害借款人合法权益和（）的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。A、成本过高B、风险可控C、风险不大D、程序复杂答案：B解析：据个人贷款管理暂行办法第

10、二章/第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。16.外国银行分行根据（）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公示。A、其总行B、其地区总部C、其总行或地区总部D、以上都对答案：C解析：商业银行服务价格管理办法第三章第十二条外国银行分行根据其总行（或地区总部）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公示。17.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。A、书面或口头B、书面和口头C、口头D、书面答案：D解析：据个人贷款管理暂行办法第二章/第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款

11、申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。18.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售（）其风险承受能力的代销产品。A、大于或等于B、等于或低于C、等于D、大于答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知（二十五）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。19.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、三十万元B、四十万元C、五十万元D、

12、壹佰万元答案：C解析：据个人贷款管理暂行办法第八章/第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。20.根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起（）的管理体系。A、目标清晰B、架构不合理C、分工不科学D、不便于操作答案：A解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项政策和

13、基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。21.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）%。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第四十一条商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）每只公募理财产品持有单只证券或

14、单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。22.商业银行从事理财业务活动的其他违法违规行为，由（）依照中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等法律法规予以处罚。A、国务院B、银行业监督管理机构C、银行业协会D、中国人民银行答案：B解析：商业银行理财业务监督管理办法第七十二条商业银行从事理财业务活动的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依照中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等法律法规予以处罚。23.为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，切实维护（），制定了银行业金融机构销售专区录音录像管

15、理暂行规定。A、银行业消费者合法权益B、金融消费者合法权益C、消费者合法权益D、公民合法权益答案：A解析：中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知第一章总则：第一条为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，切实维护银行业消费者合法权益，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法及中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知（银监发201624号），制定本规定。24.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关（）的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核

16、查公民身份信息系统进行核查。A、自然人B、公民C、国民D、居民答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章第二十三条?银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。25.银行业金融机构销售专区内说法不正确的是A、包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识B、在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相

17、关信息C、不必进行明确的风险提示D、销售专区内应公示咨询举报电话答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第二大点：（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。26.申请人应当在取得

18、许可证（）日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息。A、3B、5C、7D、10答案：B解析：商业银行代理保险业务管理办法第二章第十三条申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息27.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的（）内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A、7日B、10日C、15日D、30日答案：D解析：商业银行代理保险业务管理办法/第三章/经营规则第五十三条?中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中

19、国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。28.信用卡营销营销人员必须佩戴所属（）的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示。A、银行B、岗位C、职称D、等级答案：A解析：商业银行信用卡业务监督管理办法/第四章发卡业务管理第三十九条信用卡营销行为应当符合以下条件：（二）营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请

20、人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。29.商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，（）以及银监会另有规定的除外。A、国债、贵金属B、政府债券、实物贵金属C、政府债券D、金属答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知一、基本原则（五）商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属以及银监会另有规定的除外。30.开办个人业务的银行业金融机构应在（）下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A

21、、办公室B、审计部C、董（理）事会D、合规部答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。31.蓄储存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或（）生效法律文书办理过户手续。A、中国银行业监督管理委员会B、金融消费者保护委员会C、仲裁委员会D、银行储备委员会答案：C解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第5页/11.蓄储存款的所有

22、权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。32.为加强对账管理，银行业金融机构可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提高（）的使用率。A、电子对账B、电话对账C、邮件对账D、上门对账答案：A解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率。33.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售（）其风险承受能力的

23、代销产品。A、大于或等于B、等于或低于C、等于D、大于答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知（二十五）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。34.（）施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照此条例施行前国家有关规定办理计息事宜。A、储蓄管理条例B、中华人民共和国银行管理暂行条例C、工商企业登记管理条例D、外汇管理条例答案：A解析：据储蓄管理条例第七章/第三十八条本条例施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照本条例施行前国家有关规定办理计息事宜。35.各级监管

24、机构和银行业金融机构，要不断增强（），提升宣传教育的时效性，从而增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。A、全面性B、准确性C、有效性D、敏感性答案：D解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第四大点：（三）突出宣教重点。各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强敏感性，提升宣传教育的时效性。针对当前多发的存款纠纷、私售“飞单”、信用卡还款纠纷、储户个人信息泄露、非法揽储等突出问题，灵活调整和安排宣传内容，增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。

25、36.商业银行服务价格管理办法所称商业银行服务，是指商业银行向（）提供的各类服务。A、客户B、机构C、政府D、内部人员答案：A解析：商业银行服务价格管理办法第三条本办法所称商业银行服务，是指商业银行向客户提供的各类服务。37.商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当（）。A、由投资顾问直接执行投资指令B、向未提供实质服务的投资顾问支付费用C、审查投资顾问的投资建议D、向支付与其提供的服务不相匹配的费用答案：C解析：商业银行理财业务监督管理办法第四十八条商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的

26、服务不相匹配的费用。38.、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。A、实际受益人B、受益人C、使用人D、实际使用人答案：D解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章第九条?金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。39.金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及（），将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。A、金融消费者金融资产级别B、金融机构监管评级C、金融消费者风险承受等级D、金融机构履行金融消费者保护义务情况答案：C40.

27、金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划，结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。金融机构。（）A、不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育B、可以将个别金融产品和服务的营销作为金融知识普及与金融消费者教育主题C、可以结合个人金融产品营销开展特色金融知识普及活动D、可以以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育答案：A41.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度，其中不包括以下内容。（）A、银行业消费者权益保护组织结构和运行机制B、金融消费纠纷重大事件应急机制C、金融产品和服务信息查询机制D、金融知识普及和金融消费

28、者教育机制答案：A42.发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过（）元人民币。A、1000B、2000C、5000D、8000答案：C43.金融管理部门要根据国家发展普惠金融有关要求，扩大普惠金融覆盖面，提高渗透率。金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠发达地区和低收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务，体现了（）。A、自主选择权B、知情权C、公平交易权D、普惠金融发展答案：D44.中国银行协会对不遵守关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求的银行网点可以进行（）。A、惩戒B、训诫C、劝诫D、批评答案：A解析：

29、关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求七、中国银行业协会将对以上自律要求执行情况组织相关检查,同时,欢迎社会公众监督,发现不遵守以上自律要求的银行网点将进行自律惩戒,并对确认违规情况予以通报。45.按照中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见，下列不属于银行业金融机构为规范经营行为，不断提高服务标准和水平的指导意见。（）A、加强产品信息披露B、实施产品销售专区管理C、规范服务收费行为D、推进矛盾纠纷化解答案：D解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（一）加强产品信

30、息披露。（二）落实产品销售透明原则。（三）实施产品销售专区管理。（六）规范服务收费行为。46.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全，这是保障金融消费者的（）权。A、受尊重权B、信息安全权C、依法求偿权D、公平交易权答案：B47.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工（）制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。A、离岗状态查询B、在职状态查询C、在岗状态查询D、离职状态查询答案：B解析：中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知二、强化银行员工行为管理（一）通过签订

31、协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。48.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。可由保险销售从业人员代填的情形是（）。A、投保人填写有困难，并进行了口头授权B、投保人填写有困难，并进行了书面授权C、投保人填写有困难，未进行授权D、以上都不对答案：B解析：商业银行代理保险业务管理办法第三章第三十四条商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（二）投保人填写有困难，且无法书面授权

32、，在录音录像的情况下进行了口头授权。49.商业银行应当在每个季度结束之日起（）日内、上半年结束之日起（）日内、每年结束之日起（）日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。A、15；60；90B、10；30；90C、10；30；60D、15；45；90答案：A解析：商业银行理财业务监督管理办法第五十六条商业银行应当在每个季度结束之日起15日内、上半年结束之日起60日内、每年结束之日起90日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。50.商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况不包括（）。A、从业人员姓名B、照片C、所属网点名称D

33、、所属主管姓名答案：D解析：商业银行代理保险业务管理办法第三章第二十六条商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称等。51.从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的材料不包括（）。A、财务会计报表B、统计报表C、外部审计报告D、风险揭示书答案：D解析：商业银行理财业务监督管理办法第六十二条从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的财务会计报表、统计报表、外部审计报告和银行业监督管理机构要求报送的其他材料52.中国银监会关于规

34、范商业银行代理销售业务的通知规定，商业银行总行应当对合作机构实行（）管理。A、名单制B、集中制C、差别化D、类型化答案：A解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知三、合作机构管理（十二）商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符合合作标准的机构实施退出。53.依据（）中华人民共和国外资银行管理条例设立的商业银行，适用商业银行服务价格管理办法有关规定。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国外汇管理条例C、中华人民共和国反洗钱法D、中华人民共和国消费者权益保护法答案：A解析：商业银行服务

35、价格管理办法第二条依据中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国外资银行管理条例设立的商业银行，适用本办法有关规定。54.按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知规定，对于涉事机构自查发现、主动报告、积极处置的，可在考核中酌情考虑；对于发生风险事件隐瞒不报的，要（）。A、从严从重处罚B、从轻从松处罚C、从严从重通报D、从轻从松通报答案：A解析：中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知十六、加强风险事件双线问责。对于涉事机构自查发现、主动报告、积极处置的，可在考核中酌情考虑；对于发生风险事件隐瞒不报的，要从严从重处罚。55

36、.按照中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃（）。A、整改B、处置C、问责D、监察答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第一大点：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护

37、各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。56.为实施专区产品销售（）。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。A、“双套制”B、“备份制”C、“双录”D、“备用制”答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要

38、完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。57.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）%。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：商业银行理财业务监督管理办法第三十八条商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。58.据中华人民共和国外汇管理条例规定，银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。（）A、对B、错答案：A解析：中华人民共和国外汇管理条例第三章第二十条银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外

39、提供商业贷款。59.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、20B、40C、60D、80答案：B解析：商业银行理财业务监督管理办法第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。60.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者（）。A、判断能力B、行为规范C、金融知识素养D、主动维权答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见第四大点：（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行

40、业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。61.根据中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起（）无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。A、1个月内B、3个月内C、6个月内D、12个月内答案：C解析：中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，（六）银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记

41、录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。62.据中华人民共和国外汇管理条例规定，提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据（）的资产负债等情况作出批准或者不批准的决定。A、申请人B、保证人C、负责人D、受益人答案：A解析：中华人民共和国外汇管理条例第三章第十九条提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的资产负债等情况作出批准或者不批准的决定；国家规定其经营范围需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。申请人签订对外担保合同后，应当到外汇管理机关

42、办理对外担保登记。63.建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行（）的比例进行分配。A、0.1B、0.8C、0.2D、0.9答案：B64.商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有（）。A、书面记录B、口头记录C、视频录音D、电子记录答案：A解析：商业银行理财业务监督管理办法第四十六条（三）在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录65.为加强对账管理，银行业金融机构可采取提升客户体验、降低对账

43、成本等措施，提高（）的使用率。A、电子对账B、电话对账C、邮件对账D、上门对账答案：A解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办理在人员、岗位、职责方面严格分离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率。66.据中华人民共和国外汇管理条例规定，国家对（）国际支付和转移不予限制。A、反复性B、经常性C、特殊性D、一般性答案：B解析：中华人民共和国外汇管理条例第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。67.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款的何种风

44、险？（）A、信用风险B、流动性风险C、法律风险D、违约风险答案：C解析：据个人贷款管理暂行办法第四章/第二十五条贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。68.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度。A、面签B、面谈C、管理D、风险答案：B解析：据个人贷款管理暂行办法第二章/第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。69.商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、银保监会D、证监会答案：B解析：商业银行

45、理财业务监督管理办法第八十一条商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备中国人民银行70.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至五级D、一级至七级答案：C解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。71.按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

46、范柜面业务操作风险的通知规定，银行业金融机构应鼓励员工主动举报违规行为，及时、深入核实员工举报信息，有效保护举报人，充分发挥（）的积极作用。A、上级监督B、举报监督C、社会监督D、员工监督答案：D解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制。72.商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在（）个交易日内通知投资者相关处理措施。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行理财业务监督管理办法第四十七条商业银行应当按照理财产品销售文件中约

47、定的信息披露方式，在3个交易日内通知投资者相关处理措施。73.商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，应当具有（）资格。A、理财产品交易B、衍生产品交易C、股权产品交易D、期货产品交易答案：B解析：商业银行理财业务监督管理办法第二章第十一条商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，应当具有衍生产品交易资格，并遵守国务院银行业监督管理机构关于衍生产品业务管理的有关规定。74.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）%。A、150；150B、140；150C、140；200D、150；200答案：C解析：商业银行理财业务监督管

48、理办法第三章第四十二条商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。75.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至（）。A、延长一个月B、延长半年C、延长一年D、反洗钱调查工作结束答案：D解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三章第二十九条?如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

49、76.商业银行为个人客户开通具有（）功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。A、跨行转账B、手机号转账C、大额资金转账D、转账结果查询答案：C解析：中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知一、加强个人存款开户和网银业务管理（四）：商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。77.按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知规定，银行业金融机构应严防不法分子冒充银行工作人员在（）从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。A、人员密集场所B

50、、社会公共场所C、银行营业场所D、公众聚集场所答案：C解析：中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知十六、加强风险事件双线问责。对于性质严重、负面影响大的风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息、以儆效尤；将风险事件防控工作纳入绩效考评。78.根据银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法，银行业金融机构申请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的（）内部控制制度，具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人才队伍。A、反洗钱和反恐怖融资B、财务审计C、质量管理D、管理团队答案：A解析：银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法，第四十一条、银

51、行业金融机构申请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人才队伍。79.获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：商业银行信用卡业务监督管理办法/第三章业务准入第二十九条获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。80.对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由（）及时向全

52、辖发布风险警示，组织专项检查。A、人民银行B、分行C、银监局D、总行答案：D解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知十五、对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由总行及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。81.全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国商业银行法的决定已由中华人民共和国第（）届全国人民代表大会常务委员会第13次会议于2003年12月27日通过。A、2B、5C、8D、10答案：D解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第31页/1.中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议

53、通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改中华人民共和国商业银行法的决定修正。82.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立交易、凭证、用印对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清

54、单及其购买者信息，防范代销业务中的非单行为答案：D解析：来自中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息83.以下说法不正确的是（）。A、商业银行开展理财业务，应当按照商业银行资本管理办法（试行）的相关规定计提操作风险资本B、商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监

55、管规定和合同约定妥善处理投资者投诉C、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员需公平地对待所管理的不同理财产品财产答案：C解析：商业银行理财业务监督管理办法第三章第二十二条商业银行开展理财业务，应当按照商业银行资本管理办法（试行）的相关规定计提操作风险资本。第二十三条商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉。第二十四条商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培

56、训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为：（一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的

57、交易活动；（七）玩忽职守，不按照规定履行职责；（八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。84.商业银行代理保险业务管理办法所称（）是指为商业银行销售保险产品的人员。A、证券销售从业人员B、基金销售从业人员C、保险销售从业人员D、理财销售从业人员答案：C解析：商业银行代理保险业务管理办法第一章第二条本办法所称保险销售从业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。85.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照有关规定，在开办业务之前（）月，将相关材料向中国银监会及其相关派

58、出机构报告。A、半个B、一个C、两个D、三个答案：B解析：商业银行信用卡业务监督管理办法/第三章业务准入第二十八条商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照第二十三条的有关规定，在开办业务之前一个月，将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出机构报告。86.据中华人民共和国外汇管理条例规定，经常项目外汇收支应当具有真实、（）的交易基础。A、有效B、合规C、合理D、合法答案：D解析：中华人民共和国外汇管理条例第二章第十二条经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。87.在保险单册样式设

59、计中，封面不能用小于（）号字体标明保险公司名称，不能用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：商业银行代理保险业务管理办法/第三章/经营规则第三十一条?保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小，封面用不小于73号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司名称，用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。88.金融机构委托第三方追讨债务的，应当在（）中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。A、手机通话B、口

60、头约定C、书面协议D、信件书写答案：C89.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取（）的经营活动。A、手续费B、佣金C、中介费D、代理费用答案：B解析：商业银行代理保险业务管理办法第一章第二条本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。90.发卡银行应当建立健全信用卡申请人（）制度，明确管理架构和内部控制机制。A、内部审核制度B、资信管理制度C、资信审核制度D、审核管理制度答案：C解析

61、：商业银行信用卡业务监督管理办法/第四章发卡业务管理第四十条发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。91.复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照（）的规定执行A、中华人民共和国行政诉讼法B、中华人民共和国人民币管理条例C、储蓄管理条例D、中华人民共和国行政复议法答案：D解析：据储蓄管理条例第六章/三十六条复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照中华人民共和国行政复议法的规定执行。92.据中华人民共和国外汇管理条例规定，提供对外担保，国家规定其（）需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。A、经营范围B、经营内容C、经营地区D、经营区间答案：A解析：中华人民共和国外汇管理条例第三章第十九条提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的资产负债等情况作出批准或者不批准的决定；国家规定其经营范围需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。申请人签订