货币银行学复习笔记

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1、货币银行学复习笔记货币银行学复习资料第一章货币与货币制度一、价值形式的发展（四个阶段） 亠（一）简单或偶然的价值形式二一一种商品的价 值简单或偶然的通过另外一种商品来表现。一只羊（处于相对价值形式地位）=一把斧子（等价形式地位）（二）扩大的价值形式一种商品的价值通过 许多种商品来表现。（三）一般的价值形式一一许多种商品的价值通 过某一种商品来表现。从扩大的价值形式到一般 的价值形式这是价值形式发展历史上的一次质 的飞。（四）货币价值形式一一把一般等价物固定在某 一种商品上。“金银天然不是货币，但货币天然 是金银”二、货币的本质与职能亠（）货币的本质货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特

2、殊商品， 并体现了 一定的牛产关系丿1八、货币是商品一一它具有价值和使用价值亠2、货币是一个特殊商品能表现和衡量其它商品的价值使 用价值双重化（二）货币的职能货币的职能是由货币本质所决定，同时货币的职 能又是货币本质的具体表现亠1、价值尺度 能够表现和衡量其它一切商品 的价值。它是货币的基本职能。特点：只需要观念上的货币,不需 要现实货币，更不需要足值的货币。、实现形式：价格标准 单位货币 的含金量和名称，价格标准是用来衡量货币本身的，即价值尺度是通过价格标准来实现。2、 流通手段货币在商品交换中起到媒介作 用时时执行流通手段的职能。它也是货币的基本 职能。特点：需要现实货币，但不需要 足值的

3、货币。下面都能执行流通手段：货币符号、金属货币、 银行券、纸币、信用卡等。3、贮藏手段一一退出流通领域，作为财富的代 表被人们贮藏。特点：不仅需要现实 货币，也需要足值的货币。储水池作用在金属货币制度下，能自动调节货币需要量和货币流通量。亠 一一4、支付手段 货币不伴随着商品的运动，而 是以交换价值的独立形式，进行价值单方面转移 时执行支付手段。特点：需要现实货币，但不需要足值的货币。货币流通规律的变化5、世界货币一一货币在世界范围内发挥流通手 段和支付手段时执行世界货币的职能 特点：需要现实货币， 但不需要足值的货币。三、对纸币的理解（讲一讲人民币）1、纸币是国家发行 不兑现的，依靠国家权

4、力强制流通的货币符号3、2、纸币本身没有价值，是货币金属的符号 代替金属货币执行价值尺度和流通手段的职能（不具有蓄水池的作用）4、纸币是一种借助于国家的权力强制流通 的。一纸币与银行券的联系与区别联系：两者都是纸制的价值符号代 替金属货币执行价值尺度和流通手段区别：两者产生的基础不同 两者发行主体不同两者的兑换性不同四、货币流通规律 货币层次的划分五、关于货币制度（一）货币制度的的概念及构成要素一个国家为了保证货币 流通的正常与稳定，对货币的铸造、发行和流通 所作出的一系列法律规定的总和。、构成要素：货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通 、准备 金制度（二）货币制度的类型货币材料（币材）

5、是 建立货币制度的基础。银两本位制*银本位制银币本位制 平行本位制 （*（1金属货币制度金银复本位制双本位制跛行本位制金币本位制金本位制金块本位制（富人本位制、生金本位制）平行本位制双本艾位制跛行本位制金币和银币都能自金币&和银币都能自金币能自由铸造，金汇兑本位制不兑现的信用货复本位制W造由铸造.银币不能:自由铸造不则卜会产生格雷欣法格雷欣法则不会产生 则、格雷欣法自由铸造、自由熔化，具有无限法名义价值和实际价值相一致、 自由兑换 货币符号所代表的 价值和本位币价值一致一黄金可以自由输出和输入 国内价值和国际价值相一致货币的铸造、发行和流通（货币分为本位币即主币和辅币）本位币的特点（本位币是足

6、值、的货币） 第一、本位币可以自由铸造、自由熔化（自由铸 造的概念）一本位币的无限支付能力）五、几个名词1、 货币货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品一、2、 价格标准价格标准 单位货币的含 金量和名称，价格标准是用来衡量货币本身的。3、 货币制度 一个国家为了保证货币流通的 正常与稳定，对货币的铸造、发行和流通所作出 的一系列法律规定的总和。第二、自由兑换（银行券与主币；辅币与主币） 第三、本位币是无限法偿的货币（国家法律赋于五、几个名词定,A 化 一k亠场价值较咼的成为良市场价值较低的成为劣币，彳在价值：规律的自发作用下，良币逐渐退出流通领d或.而劣币则不断地充斥市场。也称

7、为劣5、自由铸造 把金属材料送到国家造币厂，请求铸成本位币，其数量没有限制，并且不收或 收取少量的手续费。、信用与信用工具6、 无限法偿国家法律赋于本位币的无限 支付能力第二章一、关于信用的形式（一）信用的概念和本质1、信用的概念一一是到期偿还并支付利息为条件的借贷行为。2、对信用本质的理解一第一、信用是一种特殊的价值运动形式。 W和G 的运动在时间上和空间上相分离。第二、是以到期偿还并支付利息为条件的。第三、属于商品经济的范畴（随商品经济的产生 而产生；商品经济的发展而发展）第四、信用的成立要以一定的方式予以确立。（二）信用的形式（以不同的信用主体来划分）商业信用 疋扌曰企 业与企业之 间，

8、在商品交 易中由于延 期付款或预 收货款而产 生的信用。银行 银 金融机 货币的 提供的信 是现代 的核心行和 构以 形式 拥。信用消费信用 疋银行 或企业向消 费者提供的 以生活资料 为对象的信 用。或 体/E冢信用 以国家 戈政府为主 M,向社会筹 昔资金的信_。特点：1、企业之间 的信用2、是产业资 本中的商品 资本。亠、3、是直接信 用特点:1、能提 面的信用2、可转3、可控4、是间 用I共全 涣性 性 接信形式1、分期付款2、赊销3、消费信贷4、信用卡形式：1、国库券2、政府公债3、专项债券是信用的基 本形式是信用 本形式的基局限性：1、规模和数 量上局限性2、方向上的 局限性3、期

9、限上的 局限性作用：1、促进生产2、调节消费3、具有盲目 性和虚假性作用：1、弥补财政 赤字2、筹措经济 建设资金3、宏观调控1、关于信用工具概念）-信证工债权债念关系的合法凭证。（二）主要的信用工具1、本票无条件付款的书面保证书2、汇票 无条件付款的书面命令书3、支、票银行适期、存款户通知银行无条件地 将一定款项支付给指定人或持票人的支付命令。（记名支票、不记名支票、现金支票、转帐支票、 保付支票等等，并不是所有的支票都可以向银行 提取现金的）4、CD在存单特点：A、存单金额较大，并固定；（如美国最大的有100万美兀， 最小的有10万美元）;B、不记名；C、不能提前 支取；D期限较短（如美国

10、最短为一个月，最 长为一年）5、国库券（我国的国库券是长期信用工具，西 方国家的国库券是短期信用工具）长为一年）6、股票一一是股份制公司发给股东的一种所有权证明。7、债券比较股票与债券的异同点 P134 答：A、概念、相同点、者都是中长期筹资工具第二、作为信用工具，两者都会给投资者带 来风险和收益一第三、二者都是直接的融资方式第四、两者都有严格的发行程序和交易规则。 C、不同点第一、两者性质不同。股票是所有权凭证， 债券是债权债务凭证第二、两者参与企业管理权不同。股票具有 参与企业的管理权，债券则没有企业的管理权。心、第三、两者发行主体有所不同。债券可以由 政府、企业、金融机构等多种主体，而股

11、票只能 由股份公司来发行。第四、两者的偿还性不同。股票不能退股，债券到期可以偿还兑现。第五、两者收益方式不同。股票收益是不固 定的，由股份公司的经营状况决定；债券收益是 基本固定的，不取决于公司经营状况。第六、两者的风险程度不同。一般来说股票 的风险要比债券的风险大。第七、两者破产清算次序不同。破产时对剩 余资产的分配，债券在先，股票在后。三、关于利息与利率（一）关于利率的分类1、名义利率与实际利率、一名义利率 以名义货币或以货币单位表示的利率一一实际利率 以实际货币或以货币实际价值表 示的利率实际利率二名义利率一通货膨胀率（负利率）2、固定利率和浮动利率（二）决定和影响利率变化的因素1、平均

12、利润率（在零和平均利润率之间摆 动）2、资金的供求关系3、经济周期4、预期通货膨胀5、国家的经济政策6、国际利率水平影响和决定利率水平的主要因素 答：1、社会平均利润率。利率只能在零和平均 利润率之间摆动。2 、资金供求关系。供大于求，利率下降； 求大于供，利率上升。3 、社会再生产状况。社会再产生的不同阶 段，产生了对资金的不同需求，从而影响利率水 平。4、物价水平。一般来说物价水平高，利率 则咼；反之利率水平低。5 、国家的金融政策。若实行紧缩的货币政 策，则利率水平相对较低；若实行宽松的货币政 策，则利率水平相对较高。6 、国际利率水平。各国利率水平的不同， 会引起国际资本的流动，从而影

13、响资金的供求， 进尔影响到利率水平。此外借贷时间的长短、信用风险的大小等等 都会对利率水平产生影响。四、几个名词1 、信用2、信用工具 3消费信用第三章金融市场与金融中介机构一、金融市场的概念、构成要素及构成（一）金融市场的概念一一是为了实现资金融通 而进行金融性商品交易的场所。主要包括货币市 场、资本市场、外汇市场和黄金市场。 金融市场 形成的标志是证券交易所的诞生（政（长交易主体（金融市场的参与者）府、企业、金融机构、个人）交易客体（金融市场的交易工具） 期金融工具和短期金融工具）交易价格（金融市场的利率） 交易场所（金融市场的组织形式） 中交易、分散交易、场外交易）（三）金融市场的构成（

14、集（二）金融市场的构成要素1、货币市场一年以内资金借贷的市场（1）国库券市场（我国是长期工具、 西方国家是短期信用工具）。、（2） 同业拆借市场（同业拆借 银行和银行之间为了弥补头寸不足或资金的临时性需要而进行的短期资金融通。4、个月）让的市场（3）票据市场 票据的发行和转丿Hi、票据贴现 企业将未到期的票据 卖给银行，银行从票据面额中扣除自贴现日起至 票据到期日为止的利息，再将余额支付给企业的 资金融通活动。又称为贴现。（4）CD存单市场贷和有价正券交易资市场场指债以上场和股票市场。证券市场分为证券发行市场（一级市场）和证券流票的发行二级市场）公募发行和私募发行直接发行和间接发行（代销、股承

15、销发包销的方式 有偿增资、无偿增资和平行增资平价发行（等价发行、面额发彳票发行的价格 溢价发行（时价发行）折价发行（低价发行）、债券外国债券和欧洲债券3、外汇市场一 4、黄金市场二、银行的产生、性质和职能一（一）银行的产生 现代银行业是由货币兑 换业和货币经营业发展而来的。一 （二）（简）银行的性质（银行的职能是由银 行的性质所决定，同时又是银行性质的具体表 现）。一、一性质 银行是从事货币信用活动的特殊 企业。银行在再生产过程中是实现商品价值和资本循环周转的必要条件。银行具有企业的基本特征银行又不是特殊的企业（经 营对象是货币；经营方式是借贷（三）银行的职能充当信用中介（简）职能变收入和积蓄

16、为资本创造信用流通工具充当支付中介 三、西方国家的金融机构商业银行卜fI中央银行机 构银行一被称为现代银行制度专业银行一、 _ L金融投资银行信用合作组织”非银行金融机构1基金组织租赁公司财务公司1等等现行的金融体系保险公司（一）中国人民银行中央银行（二）国有独资商业银行（工、农、中、建）（三）新兴商业银行（四）政策性银行（开发、农发、进出口）（五）非银行金融机构五、名词1 、金融市场、2、同业折借、3、CD存单、4、股票、5、贴现、一一6、四行二局一库央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储 金汇业局、中央合作金库。第四章商业银行理论与业务操作一、商业银行的概念及外部组织

17、形式（一）商业银行的概念一一（根据我国商业银 行法来定义）是根据我国商业银行法和公 司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务的企业法人。现代商业银行的产生是以 英格兰银行的建立为标志的（二）商业银行的外部组织形式单一银行制持股公司制这两者的区别1、分支行制持股公司制一一为了 规避严禁设立分行的种种限制性规定而出现的 发展对策。即专门成立一个股份公司负责收购其 他银行具有决定性表决权的股份，从而实现大银 行通过持股公司把许多小银行甚至一些企业置 于自己控制之下 一连锁银行制指由某个自然人策的控制。或某个集团收购若干家银行具有决定性表决权 的股份，从而实现对被控股银行的业务及经营政一、两

18、者的区别：连锁银行制下对其因而他银行的控制不如持股公司制下大银行的控制 力强，因为单个人或单个集团的资金实力总是有 限的，不如一个股份制公司的资金实力强，厂 在连锁银行制下，被控股的银行是有限的若干1、商业银行的性质和特征是一种盈利性的经营企业商业银行性质是一种社会盈利性的经营企业 是一种服务性的公用企业商业银行商业银行款为主要的资金来源以吸收存代金融的“百征公司”被誉为现组织形式股分中化经营管理集际化经营业务国商业银一的业务业务主要指商业银行的资金来源的业务，是商业银行业务的基础。1 、自有资本。归商业银行长期使用，无 须偿还的资金来源。包括股本金、利润留成、风 险补偿金、资本盈余等 _2

19、、存款。指商业银行所吸收的各种存款， 这是商业银行的主要资金来源一 一3 、借款。包括商业银行发行的各种债券、 向中央银行的借款、同业借款、其它借入资金等、资产业务 主要指商业银行资金运 用的业务，是商业银行形成利润和收益的基础。1 、现金资产 存款、同业存款等等 业银行带来收益、各种贷款 产业务，也是形成商业银行主要利润的业务。 要有保证贷款、抵押贷款和质押贷款之分、票据贴现。从本质上讲这也是一种贷包括分存产金般不央银商这是商业银行最主要的资3款业务。4 、各种投资。主要包括商业银行购买各种有价证券。、一、三、中间业务这是一种不占用银行资金或不列入银行资产负债表的一些金融服务性 业务。主要有

20、结算业务、代理业务、担保业务、 信汇业务、信息咨询业务等等三、（简）关于商业银行的业务活动发行股票风险准备金利润留成自有资本 资本盈余f存款业业银行的最主要的业活期存款负债业务定期存款其它负债业务 发行金融债券 占用资金等等 库存现金同业折入资金存入央行的准备金现金资产同业存款担保贷款务资产业务托收未达款 信用贷款 资贷款业务这是商业银行的最主要的 贴现贷款投资业务（购买有价证券或其它投资业务）中结算、信托、代理、租赁、担保、咨询等等 四、商业银行经营管理的原则一一盈利性、 性、流动性一、亠 一盈利性在银行的资产经营目标下，争取银行利润的最大化安全性一一商业银行必须使自己的资产 避免风险的损失

21、。（市场风险和信用风险）安全流动性商业银行能够随时应付客户提取现金的能力 五、名词1、商业银行 质押贷款第五章2、派生存款3中央银行与货币政策，、中央银行的产生、性质和职能中央银行的产生一一艮行产生的途径有商业银行逐步演变为 中央银行和新组建的中央银行英格兰银行是最早成为中央银行，它始于皮 尔法案。一一、.（二）中央银行性质 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，调控宏观经济，管理 全国金融的特殊的金融机构。厂1、 中央银行是一个专门从事货币信2算）一 用活动的金融机构（存款、贷款和结机关中央银行是一个特殊的金融机构 中央银行是国家的一个管理中央银行是代表国家管理金 融、干预和调控国民经济的

22、机关（三）中央银行的职能发行的银行r垄断全国的货币发行权 集中保管和调度存款准备金银行的银行、职能4充当最后贷款人主持金融机构之间的资金清算 代理国库向政府融通资金代理政府债券的发行制定和执行国家的金融政策政府的银行代表国家对宏观金融的监督和管理 代表政府参与国际金融事务二、中央银行的组织形式1、单一式的中央银行制度（1984年以后 我国是这种货币制度）2、二元式的中央银行制度3、复合式的中央银行制度（1984年以前 我国是这种货币制度）4、跨国式的中央银行制度5、准中央银行制度一 中国人民银行的建立：中国人民银行是在1948年12月1日在西北农民银行、华北 银行和北海银行的基础上合并后，在石

23、家庄成立 的。三、（简）关于中央银行的业务r货币发行中央银行最主要的负债业务负债业务经理国库 集中存款准备金清算资金 其它负债业务再贴现（概念）再贷款（对商业银行的贷款最长不超过资产业务）金银和外汇储备证券买卖业务清算业务其它资产业务 票据清算 资金清算中央银行的性质与职能答性质国家管理金融的政府管理机关盈利为目面，业务同象限于政主要金融机构节货币动应量仅限于一观金,中央银行的性质是特殊的金融机构，是代表 一方面，它不同它不同于一般的政府机关。纽策主要是通过经济货段来进行稳控:它是社会信用的总枢它的货币业务具有较强的专业性和技术性。职能：中央银行的职能是由其性质所决定， 也是其性质的具体表现。

24、中央银行的职能可以概 括为发行的银行、政府的银行和银行的银行 发行的银行中央银行垄断货币的发行权。一政府的银行一一主要表现：代表国家制定和执行 货币政策、代理国家财政金库、代表国家管理金 融和金融市场、为政府融资和代为政府融资、 充 当政府顾问、代表国家参与国际金融事务等、 银行的银行一主要表现为：集中保管和调度存 款准备金、充当最后贷款人、主持全国金融机构之间的清算等。一竹四、关于货币政策_（一一）货币政策概中央银行为了实现其特定的经济目标，所采用的各种控制和调节货币供 应量和信贷规模的方针和措施的总和（二）（简）货币政策的最终目标（币值稳定、充分就业、经济币政策国最收支标是不可能洞时实现的

25、）菲利普斯曲线一一新西兰. 学家菲利普斯通过失对英国1861年 1957年劳动工资与物 系而得出经济价劳动工资与物价呈反函数的关系。后来把它引伸 到失业率率与通货膨胀率之间的关系，两者呈反函数关系。货币政策的最终目标及其含义一心、答：A、概念 最终目标是指货币政策所期望达 到的最终实施效果，包括稳定物价、充分就业、 经济增长和国际收支平衡。B、内容1、 稳定物价通过货币政策保持物价总水 平的基本稳定，即币值的稳定。2、 充分就业凡有能力和愿意参加工作的人能随时找到适当的工作，并非指失业率等于 零，而是把失业率控制在人们能够接受的范围 内、3、经济增长一二在稳定物价和充分就业的基 础上，保持国民

26、生产总值的增加_4、国际收支平衡二二实现国际收支的基本平 衡，保持一定数量的外汇储备C、最终目标之间的关系輕述题答） 各个最终目标之间是存在着矛盾的，而且这种况盾是寻可各和标之间的最佳能根据不同的经济第一、稳定物价与充分就业是矛盾的。（菲利普 斯曲线）、第二、稳定物价与经济增长从理论上讲并不矛 盾，但现实中也经常出现矛盾第三、稳定物价与国际收支平衡也存在着一定的 矛盾。国际收支的巨额顺差会引起物价的上涨 第四、充分就业与经济增长从理论上讲两者是统 一的物价一（三）货币政策的中间目标1、 货帀政策的中间目标_ _的金融变量，也称为中介指标。必须具有三个特 点（可控性、相关性、可测性）2、货币政策

27、的中间目标的选择是一种具有传导性A、基准利率、B、货币供应量C、超额准备金D 、基础货币（四）、货币政策工具亠、一1、概念 中央银行用以直接影响中间目标， 为了实现货币政策的最终目标，进行金融调控所 运用的各种手段和措施。亠般性货币政策工具2、一般准备币制度工具再贴现政策公开市场业务（讲一讲中央银行买进或卖出有价证券对市场上货币供应量和对利率的影响。）3、选择性货币政策工具（消费信用控制、房地产信贷管制、贷款限额、 信用分配、利率上限、优惠利率、道义劝告、窗 口指导等）五、货币政策的类型（扩张型货币政策、紧缩型 货币政策、均衡型货币政策、中性货币政策）六、 名词一1、再贴现 当商业银行出现资金

28、不足时， 把经过贴现获得的未到期的商业票据再次向中央银行办理贴现。机构贷期资金周了解决商业而向他其发放融短期贷款。我国中央银行对商业银行的贷款最长不超过12个月、赏币政策一中央银行为了实、现其特定的 经济目标，所采用的各种控制和调节货币供 应量和信贷规模的方针和措施的总和4、菲利普斯曲线 一5、中央银行中央银行是国家赋予其制定 和执行货币政策，调控宏观经济，管理全国 金融的特殊的金融机构3、货旨币政策工具 第六章国际收支与外汇 、外汇与外汇汇率 （一）外汇的概念与种类6、货外汇用外币表示的用价国际结外的支付凭段和其包括外资产钞、外外汇的种类1 、自由外汇和记帐外汇2 、贸易外汇和非贸易外汇3

29、、即期外汇和远期外汇（二）外汇汇率及标价方法 外汇汇率一一一个国家的货币单位与另一个国家的货币单位的兑换比率， 又称为外汇 行市。一 汇率的标价方法、一1、直接标价法（应付标价法）（右边数 字增大或减少，汇率的上升或下降）（本币升贬 值对进出口贸易的影响、）、一、2、间接标价法（应收标价法） 汇率的的种类1 、固定汇率和浮动汇率2 、买入汇率和卖出汇率3 、即期汇率和远期汇率（升水、贴水问 题） _二、国际收支（一）国际收支平衡表编制的原则（1）以借贷记帐法编制借方贷方进口商品或劳务出口商品或劳务资产增加负债增加负债减少资产减少（2）记录价格（F?O?B介）（3）记录日期（所有权变更）4、“错

30、误与遗漏”的性质和作用5、国际收支平衡表的内容6国际储备的机构（黄金、外汇、IMF中的储备 头寸、SDR三、名词、一、 亠一、亠一、 （外汇、外汇行市、直接标价法、间接标价法）第七章货币供求平衡与信贷收支平衡、通货膨胀八义通货膨胀1、物价的持续上涨2、物价总水平的上升3、物价上涨不等于就是通货膨胀；物价不上 涨也不等于就没有通货膨胀二、通货膨胀的测量批发物价指数零售物价指数 国民收入平减指数三、通货膨胀的类型（一） 按程度来划分1、温和型通货膨胀（2.5%）2、加速型通货膨胀（5%10%3、恶性通货膨胀（二位数）一,按表现形式（公开型通货膨胀和隐蔽型 通货膨胀）（三）（简）按形成的原因来划分、

31、1、 需求拉上型通货膨胀社会总需求过度 增加，超过了社会总供给而拉动物价总水平上涨的一种通货膨胀。（P352图简述需求拉上型通货膨胀的形成机理。答：第一、总供给不变，由于需求过旺，总 需求超过总供给，而引起的物价上涨。第二、由于投资的增加造成银行信贷规 模的扩张，从而引起社会总需求的增加第三、由于政府支出的扩大，造成社会 消费的增加，从而引起社会总需求的增加。、（用图说明、）、亠2、 成本推进型通货膨胀在社会商品和劳 务需求不变的情况下，由于产生成本的增加， 而引起社会总供给的下降，带动物价上涨的- 种通货膨胀。（P354图）简述成本推进型通货膨胀的形成机理。 答：第一、总需求不变，由于企业成

32、本的增 力口，引起社会总供给的下降，从而造成物价的 上涨。第二、工资的增加，超过了劳动生产率 的增长，弓I起商品价格的上涨。第三、垄断行业追求垄断利润，提高商 品价格，引起以该行业产品为原料的其它产品（用图说加明）从而引发全社会商品价格的上涨3、混合型通货膨胀由于需求过度和供给不足两个方面的原因引起的通货膨胀。（P356图）结构型通货膨胀一一由于社会经济结构方面 的因素而引起的物价水平地一定时期内的持 续上涨。四、（简）通货膨胀的成因1、财政赤字引起货币的过量发行。（不是所有 的财政赤字都会引起通货膨胀的）弥补财政赤字的方法：、一 第一、增加税收 一 一第 二、发行国债第二、向银行透支或借款一一2、银行信用过度扩张3、企业投资过度膨胀4、国际收支的巨额顺差五、名词1 、通货膨胀