xx农村信用社网上银行管理办法

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1、XX农村信用社网上银行业务管理办法目录第一章 总总则2第二章 机机构职责责、岗位位设置2第三章 开开办条件件及审查查管理10第四章 操操作员管管理13第五章 用用户管理理14第六章 参参数管理理16第七章 客客户证书书及介质质管理16第八章 动动态口令令卡管理理19第九章 个个人网上上银行21第十章 企企业网上上银行24第十一章 收费管管理30第十二章 风险防防范31第十三章 附则32第一章 总总则第一条 为了规规范XXX农村信信用社网网上银行行业务操操作，加加强内部部管理与与风险控控制，为为客户提提供安全全、方便便、高效效的金融融服务，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法、中中华人民民共和

2、国国电子签签名法、电电子银行行业务管管理办法法、电电子支付付指引、人人民币结结算账户户管理办办法及及电子子银行安安全评估估指引等等有关规规定，特特制定本本办法。第二条 本办法法适用于于XX农村村信用社社辖内开开办网上上银行业业务的各各级机构构，包括括省联社社、市级联社（含含办事处处、农商商行，下下同）、县县级联社社（含农农商行，下下同）。第三条 网上银银行定位位于为个个人客户户和企业业客户提提供一个个基于互互联网、整整合了个个人服务务和企业业服务的的统一网网上银行行平台，为为客户提提供实时时、高效效的账户户管理、转转账汇款款、投资资理财、代代缴费等等金融服服务。第四条 本办法法所称网网上银行行

3、是指客客户通过过互联网网，利用用XX农村村信用社社网上银银行客户户身份，将将需求指指令自主主地提交交到XXX农村信信用社业业务系统统，实现现查询、转转账等业业务功能能的新型型金融服服务系统统。根据据使用对对象的不不同分为为个人网网上银行行和企业业网上银银行。第二章 机机构职责责、岗位位设置第五条 省联社社电子银银行部职职责：（一）负责责组织制制定网上上银行业业务的各各项规章章制度。（二）负责责制定网网上银行行发展规规划、开开展业务务分析、统统计、组组织产品品宣传和和推广。（三）负责责网上银银行业务务开办机机构的资资格审查查。（四）负责责网上银银行内管管系统参参数配置置、机构构及柜员员维护、角角

4、色设定定及分配配、银行行公告发发布等管管理工作作。（五）负责责组织系系统内网网上银行行业务培培训。（六）负责责组织网网上银行行业务需需求提出出、立项项及产品品研发。 （七）负责责网上银银行业务务系统升升级改造造测试工工作。（八）负责责网上银银行业务务风险管管控工作作。（九）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责与与农信银银沟通协协调。第六条 省联社社科技信信息部职职责：（一）负责责对网上上银行业业务需求求进行论论证，并并提供科科技支撑撑和服务务。（二）负责责网上银银行应用用软件项项目、基基础设施施项目建建设。（三）负责责保障网网上银行行系统安安全稳定定运行。（四）负责

5、责网上银银行系统统安全管管理工作作。（五）负责责网上银银行安全全技术方方面培训训。第七条 省联社社会计结结算部职职责：（一）负责责参与网网上银行行资金汇汇划业务务需求提提出。（二）负责责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡（又又称刮刮刮卡，下下同）等等重要空空白凭证证管理。（三）负责责网上银银行产品品价格管管理。第八条 省联社社风险管管理部职职责：负责网上银银行全面面风险管管控工作作。第九条 市级联社社电子银银行业务务管理部门门职责：（一）负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行业业务各项项规章制制度。 （二）负责责辖内网网上银行行业务市市场调研研、开展展业务分分析、统统计、组组织产品

6、品宣传和和推广。（三）负责责辖内机机构开办办网上银银行业务务及汇总总各类业业务需求求的申报。（四）负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作。（五）负责责网上银银行内管管系统机机构管理理员维护护、角色色设定及及分配等等管理工工作。（六）负责责组织辖辖内网上上银行业业务培训训，检查查、指导导工作。（七）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料。第十条 市级联社社网络中中心职责责：负责网上银银行网络络维护工工作的管管理，确确保网络络畅通。第十一条 市级级联社财财务部门门职责：负责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡等重重要空白白凭证使使用的监监督工作。第十二条 县级级联社电

7、电子银行行业务管理理部门职责责： （一）负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行业业务各项项规章制制度。（二）负责责辖内网网上银行行业务市市场调研研、开展展业务分分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广。（三）负责责辖内网网上银行行业务培培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉。（四）负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作。（五）负责责网上银银行内管管系统机机构及柜柜员维护护、角色色设定及及分配等等管理工工作。（六）负责责组织辖辖内网上上银行业业务培训训。（七）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料。（八）负责责对网上上银行落落地业务务进行审审

8、核。第十三条 县级级联社网网络中心心职责：（一）负责责网上银银行网络络维护工工作，确确保网络络畅通。（二）负责责网上银银行设备备配置及及调试。第十四条 县级级联社财财务部门门职责：负责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡等重重要空白白凭证管管理工作作。第十五条 营业业网点职职责：（一）负责责网上银银行业务务宣传、营营销工作作。（二）负责责受理客客户网上上银行业业务申请请，审核核相关资资料，办办理注册册、变更更、注销销等事项项，负责责客户资资料、认认证工具具管理。（三）负责责对网上上银行落落地业务务进行审审核。第十六条 省联联社岗位位设置（一） 电子银行部部岗位设设置：1.业务管管理岗：设

9、置专专职岗位位，负责责组织制制定网上上银行业业务的各各项规章章制度；负责网网上银行行业务开开办机构构的资格格审查；负责网网上银行行内管系系统管理理录入工工作；负负责组织织系统内内网上银银行业务务培训；负责组组织网上上银行业业务需求求提出、立立项及产产品研发发；负责责与农信信银沟通通协调工工作；负责网网上银行行业务指指标制定定、落实实和考核核。2.风险管管理监控控岗：设设置专职职岗位，负责网上银行业务风险管控工作；负责监督检查网上银行的运行和安全情况；负责对可疑交易、虚假交易的监控；定期组织安全评估，对网上银行业务运营中出现的安全隐患及时提出控制措施；负责网上银行内管系统管理授权工作；负责组织系

10、统内网上银行业务培训；负责参与网上银行业务需求提出、立项及产品研发。 3. 业务务测试岗岗：设置置专职岗岗位，负负责网上上银行日日常业务务及系统统升级改改造测试试工作；负责参参与网上上银行业业务需求求提出、立立项及产产品研发发；负责责拟定业业务测试试计划，按按业务需需求内容容进行业业务测试试、联调调测试。 4.业务推推广岗：负责制制定网上上银行发发展规划划、开展展业务分分析、统统计、组组织产品品宣传和和推广。负负责督导导全省网网上银行行业务宣宣传、营营销、新新业务推推广等工工作。5.综合岗岗:负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作；负责责向监管管部门报报送网上上银行相

11、相关业务务报表等等材料；负责业业务指标标完成情情况监测测、考核核；负责责对网上上银行各各项故障障业务及及可疑交交易的通通报工作作；负责责网上银银行综合合管理工工作。（二） 科技信息部部岗位设设置：1.业务开开发岗: 负责责对网上上银行业业务需求求进行论论证，提提供科技技支撑和和服务；负责网网上银行行应用软软件项目目建设。2.业务运运维岗: 负责责保障网网上银行行系统安安全稳定定运行；负责网网上银行行系统安安全管理理工作；负责网网上银行行基础设设施项目目建设；负责网网上银行行安全技技术方面面的培训训。第十七条 市级联联社岗位位设置（一）电子子银行业业务管理理部门岗位位设置：1. 业务务主管岗：负

12、责辖辖内网上上银行业业务全面面工作。2.业务管管理岗：设置专专职岗位位，负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行各各项规章章制度；负责辖辖内网上上银行业业务市场场调研、开开展业务务分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广；负责辖辖内网上上银行业业务培训训、检查查、指导导工作；负责辖辖内网上上银行内内管系统统管理录录入工作作。3.风险管管理岗：设置专专职岗位位，负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作，对对网上银银行业务务运营中中发现的的安全隐隐患及时时采取措措施，自自身无法法解决的的，须及及时向上上级管理理部门汇汇报；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导工作作；负责责辖内网网上银

13、行行管理系系统授权权工作。4.综合岗岗：负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作；负责责辖内业业务指标标完成情情况监测测、考核核；负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责网网上银行行综合管管理工作作。第十八条 县级联联社岗位位设置（一）电子子银行业业务管理理部门岗位位设置：1.业务主主管岗：负责辖辖内网上上银行业业务全面面工作。2.业务管管理岗：设置专专职岗位位，负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行各各项规章章制度；负责辖辖内网上上银行业业务市场场调研、开开展业务务分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广；负责辖辖内网上上银行业业务指标标制定

14、、落落实；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉；负责责辖内网网上银行行内管系系统管理理录入工工作。3.风险管管理岗：设置专专职岗位位，负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作，对对网上银银行业务务运营中中发现的的安全隐隐患及时时采取措措施，自自身无法法解决的的，须及及时向上上级管理理部门汇汇报；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉；负责责辖内网网上银行行管理系系统授权权工作。4.综合岗岗：负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作；负责责辖内业业务指标标完

15、成情情况监测测、考核核；负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责网网上银行行综合管管理工作作。（二）营业业网点岗岗位设置置：业务推介岗岗：负责责网上银银行业务务宣传、营营销工作作。业务操作岗岗（至少少两人）：负责受受理、审审核客户户提交的的网上银银行业务务申请资资料，办办理客户户网上银银行注册册、变更更、注销销等事项项，负责责客户资资料、网网上银行行认证工工具管理理。第三章 开开办条件件及审查查管理第十九条 拟开开办网上上银行业业务市级级联社应应具备的的条件：（一）具有有网上银银行业务务管理人人员，并并经过培培训考试试合格。（二）已制制定网上上银行业业务运行行应急计计划

16、和业业务连续续性计划划。（三）具有有完善的的网上银银行风险险管理体体系。（四）建立立完善的的网上银银行培训训制度。第二十条 拟开开办网上上银行业业务市级联社社应提交交的资料料：（一）开办办网上银银行业务务资格审审查申请请。（二）开办办网上银银行业务务的可行行性研究究报告。（三）网上上银行业业务运行行应急计计划和业业务连续续性计划划。（四）网上上银行风风险管理理体系。（五）电子子银行培培训管理理制度。（六）网上上银行业业务管理理部门及及人员配配备情况况介绍。（七）申请请单位联联系人、联联系电话话、传真真电话、电电子邮件件信箱。 第第二十一条 拟开办办网上银银行业务务县级联联社应具具备的条条件：（

17、一）具有有网上银银行业务务管理人人员和业业务办理理人员，并并经过培培训考试试合格。（二）开办办网上银银行业务务网点已已配备公公民身份份证联网网核查系系统。（三）已制制定网上上银行业业务运行行应急计计划和业业务连续续性计划划。（四）具有有完善的的网上银银行风险险管理体体系。（五）建立立完善的的网上银银行培训训制度。第二十二条条 拟拟开办网网上银行行业务县县级联社社应提交交的资料料：（一）开办办网上银银行业务务资格审审查申请请。（二）开办办网上银银行业务务的可行行性研究究报告。（三）网上上银行业业务运行行应急计计划和业业务连续续性计划划。（四）网上上银行风风险管理理体系。（五）电子子银行培培训管理

18、理制度。（六）网上上银行业业务管理理部门及及人员配配备情况况介绍。（七）申请请单位联联系人、联联系电话话、传真真电话、电电子邮件件信箱。第二十三条条 开开办条件件审查开办网上银银行业务务实行逐逐级审批批制度，省联社社电子银银行部对对市级联社社上报的的开办申申请进行行审查，符符合开办办条件的的予以批批复。市市级联社社电子银银行管理理部门对对县级联联社上报报的开办办申请进进行审查查，符合合开办条条件的予予以批复复，同时时向省联联社电子子银行部部报备。第四章 操操作员管管理第二十四条条 操作作员是指指经过法法人单位位审核同同意，具具有网上上银行业业务操作作资质，能能够在业业务管理理系统中中进行业业务

19、操作作的员工工。第二十五条条 网网上银行行管理系系统操作作员按权权限划分分为省级级、市级级、县级级、营业业网点四四级。网网上银行行管理系系统操作作员根据据岗位设设置的不不同，分分为管理理员和网网点柜员员。省级级、市级级、县级级联社管管理部门门设置管管理员，可可进行查查询、管管理操作作，不能能分配网网上银行行注册、变变更、注注销等权权限。营营业网点点设置柜柜员，可可进行网网上银行行注册、变变更、注注销等操操作。第二十六条条 操操作员应应按照岗岗位分离离、权限限制约的的原则进进行设置置，不得得进行串串岗、混混岗操作作。第二十七条条 操操作员网网上银行行管理系系统柜员员号须与与综合业业务系统统的柜员

20、员号一致致。柜员员号必须须专人专专用，柜柜员密码码须定期期更换。第二十八条条 操操作员凭凭柜员号号和登录录密码登登录网上上银行管管理系统统办理业业务，凭凭授权密密码进行行业务授授权。第二十九条条 操操作员首首次登录录系统须须立即更更换登录录密码和和授权密密码，操操作员离离柜须从从网上银银行管理理系统签签退。第三十条 操作作员须妥妥善保管管本人柜柜员编号号及密码码，严禁禁将本人人柜员编编号及密密码交由由他人使使用，凡凡凭柜员员号和密密码在网网上银行行管理系系统进行行的操作作，皆视视为操作作员本人人操作。谨谨防他人人窥视、冒冒用、盗盗用，因因保管不不善被他他人盗用用的，皆皆由操作作员本人人负责，并

21、并承担所所造成的的后果。第三十一条条 各各级操作作员在网网上银行行管理系系统进行行操作员员的新增增、密码码重置、修修改、调调动、删删除前，须须履行相相关的审审批手续续。第三十二条条 各各级机构构在使用用网上银银行管理理系统过过程中，须须至少配配备两名名操作员员，以保保证操作作中授权权机制的的实现。第五章 用用户管理理第三十三条条 网网上银行行用户是是指通过过XX农村村信用社社网上银银行，进进行信息息查询或或办理转转账结算算等业务务的个人人或企业业、行政政事业单单位等非非个人类类客户。网网上银行行用户按按用户身身份性质质不同，分分为企业业用户、个个人用户户；根据据交易认认证工具具的不同同，分为为

22、数字证证书认证证用户、动动态口令令卡认证证用户两两种类型型。企业业用户只只能使用用数字证证书作为为认证工工具。第三十四条条 数数字证书书认证用用户是指指选择以以USBBKEYY为存储储介质的的数字证证书作为为认证方方式的用用户。数数字证书书认证方方式：个个人账户户单笔转转账限额额为200万元，日日累计限限额为1100万万元；企企业账户户单笔转转账限额额为2000万元元，日累累计转账账限额为为10000万元元。第三十五条条 动动态口令令卡用户户是指选选择动态态口令卡卡为认证证方式的的用户。动动态口令令卡认证证方式单单笔转账账限额为为10000元，日日累计转转账限额额为50000元元。第三十六条条

23、 网网上银行行的注册册客户在在网上银银行系统统中设置置对应且且唯一的的客户号号。该客客户号可可下挂多多个账户户，下挂挂的账户户须是使使用同一一证件类类型且同同一证件件号在XXX农村村信用社社营业网网点开立立的同名名账户。下下挂方式式有两种种：营业业网点下下挂和客客户（个个人）自自助下挂挂。营业业网点下下挂的账账户具有有所有被被分配的的业务功功能。客客户自助助下挂的的账户具具有查询询功能，不不具有交交易功能能，若需需使用交交易功能能，须到到营业网网点办理理相应手手续。第六章 参参数管理理第三十七条条 网网上银行行业务参参数是根根据网上上银行系系统运行行要求以以及业务务处理规规定编制制的具有有一定

24、规规律和控控制能力力的各种种数据集集合，是是业务功功能实现现和系统统正常运运行的基基础。第三十八条条 网网上银行行业务参参数由省省联社进进行管理理和维护护。第三十九条条 参参数维护护应坚持持双人操操作和授授权管理理，并保保证变更更参数的的准确性性和有效效性，严严禁未经经批准随随意变更更参数。第七章 客客户证书书及介质质管理第四十条 客户户证书（以以下简称称“证书”）是指指由国家家指定的的认证中中心发放放、存放放客户身身份标识识，并对对客户发发送的电电子银行行交易信信息进行行数字签签名的电电子文件件。网上上银行客客户证书书分为企企业客户户证书和和个人客客户证书书。企业业客户证证书由CCFCAA认

25、证中中心颁发发，个人人客户证证书由农农信银认认证中心心颁发。第四十一条条 企企业客户户可使用用多个证证书，但但每个证证书只能能对应一一个用户户名。第四十二条条 客客户证书书申请网上银行业业务办理理网点柜柜员应根根据客户户提交的的申请资资料办理理证书申申请业务务。第四十三条条 客客户证书书的变更更事项包包括补发发、换发发、废止止、冻结结/解冻冻、两码码重发和和USBBKEYY初始化化等。个个人客户户和企业业客户须须到XXX农村信信用社营营业网点点办理客客户证书书变更事事项。（一）证书书补发客户因证书书损坏或或遗失等等原因可可申请办办理证书书补发业业务，补补发客户户证书存存储介质质，只收收取介质质

26、工本费费。（二）证书书换发客户证书到到期后可可申请办办理证书书换发业业务，网网点柜员员为客户户办理证证书换发发业务时时，收取取证书年年服务费费。（三）证书书废止客户注销网网上银行行或更改改认证方方式可申申请办理理证书废废止业务务，客户户证书废废止后，客客户证书书存储介介质由客客户自行行销毁处处理不需需收回，网网点不退退还证书书年费及及介质工工本费。（四）冻结结/解冻冻客户遗失证证书或暂暂停使用用网上银银行，可可申请办办理证书书冻结业业务；对对已冻结结的证书书可申请请办理证证书解冻冻业务。（五）两码码重发客户申请证证书时自自动生成成两码（授授权码和和下载码码），有有效期为为14天天，证书书需在有

27、有效期内内完成下下载。若若客户超超过144天未下下载证书书，可申申请办理理两码重重发业务务。（六）USSBKEEY初始始化客户遗忘证证书储存存介质密密码，可可申请办办理USSBKEEY初始始化业务务。第四十四条条 XX农村村信用社社客户证证书的存存储介质质为USSBKEEY。第四十五条条 客客户证书书存储介介质由省省联社统统一选型型，确定定入围厂厂商。 第四十六条条 客客户证书书存储介介质序号号是生产产厂商在在出厂时时印制的的生产序序列号，可可作为介介质的唯唯一标识识。第四十七条条 客客户证书书存储介介质应在在办理业业务时直直接发放放给客户户，并告告知客户户初始密密码，网网点柜员员不得代代客户

28、保保管。第四十八条条 USSBKEEY作为为网上银银行认证证工具存存储介质质，各级级联社应应按照重重要空白白凭证管管理，并并加强对对认证工工具保管管和交接接管理，确确保认证证工具安安全和相相关信息息保密。第四十九条条 USSBKEEY的凭凭证入库库、出库库、售出出等账务务处理在在综合业业务系统统进行，按按重要空空白凭证证管理规规定定期期核对，确确保账实实相符。第八章 动动态口令令卡管理理第五十条 动态态口令卡卡（又称称刮刮卡卡，下同同）是指指以印有有若干字字符串的的卡片。用用户在需需要输入入交易密密码时，根根据页面面提示，刮刮开相应应次序涂涂层获取取密码，每每个密码码使用一一次，最最大使用用次

29、数为为32次次。第五十一条条 动动态口令令卡申请请网上银行业业务办理理网点柜柜员应根根据客户户提交的的申请资资料办理理动态口口令卡申申请业务务。第五十二条条 动动态口令令卡的绑绑定、解解绑、挂挂失、解解挂、更更换：（一）动态态口令卡卡绑定个人客户注注册网上上银行选选择动态态口令卡卡为认证证方式或或更换认认证方式式为动态态口令卡卡，柜员员进行绑绑定操作作。 （二二）动态态口令卡卡解绑选择动态口口令卡为为认证方方式客户户注销网网上银行行或变更更认证方方式，柜柜员对已已绑定的的动态口口令卡进进行解绑绑操作。办办理解绑绑后，原原动态口口令卡自自动作废废，由客客户自行行销毁处处理不需需收回。（三）动态态

30、口令卡卡挂失/解挂客户遗失动动态口令令卡，可可到XXX农村信信用社营营业网点点申请办办理动态态口令卡卡挂失业业务；对对已挂失失的动态态口令卡卡可申请请办理动动态口令令卡解挂挂业务。（四） 动态口令卡卡更换 个个人客户户需要更更换动态态口令卡卡，可到到XX农村村信用社社营业网网点申请请办理动动态口令令卡更换换业务。办办理更换换业务后后，原动动态口令令卡自动动作废，由由客户自自行销毁毁处理不不需收回回。第五十三条条 动动态口令令卡由省省联社统统一选型型、确定定入围厂厂商。第五十四条条 动动态口令令卡卡号号是生产产厂商在在出厂时时印制的的生产序序列号，可可作为动动态口令令卡的唯唯一标识识。第五十五条

31、条 动动态口令令卡应在在办理业业务时直直接发放放给客户户，网点点柜员不不得代客客户保管管。第五十六条条 动动态口令令卡作为为网上银银行认证证工具，各各级联社社应按照照重要空空白凭证证管理，并并加强对对认证工工具保管管和交接接管理，确确保认证证工具安安全和相相关信息息保密。第五十七条条 USSBKEEY的凭凭证入库库、出库库、售出出等账务务处理在在综合业业务系统统进行，按按重要空空白凭证证管理规规定定期期核对，确确保账实实相符。第九章 个个人网上上银行第五十八条条 个人人网上银银行业务务是指通通过互联联网，为为XX农村村信用社社个人客客户提供供账户管管理、转转账汇款款、客户户服务、安安全中心心等

32、金融融服务。第五十九条条 个个人网上上银行客客户根据据其认证证方式不不同分为为数字证证书认证证客户和和动态口口令卡认认证客户户。第六十条 凡在在XX农村村信用社社开立结结算账户户、信誉誉良好的的客户均均可向XXX农村村信用社社营业网网点申请请注册成成为XXX农村信信用社个个人网上上银行客客户。第六十一条条 挂挂失、没没收、锁锁定、停停用等异异常状态态的账户户，不能能办理网网上银行行注册或或下挂。网网上银行行注册或或下挂后后，账户户余额不不足或账账户出现现挂失、止止付、冻冻结等异异常状态态时，不不能进行行资金交交易；若若账户为为部分冻冻结、部部分止付付状态，可可用金额额部分可可进行资资金交易易。

33、第六十二条条 客客户通过过网上银银行办理理转账业业务，须须到营业业网点签签约。第六十三条条 个个人网上上银行采采用以用用户账号号、昵称称及登陆陆密码作作为识别别个人网网上银行行登陆客客户身份份的合法法有效标标识；以以动态口口令卡、数数字证书书、USSBKEEY等认认证工具具及交易易密码作作为用户户交易的的依据。第六十四条条 客客户可通通过网上上银行224小时时办理转转账业务务。客户户通过网网上银行行发起转转账交易易，系统统在账户户的开户户行进行行自动转转账业务务处理。第六十五条条 个个人客户户信息管管理（一）个人人客户信信息管理理包括：个人基基本信息息维护、个个人账户户信息维维护、个个人网银银

34、冻结/解冻、个个人网银银注销、个个人网银银USBBKEYY初始化化、个人人认证方方式变更更等。（二）客户户申请变变更事项项时，应应提供需需变更的的账户凭凭证原件件、开立立该账户户的有效效身份证证件原件件及复印印件，并并填写XX农村信用社网上银行个人客户变更（注销）申请表。变更业务必须由客户本人办理，不得由他人代办。（三）营业业网点业业务办理理柜员应应认真审审核申请请表内容容的完整整性、准准确性。第六十六条条 出出现下列列情况，客客户或XXX农村村信用社社可提出出网上银银行服务务终止：（一）客户户申请注注消网上上银行业业务；（二）客户户申请网网上银行行服务所所涉及全全部账户户已经销销户;（三）客

35、户户违反服服务协议议规定，经经XX农村村信用社社确认构构成销户户前提。第六十七条条 客客户在XXX农村村信用社社营业网网点申请请办理注注销网上上银行业业务时，数数字证书书认证用用户需要要先废止止客户数数字证书书、动态态口令卡卡认证用用户需要要先解除除动态口口令卡绑绑定。第六十八条条 客客户注消消网上银银行业务务后若需需要再次次开通网网上银行行服务，须须到XXX农村信信用社营营业网点点重新申申请办理理网上银银行注册册业务。第六十九条条 网网上银行行注册网网点负责责指导客客户，就就操作过过程和要要点向客客户进行行充分说说明，并并保证培培训质量量。第七十条 客户户业务功功能（一）账户户管理。网网上银

36、行行为客户户提供的的账户管管理服务务包括账账户查询询、余额额查询、明明细查询询、近期期网银转转账记录录查询、财财富总揽揽、账户户追加删删除、账账户挂失失、账户户别名设设置等。该该服务由由客户登登录网上上银行实实现。在在网点追追加或在在网上自自助追加加的下挂挂账户均均可享受受该项服服务。（二）转账账汇款。网网上银行行为客户户提供的的转账汇汇款服务务包括行行内转账账、转账账结果查查询、常常用收款款人管理理等。网网上银行行转账由由客户登登录网上上银行自自助实现现，数字字证书认认证用户户凭数字字证书和和USBBKEYY密码作作为交易易认证；动态口口令卡认认证用户户凭动态态口令卡卡密码作作为交易易认证。

37、网网上银行行付款方方账户须须是在营营业网点点注册签签约或追追加下挂挂的账户户，客户户在网上上自助追追加的下下挂账户户不具备备转账汇汇款功能能，如需需使用转转账汇款款功能须须到营业业网点办办理账户户追加手手续。行行内转账账业务实实时到账账，以现现有综合合业务系系统行内内通存通通兑业务务为基础础，其会会计核算算纳入相相关业务务处理。（三）客户户服务。网网上银行行为客户户提供的的客户服服务包括括昵称设设置、个个人资料料修改等等。（四）安全全中心。网网上银行行为客户户提供的的安全中中心服务务包括修修改登陆陆密码、账账户保护护、我的的网银功功能设置置、预留留信息设设置、限限额设置置等。通通过“修改登陆陆

38、密码”，设置置复杂程程度更高高的密码码；通过过“账户保保护”，隐藏藏部分账账号信息息；通过过“我的网网银功能能设置”，选择择五个常常用功能能；通过过“预留信信息设置置”，预留留个人信信息，防防范钓鱼鱼网站；通过“限额设设置”，可在在最高限限额以内内根据个个人需要要设置限限额。第十章 企企业网上上银行第七十一条条 企业业网上银银行业务务是指通通过互联联网，为为XX农村村信用社社企业客客户提供供账户管管理、收收付款管管理、集集团服务务、企业管管理台、客客户服务务等金融融服务。第七十二条条 企业业网上银银行服务务对象为为在XXX农村信信用社开开立账户户、信誉誉良好的的企事业业单位。企企业申请请网上银

39、银行服务务需具备备以下条条件：（一）企业业在XXX农村信信用社营营业网点点已开立立结算账账户。（二）企业业内部财财务管理理较为完完善，并并指定专专人管理理本单位位银行账账户。第七十三条条 待待核准类类账户、保证金账户、验资户不许办理网上银行注册或下挂。网上银行注册或下挂后，账户余额不足或账户出现止付、冻结、只收不付等异常状态时，不能进行资金交易；若账户为部分冻结、部分止付状态，可用金额部分可进行资金交易。第七十四条条 企企业网上上银行注注册业务务的受理理网点须须是其结结算账户户开户网网点。第七十五条条 企业业网上银银行客户户办理涉涉及网上上银行账账户相关关业务的的受理网网点为企企业结算算账户的

40、的开户网网点。第七十六条条 企企业网上上银行客客户有唯唯一的企企业客户户号（简简称企业业号）,该企业业客户号号在企业业开通网网上银行行时自动动产生，客客户凭此此企业客客户号和和登陆密密码登陆陆企业网网上银行行。第七十七条条 企企业网上上银行客客户的身身份认证证采用客客户证书书认证机机制，企企业客户户必须使使用客户户证书才才能登录录网上银银行进行行相关操操作。第七十八条条 企企业网上上银行以以CFCCA证书书作为登登录企业业网上银银行界面面的依据据；采用用企业号号、用户户编号、用用户登录录密码作作为识别别企业网网上银行行登陆客客户身份份的有效效合法标标识；通通过数字字证书及及USBBKEYY密码

41、作作为用户户交易的的依据。第七十九条条 客客户可通通过网上上银行224小时时办理转转账业务务，客户户通过网网上银行行发起的的账务交交易，系系统在账账户的开开户行进进行自动动转账业业务处理理，账务务交易次次日批量量打印单单位存款款通存通通兑凭证证。第八十条 企业业客户信信息管理理（一）企业业客户信信息管理理包括：企业基基本信息息维护，企企业账户户信息维维护、企企业用户户信息维维护、企企业网银银业务维维护、企企业授权权模式维维护、企企业网银银管理等等。（二）客户户申请变变更事项项时，客客户应提提供其网网上银行行注册时时提交的的全部资资料原件件及复印印件，法法人授权权委托书书、法定定代表人人、授权权

42、代理人人有效身身份证件件原件及及复印件件，并填填写XXX农村村信用社社网上银银行企业业客户变变更（注注销）申申请表，加加盖账户户预留银银行印鉴鉴、单位位公章，法法定代表表人或授授权代理理人及经经办人签签名。（三）营业业网点业业务办理理柜员应应认真审审核申请请表内容容的完整整性、准准确性。第八十一条条 出出现下列列情况，客客户或XXX农村村信用社社可提出出企业网网上银行行终止：（一）客户户申请取取消网上上银行服服务；（二）客户户申请网网上银行行服务所所涉及全全部账户户已经销销户；（三）客户户违反服服务协议议规定，经经XX农村村信用社社确认构构成销户户的前提提条件。第八十二条条 企企业客户户在XX

43、X农村信信用社营营业网点点申请办办理注销销网上银银行业务务时，需需要废止止企业用用户客户户数字证证书。如如添加网网上银行行集团理理财业务务的企业业客户，需需要解除除集团业业务关系系。第八十三条条 客客户注消消网上银银行业务务后若需需要再次次开通网网上银行行服务，须须到XXX农村信信用社企企业结算算账户开开户网点点重新申申请办理理网上银银行注册册业务。第八十四条条 网网上银行行注册网网点负责责指导客客户，就就操作过过程和要要点向客客户进行行充分说说明，并并保证培培训质量量。第八十五条条 客户业业务功能能（一）账户户管理。网网上银行行为客户户提供的的账户管管理服务务包括：账户总总览、账账户交易易明

44、细查查询、网网银流水水查询等等。由客客户登录录网上银银行自助助查询实实现。（二）收付付款管理理。网上上银行为为客户提提供的收收付款管管理服务务包括同同名账户户互转、对对外付款款提交（行行内、跨跨行）、批量转账提交、预约转账提交、付款交易查询、常用收款人维护、代发工资、代发其他、代发交易查询等。由客户登录网上银行自助实现，凭数字证书和USBKEY密码作为交易认证。1、收付款款管理包包括同名名账户互互转和对对外付款款提交，同名账账户互转转指收付付款账户户为同一一企业注注册账户户之间的的转账。对外付款提交的收款行分为行内和行外。对外付款提交指的是该企业账户向企业外部其他账户的转账汇款，其中，行内转账

45、业务实时到账，以现有综合系统行内通存通兑业务为基础，其会计核算纳入相关业务处理；跨行转账业务以现有综合业务系统大额支付业务为基础，其会计核算纳入相关业务处理，网银跨行转账业务工作日为法定工作日，业务处理的受理时间为每日的8时30分至17时。跨行业务手续费暂不收取。2、批量转转账提交交，客户户可以下下载或手手工录入入模板生生成数据据文件，通通过本系系统提交交批量付付款文件件，一次次性将多多笔付款款指令提提交到银银行处理理。预约约转账提提交，可可在客户约约定的转转账时间间，发送送转账交交易。代代发工资资，企业业客户需需要下载载代发工工资模板板，通过过代发工工资交易易批量入入账，将将有关款款转入约约

46、定的账账户上。代发其其他，企企业客户户需要下下载代发发其他模模板，通通过代发发工资交交易批量量入账，将将有关款款转入约约定的账账户上。（三）集团团服务。网网上银行行为客户户提供的的集团服服务包括括信息查查询、资资金划拨拨、账户户分组等等服务，其其中信息息查询包包括分公公司账户户余额查查询、分分公司账账户明细细查询、划划拨交易易查询等等；资金金划拨包包括从分分公司上上划、向向分公司司下拨、内内部调拨拨、约定定上划、约约定下拨拨等；账账户分组组包括组组别维护护、账户户分组维维护等。企企业客户户若要使使用集团团服务功功能，总总公司须须首先到到账户开开户网点点办理建建立集团团手续，其其分/子子公司分分

47、别到各各自账户户开户网网点办理理有关集集团关系系维护、账账户委托托等手续续，同意意总公司司对其授授权账户户进行查查询、上上划、下下拨或调调拨等。约定上划、约定下拨于每个约定日期的17：30自动触发。（四）企业业管理台台。网上上银行为为客户提提供的企企业管理理台服务务包括授授权中心心的业务务分类处处理、企企业管理理的企业业信息查查询、企企业操作作员管理理。有授授权权限限的企业业用户在在业务分分类处理理模块对对需要其其授权的的业务进进行审核核授权。企企业管理理的企业业信息查查询、企企业操作作员管理理功能由由企业管管理员使使用，其其中，企企业信息息查询包包括企业业基本信信息查询询、企业业账户查查询、

48、授授权模式式查询、开开通业务务查询、操操作员查查询；企企业操作作员管理理可对该该企业的的所有用用户（管管理员、录录入员、授授权员）的的基本信信息、可可操作账账户、可可操作业业务进行行修改。管管理员的的增加、修修改、删删除不能能在网上上银行自自助办理理，只能能到账户户开户网网点办理理。（五）客户户服务。网网上银行行为客户户提供的的客户服服务包括括登陆密密码修改改、预留信信息设置置、汇款款用途维维护、快快捷菜单单设置、登登陆首页页设置、操操作日志志查询等等。通过过“登陆密密码修改改”，设置置复杂程程度更高高的密码码；通过过“预留信信息设置置”，预留留企业信信息，防防范钓鱼鱼网站；通过“汇款用用途维

49、护护”，添加汇汇款用途途选项；通过“快捷菜菜单设置置”，选择择五个常常用功能能；通过过“登陆首首页设置置”，可将设设置的功功能，在在再次登登录时直直接显示示；通过过“操作日日志查询询”，可查查询用户户操作的的业务和和操作时时间等。第十一章 收费管管理第八十六条条 省省联社负负责制订订网上银银行业务务收费标标准以及及不同时时期各项项优惠政政策。第八十七条条 网网上银行行收费项项目包括括服务费费、工本本费、交交易费、手手续费等等。（一）服务务费指网网上银行行注册客客户证书书年服务务费。（二）工本本费指UUSBKKEY、动动态口令令卡等安安全认证证介质的的工本费费用。（三）交易易费是指指为客户户提供

50、交交易服务务时向客客户收取取的交易易服务费费用。（四）手续续费指为为客户办办理代收收代发等等业务时时，向客客户收取取的服务务费用。第八十八条条 网网上银行行收费采采取手工工收取和和系统自自动扣收收两种方方式。手手工收取取的费用用在客户户办理业业务时收收取，系系统自动动扣收费费用在客客户交易易时自动动扣收。对对系统不不能自动动进行扣扣收的费费用采取取手工方方式收取取。第八十九条条 工工本费、手手续费由由受理机机构收取取，交易易费由付付款账户户开户机机构收取取，年服服务费由由注册账账户的开开户机构构收取。第十二章 风险防防范第九十条 省联社每每年至少少开展一一次专项项业务检检查，检检查面不不低于3

51、30%；市、县级级联社每半半年至少少开展一一次专项项业务检检查，检检查面1100。第九十一条条 市、县级级联社业业务部门门和科技技部门之之间要建建立“钓鱼”等诈骗骗案件信信息共享享和协同同应对机机制。第九十二条条 市、县级级联社应应根据辖辖内的情情况通过过网站宣宣传、电电话答疑疑、宣传传折页、媒媒体传播播、举办办讲座等等灵活多多样的方方式对客客户进行行网上银银行风险险意识宣宣传和安安全教育育培训，提提高客户户的安全全、风险险防范意意识。第九十三条条 开开办网上上银行业业务的市市、县级级联社做做好负面面舆情和和客户投投诉处理理工作。要要通过多多种渠道道做好对对外宣传传，对网网络及报报刊等主主要媒

52、体体进行舆舆情监测测，主动动做好与与媒体等等有关部部门的沟沟通、解解释和引引导，避避免不实实炒作带带来声誉誉风险；要建立立规范的的网上银银行业务务投诉处处理机制制，建立立客户的的登记、统统计制度度，在第第一时间间化解客客户投诉诉。第九十四条条 开开办网上上银行业业务的市市、县级级联社，建建立网上上银行业业务应急急处理机机制及重重大事故故上报制制度，市市、县级级联社发发生网上上银行重重大事故故或案件件，发现现事件后后及时上上报省联联社相关关部室。第九十五条条 开开办网上上银行服服务的县县级联社社必须加加强客户户申请资资料及档档案管理理，不得得随意调调阅、复复印，严严禁借出出。第九十六条条 为为确保网网上银行行业务安安全，防防范规避避各种潜潜在风险险，各营营业机构构经办柜柜员必须须严格审审查申请请网上银银行业务务的客户户身份，并并保证客客户填写写或签署署的所有有资料的的真实、完完整、正正确、合合法、合合规。第十三章 附则第九十七条条 本本办法由由XX农村村信用社社联合社社负责解解释。第九十八条条 本办法法自下发发之日起起施行。32