农信银业务知识

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1、农信银业务知识1农信银资金清算中心的性质是什么?农信银资金清算中心（简称农信银中 心）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、 农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务 企业。2农信银中心开业时间?农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆 典暨揭牌仪式。3.农信银中心的组建基础是什么?农信银中心的前身为成立于 1997的全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心，设在当时的北京市农村 信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农 信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。4.农信银中心的 经营理念

2、是什么?立足服务力行规范不断创新寻求发展5.农信银中心的服务对 象是哪些?全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村 商业银行、农村合作银行及所属营业网点。6什么是农信银机构?农信银机构 是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机 构及其所属营业网点。7什么是农信银支付清算系统?农信银支付清算系统是根 据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称农信 银或农村合作金融机构）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技 术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统 是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代

3、化支付系统的有益补充，是 农村地区支付服务的重要基础设施。8.农信银支付清算系统开通时间?农信银支 付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。9.建设农信银支付清算系统 的必要性？（ 1）全国农信银机构异地结算渠道不畅；（2）结算手段匮乏问题日益彰 显，严重阻碍了农信银机构的发展；（3）各商业银行支付结算业务发展迅速。10. 农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？安全性原则针对业务处理和系统运 行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计 和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则根据当前 全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的

4、趋势，统筹规划实 现的业务及相应功能。节约性原则充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件 资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简 约统一性原则业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、 明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一 的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则保证系统具有7X24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统 具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量并发请求情况下，系统具有足 够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。11.什么是农信银支付清算系统的成员机构?农信银

5、支付清算系统的成员机 构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心 开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。12.截至2008 年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统?共有广东、深圳、 湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉 林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入 农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个 人账户通存通兑业务?共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、 陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存

6、通兑业 务。14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项?实时电子汇兑 业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。15.农信银支付清算系统的清算 日、非清算工作日、假日有何区别?在农信银支付清算系统的清算日中，成员机 构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算 工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。16什么是农信银实时电子 汇兑业务?实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托， 将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理 结算业务和划拨资金的重要

7、工具。17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。18农信银实时电子 汇兑业务的特点是什么？（ 1）方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时 到账；（2）辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任 何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营 业网点的95%以上。19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式？电子汇兑 业务采取逐笔、实时、全额清算方式。20农信银实时电子汇兑业务包括哪些交 易种类？电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。21.办理委托收 款和托收承付业务的单位客

8、户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银 行开立人民币结算账户吗?是的，必须开立。22电子汇兑业务收款人为个人的 业务是否可由他人代取款项?应如何办理?收款人有特殊情况需要委托他人向汇 入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名 称、号码、发证机关和代理字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应 在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代 理人及被代理人有效身份证件。23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出 社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复?入网机构在收到查 询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

9、24.对于已汇出的电子 汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销?如果此笔电子汇兑业务状态 为已排队，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为已 清算，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。25.在什么情况下电子汇兑 业务会纳入日间排队?农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业 务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排 队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行 汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。26.什么是农信银银行汇票业务? 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付

10、给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27. 开通农信银银行汇票的意义是什么?农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构 支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道 具有积极的促进作用。28.农信银银行汇票业务正式开通时间?农信银银行汇票 业务于2007年1月8日正式开通。29.农信银银行汇票业务特点是什么？（ 1）适 用范围广（2 ）票随人走，钱货两清（3 ）信用度高，安全可靠（4）使用灵活，结算准 确（5）付款期限较长30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务?农信银支 付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业

11、务。31. 农信银银行汇票业务包括哪些交易？银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、 挂失、退票、撤销五种交易。32.银行汇票必须记载事项是什么？（1）表明银行 汇票的字样无条件支付的承诺出票金额付款人名称收款人名称 出票日期（7）出票人签章33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。34何种情况 下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票?只有申请人和收款人均为个人的， 才能签发现金银行汇票。35.农信银银行汇票提示付款期是多长?银行汇票提示 付款期为自出票日起1个月。36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理?银行汇 票丧失后，

12、现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办 理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转 账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。37.柜员在签发银 行汇票打印凭证时，如打印失败，可以重打凭证吗?不可以重打凭证，因为该笔 汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易，然后重新签发。38. 什么是农信银个人账户通存通兑业务?指农信银支付清算系统入网机构受个人存 款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、 现金存取款、账户余额查询等业务。39农信银个人账户通存通兑业务正式开通 时间?农信银个人账户通存通兑业

13、务于2007年2月5日正式开通。40农信银个 人账户通存通兑业务的优势是什么？（1）网点众多就近办理（2）实时到帐快捷高效 （3）免带现金安全可靠41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台 交易?是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单 笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件?单笔支取人民 币5万元以上（不含5万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。43. 通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务?更换存折或银行卡； 修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、 解冻、查询、扣划；存折或银行卡的

14、挂失及解挂；补登折；打印对账单。44.农 信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗?农信银支付清算系 统支持7X24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办 理。45什么是通存通兑业务受理社（行）？受理社（行）是指根据客户委托发起通 存通兑业务指令的农信银机构。46.什么是通存通兑业务开户社（行）？开户社（行） 是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相 应业务处理的农信银机构。47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通 存通兑业务?农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分 为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为

15、柜台卡业务和柜台存折业务。柜 台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账 户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有 折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜 台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账 户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。48在办理农信银支付清算系统成 员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续 费？（1）受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取

16、客户手续 费；（2）受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手 续费；（3）受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡/折转入异地账户或柜台 异地卡/折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。49. 客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台 办理账户余额查询时，是否需要输入密码?必须输入密码，如密码不符，则无法 进行余额查询交易。50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社 （行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务?不是，具备办理个人账户通存通 兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账 户通存通兑业务。