信贷员常用表格及合同文本

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1、11 客户接待指引121 ?客户面谈记录?122 ?客户面谈记录?131 ?借款申请表?132 ?借款申请表?个人141 ?申请材料?142 ?申请材料?个人143 ?申请材料?个体工商户15 ?借款客户受理信息登记表?16 ?贷款申请受理书?21 ?调查准备表?22 ?贷前调查提纲?23 ?贷前调查客户配合指引?241 ?尽职调查材料?242 ?尽职调查材料?个体工商户25 ?实地调查常用表格?包括股权构造及历史沿革表格、组织构造及岗位表格、企业高级理人员表格、银行表格、往年销售情况与销售表、企业消费经营情况表、负债表、行业分析表、存货表、涉诉情况调查表、主要上下客户统计表、抵质押物表、分析

2、表、损益构造变动表、主要资产负债构造变动、主要固定资产表、财务指标变动表、现金流量表、应付账款表、应收账款登记表、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。26 ?贷前调查要点?271 ?个体工商户信誉评级表?272 ?信誉评级表?311 借款合同312 借款合同个人321 保证合同保证人322 保证合同自然人33 抵押合同34 借款借据35 权利入库凭证36 抵质押物品出入库登记簿37 放款审查审批表38 ?还款声明书?39 ?借款收回凭证?310 ?借款结清证明?311 ?权证出库凭证?312 ?抵质押物权利凭证出入库台账?313 夫妻共同债务声明314 共有人同意抵押声明 客户接待指引

3、前台行政人员接待客户有借款意向的客户到本咨询前台行政人员应该将客户礼貌引入会议室并业务部安排业务受理岗接待。业务受理岗承受咨询现场咨询：1、礼貌接待在初步理解情况的根底上为来访者提供一份本介绍本业务流程、介绍贷款受理及担保条件等信息并向借款人说明本的优势；2、进展面谈理解客户的根本情况及借款需求判断客户是否满足本受理客户的根本条件；3、针对客户咨询应实事求是不得成心欺骗或误导客户损害本声誉；4、客户咨询时应真诚热情对客户的提问应及时诚恳地答复不得成心回避或拖延。 咨询：1客户拨打咨询 受理岗承受客户的咨询；2受理岗向客户介绍贷款理解客户的根本情况和贷款需求判断客户是否满足贷款的根本条件； 3对

4、于满足条件的客户应告知客户携带有效件、营业执照等证件和相关材料同相关人员一起前往最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款；对于不符合条件的客户应委婉地回绝客户的贷款申请感谢其对本的支持并请客户关注本的其他。面谈要点一面谈准备：初次面谈前业务受理岗应当做好充分准备拟订面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷等。二面谈内容：面谈过程中业务受理岗可参照国际通行的信誉“6C原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、现金(Cash)、担保(Collateral)、环境(Condition )和控制(Control)从客户的个人状况、状况、借款需求

5、、还贷才能、抵押品的可承受性以及客户目前与小额贷款以及银行等金融机构的关系等方面集中获取客户的相关信息。在此过程中还应将本业务操作的根本要求及条件告知对方。三面谈中需理解的客户信息包括：1.客户的根本状况：包括历史背景、股东背景、资本构成、组织架构、情况、经营现状、企业的主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、咨询者职务等。如客户是自然人应当理解客户的、工作、家庭住址、婚姻情况、目前工作及经营情况等信息。2.客户的借款需求状况：包括借款原因、借款用途、借款规模、借款条件、品种、急缓程度等；3.客户的还贷才能：包括现金流量构成、经济效益、还贷资金来源、担保人的经济实力等。4.担保情况：包括拟提供

6、保证人情况、抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等。5.客户与银行及其他小额贷款关系包括对小额贷款的理解及配合程度等。四面谈完毕时的本卷须知在对客户进展大致情况理解之后业务受理岗应及时对客户的借款申请此时的申请通常尚不正式作出必要反响：1. 如客户的借款申请可以考虑但还不确定是否受理应当向客户获取进一步的信息资料并将制式的?借款客户申请书?见表1-3】、?材料?见表1-4】提供应客户并指导客户填写借款申请表及配合提供相应资料。2.与客户约定好提交资料的时间注意在此过程中不得超越权限轻易做出有关承诺。3.业务受理岗收到资料后对客户资料的完好性和性进展初步审核如客户提供资料不完好客户补齐资料。材料

7、备齐后受理岗应给出是否受理的提交业务部经理复核由业务部经理是否受理。对受理的客户应向其送达正式的?受理书?表1-6】。 4.如客户的借款申请不予考虑业务受理岗应留有余地的说明本的立场向客户耐心解释原因并建议其他借款渠道或寻找其他业务合作时机。面谈记录面谈时间：面谈地点：申请人：现住址：申请人工作：接待人员：贷款面谈事项：1 . 客户的根本状况： 1股东构成情况： 2经营现状： 3主营业务： 4注册地点： 5您的成立时间以及目前经营的工程、销路、年销售额、利润样？答： 6面谈者职务： 法定代表人 董事长 经理 其他2. 借款需求状况： 1申请贷款的实际用途是？答： 2预计借款数额？答： 3申请借

8、款的品种是？ 4是否急需这笔借款？ 是 否3. 还贷才能： 1资产情况： 不动产现值 办公设备现值 运输设备现值 其他现值 2最近三年平均营业额及利润情况： 3主要还款来源是？ 答：4 . 担保情况： 1申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他小额贷款关系： 是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 . 客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是

9、 否 2您申请贷款时是否经过全体股东同意并留存股东会相关记录？ 是 否 3作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 4您签订?借款合同?后应按照合同中条款规定将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息含违约贷款复利、罚息及实现债权的费用。对此您是否清楚？ 是 否 5本有权对借款人此次所借资金的使用情况进展调查、理解、取证。如发生借款被挪用或其他违犯合同约定的情形本有权宣布贷款提早到或其他合同约定的处理方式以上情况您是否知晓？ 是 否 6借款人、担保人是否能确认提交至本的贷款申报材料是、

10、合法、有效的无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 7您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 8您是否有其他需要说明的事项？四、 双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 .贷款面谈人签字： 小额贷款： 日： 年 月 日面谈记录个人面谈时间：面谈地点：申请人：现住址：申请人工作：接待人员：一、贷款面谈事项：1 . 根本情况： 1您的及？ 2您所从事的职业？工作以及联络 ？ 3您的家庭住址及联络 ？ 4您是否已婚？假设是那么配偶及联络方式？ 5您的月收入？配偶月收入？家庭全年收入？2 . 借款需求状况： 1

11、您申请借款的实际用途是？ 答： 2您预计借款数额？答： 3您申请借款的品种是？ 房贷 车贷 物资贷 信贷 其他 4您是否急需这笔借款？ 是 否3 . 还贷才能： 1您的劳动报酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 2您的收入来源有多少处？ 1处 2处 3处以上 3您的固定资产有哪些？价值如何？ 房产 机动车 其他 4您此次贷款的主要还款来源是？ 4 . 担保情况： 1您申请贷款的担保方式是？ 保证 抵押 质押 信誉 2拟提供保证人情况： 保证人： 保证金额： 3抵押物种类及权属： 不动产抵押：是否属于本人所有：是否现值 动产抵押：是否属于本人所有：是否现值5 . 客户与银行及其他

12、小额贷款关系： 您是否在金融机构或其他机构申请过贷款？履约情况如何？ 答：6 .客户声明及确认： 1您申请贷款时所申报的情况必须属实否那么您将承担相应的法律责任。对此您是否理解？ 是 否 2您作为借款人应当有足够的归还贷款本息的才能并按合同规定按归还银行贷款。对此您是否清楚？ 是 否 3您本人此次向本贷款是意思表示吗？ 是 不是 4您本人此次申请贷款是否受到第三人的胁迫？ 是 否 5是否是借名、假名、冒名贷款？ 是 否 6您签订?借款合同?后应按照合同中条款规定将抵押、质押物的全部财产权利抵、质押给本抵、质押担保的范围包括但不限于：借款合同项下的贷款本金、利息含违约贷款复利、罚息及实现债权的费

13、用。对此您是否清楚？ 是 否 7本有权对借款人此次所借资金的使用情况进展调查、理解、取证。如发生借款被挪用或其他违犯合同约定的情形本有权宣布贷款提早到或其他合同约定的处理方式以上情况您是否知晓？ 是 否 8借款人、担保人是否能确认提交至本的贷款申报材料是、合法、有效的无伪造、编造、篡改等虚假情况？ 确认 不确认 9您是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 10您是否有其他需要说明的事项？双方确认：贷款人、借款人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容对面谈内容无异议。1 . 借款人签章：2 . 贷款面谈人签字：小额贷款 日： 年 月 日借款申请表 编： 工程负责人： 年 月

14、日填写说明：1、 申请金额为借款人能获得的贷款金额我有权根据客户情况贷款金额实际贷款金额以最终审批金额为准；2、 本申请表是您企业能否成功获批贷款的重要根据请务必如实、仔细填写。一、企业根本信息企业名称:营业执照：法定代表人：注册资本：经营：持续经营年限：经营范围: 主营业务范围：企业联络人：联络 ：员工总数：理人员占比：月平均薪酬支出：经营类别及经营状况：二、法定代表人实际控制人根本信息法定代表实际控制人人：性别: 年龄：联络方式:户籍所在地:现住址：居住年限：安康状况：良好 一般 较差： 研究生及以上 本科 大专高职 中专或高中 婚姻状况：未婚 已婚 丧偶 离婚有无子：有 无配偶：家庭人数

15、：三、贷款申请信息 申请借款金额(元)单笔：人民币万元整大写 小写授信：人民币万元整大写 小写首次支用：万元申请借款限单笔个月 授信个月首次支用月。申请借款用途主要还款来源：申请还款方式等额本息还款法；按月付息、到一次性还本法；其他还款方式四、企业财务信息财务信息总资产流动资产长固定资产无形和递延资产总负债流动负债长负债或有负债将来一年到负债所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润收入状况20年20年20至今主营业务收入其他业务收入净利润五、担保信息担保方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息关系码联络方式月收入(元)职务工作/抵押物信息住房 商用房 工业厂房 国有建立用地使用权 其他质

16、押物信息动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人声明1、 本承诺以上所填信息完全属实且按规定报送你司所留存的资料有效；2、 为了申请借款本允许XX小额贷款的业务人员对本的根本情况及经营活动进展调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款后交由XX小额贷款保本同意无贷款是否授信成功XX小额贷款均有权保存此申请书及相关资料；4、假设经XX小额贷款审查本申请不符合相关规定时本企业没有任何异议。七、申请人签章申请人盖章： 法定代表人签字盖章：实际控制人签字盖章： 日：借款申请表个人 编： 工程负责人： 年 月 日填写说明：1、 申请金额为借款人能获得的贷款金额我有权根据客户情况贷款金额实际贷款金额以最终审

17、批金额为准；2、本申请表是您能否成功获批贷款的重要根据请务必仔细、严谨、如实填写。一、借款人根本信息借款人的信息:性别：出生日：婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶码：户籍状况：本地 外地 户籍地：现居住：居住年限：本地有无房产：有 无居住状况：自建 个人自购无按揭 个人按揭 家庭名下无按揭 家庭名下有按揭 宿舍 租赁 其他1:2： ：E-mail:其他：安康状况：良好 一般 较差 ： 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中二、家庭根本信息配偶信息：户籍所在地： 研究生及以上 本科 大专或高职 中专或高中名称：职务： ：家庭其他成员信息年龄与借款人关系根本信息情况联络方式家庭资产信息房产情况车

18、产情况其他资产三、贷款申请信息申请信息申请借款金额(元)：申请借款限(月)：申请借款用途： 还款方式：一次还本付息 等额本息还款 阶段性等额本息还款主要还款来源：申请人类型：受薪人士 个体工商户 农户 其他四、经营情况经营工程根本信息商户名称：商户：联络 ：商户营业执照码：主要合伙人：经营年限：主营业务：商户经营状况：五、担保信息担保证方式保证担保 抵押担保 质押担保保证人信息关系码联络方式月收入(元)职务工作/抵押抵押物名称产权证书及编抵押物价值评估备注质押动产质押 权利质押物 其他形式六、申请人配偶声明本人是申请人_配偶同意申请人向你司申请贷款本人承诺与申请人共同归还贷款并允许贵司在贷款存

19、续间随时查询本人的个人征信情况。申请人配偶签字：七、联络人信息不承担还款责任亲属:是您的父母 子 其他 ：亲属：是您的父母 子 其他 ：亲属：是您的父母 子 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：非亲属：是您的朋友 同学 同时 其他 ：八、申请人声明1、本人承诺以上所填信息完全属实且按规定报送你司所留存的资料有效；2、为了申请借款本人允许XX小额贷款的业务人员对本人的根本情况及经营活动进展调查和评估；3、本申请表交给XX小额贷款后交由XX小额贷款保本人同意无贷款是否授信成功XX小额贷款均有权保存此申请书及相关资料；4、假设经XX小额贷款审查本申

20、请不符合相关规定时本人没有任何异议。九、申请人签字申请人签字： 日：材料工程编序材料名称一根本材料1营业执照正、副本复印件。2法定代表人复印件及必要个人信息；财务主复印件；委托的需提交授权委托书及代理人复印件。3近三年经审计的财务报表。成立缺乏三年的客户提交自成立以来的年度报表。4本年度及最近月份存借款及对外担保情况。5章程工商备案版、验资、出资协议假设有等；6近两年税务部门纳税证明资料复印件。7或股东会申请贷款的包括贷款利率、贷款金额及限等及同意提供担保措施的原件 。8董事或股东及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本。9担保人根本情况担保人同意提供担保的书面。10征信企业、法定代表人或主

21、要股东个人征信10贷款卡。11抵质押物、有权处分人同意抵押质押的证明或保证人同意保证的有关证明。（二） 备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1企业高级理人员个人简介内容包括其主要经历、职责。2近一年年度审计、上月财务报表、纳税证明、近三个月银行对账单、近一年资产负债表。3企业或工程的其他重要证明材料买卖合同、消费经营容许证、进出口容许证等、资信等级证书、资产评估。4主要经营者实际控制人个人资产证明如房产证、购房合同、行驶证复印件、股票等。5其它材料如涉诉事项等。6抵押物实景拍照、抵押物凭证或拍照。7签字样本8其他需要提供的材料。材料个人工程编序材料名称

22、一根本材料1申请人复印件、共有人复印件。2申请人工作及收入证明材料。3户口簿复印件。4非北京户籍人士提供有效居住证明居住证或暂住证复印件。5离婚证、离婚协议书或。6结婚证复印件、配偶的复印件。7还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。8征信原件。二备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/ 缴费账单之一近三个月。3个人家庭财产权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供的明。6其他需要提供的材料。材料个体工商户序材料名称一根本材料1申请人复印件、共有人复印件。2营业

23、执照正、副本复印件；3户口簿复印件；非北京户籍人士提供有效居住证明居住证或暂住证复印件。4结婚证复印件、配偶的复印件。5离婚证、离婚协议书或。6还款来源证明：如6六个月银行流水、收入证明、纳税证明等。7征信原件。二备选资料注：以下资料仅供参考根据各风险偏好和各地域经济环境不同可做不同的调整。1配偶同意借款声明。2申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/ 缴费账单之一近三个月。3个人家庭财产权证复印件。4保证人身份信息及同意保证的声明。5必要时须提供的明。6其他需要提供的材料。借款客户受理信息登记表 编：根本情况借款申请人证件申请时间联络方式借款金额大写千百十万千百十元借款合同编经办人借款限月利

24、率借款用途还款来源详细的担保方式已搜集材料根本信息材料：担保信息材料： 经手人： 年 月 日受理人员受理人员 受理人员签字： 年 月 日业务部经理复核业务部经理复核：复核人签字： 年 月 日备注贷款申请受理书的：我司已收到贵司的借款申请表以及企业根本资料经过初步审核同意受理贵司的借款申请我司将安排相关人员对该工程进展进一步审核及调查最终确定能否为贵司提供贷款。为了加快业务进度请贵司如实准备材料及配合我司工作人员工作我司业务人员将与贵司协商好调查日后尽快安排调查人员进展现场调查。如贵司有任何问题请联络我司以下人员： 办公 ： 挪动 ： ： ： ： 谢谢您的合作！小额贷款年 月 日调查准备表客户：

25、 填写日：已调阅的资料贷款申请表个人征信(本人 配偶 保证人)客户行业信息(行业分析 同行业其他客户调查其它_可能的客户上下关系图可能的客户的消费流程图调查前的主要问题预备的财务信息穿插检验调查员签字：备注：备注：调查前的主要问题包括：客户的主要风险点、调查重点、申请受理信息中的疑点和遗漏、个人信誉中的疑点等。贷前调查提纲工程受理及部门：客户名称调查时间调查地点调查人员说明：贷前调查主要理解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷等列明提纲以保证现场调查的条理明晰、全面完好防止遗漏。一、根本状况核查1、 调查借款人的根本情况 企业性质、理体制、法定、注册资金、成立时间、经营范围、职工人

26、数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。2、 调查借款人信誉和主要负责人品行状况 查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款事和担保查询理解企业目前借款、其他负债和对外担保情况查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致是否有不良信誉记录；对外提供的担保是否超出企业的承受才能等。 调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营理才能是否有个人不良记录等。 3、 调查借款人近三年及的财务状况、消费经营状况和情况 财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、本钱、利润、现金流量等财务指标进展详细的核实分析。

27、消费经营情况。企业规模、主营的产销情况、占有率、在同行业中的地位和开展等。调查企业的消费经营是否合法、正常是否超出规定的经营范围；重点调查分析消费经营的主要的技术含量、占有率及等情况。4、 调查关联企业及关联交易情况 重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系控股、参股、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进展调查分析。5、 调查贷款需求和还款方案分析第一还款才能调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的性分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。6、 调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益二、其他状况核查 1、 企业实际控制人、高变动状

28、况；2、 企业上下客户情况对客户的依懒性程度状况；3、 企业应收账款额度与账龄；4、 企业存货数量与周转速率；5、 对外担保情况；6、 历史融资状况；7、 其他情况 说明：根据贷款业务类型与风险偏好不同所调查的事项有所区别。贷前调查客户配合指引致：某某 某某小额信贷以下简称“本对贵提交的编为的?贷款申请表?及贵提交的其他资料进展了初步审核认为符合本的业务受理条件本已经正式受理贵的贷款申请。按照本的业务操作流程需要贵按照本的要求进一步提交相应材料并需要对贵进展现场调查。为了尽快完本钱工程的贷前调查工作请贵尽快按照本指引所列和要求准备相关并配合本完成贷前调查工作。 本指引包括如下四部：第一部为本次

29、贷前调查工作的说明；第二部为调查方案及需贵配合的事项；第三部为贷前调查；第四部为贷前调查之准备要求及示范。一、本次贷前调查工作的说明 本次贷前调查的目的是为了理解和掌握贵的经营状况以便于本对贵资信及偿债才能进展评估。为了更好的到达上述目的同时便于贵整理贷前调查材料现就本次贷前调查工作特作如下说明： 1除非另作明确解释本指引及其附件中所述“借款客户指的是贵、下属企业及法人股东。下属企业指的是分、子或的其他企业。 2本次贷前调查的根据主要是贵提供的所有资料及在贵配合下向相关部门调取的所有资料。请贵务必按、准确、完好的要求提供相关的资料作为本调查人员出具贷前调查的根据。同时如有需要本调查人员将对贵的

30、董事、监事、高级理人员或负责人进展适当的调查询问。二、调查方案及需贵配合的事项 1请贵收到调查后及时准备有关材料本调查人员将在 年 月 日前往贵经营地请贵将相关全部和材料复印件应于 年 月 日之前准备完毕并提供应本调查人员。 2为了确保本工程顺利进展本次贷前调查工作需要贵的全面配合建议贵可以安排12名专职人员负责本次贷前调查中的总体沟通、联络工作并负责的搜集、整理工作。 3本调查人员需对复印件和填写的表格进展核对请贵在提供材料的同时准备有关材料的原件供调查人员核对。4本调查人员有可能需前往贵及关联企业所在地的有关部门进展贷前调查需要前往调查的部门通常包括工商行政理部门、国土资源理部门、规划部门

31、、平安消费部门、环境保护部门等最终调查的部门根据贵提供的材料确定需请贵提早联络并配合本调查人员一并前往。5.贵需要加盖公章、签字的贵需要准备文字材料和复印件即可经调查人员现场审核无误后当面签字或盖章。三、贷前调查 1本制作了需要贵在本次贷前调查过程中提供的见?尽职调查材料?表2-4】。 2请贵及时整理准备有关材料并填写有关的本相关全部和材料请于年月日时之前准备完毕并提供应本调查人员包括纸质版和纸质版需加盖公章。 四、贷前调查之准备要求及示范 请贵按照如下要求准备贷前调查： 1请贵按照本指引附件?尽职调查材料?表2-4】的要求准备相关的复印件。贵准备完毕相关的复印件之后请加盖贵的公章对于超过1页

32、的请加盖骑缝章后向本调查人员提供。另请贵在向本调查人员提供相关的复印件时按顺序准备的原件本调查人员将核对相关的原件。同时为了便于材料的整理、核对建议贵将全部材料原件统一放置于一个办公场所。 2请贵在提供全部纸质版的材料一并提供填写的?尽职调查材料?打印版和打印版需加盖贵公章和骑缝章。上述如有任何问题请及时联络我们。顺颂商祺！ 某某小额贷款 年 月 日附：现场调查人员联络方式： 尽职调查材料序工程作用备注一、 根本材料1借款申请表借款用途、借款限、申请金额、担保条件等理解企业根本信息及借款申请信息2企业简介企业开展历史、经营目的、企业经营和消费资质、员工数量、销售形式以及上下客户理解企业大致状况

33、3企业经营必备材料营业执照正副本及年检证明、营业场所证明材料确保企业可以正常合法经营4企业章程企业在工商受理范围内所有企业变更信息原件及、企业根本信息登记表理解企业开展的历史5企业注册验资包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计师事务所公章及联络 、中国注册会计师以及日确认企业的注册资本规模及其性6股权变动验资也叫验资事项说明包括根本情况、新增资本的出资规定和审验结果必须加盖会计师事务所公章确认企业增资等变更事项的合法性7财务报表近三年经审计的财务报表；成立缺乏三年的提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益构造变动表整体理解企业经营情况8企业、实际控制人征信及个人资产详细的征信、土地

34、、房产和汽车的购置合同或权属证明理解企业整体借款和负债情况及资金使用情况9未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等理解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况10企业和个人资金来往情况企业银行对账单和个人流水账目；负债表；现金流量表；往年销售情况与销售表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款；主要资产负债构造变动表大致理解企业资金来往情况是否存在违规操作11抵押、质押物所有权凭证企业或者个人名下动产、不动产所有权证明包括房产证、土地证、抵质押物表以及各项能证明所有权归属人的相关确保企业出现风险时有第二还款来源12企业重大业务合同包括大额交易量、大

35、型交易对象等确认企业的正常经营和业务规模13企业重大诉讼、仲裁相关企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明包括涉及的当事人、未执行的案件、争议金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等14企业重大债权相关提供的主要债权以及任何能证明债权存在的确认企业的正常经营和业务规模证明债权存在的合同、协议等相关15企业重大债务相关提供的重大债务以及任何能证明债务存在的证明债务存在的合同、协议等相关16企业或工程的其他重要证明材料买卖合同；消费经营容许证；进出口容许证等；资信等级证书；资产评估；存货表；主要固定资产表二、 辅助一般为可选在企业其他方面完好的情况下搜集不全可以忽略1企业高明法定代表人及

36、必要个人信息、财务主、法人授权委托书及代理人确认企业主资质以及企业经营理才能2股东、法定代表人、实际控制人户口本和婚姻状况证明户口本由登记注册婚姻状况一般为结婚证由登记注册确认企业高及股东家庭状况、夫妻关系3企业缴税凭据和水电费缴费单据传统意义上的各项税费以及水电费支付单据理解企业开票范围和金额确认企业是否正常运营4对外担保表对完是否存在担保情况以及担保的额度确认企业对外担保情况是否对借款的返还有影响三、部行业需要另外提供的资料一农林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境、厂房设施消以及清理等相关证明3饲料本钱、主要成分4饲养动物是否有的证明5饲养的品种6主营业务收入7有无补贴的证明材料8其他二

37、化工、钢铁、造纸等成产型企业1环保容许证、排污容许证等2员工防护服、职业装等防护措施的证明材料3当地、环保部门支持企业的证明材料4有无发生过污染、中等的证明材料5对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理6其他尽职调查材料个体工商户序工程作用备注三、 根本材料1借款申请表借款用途、借款限、申请金额、担保条件等理解商户根本信息及借款申请信息2商户简介商户开展历史、经营目的、商户经营和消费资质、员工数量、销售形式以及上下客户理解商户大致状况3商户经营必备材料营业执照正副本及年检证明、营业场所证明材料确保商户可以正常合法经营4商户、实际控制人征信及个人资产详细的征信、土地、房产和汽车的购置合同或权属证明理

38、解商户整体借款和负债情况及资金使用情况5未结清的借款合同通常包括借款种类、用途、限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等理解商户经营所需融资金额、渠道及资金使用状况6商户和个人资金来往情况商户银行对账单和个人流水账目；往年销售情况与销售表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款；主要资产负债构造变动表大致理解商户资金来往情况是否存在违规操作7抵押、质押物所有权凭证商户或者个人名下动产、不动产所有权证明包括房产证、土地证、抵质押物表以及各项能证明所有权归属人的相关确保商户出现风险时有第二还款来源8商户重大业务合同包括大额交易量、大型交易对象等确认商户的正常经营和业务规模9商户或工程的其他重

39、要证明材料买卖合同；消费经营容许证；进出口容许证等；资信等级证书；资产评估；存货表；主要固定资产表10商户主户口本和婚姻状况证明户口本由登记注册婚姻状况一般为结婚证由登记注册确认商户及家庭状况、夫妻关系11商户缴税凭据和水电费缴费单据传统意义上的各项税费以及水电费支付单据理解商户开票范围和金额确认商户是否正常运营12财务报表近三年经审计的财务报表；成立缺乏三年的提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益构造变动表整体理解商户经营情况四、 辅助一般为可选在商户其他方面完好的情况下搜集不全可以忽略1对外担保表对完是否存在担保情况以及担保的额度确认商户对外担保情况是否对借款的返还有影响三、部行业

40、需要另外提供的资料一农林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境、厂房设施消以及清理等相关证明3饲料本钱、主要成分4饲养动物是否有的证明5饲养的品种6主营业务收入7有无补贴的证明材料8其他二化工、钢铁、造纸等成产型商户1环保容许证、排污容许证等2员工防护服、职业装等防护措施的证明材料3当地、环保部门支持商户的证明材料4有无发生过污染、中等的证明材料5对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理6其他股权构造及历史沿革表格序发照日变更事项注册资本/实收资本股权构造高人员经营范围1董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：2董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：3董事长：董事：监事：总经理：财务总监：

41、董秘：企业高级理人员表序性别职务户籍现住址时间职务时间职务时间职务时间职务时间职务时间职务组织构造及岗位表格分副总分部门部门经理员工人数主要功能经营类型产能规模实际产能银行银行日帐账户种类前半年日均存款目前授信敞口往年销售情况与销售时间： 年 月 日 ：元客户名称内销外销单价去年销量去年销售额客户名称预计销售合同签订情况营销对策主要老客户销售销售增加客户销售维持客户销售减少客户主要新客户销售已订合同客户正在洽谈客户目的意向客户时间： 年 月 日：元企业消费经营情况表消费车间情况车间 名称消费 占地 面积建筑 面积能使用年限已使用年限消费才能目前消费才能主要消费设备设备 名称购进 价格技术先进程

42、度所属 车间能使用年限已使用年限消费才能目前消费才能简述主要工序 与品质控制程序简述消费理制度 建立情况简述企业进步消费 效率的可能性及负债表金额事由债权人归还日行业经济周不受经济周的影响销售随经济的扩张和衰退细微上升或下降销售受到扩张和衰退的一定影响具有高度的周性或反周性行业生命周幼稚成长成熟衰退本钱构造低杠杆经营；低固定本钱；高变动本钱固定本钱和变动本钱相当固定本钱稍高于变动本钱高杠杆经营；高固定本钱；低变动本钱行业盈利性毛利率：行业利润较高在一段时间内价格呈增长的利润还会上升行业利润较高但已到达顶峰价格有回落的利润保持平稳行业利润还算高但已开始下降还有一定的空间吸引者的参加行业利润不高价

43、格比较稳定 行业利润不高且价格在下降行业利润较低竞争白热化 行业处于亏损行业依懒性高中低行业竞争性垄断寡头不完全竞争完全竞争可替代性强 较强 一般 弱 很弱 政策和有关环境符合产业政策并得到与当地扶持符合产业政策并得到当地扶持符合行业政策但予以控制符合行业政策监控强度加大不符合产业政策行业分析表存货表：索引：工程：截止日： 复核：日：日：类别名称及规格计量数量单价金额涉诉情况调查表诉讼时间年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日案件性质诉讼地位对方当事人受诉一审受诉二审诉讼结果执行状况备注主要上客户客户名称实际控制人业务联络人采购商品合作年限年采 购金额占比所在地根本业务行授信业务主办行授信方案主要下客户客户名称实际控制人业务联络人销售商品合作年限 年销售金额占比所在地根本业务行授信业务主办行授信方案抵质押物名称数量质量状况抵质押物所在地抵质押物所有权或使用权状况权属证书编抵质押物原值抵质押物价值评估估算价值设定抵质