《个人业务操作》PPT课件

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1、中国银行四川省分行新入行员工入职培训窗口365对私业务操作课程,人力资源部 2012年5月,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,2,围,5,外围业务,6,综合开户,账户开立活期、定期,3,个人账户开户流程及操作,个人账户开立,个人账户分类,个人账户开立流程,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,客户信息确认 67501,结束,创建客户号 62001,补登磁条 （610）,配发存（单）折/ 设置支取方式 （500/501）,选择执行 存款交易,62000： 开户导入交易,N,Y,2000/2800 开立活期账户,20

2、00/2800： 开立定期账户,1、创建客户号,62001交易 蓝色部分需输入,2、开立账户 62000,产品选择方法： 下拉菜单 搜索键,2、开立账户 62000,通过下拉菜单 选择产品码,搜索键,3、开户联动交易 2800,一本通账户联动 至2800交易,3、开户联动交易 2000,非一本通账户联动 至2000交易(定期需要录 入选中的内容),4、配发存折 500,蓝色部分需输入,4、配发存折 501,蓝色部分需输入,5、存折补磁 610,蓝色部分需输入,帐户开立借记卡,1、借记卡相关知识,借记卡分类： 预制卡 非预制卡需要预先定制的卡 借记卡产品特点：可关联多个账户,15,2、无账户开预

3、制卡流程,2.1无账户开预制卡37204,搜索客户号,2.2 查找客户号,2.3无账户开预制卡（返回）37205,1、年费比例 2、免费期限 3、设置密码,2.4年费工本费收取,工本费 金额5元,2.5联动开立账户62000,选择 C：客户号,产品类型： 5506：个人活期一本通主账户,2.6联动开立账户62000,卡下连接的所有账户， 产品子类一定包含“卡”字样,产品类型： 0610卡一本通主账户,2.7建立主账户2800,借记卡下创建账户 选择“是”,2.8建立卡与账户关联37601,主账户,渠道账户,默认账户,3、持卡开户,开户62000,点击“搜索”按钮,必须验密,点击“卡明细”,选择

4、“卡号”标签,开户62000,开户62000,返回“客户号/卡号”,5516个人定期一本通主账户,0610卡一本通主账户,开户62000,建立主账户2800,借记卡下创建账户 选择“是”,渠道账户,默认账户,主账户唯一性,建立卡与账户关联37601,4、无账户开非预制卡流程,入口交易码不同,开卡、领卡相分离,无账户开非预制卡37300,选择特定的卡BIN、卡产品代码,VISA 456351 卡BIN号：1 MASTER 601382 卡BIN号：2 银联 6216XX 卡BIN号：3、5、6、8 银联军人保障卡 620061 卡BIN号：4,34,什么是卡BIN?,35,无账户开非预制卡返回3

5、7301,后续操作与开预制卡完全相同,设置卡密码,领非预制卡37240,输入预设密码,领非预制卡（返回）37241,提交并打印凭证,凭证（卡）、账户的相互独立关系 支持一张借记卡关联除存单类账户外的多个其他账户 主账户：唯一性。 ATM/POS交易账户、基金、国债签约账户 渠道服务账户：网银、柜台交易账户 默认账户： 电话银行交易账户,借记卡开户环节知识点总结,存折类,有折产品,普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息 ,可以和借记卡 相关联的账户种类,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,41,围,5,外围业务,6,综合开户,金融类业务-存

6、取款业务操作,1、存取款业务操作基本规定,授权起点：取现5万元(不含)或等值外币、存现和转账20万元(不含)以上或等值外币。 复核起点：取现5万元(含)或等值外币、存现20万元(含)以上或等值外币。 核实起点：本人办理50万元(含50万)以上或等值外币；代办20万元(含20万) 以上或等值外币。 业务办理原则：存款应“先收款、后记帐”；取款应“先记帐、后付款”，严禁反程序操作。,2、存取款业务操作交易码,交易码主要分为有折交易和无折交易两大类。,44,有折与无折交易的区别,操作-有折现金存款 10,(1)灰色部分系统通过读取磁条信息自动获取,(2)活期一本通需要选择产品类型、子类、提示码、分析

7、码,(3)点击提交后打印业务交易单、存折,操作-有折现金取款 60,（1）灰色部分系统通过读取磁条信息自动获取，手工选择币种。,（2）输入正确金额、子账户类别、支取方式、分析码,（3）点击提交后打印业务交易单、存折,操作-无折现金存款 1060,(1)点击搜索,(2)选择卡号,(3) 刷卡 输入正确密码,(4)选择关联帐户,(5)点绿账号,(6)点返回账户,操作-无折现金存款 1060,（7）输入正确金额、子账户类别、分析码,（8）点击提交后打印业务交易单,操作- 无折现金存款 1010,该交易流程与无折取款1060交易一致。,小结,1060,通过学习,大家知道下面是什么交易？,51,Modu

8、le und Variations_E,金融类业务-外币兑换,外币现金兑换-21046,提交后联动60409非银行客户数据采集,账户外币兑换0010现金类交易,以有折现金存款0010交易为例，客户持人民币现金，兑换成外币存入账户,点击,账户外币兑换0010现金类交易,输入人民币金额,账户外币兑换0060现金类交易,以有折现金取款0060交易为例，客户将账户内部分外币兑换为人民币并取现,点击,账户外币兑换0060现金类交易,输入外币金额,账户外币兑换0045转账类交易,以0045交易为例，客户将账户内外币兑换为人民币,点击,账户外币兑换0045转账类交易,输入外币金额,金融类-人行大小额汇款,5

9、万元以下（含5万元）,人行大小额汇款,收费标准： 汇款金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔,人行大小额汇款,汇款申请书记载要点： 金额，汇款人名称、账号，收款人名称、账号、汇入地址、 汇入行名称，委托日期，联系电话，汇款人签章。,人行大小额汇款,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,63,围,5,外围业务,6,综合开户,非金融类挂失,存折(单)、借记卡丢失或密码遗忘后，到银行申请新存折(单)、卡或重置密码的补救措施。,临时挂失、正式挂失,概念,范围,方式,存单、存折、国债凭证或密码遗忘,1、挂失基础知识,66,Module und Variations_E,挂

10、失种类,凭证挂失,再挂失,密码挂失,密折同挂,1、挂失基础知识挂失种类,挂失种类有哪些？,2、挂失业务规定,审核申请人身份无误后，在确认存款未被支取的前提下，应先冻结账户，再办理凭证挂失手续。,挂失业务分为凭证挂失与账户冻结两步操作，挂失仅对凭证而言，冻结仅对账户而言。,挂失必须凭证本人有效证件办理，代办的还需提供代办人的有效证件。,凭证挂失（除借记卡）、密折同时挂失原开户网点办理；借记卡挂失、密码挂失全国联网网点办理。,2、挂失业务规定,受理挂失后，必须换人进行核实。,挂失解挂时必须要有权签字人签字，签字实行三级授权。,临时挂失有效期为5天，正式挂失的期限一般为7天。,凭证挂失，密折同挂收费

11、10元，密码挂失不收手续费。,69,Module und Variations_E,3、凭证（除借记卡）正式挂失流程,借方冻结,重空挂失,挂失确认,9081,29164,29166,凭证正式挂失借冻,提示：提交之后打印“TY04”凭证,9081,冻结帐号,切忌不能选择子帐户类型,06：凭证正式挂失冻结,凭证正式挂失重空挂失,提示：提交后打挂失申请书,1、输入账号、凭证种类、凭证号码,2、选择1：书面（正式）挂失,3、验密,凭证正式挂失挂失确认,4“挂失”至“挂失确认”,29166重空止付,1、输入账号、凭证种类、凭证号码,2、选择4：挂失至挂失确认,73,Module und Variatio

12、ns_E,凭证（除借记卡）正式挂失流程,借方解冻,换发折/单,折类补磁,9082,500 501,610,凭证挂失解挂,提示：提交授权后打印存折封面及内页。打印完毕后自动转到610交易，直接点提交后刷新存折。,500存折类,签发原因： 2：挂失换发,密码：为客户原来的密码。 挂失流水：挂失申请书上找,凭证挂失解挂操作,501存单类,挂失换发,提示：提交授权后打印新存单,密码：为客户原来的密码。 挂失流水：挂失申请书上找,4、挂失风险控制,若不冻结主帐户，仍可通过网银，手机银行支付。因此存在资金被盗取的风险。,不冻结主帐户，应在挂失申请上注明“客户要求不冻结账户”，并加盖柜员私章。,挂失申请书必

13、须由申请人填写，柜员不能代为填写，但柜员或大堂经理可以指导客户填写。,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,77,围,5,外围业务,6,综合开户,非金融交易-存款证明,存款证明的用途,非金融交易-存款证明,存款证明的相关交易及交易码,79,80,Module und Variations_E,非金融交易-存款证明,柜 员,客 户,Text Text Text,户e 1,Text Text Text,录入到期日期、姓名、证件号码、账号、金额、份数 按照20元/份收取开立存款证明手续费 打印存款证明书并加盖“存款证明专用章”完成交易,申请开立存款证明的账户（存单、折、

14、借记卡） 账户所有人的有效身份证件 客户已填制好的存款证明申请书,存款证明的开立-9101,输入到期日,录入英文名字,录入金额,录入货币种类,录入账号,录入客户证件号码,开立存款证明-9101,非金融交易-存款证明,非金融交易-存款证明,存款证明的撤消-9102 进入9102交易录入客户交回的存款证明原件编号即可收回，同时须将回收的证明原件进行剪角作废。,存款证明的查询-9103 可通过帐号、客户证件号、存款证明凭证号共3种方式查询,非金融交易-查询类交易,常用的查询类交易有以下10支,83,非金融交易-查询类交易,抢答 客户持生肖借记卡要求查询该卡2012年1月1日2012年4月1日的总的支

15、取金额，应使用交易码,持长城借记卡要求查询2012年5月28日的余额，应使用交易码,（450）,（408）,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,85,围,5,外围业务,6,综合开户,销户分类,86,销户交易码,存单类账户销户交易码 1360 无折现金部提, 联动配发存单501 3045 无折转账结清 1345 无折部提转客户账,87,请大家记住我,交易码,存折类账户销户交易码 345 有折部提转客户账 3260 有折现金结清关户（子账户结清） 3860 一本通主账户关户（主账户结清） 3545 有折转账结清关户 360 有折现金部提,请大家记住我,业务操作存单类

16、账户销户,1360 无折现金部提（蓝色为必输项）,业务操作存单类账户销户,1360 无折现金部提,联动配发新存单-501（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3045 无折转账结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3260现金结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3860 主账户关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类账户,3545转账结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类账户,360 现金部提（蓝色为必输项）,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,96,围,5,外围业务,6,综合开户,案例,一天，一位客户自称是富士康员工，进入我行某处营业大厅；来到

17、柜台前，称受到朋友介绍，持卡想办理中国银行的网银、手机银行、电话银行等，我们临柜人员该怎么为客户办理呢？,97,个人网银的简介,我们的柜员受理后先审核了客户身份证件，通过证件核查得知客户属于境内十八岁以上公民后向客户介绍了以下内容： 查询版（不需安全工具） 个人网上银行的分类 理财版（ETOKEN或CA证书） 贵宾版（ETOKEN或CA证书）,98,网银开户的步骤,客户选择理财版后，请客户填写、并提供： 风险协议 身份证原件 柜台办理人员,99,签署服务协议书、填写申请表格,柜员在核心系统内的处理,100,1、点击E20219刷借记卡,2、验密,3、客户输入两次网银初始密码,4、提交，打印注册

18、单,6、授权打印交易单,5、联动绑定E-TOKEN,联动注册（E20219）,市场细分： 1为个人理财版； 10为个人查询版；,0为正常收取； 1为免首年服务费；,风险点,一休哥提问：打印完交易单请客户签字并收回；传票上加盖业务公章告知客户中行网银地址（WWW.BOC.CN）后，这笔业务就结束了吗？ 小叶子回答：看完下面例子就明白了。,102,案例,2011年3月1日上午，某客户（53岁，女性）接到电话。来电者自称为“中法”办案人员，说该客户牵涉一起严重的经济案件，需交16万元保证金，因案件重大，要求客户做好保密工作，不许与任何人讲，包括家人，否则会牵连到家人，并以泄密罪论处。诈骗分子要求客户

19、立即到中行申请借记卡及网上银行业务。该客户于3月1日中午12:30到我行某支行申请开立借记卡，柜台人员询问该客户开立网银的用途，客户称做生意，在分行进行风险提示并试图劝阻的情况，客户执意开通网银。该客户于下午2点多又来网点向其刚开立的借记卡存入人民币16万元后离开网点，下午3:30该客户与其爱人来该支行咨询：“中法冻结账户”后，账户内存款能否划走。经柜台查询发现客户借记卡内余额仅剩30元，这时客户方知受骗。 案发后发现该客户预留的网银密码及手机号均为诈骗人员提供，并且客户将自己的网银用户名及动态口令全部告知诈骗分子，由此致使诈骗分子操作网银并划走资金。,103,案例,通过以上案例我行柜员办完网

20、银业务将相关单据和物品交给客户时应该提醒客户： 1、凡接到陌生电话、短信及上网交易信息时，不要进行转账汇款。请立即拨打110咨询、举报或报警，以防上当受骗。 2、千万不要切勿不要将自己的用户名、密码、动态口令、手机交易码告诉任何人。,104,个人网银后续交易,我们新入行大学生还需掌握以下网银交易：,105,交易代码,106,手机银行应该怎么办理呢？先来看看！,通 告 【1】个人手机银行的分类、开通对象、证件审核、客户填单等同个人网银流程。 【2】柜台注销手机银行用户时，若用户开通了网上银行，则其网上银行一并注销。,107,开通手机银行交易码使用,未开通网银 已开通网银 E20201、 E202

21、19 E20226,108,案例：个人客户注册开通手机银行,109,优惠模式选项同个人网银 且必须与网银优惠模式相同,千万别忘提醒客户：登录网址:,110,完成客户需求还要开通-电话银行,我们的柜员办理此业务前应该了解：,111,开通对象、证件审核、客户填单等同个人网银流程。,服务号码： 95566,电话银行的定义。,开立电话银行交易码-E07001,112,1、先刷卡，再由客户输入密码通过后， 2、目前优惠模式选正常收费（军保卡除外）,客户业务OVER-高兴离去,提交后打印交易单，客户签收后此客户业务办理完毕。 客户业务 OVER！ 别忘告知客户：95566,113,以下交易码还需柜员记住,

22、114,系统优化重点说明,目前我行核心系统可通综合开户G04001进行存量卡、新开卡的联动网银、手机银行、电话银行等的开立。,115,好消息,小结,同学们通过个人网银、手机银行、电话银行的学习，我们应该把握的要点是： 重点一、客户提供的身份证件的审核（办理客户的年龄）。 重点二、及时向客户简要说明以上产品的使用及风险提示的告知。 重点三、交易码的熟悉掌握。,116,外围业务第三方存管,第三方存管业务基本定义,定义：客户交易结算资金第三方存管业务（简称“第三方存管业务”），是指我行与实施客户交易结算资金第三方存管制度的证券公司签订协议后，接受证券公司及客户的有效转账指令，办理客户交易结算资金的划

23、转（也称“银证转账”）和清算的业务。,118,第三方存管业务交易种类,119,Module und Variations_E,单、双边开户（预指定确认）操作流程,核对客户信息 输入密码 提交,输入保证金账号、 8位证券公司代码,选择E15241 个人客户台帐开立 交易,审核客户信息资料。 资料审核通过后办理 未通过拒绝办理。,Module und Variations_E,变更签约借记卡操作流程,核对客户信息 输入资金密码 提交,刷需要变更的新 借记卡,选择E15242 个人客户变更卡号,审核客户信息资料。 资料审核通过后办理 未通过拒绝办理。,注意事项,1、凡当天发生过银证转帐交易（不论成功

24、或失败），均无法正常办理换卡业务。 2、如证券端与银行端信息不一致，例如生僻字、身份证从15位升位至18位、证件类型不一致等情况，可以通过授权柜员授权后开通，同时，操作柜员需要及时更新核心银行系统的CIF信息。但是，针对毫无逻辑性的换卡，系统马上会产生“错误报表”，实际换卡依然不会成功。,Module und Variations_E,资料查询操作流程,弹出客户信息,刷卡、输资金 账号和密码,选择E15243 个人客户 台账资料查询,审核客户信息资料。 资料审核通过后办理 未通过拒绝办理。,注意事项,针对客户在甲证券公司转户到乙证券公司无法E15241签约时，多数情况为甲证券公司未解约中行三方

25、存管，故客户转户到了乙证券公司无法签约中行三方存管，柜员可以利用该交易查询，提示客户到甲证券公司解约后即可签约乙证券公司中行三方存管。,第三方存管业务注意事项,电话银行：签约借记卡需开通电话银行功能。 时间：我行受理客户开通第三方存管服务的营业时间与证券公司的营业时间一致，一般为9：00-16：00，具体视证券公司而定。 变更：客户因变更存管银行或者证券资金账户销户需要撤销第三方存管服务，只能在证券公司营业部办理，撤销前客户必须将证券资金账户余额全额通过银证转账转入签约借记卡。 核对信息：在核对客户信息时，如该客户在核心银行系统中有多个证件类型，柜员可从屏幕左边核心系统返回资料的“证件类型”下

26、拉菜单中进行选择。核对无误后，在“确认”菜单选择“Y-确认”（否则选择“N-返回”），然后按提交键。,外围业务基金,基金基本定义,定义：证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,基金业务关键词,128,基金业务主要涉及交易码,129,（一）基金业务开户操作流程,130,柜员审核： 1、中国银行开放式基金账户类业务申请表 2、有效身份证件 3、借记卡,柜员操作： 1、E01416 2、刷磁条（借记卡） 3、 点击确认-输入密码-进入交易画面 4、地

27、址编号选择家庭地址或单位地址-提交-打印 5、打印中国银行开放式基金账户类业务申请表-打印基金交易账户卡。,（二）基金销户操作流程,131,柜员审核： 1、中国银行开放式基金账户类业务申请表 2、有效身份证件 3、借记卡,柜员操作： 1、E01418 2、刷磁条（借记卡） 3、 点击确认-输入密码-进入交易画面 4、选择销户类型1-TA账户（必须输入基金和TA基金账号）-提交 5、选择0-销基金交易账户-输入基金交易账号-提交-打印中国银行开放式基金账户类业务申请表,（四)基金认购、申购操作流程,132,柜员审核： 1、中国银行开放式交易类业务凭条 2、有效身份证件 3、借记卡、基金交易卡,柜

28、员操作： 1、E01425-选择对私认购/申购 2、刷磁条（借记卡） 3、 点击确认-输入密码-输入基金交易账号、基金代码-提交 4、系统带出基金名称、货币码以及收费方式-输入买入金额（如果收费方式是可前可后的基金，在下拉框选择前收或后收）-提交-打印（填好的交易凭条）,（五）基金赎回操作流程,133,柜员审核： 1、中国银行开放式交易类业务凭条 2、有效身份证件 3、借记卡、基金交易卡,柜员操作： 1、E01427 2、刷磁条（借记卡） 3、 点击确认输入基金交易账号、基金代码、赎回份额、是否连续赎回-提交 4、系统带出基金名称、货币码选择收费方式-提交-打印（填好的交易凭条,基金业务基本规

29、则,数量：同一投资者不得在中国银行同时开立两个或两个以上的基金交易账户。 价格：认购基金的价格为已知价格，发行期为基金招募说明书上载明的期限；申购基金的价格为未知价格，价格以基金管理公司公布为准。 日期：客户开设基金交易账户的当天，即可办理基金的认、申购交易，T+2日认购、申购交易确认。 期限：基金成立后，在规定的封闭期内不接受赎回申请。 公布价格：赎回基金的价格为未知价格，以基金管理公司公布为准。,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,135,围,5,外围业务,6,综合开户,个人综合开户业务目标,136,开户时柜员操 作复杂,客户等候时间长,一次办理多项开户交易

30、时客户反复输入密码等问题,遇到这些问题怎么办？,个人综合开户业务目标,个人综合开户系统解决了我们 这些所有的问题,同时，建立核心系统客户信息与产品签约的关系管理，完成新增客户和存量客户以客户为标识的产品签约信息,个人综合开户业务处理流程,申请：客户提交申请表 联网核查：柜员对客户进行核查 添加附件：进入综合开户交易，添加附件。如为新开客户可以直接创建客户，如为存量客户，柜员点击界面中“创建产品”，直接进入综合签约画面 开立：在画面中可以修改客户资料、开立借记卡、卡下开立关联账号、开立核心储蓄产品、收集开立信用卡意愿 勾选外围 输入密码 打印,138,蓝字部份为主要内容,个人综合开户系统功能操作

31、,综合开户界面添加附件,139,点击“添加”按钮可以看到存为附件的客户姓名,选中所需姓名后点击确定按钮.,个人综合开户系统功能操作,综合开户界面新建客户,对于新增客户，点击 “创建客户”按钮,个人综合开户系统功能操作,综合开户新建客户 联动到62001画面， 点击62001界面左下 角的附件内容可联 动到“对比结果附 件信息展示框”。,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品,新建过客户后或对于存量客户，柜员点击界面中“创建产品”，直接进入产品签约开立界。,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品,点击“开卡”提示刷卡，选择“是”，进行刷卡的操作,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品,输入必输项完成 开卡交易,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品,打印业务交易单,借记卡下已开立新卡，点击卡旁边的下三角，点击“卡下开立新账户”,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品,输入“产品类型”“产品子类”点击提交,个人综合开户系统功能操作,综合开户创建产品 新建关联账号时, 活期一本通、定期一本通、普通活期、存本取息、零存整取、教育储蓄每类只能新建一个账号。,注 意,很重要哦！,148,谢 谢！,