金融理论与实务习题答案

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1、综合测试四一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1.金融互换合约产生的理论基础是( )A比较优势理论B对价理论C资产组合理论D合理预期理论2.下列关于期货合约表述错误的是（ ）A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算3.通货膨胀的主要判断标准是( )A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况4.经常转移记入国际收支平衡表中的( )A经常账户B资本账户C金融账户D储备资产5.商品和服

2、务出口减去商品和服务进口等于（ ）A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额6.菲利普斯曲线反映的是( )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系7.我国货币政策的操作指标是（ ）A利率B汇率C基础货币D货币供给量8.下列属于商业银行资产业务的是( )A票据承兑 B支付结算C吸收资本 D证券投资9借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是( )A关注贷款 B次级贷款C可疑贷款 D损失贷款10狭义的表外业务特指(

3、 )A代理业务 B有风险的表外业务C无风险的表外业务 D承销政府债券11.中央银行具有创造多倍货币功能的货币被称为( )A广义货币 B狭义货币C准货币 D基础货币12.基础货币表现为中央银行的( )A.资产 B.负债C.权益 D.收益13.提出永恒收入是决定货币需求量因素的经济学家是( )A.费雪 B.凯恩斯C.弗里德曼 D.庇古14提出剑桥方程式的经济学者是（ ）A.马歇尔与庇古 B.凯恩斯C.欧文费雪 D.弗里德曼15专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（ ）A国际货币基金组织 B国际金融公司C国际清算银行 D巴塞尔银行监管委员会16.中国人民银行的特殊地位体现

4、在（ ）A.依法独立执行货币政策 B.向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格17.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是（ ）A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年18.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的（ ）A.发行银行的职能B.政府银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能19.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ ）A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司20. 剔除了通货膨胀的利率是（ ）A

5、.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。21.货币政策的内容主要包括（ ）A政策目标 B政策工具C操作指标 D中介指标E政策传导机制22.货币政策的最终目标是 （ )A物价稳定 B经济增长C充分就业 D国际收支平衡 E不动产信用控23.不良贷款包括()A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款24.金融行业面临的风险主要有( )A信用风险B利率风险C汇率风险D操作风险E国家风险25.下列关于回购协议表述正确的

6、是()A以一定数量证券为质押品进行的短期融资B回购价格高于出售价格 C期限通常在一年以上D回购利率低于同业拆借利率 E属于货币市场金融工具三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.商业本票27. 浮动利率28. 贴现29. 资本市场30.流动性陷阱四、 计算题 (本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.假设2013年，某家商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额是6000万元。假设法定存款准备率与超额存款准备率之和为15，请计算提现率。32. 假设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，

7、试计算整个银行体系创造的派生存款总额。五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.货币制度的构成要素有哪些？34.简述消费信用的有利和不利影响。35. 简述金融期权合约的主要内容。36. 我国为什么要进行股权分置改革?37.简述货币市场的功能。六、 论述题 (本题13分)38.试比较金融期货合约与金融远期合约的区别。综合测试五一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1.上海证券交易所实行的交易制度是( )A做市商交易制度B报价驱动制度C竞价交易制度D协议

8、交易制度2.我国财务公司的特点是( )A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B.为消费者提供金融服务C.以消费信贷为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建3.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( )A.中国人民银行、中央金融工委、地方金融工委、金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会4我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( )A商业银行 B政策性银行C证券公司 D保险公司5由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( )A投资银行 B政策性银行C金融资产管理公司

9、D财务公司6改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基仿照( )A美国 B德国C前苏联 D.英国7中央银行代理国债发行体现的职能是( )A发行的银行 B银行的银行C监管的银行 D国家的银行8垄断人民币发行权的银行是（ ）A中国工商银行 B中国银行C中国建设银行 D中国人民银行9债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( )A现时收益率 B名义收益率C持有期收益率 D到期收益率10能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（ ）A纸币 B存款货币C电子货币 D金属货币11.下列不属于货币市场的是( )A.同业拆借市场 B.商业票据市场C.回购市场 D.股票市场12.回购市场属于( )A.货币市场 B

10、.资本市场C.期货市场 D.期权市场13.中央银行参与货币市场活动的主要目的是( )A.盈利 B.货币政策操作C.筹资 D.套期保值14.一般来说，当物价水平上升时，名义利率将（ ）A.上升 B.下降C.不变 D.不确定15.企业之间相互提供的与商品交易相联系的信用形式是（ ）A商业信用 B消费信用C银行信用 D民间信用16金本位制最典型的形态是( )A金银复本位制 B金汇兑本位制C金币本位制 D金块本位制17银行券属于（ ）A实物货币 B商品货币C金属货币 D信用货币18货币的两个最基本的职能是（ ）A价值尺度与流通手段 B价值尺度与支付手段C流通手段与支付手段 D价值尺度与价值贮藏19提出

11、“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（ ）A凯恩斯 B马克思C费雪 D马歇尔20国家信用的主要形式是（ ）A发行政府债券 B向商业银行短期借款C向商业银行长期借款 D自愿捐助二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1.货币政策的内容主要包括（ ）A政策目标 B政策工具C操作指标 D中介指标E政策传导机制2.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.流动性比率B.法定存款准备金率C.现金漏损率D.货币化比率E.超额存款准备金率3.影响我国货币需

12、求的因素有（ ）A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善4.马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( )A待销售的商品数量B单位商品价格C其他金融资产的收益率D持有货币的流动性效用E单位货币流通速度5.目前我国货币政策的中介指标和操作目标是（ ）A利率B汇率C基础货币D货币供给量E股票价格指数三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.商业汇票27. 再贴现28.公开市场业务30. 货币市场30.看跌期权四、 计算题 (本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.假设存款准备金率为10%，货币乘数为4，计算提现率。如果提现率下降到原来的一半

13、，计算新的货币乘数。32.某商业银行收到一笔100万元的活期存款，假设法定准备金率是8%，出于避险的考虑，该行额外增加了在中央银行的存款7万元，后来某存款人在该行取出了5万元现金，请计算最大派生存款额。五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.牙买加体系的核心内容是什么？34.简述保险的基本原则。35.金融期权合约与金融期货合约的区别.36.商业票据的基本特征。37.简述短期资金市场的主要功能。六、 论述题 (本题13分)38.分析通货膨胀的治理对策。 综合测试四答案一、 单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.A 2.C 3.C 4.A .C 6.A 7.D 8

14、,D 9.C 10.C 11.D 12.B 13.C 14.A 15.B 16.A 17.B 18.C 19.D 20.B二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.ABCDE 22.ABCD 23.CDE 24.ABCDE 25.ABDE三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.商业本票：是一种承诺式票据通常是由债务人签发给债权人，承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。 27.浮动利率：浮动利率是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况而定期进行调整的利率。28.贴现：贴现是指汇票持有人在持有银行承兑汇票期间有融资的需要，它可以将还没有到

15、期的银行承兑汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给汇票持有人。29.资本市场:是指期限在1年以上的金融工具为媒介，进行中长期资金融通的市场，也被称为中长期资金市场。30.流动性陷阱:流动性陷阱是指当一定时期利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率将会上升而债券价格将会下跌的预期，货币需求弹性将变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式存储起来。四、 计算题 (本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.假设提现率=X 1000/(15%+X)=6000 x=2%32. 500/(6%+6%+8%)=2500万元 2500-500=2000万元五、 简答题 (本

16、大题共5小题，每小题6分，共30分)33.货币制度的构成要素有哪些？答：（1）规定货币材料；（2）规定货币单位；（3）规定流通中货币的种类；（4）规定货币的法定支付能力；（5）规定货币的铸造或发行。34.简述消费信用的有利和不利影响。答：（1）有利于消费品的生产与销售，促进一国经济增长； （2） 提升了消费者的生活质量及其效用总水平；（3） 有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。（4） 但也有不利影响：消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债；会使消费者负担过重， 影响经济生活的安全。35.简述金融期权合约的主要内容。答：金融期权合约的主要内容包括： （1） 期权合约的买方与

17、卖方；（2） 期权费；（3） 合约中标的的资产数量； （4） 执行价格； （5）到期日。36.我国为什么要进行股权分置改革?答：随着经济体制改革的深化和证券市场发展环境 的变化股权分置的固有矛盾逐渐突出。成为制约证券市场发展的重要制度障碍。（1） 扭曲证券市场定价机制，影响价格发现和资源配置功能有效发挥； （2） 股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束；（3） 国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核；（4）股票定价环境存在不确定预期，制约资本市场国际化进程和产品创新。37.简述货币市场的功能。答：（1）它是政府企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；（2） 它是商业银行等

18、金融机构进行流动性管理的市场；（3） 它是一国中央银行进行宏观调控的场所；（4）它是市场基准利率生成的场所。六、 论述题 (本题13分)38.试比较金融期货合约与金融远期合约的区别。答：金融期货合约与金融远期合约的区别：（1） 金融远期合约标准化程度 低，金融期货合约是标准化合约。（2） 金融远期合约流动性较弱，金融期货合约流动性强；（3） 金融远期合约没有固定交易场所，金融期货合约在交易所内交易；（4） 金融远期合约违约风险高，金融期货合约违约风险低；（5） 金融 远期合约交易价格由交易双方直接谈判确定，金融期货合约交易价格由双方公开竞价确定；（6） 金融远期合约到期结算，金融期货合约大部分

19、平仓；（7）金融远期合约是是以买卖双方的信用作为履约保证，金融期货是由交易所提供担保。综合测试五答案二、 单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1. C 2.D 3.B 4.A .C 6.AC 7.D 8,D 9.A 10.B 11.D 12.A 13.B 14.B 15.A 16.C 17.D 18.A 19.B 20.A二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.ABCDE 22.BCDE 23.ABCDE 24.ABE 25.CD三、 名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.商业汇票：是一种承诺式票据通常是由债务人签发给债权人，承诺在一定时期

20、内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。 27.再贴现：是指商业银行等金融机构为了取得资金，将以贴现的未到期票据再以贴现方式向中央银行进行转让的票据行为。 28.公开市场业务：是指中央银行在进入市场上卖出或买进有价证劵，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金。 29.货币市场:是指期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，也被称为短期资金市场。30.看跌期权：也称卖权，是赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻，以执行价格卖给期权卖方一定数量的某种金融产权的期权合约。四、 计算题 (本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.m=Ms/B Ms=C+D B=

21、C+R m=Ms/B=(C+D)/(C+R) 分子分母同时除以D,得（C/D+1）/（C/D+10%）=4 C/D=20% m =（1+10%）/（10%+10%）=5.532. 100/(8%+7%+5%)=500万元 500-100=400万元六、 简答题 (本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.牙买加体系的核心内容是什么？答;（1）浮动汇率合法化；（2）黄金非货币化；（3）国际储备多元化；（4）国际收支调节形式多样化。34.简述保险的基本原则。答：（1）保险利益原则；（2） 最大诚信原则；（3） 损失补偿原则；(4)近因原则。35. 金融期权合约与金融期货合约的区别。答：金融期权合

22、约与金融期货合约的区别：（1） 金融期权合约既有标准化的也有非标准化的，金融期货合约都是标准化的。（2） 金融期权交易双方的权利和义务是不平等的，金融期货合约双方的权利和义务是平等的；（3） 金融期权合约的买方损失有限，盈利无限，金融期货交易双方盈亏风险都是无限的； （4） 金融期权中合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金，金融期货合约的交易双方都需要交纳保证金；（5）金融期权是到期结算，金融期货合约每日结算。36.简述商业票据的基本特征。答：（1）是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值；（2）具有法定的格式和内容；（3）是一种无因票证；（4）可以转让流通。37.简述短期资金市场的

23、主要功能。答：（1）它是政府企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场；（3） 它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；（4） 它是一国中央银行进行宏观调控的场所；（4）它是市场基准利率生成的场所。六、 论述题 (本题13分)38.分析通货膨胀的治理对策。答：（1）实施紧缩的货币政策：具体来说就是，中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高利率、在公开市场上卖出证券等政策操作来减少货币供给量，使得通货膨胀得以缓解。 (2)实施适当的财政政策: 特别是针对于需求拉动型通货膨胀来讲，采取紧缩的财政政策，即缩减政府支出，减少政府购买与投资，进而减少社会总需求，使得通货膨胀得以缓解。 （3）实施适当的收入政策:1)以指导性为主的限制； 2)以税收为手段的限制；3)强制性限制； （4）指数化政策: 指数化政策是按通货膨胀指数来调整有关经济变量的名义价格，而使其在通货膨胀条件下保持实际值不变。 1）利率指数化: 利率指数化 即根据通货膨胀率来调整名义利率，以保持实际利率不变，使利率可以最优配置资本资源。利率指数化应用较为广泛。2）工资指数化: 工资指数化 3）税收指数化