依法治社依规治社

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1、依法治社，依规治社党的十八届四中全会指出，实现经济发展、政治清明、文化昌盛、社会公正、生态良好， 实现我国和平发展的战略目标，必须更好发挥法治的引领和规范作用，全面推进依法治国。 会议强调要建设中国特色社会主义法治体系，建设社会主义法治国家，把依法治国上升到一 个新的高度。而如何以法治精神治理银行机构，尤其是引导、规范银行合规经营，值得我们 深思。一、依法治社的必要性1、法治金融是社会主义市场经济体制建设的内在要求。市场经济本质上是契约经济，法 治是市场交易有序进行的基本条件。作为市场经济的重要组成部分，金融市场是典型的规则 导向型市场。法治对金融业的改革和发展具有十分重要的引导、推动和保障作

2、用。这就要求 我们更加重视法律建设在金融改革发展中的基础作用，建立起一套完善的法治金融体系，规 范金融机构和客户之间的权利和义务关系，维护金融市场公平秩序，真正发挥市场配置资源 的基础性作用。2、依法治社，是农信社贯彻落实依法治国方针的具体表现。要深刻认识依法治国和依法 治社的关系。一方面，依法治国将为农信社实现各项改革发展和战略转型创造公平、公正的 法治环境;另一方面，依法治社，不断强化风险管理，构筑法律法规防线，保证业务经营和 风险防控两项工作同抓同步同发展，是践行依法治国、打造法治金融的一部分。二者相互促 进，密不可分。二、如何开展依法治社、依规治社1、加强制度建设，保障制度执行的可行性

3、与有效性一是坚持做好对上级各项规定的融会贯通，保证制度建设的时效性。要关注好人行、银 监会和地方各级政府下发的与农信社经营相关的各种规定、通知等文件，及时领会上级监管 意见和指导精神，第一时间对所对应的农信社自身制定的相关制度办法进行完善并做好传达 落实。二是坚持从实际出发，保证制度建设的可操作性。要立足实际，借鉴学习其他商业银行 的先进管理理念和模式，探索制定与农信社业务发展水平、部室整合状态相适应的规章制度 和操作流程，并根据金融法律法规、经济环境、经营状况等因素的变化及时做出调整。坚持 立改废释并举，探索建立规章制度评价、维护和改进机制,增强规章制度的及时性、系统性、 针对性、有效性，确

4、保各项制度和流程“接地气”，可操作、可遵守、能实行，不摆“花架 子”、不做“空文章”。2、强化风险防控，做到“三个关注”一是关注行业风险。当前，我国经济正处于结构调整期，房地产行业、钢铁行业等行业风 险集中暴露，资金链断裂风险突出，不良反弹压力加大，需密切关注企业互联互保、关联企 业多头授信等风险。二是关注操作风险。现农信社部分工作流程仍存在不规范、不严格、不透明等问题，极易 诱发钱权交易，滋生腐败。要严格按照规章制度的标准和要求开展工作，以法律法规为准则 和底线，防止出现有法不依、有规不循现象。定期开展以岗位风险点和职工个人异常行为监 测为主体的专项排查活动。三是关注声誉风险。当前，部分工作

5、人员服务三农、服务客户意识仍不够强烈，面对客户 仍存在吃拿卡要、冷硬横推现象，机关之间仍存在责任不清、推诿扯皮、庸懒散奢现象，工 作作风亟待加强。这些现象不但违背了农信社作为服务行业的宗旨，也违反了党和国家反对 “四风”的要求，如不加以根除，极易对农信社声誉和形象造成极大影响。3、不断强化企业文化建设，推进依法治社先进的文化是法治建设的基石，是依法合规经营的治本之策。我们可以通过新法解读、 法律培训、合规宣讲、案例警示等宣传教育形式，定期开展集中教育，持续推进全体员工学 法、守法、用法，不断增强全体员工的法律意识和法治思维。在此基础上，探索建立宣传教 育、制度管理、强化执行、监督检查、整改纠偏

6、、考核奖惩“六位一体”的合规文化建设长 效机制，提升合规文化建设的软实力。4、要不断加强监督体系建设一是对财务、采购、信贷、人事等权力集中的部门和岗位实行分事行权、分岗设权、分级 授权，定期轮岗，强化内部流程控制，防止权力滥用，消除案件风险。二是探索各级行社权 力清单公开机制，盯紧权力运行，注重关口前移，让员工监督领导干部权力，让广大群众监 督工作人员权力，坚决消除权力设租寻租空间。三是建立重大决策终身责任追究制度及责任 倒查机制，建立健全财审委、贷审委、风管委等内部委员会，对决策失误或久拖不决造成农 信社资产重大损失的，严格追究主要领导人员和责任人员的法律责任。四是全面落实执法责 任制，推行纪检人员监察终身负责机制，严厉打击纪检监察人员执法不严、违章不究现象， 发挥好内部纪检监察和稽核监察功能，扎实定期开展员工行为排查。五是引入客户监督评价 反馈机制，拓宽社会监督渠道。全面推进社务公开，确保各项业务和事项开放、透明、便民， 杜绝暗箱操作，织密客户监督之网，开启全天候探照灯，持续深入推进“四个一”和阳光信 贷工程。六是建立健全职工利益表达和协商沟通机制，拓宽信访举报渠道，保障合理合法诉 求。营业部 卢绮君2015 年10 月14 日