《网上支付与结算》浙江大学出版社-第四章课件

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1、第四章 网上支付及网上支付工具学习目标:n理解信用卡网上支付n理解数字现金支付n了解电子支票支付n理解常用的支付平台：支付网关、支付宝、首信易等第一节 网上支付的概念和发展一、网上支付n概念:是交易者(包括消费者、企业和银行)使用安全的电子支付手段，通过网络所进行的货币支付或资金转移，是买卖双方在网上发生的一种资金交换。第一节 网上支付的概念和发展本章主要介绍以下几种支付n信用卡网上支付n数字现金支付n电子支票支付n常用的支付平台：支付网关、支付宝、首信易等第二节 信用卡支付方式信用卡网上支付信用卡网上支付的按时间顺序出现四种类型：n无安全措施的信用卡支付n通过第三方代理人的支付n简单信用卡加

2、密nSET信用卡方式第二节 信用卡支付方式一、无安全措施的信用卡支付n网上订货，信用卡信息网上或网下（电话等）传输，通过商家和银行各自的授权来检查信用卡的合法性。无安全措施n卖方承担一定风险（无买方签字）n买方承担信用卡信息被盗取和被卖方知道的风险（在线传输，但无安全措施）n主要在20世纪90年代初期第二节 信用卡支付方式二、通过第三方代理人的支付n保密信用卡信息-买方和卖方之间启用第三方 4替代帐号买方第三方卖方1信用卡信息2替代帐号5授权3订货单及替代帐号6订货确认第二节 信用卡支付方式二、通过第三方代理人的支付特点：n支付通过双方都信任的第三方n信用卡信息不在开放的网络上多次传输n买卖双

3、方预先获得第三方的某种协议（买方开设帐号、卖方为特约商户）同样属于电子商务初期的一种过度方式第二节 信用卡支付方式三、简单信用卡加密支付n为了更加保密信用卡信息为了更加保密信用卡信息，买方信用卡信息通过加密后向卖方传输，采用的 加密协议有SHTTP、SSL等8 购买信息买方第三方机构卖方卖方银行信用卡发卡行1 订单、加密的信用卡号2 加密的信用卡号7 确认信息6 确认信息 3 解密信用卡信息5授权4请求验证信用卡第二节 信用卡支付方式四、SET信用卡方式支付网关认证中心认证认证5 确认商家2 审核认证发卡行卖方银行4 批准3 审核持卡人1 订单及信用卡号6 确认第二节 信用卡支付方式四、SET

4、信用卡方式n订单信息和个人帐号信息相互隔离n持卡人和商家相互认证nSET协议中的参与人n持卡人n发卡机构n卖方n银行：在线交易卖方开设帐号的银行n支付网关：通常几个商家和银行共有一个支付网关n上面属于第几种支付方式？n上面方式安全吗？第二种n建行网网上上支支付付操操作作流流程程 n建行信用卡网上支付操作流程网上支付操作流程属于第几种支付方式？n上面方式安全吗？第三种三、简单信用卡加密支付n为了更加保密信用卡信息为了更加保密信用卡信息，买方信用卡信息通过加密后向卖方传输，采用的 加密协议有SHTTP、SSL等8 购买信息买方第三方机构卖方卖方银行信用卡发卡行1 订单、加密的信用卡号2 加密的信用

5、卡号7 确认信息6 确认信息 3 解密信用卡信息5授权4请求验证信用卡信用卡网上支付流程（招行）n招行信用卡网上支付操作流程网上支付操作流程属于第几种支付方式？n上面方式安全吗？第三种信用卡支付各银行规定携程网订机票 信用卡支付不用密码 携程网是国内较知名的商旅网站之一，其提供的预订机票、酒店等服务受到了不少消费者欢迎。4月11日，从北京来四川成都的消费者刘先生，通过携程网电话订票系统预订次日回京的机票。电话中，刘先生按携程网工作人员的要求提供了相关个人信息、一张中国建设银行信用卡的卡号等。让他吃惊的是，携程网工作人员未在电话中要求其通过手机键盘输入等方式输入密码进行确认，而是直接从其信用卡上

6、扣走了1000余元订票款。n携程信用卡网上支付操作流程网上支付操作流程属于第几种支付方式？n上面方式安全吗？第一种携程网信用卡支付-订票和订酒店流程演示.doc第三节 数字现金支付方式n电子支付系统已有30多年的发展，现金仍是目前最主要的支付手段n可转让性n法定货币n接受方无风险n数字现金（E-cash）是一种表示现金的加密序列数，可以表示现实中各种金额的币值，具有现金的属性。发行方式有存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件n数字现金属性n货币价值n可交换性n可存储性n可重复性n数字现金的应用过程n购买E-cashn存储E-cashn用E-cash购买商品和服务n资金清算n确认订单

7、第三节 数字现金支付方式E-cash卖方卖方银行银行数字现金库数字现金库买买方方1.请求开设请求开设E-cash账号账号2.账号账号3.购买购买E-cash请求请求4.银行数字签名的随机银行数字签名的随机数数5.订 单订 单及 加 密及 加 密的 数 字的 数 字现金现金9.确认信息确认信息6.加 密加 密的 数 字的 数 字现金现金8.确认确认7.核对核对三方数字现金支付过程三方数字现金支付过程n数字现金支付方式特点n银行和买方之间有协议和授权关系n买方、卖方和银行都需使用E-cash软件n身份验证由E-cash本身完成nE-cash银行负责买方和卖方的资金转移n具有现金特点，可以存、取、转

8、让n相对安全n但也会丢失第三节 数字现金支付方式nE-cash软件供应商nIBM公司的Mini-pay，使用RSA公共密钥数字签名，交易各方的身份认证通过证书完成，电子货币证书当天有效。主要用于网上的小额交易nDigicash，提供无条件匿名的E-cash系统，通过数字记录现金，集中控制和管理现金，用户多为著名银行（如Deutsche）。买方和卖方在发放E-cash的银行开设帐户，银行向他们提供Pursh软件，用于管理和传输E-cash，资金被从常规银行帐户传输到Pursh软件，并在被支出之前存储在买方的内置硬盘上第三节 数字现金支付方式digiCash数字现金使用演示（短）.exenCybe

9、rCash，用于小额数字现金事务的服务Cybercoin。资金传输特点与Digicash相似，资金被从常规银行帐户传输到Cybercoin钱夹，从而买方可进行各种事务处理nNetcash，可记录的、匿名的数字现金支付系统，设置分级货币服务器来验证和管理数字现金，较安全nMondex，在欧洲使用，以智能卡为电子钱包的数字现金系统 与信用卡相比，数字现金的问题是只有极少数的地方能接受数字现金第三节 数字现金支付方式Mondex第四节 电子支票支付方式n传统支票的支付结算过程（参加第三节 支票）n电子支票的概念 是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它通过因特网或无线接入设备来完成传通过因特

10、网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能统支票的所有功能，是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另外一个帐户的电子付款形式。转账支票样本支票 图 5.确认确认卖方卖方银行银行买买方方1.注册申请注册申请2.支票支票3.订单订单和支票和支票6.确认确认4.审核审核7.定期将电定期将电子支票存入子支票存入账户账户电子支票支付过程电子支票支付过程 电子支票薄电子支票薄第四节 电子支票支付方式n电子支票特点n与传统支票工作方式相同n加密的电子支票比数字现金更易于流通，买卖双方只要用公共密钥认证确认支票即可n适用于各种市场，易于EDI应用结合，推动EDI基础之上的电子订货和

11、支付第四节 电子支票支付方式n电子支票的发展状况 目前限于专用网络使用，在公众网上普及还需要一定的过程。典型的电子支票系统有NetCheque、NetBill、E-check等第五节 其他网上支付工具n本节主要介绍 智能卡、借记卡、光卡智能卡最早由法国率先发行。1993年，我国推行“金卡工程”n智能卡按结构不同的分类 A.接触式IC卡 如以前的IC电话卡 B.非接触式IC卡 如咱们的学生卡、羊城通接触式IC卡样卡借记卡n主要用于POS机和ATM机n支付的是卡上存款，不允许透支支付的是卡上存款，不允许透支n工作方式（以POS交易为例）n用户刷卡终端读入用户信息用户输入PIN终端将交易传回用户所在

12、银行求得确认用户的命令命令接受资金从用户银行转入卖方银行光卡n信息存储量大（1.5M、4.1M、6.6M）等n安全性好，记录的数据在物理上不可更改n可靠耐用n使用多种加密技术第六节 几种常用的网上支付平台主要介绍：n工商银行网上支付平台nNPS支付网关n支付宝、财富通n贝宝n首信易第六节 几种常用的网上支付平台一、工商银行网上支付平台工商银行操作演示n工商银行操作演示第六节 几种常用的网上支付平台NPS支付网关支付网关的原理n支付网关支付网关，位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离

13、和保护专网的作用。支付网关位置图n支付网关的主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。支付网关实例(NPS)nNPS支付网关 主页nNPS支付网关介绍演示nNPS支付流程演示nNPS支付网关php接口-演示n集成NPS到自己的购物网站-介绍第六节 几种常用的网上支付平台支付宝n支付宝，是阿里巴巴旗下的支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服安全付款服务务，其运作的实质是

14、以支付宝为信用中以支付宝为信用中介介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。n支付宝交易流程 动画动画演示 支付宝-个人版网上银行支付图解支付宝功能n安全帐户 您将拥有以您的 Email 地址为账户名的电子钱包支付宝账户。n购物支付 您可以在包括淘宝网在内的数万家支付宝合作商户网站上，方便地使用支付宝购物。n销售收款 支持国内外主要的银行卡。您可以通过“支付宝收款”，让买家更方便更放心的付款！n交易管理 可实时跟踪资金和物流进展，方便快捷的处理收付款和发货。n网上营销 可以将商品信息通过支付宝商家工具，发布到各个网站、论坛或及时沟通软件中，找到更多买家。支付宝特点

15、n安全-流程安全/SSL/数字证书/绑定手机等n快捷充值/体现快n方便支付按钮可放到任何网站n免费-支付宝目前的所有功能全部免费使用。免费网站集成。n物流对接支付宝使用范围n目前除在淘宝网上使用，还可集成到其他的商家网站。安全性支付宝 php接口介绍n打开n需要在购物系统中增加支付宝的支付方式.第六节 几种常用的网上支付平台贝宝n什么是贝宝什么是贝宝?贝宝是PayPal公司为中国量身设计的一种安全、快捷而方便的互联网在线支付服务，它可以让用户在互联网上即时支付和收取交易款项。PayPal公司是一家全球在线支付公司，自1998年成立起就成为在线支付领域的领导者，至目前拥有近7800万账户，遍布全

16、世界56个市场。贝宝贝宝交易流程使用贝宝的好处使用贝宝的好处n安全安全 贝宝拥有先进的欺诈防护系统，及时发现欺诈行为并预警。贝宝从不与买卖双方共享财务信息，同时采用128位SSL加密技术来确保用户数据的安全。独有的买家保护方案，高达人民币2000元，最大程度保护买家的利益 n快捷快捷 只要花费您1分钟时间，就能通过贝宝轻松地支付及收取交易款。n简单简单 只需要拥有一个邮件地址，任何人或企业在互联网上就可通过贝宝收取或者支付交易款项 贝宝通使用范围n目前只在易趣网上使用。第六节 几种常用的网上支付平台首信易n由北京市政府与中国人民银行、信息产业部、国家内贸局等中央部委共同发起的首都电子商务工程正

17、式启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。首信易支付自1999年3月开始运行，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台，现支持全国范围23家银行及全球范围4种国际信用卡在线支付，拥有千余家大中型企事业单位、政府机关、社会团体组成的庞大客户群。n首信易B2C支付演示.swf第六节 几种常用的网上支付平台几种支付工具的比较n具体参见 表4.2 P109第七节 国外常用支付工具及应用系统介绍nEcash-提供数字现金的软件nCyberCash-提供数字现金的软件nInstaBuy-提供数字现金系统nMondex-存储数字现金的卡nFirst

18、 Virtual-电子钱包软件nPayPal-贝宝的母公司CyberCash补充n手机钱包(中国移动)手机钱包是中国移动开发的基于无线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。用户在中国移动营业厅开通手机钱包(即更换一张支持RFID功能的专用SIM卡或办理一张支持RFID功能的贴片卡)，便可使用手机钱包在中国移动合作的商场、超市、便利店、餐馆、公交车等场所进行手机刷卡消费。RFID SIM 手机钱包功能n“手机钱包”具备了信用卡和提款卡功能，往后出门购物，手机只需在终端机前晃一晃，就能签信用卡。需要现款时，只要把手机拿到提款机前，输入个人密码，就能提取现款。手机万一遗失了，用户只需报失，就能

19、中断所有电子钱包服务。如何开通手机钱包业务？如何开通手机钱包业务？手机钱包开通有如下四种方式：1、营业厅开户：、营业厅开户：携带本人手机（含卡）和有效身份证件到移动营业厅更换一张支持手机钱包现场消费功能的SIM卡（支持RFID功能的SIM卡）或办理一张支持RFID功能的贴片卡。2、STK菜单开户菜单开户：如果用户已更换用于现场刷卡功能的RFIDSIM卡，可通过手机STK菜单，业务管理功能直接开通。3、短信开户、短信开户：如果用户已办理用于现场刷卡功能的贴片卡，可以编辑短信“QB+钱包序列号（钱包序列号印在贴片卡上）”发送到10658888进行开通。4、POS机开户机开户：如果用户已办理用于现场刷卡功能的贴片卡，可以在POS机上进行开户。小结n信用卡支付n数字现金支付n电子支票支付n常用的支付平台：支付网关、支付宝、首信易等n手机钱包(中国移动)