迎接理财时代的到来

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1、12自我介绍自我介绍徐建明徐建明n上海点金理财培训有限公司总经理上海点金理财培训有限公司总经理n建明（上海）投资咨询有限公司首席理财师建明（上海）投资咨询有限公司首席理财师n理财周刊特约理财顾问理财周刊特约理财顾问.多家媒体专栏作家多家媒体专栏作家e-mail:jame3内容内容n理财的起源与发展理财的起源与发展n理财的目标、内容、价值与思路理财的目标、内容、价值与思路n理财三要素理财三要素4什么是理财规划什么是理财规划个人理财规划：个人理财规划：是为实现个人总体财务目标而制定和实施的一是为实现个人总体财务目标而制定和实施的一个总体协调的财务计划的过程；个总体协调的财务计划的过程；是通过对某人

2、财务状况的适当安排和管理从而是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而实现其人生目标的过程。实现其人生目标的过程。5什么是理财规划什么是理财规划目标目标 计划计划 安排安排,实施实施,管理管理过程过程6人生与理财人生与理财 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划个人理财规划影个人理财规划影响着，反过来也响着，反过来也受影响于一个人受影响于一个人一生所做的许多一生所做的许多选择和决策。选择和决策。7起源起源 理财规划师最早出现在理财规划师最早出现在6060年代末的美国，当时一群专年代末的美国，当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况，提

3、出了关注客户理财目标和需求的崭新理念，状况，提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念，逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协会（会（IAFPIAFP）。）。8发展发展 截止截止20012001年底，在美国注册的理财师人年底，在美国注册的理财师人数已达数已达34565345

4、65人。其中人。其中90%90%以上的人员是以上的人员是从从19901990年以后申请获得执业资格的。在年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中注册理财师中90%90%以上是从银行、保险、以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。证券等行业从业人员中转业的。70%70%同时同时具有保险或证券从业资格。具有保险或证券从业资格。9发展发展n20002000年年1010月香港获得月香港获得IAFPIAFP发牌，并与次年三月成立香港发牌，并与次年三月成立香港理财师学会。理财师学会。n加拿大于加拿大于9696年成立统一的全国性的管理机构年成立统一的全国性的管理机构-加拿大理加拿大理财顾问标准局。财

5、顾问标准局。19991999年年4 4月月1 1日推出注册理财师称号日推出注册理财师称号CFPCFPn上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万人。上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万人。n中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。财协会。10理财业发展的背景理财业发展的背景n市场的因素市场的因素n短缺经济的结束短缺经济的结束-市场竞争加剧市场竞争加剧n市场营销理念创新市场营销理念创新-从产品中心到客户中心从产品中心到客户中心n金融体系的因素金融体系的因素n金融创新金融创新基金、债券、金融衍生品大量出现基金、债券、金融衍生

6、品大量出现n金融管制的放松金融管制的放松混业经营混业经营n社会结构的因素社会结构的因素n社会老龄化，基本退休保障的降低社会老龄化，基本退休保障的降低n社会主流人群进入中年社会主流人群进入中年11中国当前社会的两大趋势中国当前社会的两大趋势:国际化趋势国际化趋势私有化趋势私有化趋势12中国的现状中国的现状n加入加入WTOWTO后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。n加入加入WTOWTO以后，中国金融业创新的步伐大大加快。新的金以后，中国金融业创新的步伐

7、大大加快。新的金融产品不断推出，金融混业经营也以不可逆转之势推进。融产品不断推出，金融混业经营也以不可逆转之势推进。n处于变革期的中国，原有的社会保障体系已经打破，新处于变革期的中国，原有的社会保障体系已经打破，新的体系尚未建成。中国社会人口的老龄化以及老龄人口的体系尚未建成。中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势。的贫困化趋势。n中国人的个人财富正以急剧的速度增长中国人的个人财富正以急剧的速度增长13一些数据一些数据n1212万亿个人金融资产。万亿个人金融资产。n20012001年的调查：北京、上海、天津、广州等大城市中年的调查：北京、上海、天津、广州等大城市中74%74%有兴趣，有兴

8、趣，64%64%有个人理财服务的需求。有个人理财服务的需求。n20102010年亚洲（除日本）地区的私人理财将控制至少年亚洲（除日本）地区的私人理财将控制至少1 1万万亿美圆的金融资产（麦肯锡）。亿美圆的金融资产（麦肯锡）。14理财行业在中国理财行业在中国时间市场WTO潜伏期发展期成熟期衰退期15理财师的行业地位理财师的行业地位 20002000年，在北美的一项包括律师、医生等年，在北美的一项包括律师、医生等各重要行业在内的行业评比中，各重要行业在内的行业评比中，理财师综合排名第一理财师综合排名第一16理财从业人员的发展理财从业人员的发展三个阶段：三个阶段：1 1，银行、保险、证券等营销和客户

9、服务人员，银行、保险、证券等营销和客户服务人员2 2，专业的会计师、律师、证券分析师、税务师，专业的会计师、律师、证券分析师、税务师3 3，正规院校培养专业的，正规院校培养专业的FPFP。理财硕士理财硕士（）17理财的目标理财的目标n建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系n实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想n最终实现财务的自由最终实现财务的自由18具体理财目标的设立具体理财目标的设立了解现状了解现状明白梦想明白梦想风险承担能力风险承担能力理财目标理财目标19理财的任务理财的任务现在何处？（目前的经济状况）现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经

10、济目标）要到那里去？（将来的经济目标）如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）20理财的任务理财的任务出发地出发地目的地目的地理财理财选择一条到达目的地的最佳方式选择一条到达目的地的最佳方式21理财的价值理财的价值n降低、控制人生财务风险降低、控制人生财务风险n生活具有安全感生活具有安全感n提高生活水准提高生活水准n提供家人生活保障提供家人生活保障n以更大的机会实现人生的目标以更大的机会实现人生的目标n更早更好地实现财务自由更早更好地实现财务自由22理财的价值理财的价值赚钱赚钱改善财务状况改善财务状况实现自己希望的生活方式实现自己希望的生活方式23理财规划的

11、内容理财规划的内容 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 投资投资规划规划风险风险管理管理规划规划遗产遗产规划规划 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划婚姻婚姻规划规划 开源开源 节流节流生活生活规划规划税务税务规划规划职业职业规划规划24理财规划内容理财规划内容日常生活理财日常生活理财 税务安排税务安排 保障规划保障规划综合投资规划综合投资规划综合投资理财规划综合投资理财规划 职业生涯规划职业生涯规划婚姻规划婚姻规划子女教育规划子女教育规划 退休养老计划退休养老计划 遗产安排遗产安排25理财规划步骤理财规划步骤建立与客户建立与客户的服务关系的服务关系收集客收集客户信息户信息理财

12、方案理财方案实施援助实施援助设计提交设计提交理财方案理财方案分析诊断分析诊断客户状况客户状况跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整26理财服务的特点理财服务的特点客观：客观：要站在一个公正超脱的立场上，客观地分析、评估、推荐各种要站在一个公正超脱的立场上，客观地分析、评估、推荐各种理财金融产品和工具。理财金融产品和工具。开阔：开阔：站在全球的视野上全方位审视策划客户的投资理财方案。站在全球的视野上全方位审视策划客户的投资理财方案。全面：全面：综合考虑存款、债券、基金、证券、外汇、房地产、实业、保综合考虑存款、债券、基金、证券、外汇、房地产、实业、保险等各种投资手段以实现客户的理财目标。险等各种投资手

13、段以实现客户的理财目标。长期：长期：理财是一个与生命周期一样漫长的过程。注重对客户长期持续理财是一个与生命周期一样漫长的过程。注重对客户长期持续跟踪服务是理财服务的特色。跟踪服务是理财服务的特色。关切：关切：理财师的知识、智慧、经验都应当是客户的价值。理财师应当理财师的知识、智慧、经验都应当是客户的价值。理财师应当象关心自己的资产一样关切客户的财务状况。象关心自己的资产一样关切客户的财务状况。27理财服务的收入模式理财服务的收入模式n服务费服务费n管理费管理费n交易费交易费n佣金佣金n工资工资28理财服务的机构理财服务的机构n机构内理财部门机构内理财部门n独立法人的专业理财公司独立法人的专业理

14、财公司29理财服务的分类理财服务的分类n专项理财专项理财-（保险、税务、遗产、不动产）（保险、税务、遗产、不动产）n投资组合的设计与管理投资组合的设计与管理n综合理财规划综合理财规划n理财顾问服务理财顾问服务n理财管家服务理财管家服务资产管理资产管理30如何成为好的理财师如何成为好的理财师n系统的金融投资领域的教育背景系统的金融投资领域的教育背景n市场部门工作经验和跨金融机构工作市场部门工作经验和跨金融机构工作经验经验n专业的理财师专业的理财师培训培训n理财实践和经验积累理财实践和经验积累31做好理财三要素做好理财三要素了解个人了解个人现在和未来的生活目标和理想现在和未来的生活目标和理想了解了解工具工具投资理财渠道和产品的内在特征投资理财渠道和产品的内在特征了解了解环境环境社会和经济的环境以及未来的趋势社会和经济的环境以及未来的趋势32 谢谢谢谢!